二手房抵押貸款年限有多長？

     通常情況下，與一手房相比，二手房辦理抵押貸款時(shí)是比較麻煩的。很多借款人對(duì)二手房抵押貸款可以貸多久也不是很了解，那么，二手當(dāng)?shù)盅嘿J款的年限是多久呢？

      二手房抵押貸款的年限相對(duì)于一手房來說要短一些。理論上，二手房抵押貸款的年限可以達(dá)到1-20年。但是在實(shí)際操作中，大多數(shù)的二手房抵押貸款都在15年內(nèi)。

      個(gè)人申請(qǐng)二手房抵押貸款的年限，受很多因素的影響。一般來說，二手房房齡和申請(qǐng)人的年齡影響較多。二手房抵押貸款，如果二手房房齡較大，可以申請(qǐng)的貸款年限就會(huì)比較短；同樣，申請(qǐng)人年齡越大，可以申請(qǐng)的二手房抵押貸款的年限也越短。

      通常二手房抵押貸款期限最長為30年(含)(港、澳、臺(tái)人士貸款期限不得超過20年)，貸款最后期限不得超過借款人法定退休年齡后的五年，即貸款到期時(shí)男性借款人年齡不得超過65周歲，女性借款人年齡不得超過60周歲。

      貸款期限與房齡之和原則上不得超過30年(含)。

      因此個(gè)人申請(qǐng)二手房貸款的年限是多久，要看二手房的房齡和申請(qǐng)人的年齡。當(dāng)然，申請(qǐng)人的還款能力也有一定的因素。要想知道二手房抵押貸款的確切年限，可以咨詢當(dāng)?shù)氐你y行了解清楚。

二次抵押貸款可以貸多少年?

二次抵押貸款可以貸不超過30年的時(shí)間。房屋二次抵押貸款期限不能超過30年，自住型房產(chǎn)二次抵押的抵押率高不超越百分之七十，而商業(yè)用房二次貸款的抵押率高不超越百分之五十。

而且不是所有的房產(chǎn)都能進(jìn)行二次抵押貸款，其中有一些不確定因素，也要根據(jù)實(shí)際情況去看。

該房產(chǎn)應(yīng)為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房。盡管辦理二次抵押貸款有效地提高了貸款額度，但是要注意的是，房屋二次抵押貸款要在有一定可貸空間的情況下操作進(jìn)行。也就是說，如果第一次貸款已經(jīng)接近房屋評(píng)估價(jià)值70%的額度了，那么不妨考慮申請(qǐng)信用貸款。如果第一次貸款額度僅達(dá)到了抵押房評(píng)估價(jià)值的30%，選擇二次抵押貸款，無疑可以大幅提高貸款額度。

擴(kuò)展資料：

房屋二次抵押貸款有哪些條件?

1、用于辦理二次抵押的房屋必須是現(xiàn)房;

2、該房產(chǎn)抵押登記已辦理完畢，且辦理銀行是房屋的抵押權(quán)人;

3、房屋已辦理保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)單正本由銀行執(zhí)管;

4、該房產(chǎn)具有可二次抵押額度房屋貸款的余額小于現(xiàn)在房價(jià)的七成;

5、借款人具有完全民事行為能力收入穩(wěn)定信用良好;

6、該房產(chǎn)應(yīng)為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房。盡管辦理二次抵押貸款有效地提高了貸款額度，但是要注意的是，房屋二次抵押貸款要在有一定可貸空間的情況下操作進(jìn)行。

也就是說，如果第一次貸款已經(jīng)接近房屋評(píng)估價(jià)值70%的額度了，那么不妨考慮申請(qǐng)信用貸款。如果第一次貸款額度僅達(dá)到了抵押房評(píng)估價(jià)值的30%，選擇二次抵押貸款，無疑可以大幅提高貸款額度。

辦理房屋二次抵押貸款的方式有兩種：

1、直接在原貸款行辦理，不過必須已經(jīng)按時(shí)足額償還貸款本息一定期限，且信用記錄良好;

2、找正規(guī)擔(dān)保公司墊資結(jié)清貸款，然后辦理解除抵押手續(xù)，再用該房屋作抵押辦理貸款。

在我們的現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中，現(xiàn)在如果要通過房屋抵押貸款的話是需要及時(shí)的來完成辦理的，并不是說所有的房產(chǎn)都可以來完成抵押貸款，應(yīng)當(dāng)是根據(jù)實(shí)際情況來進(jìn)行不同的判斷，而且二次抵押貸款是不能夠超過30年時(shí)間的。

房產(chǎn)抵押貸款條件：

1、房屋抵押貸款要求房屋的年限在20年之內(nèi);

2、房屋的面積要大于50平米;

3、房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。

4、房屋抵押貸款額度是房屋評(píng)估值的70%。

5、新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年。

6、貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。

7、一般為“房齡+借款人年齡”男性不超過65歲，女性不超過60歲。

二手房最多能貸多少年?

以下是幾個(gè)會(huì)影響二手房貸款年限的因素：

一、二手房房齡

房齡是直接影響房貸年限的。我們?cè)谫I二手房時(shí)一定要注意查看二手房的房齡，一般來說，購買房齡偏老的二手房獲批的貸款年限都比較短，城區(qū)的老房子大都屬于這類。

由于房齡偏老，實(shí)際價(jià)值評(píng)估會(huì)更加謹(jǐn)慎，如果房齡超過20年，銀行很可能直接拒貸。如果房齡在10年以內(nèi)，比如次新房，滿五年唯一的二手房，則很容易獲批較長的貸款年限，通常都能達(dá)到20年以上。

二、土地使用年限

土地使用年限和房齡不是一回事，我們通常所說的70年、40年指的就是土地使用年限。土地使用年限的起始時(shí)間是開發(fā)商拿地時(shí)間，而房齡則是從開發(fā)商交付之日算起。通常情況下，房齡是短于土地使用年限的。部分銀行對(duì)土地使用年限也有規(guī)定，要求貸款年限不得大于土地使用年限。

三、公積金繳存狀況

如果購房者選擇貸款利率很低，高收入人群如果選擇長貸款年限，實(shí)際上是占用了貸款買房，但實(shí)際上考慮到借款人的還款能力，銀行在審批房貸時(shí)，都會(huì)要求貸款期限與借款人年齡之和不得超過一定年限，一般是60年或65年。

擴(kuò)展資料：

二手房貸款是指購房人以在住房二級(jí)市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。

貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。

銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

范圍

它是指中國各家銀行向個(gè)人用于購置二手住房的貸款。

適用對(duì)象

18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；

具有穩(wěn)定的職業(yè)與收入，具備還款能力，信用記錄良好；

自籌購房款（首付款）不低于房屋購買價(jià)格的20%。

貸款額度

貸款金額不高于房產(chǎn)實(shí)際交易價(jià)格與銀行認(rèn)可評(píng)估價(jià)格孰低的一定比例。具體比例由當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國家住房信貸政策和借款申請(qǐng)人資信狀況綜合確定。

貸款期限

貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。

貸款利率

貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次商業(yè)貸款利率基礎(chǔ)上，按比例進(jìn)行浮動(dòng)。具體浮動(dòng)比例由當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國家住房信貸政策和借款申請(qǐng)人資信狀況綜合確定。

中國人民銀行決定，自2011年4月6日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

一般買房申請(qǐng)商業(yè)貸款的貸款年限最長是30年，但是買二手房辦理商業(yè)貸款的貸款年限與購房人的年齡、所購房屋房齡以及購房人收入水平這三個(gè)因素都有關(guān)聯(lián)。
1、房齡越長商貸年限越短
銀行計(jì)算商業(yè)貸款最長年限會(huì)考慮房齡因素。購房人購買房齡越短的房子，得到商業(yè)貸款年限也就越長。反之，買房人購買房齡越長的房子，得到商業(yè)貸款年限也就越短。如果購房者購買的房子房齡超過30年，部分銀行不會(huì)批準(zhǔn)商業(yè)貸款的。
注意：買房人在購買二手房時(shí)，要注意查看房產(chǎn)證，確定房屋房齡是多少。買房人還可以去房屋所在地所屬的不動(dòng)產(chǎn)登記中心查詢房屋檔案，用來判斷最為準(zhǔn)確的房齡。
2、貸款人年齡越小商貸年限越長
在申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)，購房人的年齡也是衡量商業(yè)貸款最長年限的重要因素。申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)，銀行要求購房人的年齡加上貸款期限不得超過65年，因此購房人年齡越小，可以申請(qǐng)的貸款期限越長。反之，購房人年齡越大，可以申請(qǐng)的貸款期限越短。在二套房貸款的年限縮短至25年后，銀行對(duì)于購房人的年齡要求更加苛刻。所以如果是夫妻雙方貸款，應(yīng)以年齡偏小的一方申請(qǐng)。
比如：37歲的張先生在北京買房，通過中介看上一套1997年建成的老房子。他想申請(qǐng)商業(yè)貸款買房，最長能貸28年。40歲的吳女士通過中介購買一套1997年建成的老房子，她名下無其他房產(chǎn)。她申請(qǐng)商業(yè)貸款，最長年限是25年。
3、月收入影響商貸年限
在商業(yè)貸款審核階段，購房人的還款能力也會(huì)影響貸款年限。銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)對(duì)購房人及其家庭的收入水平進(jìn)行評(píng)估，以保證購房人每月收入能足以償還月供。一般銀行要求的月供水平不超過購房人家庭月收入的50%。如果購房人每月收入水平較低，銀行確定的貸款額度和貸款年限都將相應(yīng)調(diào)低。
買二手房申請(qǐng)商業(yè)貸款注意事項(xiàng)1、注意個(gè)人征信
銀行審核貸款申請(qǐng)，首先就是審核貸款人的個(gè)人征信，如果信用有污點(diǎn)，比如逾期未還信用卡等，貸款會(huì)比較難批下來。
2、注意房子的房齡
上面已經(jīng)提到，二手房的房齡關(guān)系到貸款額度，所以在選房的時(shí)候一定要注意審核房子的房齡。
3、注意房屋產(chǎn)權(quán)
二手房市場中存在著各種各樣類型的房子，二手房的產(chǎn)權(quán)也有很多不清晰的地方，買二手房時(shí)千萬不要買那些沒有房產(chǎn)證或不動(dòng)產(chǎn)證的房子，另外，一定要確定房子是屬于合法可交易的房產(chǎn)才能買。
4、注意貸款選擇
購房者符合申請(qǐng)銀行貸款的資格之后，貸款人需要考慮貸款的相關(guān)事項(xiàng)，比如貸款方式的選擇，還款方式的選擇以及各個(gè)銀行的貸款利率對(duì)比等等。

二手房貸款最長可以貸30年。在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行會(huì)根據(jù)貸款的人的經(jīng)濟(jì)狀況、年齡以及二手房的房齡等因素來綜合確定二手房的實(shí)際可貸年限。一般情況下借款人的年齡與貸款期限之和不能超過65年，如果是優(yōu)質(zhì)客戶可適當(dāng)延長至70年。
【拓展資料】
房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款， 是由購房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
借款人貸款前填寫住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。
借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。
借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。
貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。貸款申請(qǐng)人按月還款。
貸款期限在一年以上的房屋貸款還款方式一般有等額本金還款和等額本息還款兩種。