房貸在個人資金能力不怎么足的前提下選擇等額本息最劃算。

房貸還款主要就是選擇等額本息和等額本金兩種，如果準備貸款100萬元購房、貸款期限20年，按照現行5年期以上貸款基準利率4.9%計算。

一、等額本息：每月還款額6544.44元，到期時共歸還利息570665.72元，歸還的本息總額為1570665.72元。

二、等額本金：第一個月還款額8250，之后每個月還款額都遞減約17元，到最后一個月還款額為4183.68元，到期時共歸還利息492041.67元，歸還的本息總額為1492041.67元。

經過這一比較，差異就明顯了。同樣的貸款金額、期限和利率，等額本金的還款總額竟然比等額本息的低了7萬8千多元，似乎更加劃算。

可是再看看等額本金的月還款額，第一年每個月都高達8000多元，第二年也是7900元左右，與等額本息6500多元相比，較大的還款資金壓力必然將影響自己的生活質量。

因此可以看出，如果在資金充足的前提下，那么選擇等額本金更劃算，如果感覺前期壓力大，選擇等額本息是最好的。

提前還房貸款最正確的方法 

一、  一次性還清

即一次還清全部貸款。這種還款方式是要求借款人將貸款的利息和貸款的本金全部結算清楚，一次性還清這種方式對于購房者是最劃算的。

二、  月供不變、壓縮期限

即在每個月還給銀行的固定金額不變的前提下，縮短總體的還款年限。“月供不變、壓縮期限”是業內人士最推薦的提前還款方式，好處是縮短還款周期的同時，還款利息也有所降低。

三、減少月供，保持還款期限

即減少每個月向銀行償還金額，總體還款年限保持不變。