一、住房公積金買房流程

1、提出公積金貸款申請，借款人按照要求向公積金管理核心提交貸款申請，并且提供貸款所需的資料。

2、公積金貸款核心初審，公積金管理核心受理了借款人的申請之后，會對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見。

3、公積金貸款資信調(diào)查，公積金管理核心的初審結束之后，公積金貸款的承辦銀行會對借款人進行貸前資信調(diào)查。調(diào)查完畢后，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調(diào)查審批表》送有關人員審批。

4、簽訂公積金貸款合同，借款人若通過了審核，便會接到貸款承辦銀行的通知。此時，借款人只需按照規(guī)定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。

5、辦理房屋保險和抵押貸款登記手續(xù)，簽訂了借款合同之后，借款人需按照要求辦理保險和抵押登記手續(xù)，由此而產(chǎn)生的費用將由借款人自己承擔。

6、等待公積金貸款的劃撥，貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人。

二、住房公積金貸款額度

1、大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的較高額度，比如成都個人單筆住房公積金貸款較高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個人較高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度較高是80萬，如果評級評到3A級別的話較高可以到80萬＊（1＋30％）＝104萬。其次，住房公積金貸款額度較高不超過房款總額的70％；

2、住房公積金貸款額度公式：借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0．45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（長可貸年限）

3、若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請公積金貸款還應滿足月還款／月收入不大于50％（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。

擴展資料：

住房公積金是職工按規(guī)定存儲起來的專項用于住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特征：一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設的專戶內(nèi)，實行專戶管理。

二是專用性，住房公積金實行專款專用，存儲期間只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。

參考資料：公積金購房百度百科

許多公司和單位都為員工繳納了住房公積金，在大多數(shù)人的印象中，住房公積金主要是在買房時申請公積金貸款，可是公積金貸款有哪些注意事項？下面一起來看看。

1、公積金不可以提現(xiàn)做首付。有不少人還認為公積金的賬戶余額可以用于首付，實際上，公積金是不能用于首付的，只能等你辦完貸款之后，拿著首付憑證才能提現(xiàn)。如果直接用于首付是不行的！

2、不是所有人都能辦公積金貸款。并不是所有人都能享受公積金貸款，按照規(guī)定，只有連繳6個月的職工才能申請公積金貸款，并且不同的城市要求也不一樣，像成都、北京等則要求滿一年才可以申請。

3、公積金貸款額度有限不同的城市。公積金的貸款額度是不同的，但是所有的公積金貸款都是有限的，不僅額度有限，也不能貸款超過總房款。舉個簡單的例子：你的房子要貸款是100萬，如果你所在的城市公積金貸款只有50萬，那你也只能貸款50萬。但是如果你的房子只價值40萬，那你也只能貸款40萬，是不可以超出房屋價值的。

4、個人不良征信也會影響公積金貸款。個人征信的好壞不管是公積金貸款還是商業(yè)貸款都是十分重要的，如果你的征信不好，公積金中心可能考慮到你還不上款，那就很容易拒掉你的申請了！

5、公積金不可以全家通用。如果子女是未婚，則可以使用父母的公積金來貸款。但是如果子女已經(jīng)結婚，則不能再用父母的公積金了，只能和自己的丈夫/妻子一起貸款，因為已經(jīng)屬于兩個家庭了。

住房公積金貸款要注意了解貸款要求，備齊貸款資料；注意公積金貸款額度，適當結合使用商業(yè)貸款；注意成功獲貸后按照合同約定按時足額還款，不得隨意提前還款。

【法律依據(jù)】

《住房公積金管理條例》第五條

住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。

第二十六條

繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

01、需要注意自己的公積金繳存時間。

對于職工來說，并不是交了住房公積金之后就一定能夠正常使用的。若是想要使用公積金申請貸款，那么需要連續(xù)足額繳納半年以上的公積金才可以去申請的，所以在申請公積金貸款之前，需要先確認一下自己的繳存時間是否是符合規(guī)定的。

02、需要注意一下放貸的時間。

雖然公積金貸款的利率比較的低，但是公積金貸款的審批流程確實是很復雜的，這樣就導致了公積金放貸的周期特別的長。如果自己買房的時候交款的時間很緊迫，但自己又必須得使用公積金辦理貸款的話，那最終很有可能會違約。所以在使用公積金辦理貸款時，應該注意一下貸款的放款時間，要注意一下審批的效率，防止給自己帶來經(jīng)濟上的損失。

03、需要注意一下貸款的額度。

公積金貸款雖然比較劃算，但是額度是非常有限的，但是如果夫妻兩個人都符合公積金貸款的條件，那么可以通過夫妻共同貸款的方式來提升自己的公積金貸款額度。若是這種方法也沒有辦法滿足自己的貸款需求的話，此時可以考慮選擇組合式的貸款，也就是說可以使用公積金和商業(yè)貸款相結合的方式來申請辦理貸款手續(xù)。

04、需要注意一下房子的性質(zhì)。

即便自己符合公積金貸款的條件，但是也并不是所有的房子都能使用公積金的，所以在貸款之前要確認一下自己所買的房屋是屬于哪種類型的。比如說當自己購買小產(chǎn)權房或者是購買公房的時候，就沒有辦法使用公積金辦理貸款了，一般只有購買正常的商品房才可以去申請使用公積金辦理貸款。

05、需要注意個人的征信。

使用公積金貸款其實和商業(yè)貸款是一樣的，銀行都會審查個人的征信，如果存在著不良記錄，那就沒有辦法獲得公積金貸款的資格了。

1、 住房公積金 貸款 對于已參加交納住房公積金的居民而言，貸款購房時，最好先選擇住房公積金低息貸款。 住房公積金貸款 是享受政策補貼性質(zhì)的，所以貸款利率也會比較低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行 抵押貸款利率 的一半)，也會比同期商業(yè) 銀行存款利率 低，換句話說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間是存在一些差別的。據(jù)了解住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續(xù)時收費都是減半的。2、個人住房商業(yè)性貸款 沒有繳存住房公積金的個人是沒辦法 用住房公積金貸款 的，也是有別的路選擇的，那就是請商業(yè)銀行個人住房擔保貸款，就是人們常說的銀行按揭貸款。在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，付出主30%的首付，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為一定的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息，同時也有能 承擔連帶責任 的保證人，就可以向銀行申請按揭貸款的。