向銀行申請貸款時是要說明所申請貸款的用途的。該項(xiàng)貸款必須按照所申請的用途使用，不可改作他用。如果未經(jīng)貸款銀行的同意擅自改變該項(xiàng)貸款資金的用途，即為轉(zhuǎn)移信貸資金。如以購房的名義貸款后用于經(jīng)商，以商業(yè)貸款用于炒股。以農(nóng)業(yè)信貸用于建房等。這是一種違約行為，會給銀行信貸增加風(fēng)險，所以，銀行匯有權(quán)制止這一行為，或收回資金或加罰利息。

資金掮客的定義：資金掮客也稱金融掮客，是指那些在金融活動中從事非法居間行為的人，他們不具備經(jīng)紀(jì)人的法律資格，在出資人、用資人和金融機(jī)構(gòu)之間大行其道，非法收取高額中介費(fèi)用的人。針對金融掮客，銀監(jiān)會新規(guī)要求銀行嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規(guī)及審計(jì)監(jiān)督“三道防線”，加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，落實(shí)主體責(zé)任。重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控方面，針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出明確具體的監(jiān)管要求。要求銀行柜面大額資金匯劃應(yīng)堅(jiān)持前后臺分離、崗位制約原則，必須把“對賬”和“業(yè)務(wù)”相分離，職責(zé)上要相互制衡。對于短期內(nèi)資金異動，如大額資金轉(zhuǎn)出，對賬人員必要時應(yīng)上門面對面進(jìn)行核實(shí)。同時，銀行還需加強(qiáng)賬戶監(jiān)控，變靜態(tài)管理為動態(tài)實(shí)時監(jiān)測。要求銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發(fā)現(xiàn)異常交易或潛在風(fēng)險點(diǎn)，應(yīng)由獨(dú)立于前臺業(yè)務(wù)部門的人員進(jìn)行核查，設(shè)定動態(tài)更新風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和模型。除了存款詐騙，對于銀行員工利用銀行的營業(yè)場所，私自銷售非本行自主發(fā)行的、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的“飛單”行為，銀監(jiān)會也加強(qiáng)了管控。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷。同時，銀行要在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，加快推進(jìn)銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售錄音錄像工作。

在正規(guī)的平臺或者銀行進(jìn)行貸款,這就是正規(guī)合法的信貸,是不會被警察追究你的責(zé)任的。但是有些人在非法的平臺借貸,這些錢的來源是非常不正當(dāng)?shù)?這種行為就叫做非法信貸。
非法信貸的介紹
很多人都知道正規(guī)的信貸就是在銀行和一些大型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸,這種行為也是值得提倡的,因?yàn)橹挥薪栀J才能夠讓社會的經(jīng)濟(jì)更加繁榮,讓整個社會的經(jīng)濟(jì)流通起來。但是有些人的征信資質(zhì)特別的差勁,他之前可能在網(wǎng)貸或者銀行貸款上逾期了,這些逾期記錄就會反映在征信報告上,他也就不能夠在正規(guī)合法的借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸。這個時候他們就會去尋找一些非法的貸款平臺,然后進(jìn)行借貸,這就是非法信貸。國家對于非法信貸是嚴(yán)厲打擊的,明令禁止這種行為,如果你這種行為被警察抓住了,是要被拘留的。
可以去正規(guī)的平臺進(jìn)行貸款
在非法平臺進(jìn)行借貸的利息是很高的,并且這種行為也是國家明確不允許的,所以我們不能觸碰法律的底線。在非法平臺借貸的年利率在20%以上,這也增加了很多還款人的負(fù)擔(dān),他們?yōu)榱诉€款也可能做出一些犯罪的事情,危害了社會的治安。所以說非法信貸是沒有存在的必要的,這種事物的存在只會影響國家的安全。
所以說如果你缺錢的話可以向銀行借錢,如果資質(zhì)太差的話,不能向銀行借錢,你也可以向親朋好友借錢或者自己努力工作掙錢,不要去非法的平臺進(jìn)行借貸,這會對你的人身造成特別嚴(yán)重的影響,甚至可能會讓你坐牢。借款這種行為是沒有錯的,但是如果你在非法的平臺進(jìn)行借貸,這本身就是一種錯誤。

違法資金拆借行為主要是指一些金融機(jī)構(gòu)違反金融法規(guī)，違背調(diào)劑資金余缺、彌補(bǔ)頭寸不足的同業(yè)資金拆借宗旨，利用資金拆借渠道逃避信貸規(guī)模控制和管理，大量轉(zhuǎn)移信貸資金去炒房地產(chǎn)、炒股票、辦公司，或用于地方財政開支搞開發(fā)區(qū)、上新項(xiàng)目、擴(kuò)張固定資產(chǎn)投資規(guī)模，變短期資金為長期資金，延長拆借資金期限等。
資金拆借是一種臨時調(diào)劑性借貸業(yè)務(wù)，指的是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)之間在經(jīng)營過程中相互調(diào)劑頭寸資金的信用活動。我國資金拆借主要是各金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。這種借貸活動往往需要以股票、債券等作為擔(dān)保，并在接到貸款方通知后的次日即須償還，借款人如不能按期歸還時，貸款方有權(quán)處分擔(dān)保物。