30年房貸利息不會(huì)比本金還高。即便借貸人辦理長達(dá)三十年的房貸，要交的利息不少，但也不會(huì)比本金高。若是貸款利息超過本金了，那客戶多半是遇上高利貸了。
而個(gè)人住房公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，在央行貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，公積金貸款五年以上的年利率是3.25%;個(gè)人商業(yè)性住房貸款則以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，4月LPR報(bào)價(jià)是：5年期以上為4.65%。
當(dāng)然，若客戶辦理的房貸采取的是等額本息還款法，那在還款初期，月供里還的利息會(huì)比本金多。但并不代表客戶繳納的總利息會(huì)高于貸款總額，只是因?yàn)樵谶€款前期利息占比更大而已，隨著客戶逐漸還款，到了還款中后期，就是本金占比更大了。
而本金和利息占比雖然不斷變化，但等額本息房貸在整個(gè)還款期間，月還款額都是相同的(首月按實(shí)際天數(shù)計(jì)息，月供可能有所不同)。
房貸利息是怎么算的?
了解本質(zhì)需要了解房貸利率計(jì)算公式，不過目前大部分都是可以通過房貸利率計(jì)算器計(jì)算出來的。
1、房貸利息是購房者向銀行借款，按照銀行規(guī)定利率支付的一種本金利息。
利息的計(jì)算公式：利息=本金×利率×存款期限(時(shí)間)。
房貸利息計(jì)算會(huì)因?yàn)橘J款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。根據(jù)房貸還款方式不同，房貸利息計(jì)算可分為等額本息和等額本金兩種計(jì)算方法。
2、等額本息計(jì)算公式計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。各地城市公積金貸款高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來看。
等額本息法：計(jì)算公式月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]。式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)。
月利率=年利率/12。總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金。
3、等額本金計(jì)算公式;每月還款額=每月本金+每月本息;每月本金=本金/還款月;每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率。計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。
等額本金法：計(jì)算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率。總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)

30年房貸利息等于本金？有這么多？

最近網(wǎng)上挺火的話題，最近大家都在熱火朝天的討論，什么話題呢？

30年的房貸利息幾乎等于本金，是這樣嗎？我們來簡單的算一下，

按照現(xiàn)行的房貸基準(zhǔn)利率我們來算一下，

房貸基準(zhǔn)利率應(yīng)該是在5.9%比如貸了50萬，貸款30年等額本金還，

最終還款的金額是多少呢？差不多94萬多其中本金50萬利息44萬，

這樣看來還真的是差不多等于本金了。

30年房貸利息等于本金？有這么多？

那我們對此該怎么看，我們當(dāng)然要分情況看，

舉例：第一種情況，你想買房但是你又沒有那么多錢，除了貸款買房你還能有其他的選擇么？

第二種情況，你可以選擇，但是考慮的問題是你此次貸款是虧還是賺了，這還是要分

情況來看，比如說過去二十年，貨幣貶值的非常的快，房價(jià)又快速的增長，那這貸款就是 國家給你的福利，你可以這么想想，30年前的10萬能和今天的10萬能一樣嗎？

說一個(gè)真實(shí)的笑話：在1989年的時(shí)候，有一個(gè)年輕人在上海買了一套房，當(dāng)時(shí)他的工資一個(gè)月只有80元，每個(gè)月要換60元的貸款還30年，到了2018年他仍然還著每個(gè)月的60塊的貸款到現(xiàn)在還沒有把貸款還完，輕松獲得上海一套房。

所以從現(xiàn)在往回看，房貸是普通人能接觸到最劃算的金融杠杠，最直接的原因就是貸款利率遠(yuǎn)低于

通貨膨脹率。

30年房貸利息等于本金？有這么多？

那我們再來說另一種情況，如果說發(fā)展的速度放緩了，收入增加也變慢了，甚至出現(xiàn)了長時(shí)間的負(fù)增長，那么這就是另外一回事了。

今天的100萬到2050年值多少？已經(jīng)很難說清楚了，

社會(huì)發(fā)展你認(rèn)為賺了，意味著你相信30年后，房子依然像現(xiàn)在這樣值錢，

收入還會(huì)像過去30年一樣增長，

反之如果房價(jià)30年后不值錢了，

社會(huì)發(fā)展的速度降低，那就會(huì)虧本，

到時(shí)候還貸款的錢就可以多買一套房。

30年的房貸利息幾乎等于本金值嗎？貸款買房注意什么？

說到買房子每個(gè)人的見解和認(rèn)識是不一樣的，就最簡單的來說，30年的以前塊錢和現(xiàn)在的1000元相比的話，是不是覺得是不一樣的概念，因?yàn)殄X在貶值。所以很多人選擇了貸款買房子，30年的房貸利息幾乎等于本金值嗎？貸款買房注意什么？

說到買房子每個(gè)人的見解和認(rèn)識是不一樣的，就最簡單的來說，30年的以前塊錢和現(xiàn)在的1000元相比的話，是不是覺得是不一樣的概念，因?yàn)殄X在貶值。所以很多人選擇了 貸款買房 子，但是發(fā) 現(xiàn)房 貸的利息太高了，相當(dāng)于買了兩套房子。那么我就來告訴你30年的房貸利息幾乎等于本金值嗎？貸款買房注意什么？

30年的房貸利息幾乎等于本金值嗎

一般來說，選擇貸款三十年， 貸款利息 一般與本金是持平的，甚至有的時(shí)候貸款利息還要高于本金。一方面是因?yàn)橛脩舻?貸款期限 較長，時(shí)間成本較高；另一方面，用戶貸款的本金高，當(dāng) 貸款利率 偏高時(shí)，貸款期限越長，貸款利息自然也就越高。因此，30年房貸利息幾乎等于本金是正常情況，用戶如果無法接受貸款利息高于貸款本金，那么在選擇貸款期限時(shí)，貸款期限可以選擇低于30年。

貸款買房注意什么

1、貸款買房注意申請房貸要量力而行

有的人會(huì)覺得貸款的額度越大越好，其實(shí)事實(shí)并非如此！因?yàn)槟惬@得房貸后是要還的，而且還要支付利息，如果你的貸款期限越長、貸款額度越大，那么支付的貸款利息就會(huì)越多，從而就會(huì)增加你的還款壓力。

2、貸款買房注意提前準(zhǔn)備好貸款資料

身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件或者 單身證明 、學(xué)歷證復(fù)印件、 收入證明 和銀行流水、 購房合同 復(fù)印件及 首付 發(fā)票、社保相關(guān)證明等。還有一點(diǎn)很重要，那就是如果信用卡還款有不良信用記錄的話，一定要申請清除或者開好相關(guān)證明。

3、貸款買房注意提供真實(shí)資料

如果貸款購房者向銀行提供了虛假材料，則可能帶來比較嚴(yán)重的影響：輕則影響銀行審查，不能發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)不了自己的居住夢；重則可能因?yàn)閭€(gè)人提供虛假材料，導(dǎo)致不能辦理貸款，造成 開發(fā)商 據(jù)此要求購房者承擔(dān)交付辦理 按揭 資料及 商品房預(yù)售合同 的違約責(zé)任，支付相當(dāng)數(shù)額的 違約金 。

4、貸款買房注意事先要清楚還款方式

如今 銀行貸款 買房主要有兩種還款方式，即 等額本息和等額本金 。等額本金雖然利息少一些，但每個(gè)月的 月供 高，壓力比較大。等額本息總利息會(huì)高一些，但每個(gè)月的還款壓力小。大家可以綜合考慮自身情況來選擇合適的還款方式。

5、貸款買房注意申請貸款前不要?jiǎng)佑霉e金

假如借款人在貸款前就 提取公積金 儲(chǔ)存余額，會(huì)使得其公積金賬戶上的公積金余額變?yōu)榱悖@樣 公積金貸款額度 也就變?yōu)榱懔恕Ｒ簿褪钦f，你此時(shí)無法成功申請到公積金貸款。

6、貸款買房注意一年之內(nèi)不要 提前還款

按照銀行貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應(yīng)超過6個(gè)月的還款額。

以上是我介紹的30年的房貸利息幾乎等于本金值嗎？貸款買房注意什么？如果你剛需就可以買房子，但是想要投資的話，買房子沒有必要，畢竟現(xiàn)在投資房子是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，特別是對于一些職工來說，買一套房子每個(gè)月要還房貸，壓力還是很大的。

太嚇人了，30年的房貸“利息”幾乎等于“本金”

你知道房貸的利息到底是多少嗎？

30年的房貸利息幾乎等于本金，知道嗎？我們先來算一下，按照現(xiàn)在行情的房貸基準(zhǔn)利率應(yīng)該是在5.6%

等額本息30年利息約52萬元；等額本金利息約42萬元。

比如說 貸50萬貸30年等額本金，最終還款92萬，其中本金50萬，利息42萬，這“利息”還真的是差不多等于“本金”了。

如果你想買房又沒那么多資金，那除了貸款，你還有其他選擇嗎？答案是必然的。、

如果你資金比較充裕，可以選擇。但還要考慮貸款到底是虧還是賺了，這還是要分情況來看的，比如說過去20年，貨幣貶值那么快，房價(jià)又蹭蹭的上長，那這個(gè)貸款就等于是國家給我們的福利了。你想想啊，30年前的10萬塊錢跟今天10萬相比差距有多大。

曾經(jīng)有個(gè)真實(shí)的案例，1989年的時(shí)候，有人在上海買了一套房子。當(dāng)時(shí)他的工資一個(gè)月80塊錢，每個(gè)月要還60塊的巨款房貸，還要還30年，到了2018年了，她仍然還著每月60塊房貸。現(xiàn)在房貸還完了，輕輕松松擁有上海“一套房”。

所以從現(xiàn)在往回看，房貸是普通人能接觸到最劃算的金融杠桿，最直接的原因就是貸款利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率。

那我們再來說另一種情況，如果是發(fā)展速度放緩了，收入增加也變慢了，甚至出現(xiàn)了長時(shí)間，負(fù)增長，那就是另外一回事了。

今天的100萬到了2050年還值多少，其實(shí)已經(jīng)很難說清楚了，所以討論這個(gè)事的前提是 社會(huì) 發(fā)展情況，你認(rèn)為是賺了，那意味著你相信30年后的房子依然像現(xiàn)在這樣值錢哦，收入還會(huì)像過去30年一樣增長。

反之，如果房子30年之后不值錢了， 社會(huì) 發(fā)展速度降低了，那就是血虧。到時(shí)候光還貸的錢，就能多買一套房了。