怎樣貸款買房最劃算
1、不要使用混合貸款（商業(yè)貸款和公積金混合貸款），如果你的首付能夠支付剩下的部分，那么就盡量不要使用。原因很簡單，第一，銀行存款被鎖定，如果沒有還清，就無法進(jìn)行提取；二是因為不劃算，所以要多支付一些現(xiàn)金，比如揚州，揚州現(xiàn)在有30萬元，按30年3.25%的利息，每個月還1305元，按照30年5%的等額本息計算，每月還款1610元，僅相差300元，如果你的公積金每月繳存超過1600元，我強(qiáng)烈建議純商貸，公積金采用逐月提取方式還商貸。
2、不要給太多的首付，如果你的區(qū)域支持30%-25%的首付，那就必須要用好政策，不要再交更多的首付，因為房貸是目前制度下最好的貸款方式。3、盡量延長你的貸款期限，跟上一條一樣，盡可能的多用一些政策，30年內(nèi)不能貸29年，因為貨幣會不斷貶值，將來的錢也會越來越少。
4、關(guān)于LPR，我的建議是轉(zhuǎn)LPR，并且要注意轉(zhuǎn)換的時機(jī)，一言以蔽之：越早享受到利率的好處。順便說一句，現(xiàn)在的人，都喜歡和國家作對，認(rèn)為政府的宣傳，就是一種收割，這是一種叛逆。我也是做金融的，我認(rèn)識一些銀保監(jiān)和央行的朋友，他們都推薦了LPR，之所以這么說，是因為他們的熱情不夠，所以大部分人都選擇了不轉(zhuǎn)LPR。
購房貸款須知
1、在申請住房貸款之前，不要使用公積金：如果借款者提前取出儲備金來償還房貸，則你的公積金賬戶中的公積金余額為0，也就是說，你的公積金貸款額度是0，也就是說，你不能再申請公積金貸款了。
2、在貸款的頭一年之內(nèi)，不能提前償還：根據(jù)相關(guān)的公積金貸款政策，部分提前還款應(yīng)當(dāng)在一年內(nèi)到期，而你所償還的款項應(yīng)當(dāng)超過六個月。
3、貸款遇到困難別忘了向銀行求助：如果你的還款能力在貸款期間出現(xiàn)了問題，那么你就別勉強(qiáng)自己了。工行客戶可向工行申請延期還款，如經(jīng)銀行核實，無逾期逾期，工行將受理你的延期還款申請。

隨著房價的不斷上漲，買房貸款成為了大多數(shù)人的選擇，然而，貸款畢竟不是件小事，要充分考慮周全才行，可是許多購房者在申請貸款買房時往往忽視了一些注意事項。那么，買房貸款到底要注意什么呢？我們來一起看看吧。
一、申請貸款前不要動用公積金
按照政策規(guī)定，按時足額繳存公積金滿六個月的職工，買房時可以申請住房公積金貸款（各地政策略有不同，以當(dāng)?shù)匦抡邽闇?zhǔn)）。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣公積金貸款額度也就為零，也就意味著你將申請不到公積金貸款，所以申請貸款前不要動用公積金。
二、貸款不滿一年不要申請?zhí)崆斑€款
按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。所以，如果你申請的貸款未滿一年，那就不要申請?zhí)崆斑€款，因為如果申請了的話，銀行收取的違約金也會比較多。
三、還貸有困難時不要太過勉強(qiáng)
當(dāng)你在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。可向銀行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，銀行就會受理你的延長借款期限申請，但是，借款期限變更按規(guī)定只可辦理一次。
四、貸款結(jié)清后未辦理撤銷抵押手續(xù)
很多房貸客戶在結(jié)清貸款后就以為萬事大吉了，事實上你還少了一步，那就是辦理撤銷抵押手續(xù)。如果不辦理撤銷抵押手續(xù)，那么房子仍抵押在銀行那里，這樣你就不可以隨意處置房子，所以不要忘記辦理撤銷抵押手續(xù)。
五、不要遺失借款合同和借據(jù)
申請按揭貸款，銀行與你簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件，由于借款期限長可達(dá)30年，作為借款人，你應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)，同時認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。

      在工資收入增幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上房價漲幅的現(xiàn)在，"按揭買房"已成為許多剛需購房者購房的主要方式。申請房貸需要什么條件？新房和二手房購房貸款有什么區(qū)別？以下為你解答。      銀行會先對申請人調(diào)查。申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。申請人如果要求公積金借款，要提供按時交納公積金的證明。對申請人的調(diào)查，最重要的是申請人是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力。      在確定貸款年限時，有時還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大。對申請人的調(diào)查，還包括與房產(chǎn)商簽定的購房合同或協(xié)議，并要有購房交款證明。其次是對房產(chǎn)商的調(diào)查。 申請      房貸的條件和需提供的資料：      1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民；      2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；      3. 具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；      4. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保；      5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；      6. 在銀行開立個人結(jié)算賬戶；      7. 銀行規(guī)定的其他條件。 購房者貸款業(yè)務(wù)需要準(zhǔn)備的資料：      1)公積金貸款： 貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明；借款人(夫妻)銀行卡；購房合同或協(xié)議。      2)組合貸款： 貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明；借款人(夫妻)銀行卡；借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明；購房合同或協(xié)議。      3)商業(yè)貸款： 貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明；借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明；購房合同或協(xié)議。 新房和二手房購房貸款有什么區(qū)別？      新房購房貸款最高能夠30年，而二手房最高年限為20年。在公積金貸款中，除了年限的區(qū)別外，貸款額度也是有區(qū)別的。比如，新房最高貸款額度為70萬元，而二手房最高貸款額度為60萬元。 公積金和組合貸款能夠大額沖抵 公積金貸款和組合貸款，個人賬戶內(nèi)的余額，可以大額沖抵。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面，比如，你貸款30萬，公積金賬戶有10萬元余額，做完大額沖抵后，需要還貸的金額只剩20萬元，這種提前還貸形式是不需支付違約金的。在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低預(yù)期年化利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。      五個小技巧可以巧助您省錢還貸，分別是：房貸跳槽、按月調(diào)息、雙周供省利息、提前還貸縮短期限、公積金轉(zhuǎn)賬還貸。      技巧一：房貸跳槽 所謂房貸跳槽就是"轉(zhuǎn)按揭"，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你所在的銀行不能給你7折房貸預(yù)期年化利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔(dān)保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意"低成本轉(zhuǎn)按"服務(wù)，比如可以免掉"擔(dān)保費"這項最大頭的費用，其余剩下的費用大概千元不到。      技巧二：按月調(diào)息 2006年開始，不少商業(yè)銀行了固定預(yù)期年化利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定預(yù)期年化利率時尚處在預(yù)期年化利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動預(yù)期年化利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定預(yù)期年化利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動預(yù)期年化利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，"固定"改"浮動"需要支付一定數(shù)額的違約金。值得一提的是，部分銀行了"按月調(diào)息"方式，預(yù)期年化利率處于下降通道，客戶如選擇"按月調(diào)息"，則可在次月享受預(yù)期年化利率下調(diào)的優(yōu)惠。      技巧三：雙周供省利息 盡管每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于"雙周供"縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。不足之處是，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。      技巧四：提前還貸縮短期限 理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低預(yù)期年化利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款預(yù)期年化利率下降的幅度更大。      技巧五：公積金轉(zhuǎn)賬還貸 在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低預(yù)期年化利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。