法律主觀：

貸款 年限如何確定? 1.商業(yè)貸款年限最長為30年，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個(gè)人及其配偶法定 退休年齡 (男性65周歲，女性60周歲);而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年。每個(gè)銀行規(guī)定的貸款年限都是不一樣的，具體也要看銀行的規(guī)定。 假如一男性今年50歲，按照男性不超過65歲，女性不超過60歲這一貸款規(guī)定來算，其貸款年限為15年(即65-50=15)。 2. 住房公積金貸款 期限最長為30年，且不超過職工及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);也有的是說貸款的年限+貸款人年齡，不得超過70年，具體以各地方 公積金 管理中心規(guī)定的貸款年限為準(zhǔn)。 3.組合貸款中 公積金貸款 與商業(yè)貸款期限必須一致，貸款年限方面的要求，與上述一樣。 總而言之，貸款年限=國家規(guī)定的法定退休年齡(或70)-貸款人實(shí)際年齡。年齡越小，其貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則越短。年齡是影響貸款年限最主要和最普遍的因素，除此之外，貸款年限還受到其它因素的影響，比如房產(chǎn)的性質(zhì)、二手房的年齡等。 買房 貸款多少年合適? 如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，可以選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，可以選擇將年限拉長，可以減輕每月的還款負(fù)擔(dān)。大家要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況合理確定貸款年限。

房屋貸款新政策是：首先，借款申請人購買經(jīng)適住房的，首付款比例不低于購房總價(jià)的20%；其次，購買經(jīng)適住房之外的首套住房，首付款比例不低于購房總價(jià)的30%；最后，購買二套住房的，首付款比例不低于購房總價(jià)的60%。房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
房貸的參與方，包括提供信貸資金的商業(yè)銀行、最終購置房產(chǎn)的購房人，以及房產(chǎn)的業(yè)主（包括開發(fā)商/二手房的業(yè)主），在申請貸款時(shí)，還需要有評估公司、房屋抵押擔(dān)保公司的參與。根據(jù)房地產(chǎn)擔(dān)保公司北京萬才聯(lián)合投資管理有限公司2010年末發(fā)布的統(tǒng)計(jì)，在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。
貸款買房流程的流程主要有：
1、貸款申請；
2、選擇房產(chǎn)；
3、簽訂購房合同；
4、辦理抵押登記、保險(xiǎn)；
5、簽訂樓宇按揭合同；
6、開立專門還款賬戶。
法律依據(jù)：
《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》
第二條、本通知所稱房地產(chǎn)貸款集中度管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含境外分行）房地產(chǎn)貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例（以下簡稱房地產(chǎn)貸款占比）和個(gè)人住房貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例（以下簡稱個(gè)人住房貸款占比）應(yīng)滿足人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)確定的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限，開發(fā)性銀行和政策性銀行參照執(zhí)行。

1、購房資格的認(rèn)定方法可以通過市房地產(chǎn)市場信息網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上預(yù)簽，拿著審查所規(guī)定的相關(guān)資料去窗口接受購房資格核查，并領(lǐng)取《受理住房購房資格核查回執(zhí)單》。登錄市場信息網(wǎng)輸入回執(zhí)單中的編號、你的姓名和身份證件號碼查詢購房資格核查結(jié)果。
2、貸款資格的認(rèn)定可以通過前往銀行進(jìn)行查詢，在查詢之前需要了解所提交的材料，根據(jù)銀行要求進(jìn)行核查是否具備貸款資格。
貸款買房子需要什么條件
1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力。貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。
2、購買住房的合同意向書或其他證明文件。貸款銀行要求的其他證明。二手房的話還需要提供賣方房產(chǎn)證復(fù)印件幾產(chǎn)權(quán)人幾配偶的身份證、結(jié)婚證復(fù)印件。
3、主參貸人身份證，戶口本，結(jié)婚證、個(gè)人學(xué)歷復(fù)印件。
4、年滿18周歲的具有完全民事行為能力且具有完全民事責(zé)任能力的自然人，具有合法有效的身份證明。
5、在申請貸款時(shí)要有低于購房價(jià)款20%的自有資金作為貸款的抵押物，所購房屋不在拆遷范圍內(nèi)。在貸款之前要選擇比較靠譜一點(diǎn)的銀行，不僅貸款比較方便，還款也比較方便，謹(jǐn)慎一點(diǎn)總歸是沒有錯(cuò)的。提前還款要遵守一定的流程，先去銀行申請。
貸款買房時(shí)銀行什么哪些內(nèi)容
1、征信記錄：
征信記錄是個(gè)人信用的標(biāo)簽，同時(shí)這也是申請房貸的前提條件。通常情況下，銀行會(huì)查5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，要求嚴(yán)格的銀行會(huì)看更長期限的記錄。
2、銀行流水、收入證明：
至于銀行流水的話，一般要求6個(gè)月以上的流水。因此建議可使用流水較多的銀行卡，最好每個(gè)月固定時(shí)間都有資金進(jìn)賬，這樣能證明收入的連續(xù)性。
3、已有房屋狀況：
有過買房經(jīng)驗(yàn)的人都應(yīng)該知道，自己個(gè)人名下的房屋狀況是會(huì)直接影響房貸首付和利率比例的。比如說，二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，而且購房成本也會(huì)相應(yīng)增多。

如今各地的房價(jià)高漲，絕大多數(shù)的購房者都會(huì)選擇貸款買房，個(gè)人在向銀行申請住房貸款的過程中，必須要提供相應(yīng)的證明材料，還要符合銀行規(guī)定的各種條件，否則是無法辦理個(gè)人住房貸款的。下面就為大家來介紹個(gè)人住房貸款政策都是如何規(guī)定的。
個(gè)人住房貸款可以分為商業(yè)貸款、公積金貸款以及組合貸款三種形式，其中最為常見的就是商業(yè)貸款。找銀行貸款必須要符合如下條件：
1、借款人是有完全民事行為能力的自然人;
2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
3、有部分銀行可能會(huì)要求借款人辦理過本銀的食用卡，或是向銀行借過款且信用記錄良好;
4、部分銀行還會(huì)要求借款人提供銀行認(rèn)可的工作抵押或質(zhì)押。或是有符合條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為擔(dān)保人，并承擔(dān)連帶責(zé)任;
5、具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效留居身份;
6、銀行的其他要求。
申請個(gè)人住房款可以讓我們在更短的時(shí)間內(nèi)住房新房子，但是大家在辦理借款時(shí)還要注意以下幾方面的問題：
1、申請房貸要量力而行
有的人會(huì)覺得貸款的額度越大越好，其實(shí)事實(shí)并非如此。因?yàn)槟惬@得房貸后是要還的，而且還要支付利息，如果你的貸款期限越長、貸款額度越大，那么支付的貸款利息就會(huì)越多，從而就會(huì)增加你的還款壓力。
2、問清貸款條件
辦理貸款之前一定要確保自己已經(jīng)符合貸款條件，比如足額繳納社保、擁有有效的身份證件、沒有不良信用記錄等等，而且不同的銀行所要求的貸款條件也有所不同，問清楚之后再辦理，以免白忙一場。
3、準(zhǔn)備好貸款資料
身份證和戶口薄的復(fù)印件、收入證明和銀行流水、結(jié)婚證的復(fù)印件或者單身證明、社保繳納的相關(guān)證明、購房合同復(fù)印件和首付等，這些資料都是辦理貸款時(shí)必備的資料，一定要提前準(zhǔn)備好。
4、選對還款方式
不同的還款方式帶來的還款壓力是不同的，所以在辦理貸款之前就想好自己要選擇什么樣的還款方式，或者自己更適合什么樣的還款方式，以免致使自己無法按時(shí)還款。