買房貸款注意事項1、征信和還款能力
在我們申請房貸之前，銀行在審核和發(fā)放貸款時最重要的參考依據(jù)就是你的還款能力，一般情況下，銀行要求月收入不能低于每月還款額度的兩倍，這主要是為了確保你有能力支付房貸，如果你自己的收入達不到審核要求，也可以選擇將你的配偶或者父母作為共同借款人，從而獲得貸款資格。
除了我們的收入以外，還有就是征信問題。這個也是申請房貸的必選項，一般情況下我們只要在最近三個月以內(nèi)能夠辦下來信用卡或者貸款，就說明征信是沒有問題的，如果有逾期還款的現(xiàn)象，很多銀行對其逾期次數(shù)也做了規(guī)定，一般不能超過三次，否則對你的貸款會產(chǎn)生較大的影響。
2、留足到賬時間，避免逾期還款記錄
在辦理住房按揭貸款時，我們一般都會和銀行簽訂還款協(xié)議，這上面規(guī)定的還款時間，不是打款時間，而是到賬時間，所以我們在每個月還款的時候，一定要提前兩天去打款，否則因為銀行系統(tǒng)或者跨行之間的結(jié)算滯后問題都會影響你的到賬時間，如果在規(guī)定的時間內(nèi)，銀行沒有扣除成功，就相當于逾期違約一次。
3、不隨意動用公積金賬戶
現(xiàn)在很多人都有公積金賬戶，因為用它貸款的話，其利率就會非常低，尤其受到很多職工家庭的喜歡，但是有一個問題需要我們注意，就是很多人在積累到一大筆公積金之后，就會擔心他貶值，于是將其取出來，這樣做本身沒有什么錯，但是如果你打算用公積金貸款，那就不要隨意動用上面的錢，因為很多城市在審核公積金貸款的時候，會要求其公積金賬戶上要至少有12個月的繳存額度，否則就批不下來。
4、拒絕任何形式的斷供
還房貸其實是一個持久戰(zhàn)，在這個過程中，有很多家庭會有一些突發(fā)狀況，使得經(jīng)濟上會出現(xiàn)一定的壓力，這樣就會影響到我們的還款，但是小編在這里要提醒大家，不管發(fā)生什么樣的情況，都不要有斷供的現(xiàn)象，否則對你的征信會產(chǎn)生非常大的負面影響。畢竟以后征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)是大勢所趨，良好的信用將會是我們的立身之本。
5、不建議提前還款
不管是從貨幣的趨勢，還是從本息構(gòu)成考慮，其實不建議大家提前還款的，尤其是在你的還款時間超過整個還款周期的一半時，你要清楚的是，前面每個月我們還的大部分都是利息，到后面利息基本上已經(jīng)還完，只剩下本金，提前還款并不會給我們帶來什么優(yōu)惠，相反，可能還會因為提前還款，隱約之中讓我們損失了一筆通貨膨脹所帶來的資金價值。
6、注意銀行利率的變化
房貸利率并不是一成不變的，他會隨著商業(yè)銀行的利率調(diào)整而不斷的變化，這就會產(chǎn)生了月供金額的變化，而且我們的還貸周期一般都比較長，所以如果央行調(diào)整基準利率的話，房貸利率在次年的1月1日也會跟隨調(diào)整，如果利率調(diào)高，我們的月供就會相應(yīng)提高，這樣我們就要足額打款，否則一不小心就會出現(xiàn)違約的情況。
7、按揭房貸期限
很多人在糾結(jié)房貸是20年好還是30年好，其實這個問題并沒有真正統(tǒng)一的答案，主要還是根據(jù)我們各人情況而定，一般按照收入高于還款額的2倍原則，月收入1.5萬以下的家庭，建議采用30年的貸款周期，這樣風險比較小，而高于1.5萬元的，就可以選擇20年期的。
8、及時解除房屋抵押
千萬不要認為還完房貸就沒事了，借款人需要及時辦理房子解壓手續(xù)，否則就會影響這套房子未來在市場上的正常交易。

1、貸款前盡量避免換工作
借款人申請貸款時，一些銀行會要求申請人出具6個月以上、不間斷的銀行流水帳單，額度一般為月供的兩倍以上，以便評估申請人的還款能力。
銀行批準貸款需要綜合考量貸款人的經(jīng)濟能力水平，例如工作的穩(wěn)定性、收入穩(wěn)定程度以及增長的趨勢。如果購房者在買房前辭了職，可能會增加貸款的難度，影響貸款的進度。建議廣大貸款人：為了順利拿到貸款，買房前最好不要辭職。實在換了工作，可以提前6個月往銀行賬戶里多存點錢，或者提供其他財力證明。如果已經(jīng)結(jié)婚，可以提供夫妻二人的流水帳單、名下的財產(chǎn)證明。
2、計算好貸款年限
目前大部分城市的房屋貸款最長年限為30年，但并不是每個人貸款都可以申請到最長年限。購房者需要同時滿足買房貸款期限+借款人實際年齡之和不超過65周歲的要求。如果你今年45歲，那么按照規(guī)定，你的貸款年限最長只能為20年。
3、申請貸款要量力而行
貸款的額度并不是越大越好，因為在獲得房貸后是要還的，而且還要支付利息，如果貸款人的貸款期限越長、貸款額度越大，那么支付的貸款利息就會越多，從而還貸壓力就會增加。如果還貸額度超出了自己的經(jīng)濟能力范圍，容易出現(xiàn)斷貸的情況，這樣會更危險。
4、合理選擇還款方式
貸款的還款方式包括等額本息和等額本金兩種，前者是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)；后者是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。購房者可根據(jù)自己實際情況選擇適合自己的方式，如工作穩(wěn)定可選擇等額本息，如工作后期上升空間大可以選擇等額本金。
5、提前準備好貸款資料
去銀行申請貸款需要攜帶的資料有：身份證、戶口本原件及復印件、收入證明和銀行流水、購房合同復印件及首付發(fā)票、社保相關(guān)證明等。在辦理貸款前注意查看自己的征信報告是否有不良記錄，要盡快申請解除或開具相關(guān)證明。
6、提供真實貸款資料
貸款者需要向銀行提供真實的資料，若在后期銀行審核調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)借款人的信息作假，輕則銀行不批貸款，重則可能會因為購房者不能及時交付辦理按揭付費的款項，將要負違約責任，并支付一定數(shù)額的違約金。
7、按時還款別逾期
房貸下來后也不能放松，每個月的貸款一定要按時還，直到最后一期貸款還完，才是一個圓滿的貸款過程。按時還款這一點就顯得尤其重要，一旦逾期，不僅征信上會有記載，以后貸款、申請信用卡都會受影響，而且你還會遭遇罰息。
8、提前還貸的條件和違約金
如果購房者在還貸期間經(jīng)濟條件變好了，想要提前還款的話，需要向銀行了解提前還貸的條件和違約金需要多少，確定要提前還款后，向銀行申請?zhí)崆斑€貸。

1、申請住房貸款前先不要動用公積金：如果借款人在貸款前先提取公積金儲存余額來用于支付房款，那么公積金個人賬戶上的公積金余額即為零，這樣公積金貸款額度也一樣零了，這就意味著當事人將申請不到公積金貸款。
2、在借款中的最初一年內(nèi)先不要提前還款：按照規(guī)定公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還貸款應(yīng)在還貸滿足一年后提出，并且所歸還的金額應(yīng)該超過6個月的還款額。
3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行：當在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，工行就會受理延長借款期限申請。
貸款買房子有哪些還款方式
1、分階段性還款法。這種還貸方式比較適合年輕人。由于年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經(jīng)濟基礎(chǔ)的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。
2、等額本金還款法。這種還貸方式適合收入較高的群體。借款人可隨還貸年份的增加，逐漸減輕還款負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，因此開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會比較大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
3、等額本息還款法。這種普遍的還款方式適合收入穩(wěn)定人群。等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對于收入穩(wěn)定、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
4、按季按月還息一次性還本付息法。適合從事經(jīng)營活動人群。一次性還本付息，指借款到期日一次性償還貸款利息和本金的還款方法。對于小企業(yè)或者個體經(jīng)營者，可以減輕還款壓力。
5、轉(zhuǎn)按揭。轉(zhuǎn)按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實惠的銀行。由于競爭激烈，一些銀行還是相當樂意為你效勞的。
6、按月調(diào)息。在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。