1.抵押轉抵押(抵押跳槽)

所謂房貸跳槽，就是“轉按揭”。就是新的放貸銀行幫客戶找擔保公司，把原放貸銀行的錢還清，然后在新的放貸銀行重新申請貸款。如果你現在的銀行不能給你7折房貸利率，你可以跳槽，找最實惠的銀行。

比如你剛以1.1倍的利率從A銀行貸了款。結果新政一出臺，發現B銀行只要9折！如果B銀行幫你找擔保公司，還了A銀行的貸款，然后再申請B銀行的貸款，這個過程就是房貸跳槽！

第二，每月利率調整

如果央行加息，固定利率房貸業務就省錢了。但一旦降息，選擇浮動利率還是劃算的。但“固定”和“浮動”轉換需要支付違約金。

三。公積金的償還

在申請組合貸款購房時，一方面盡量充分利用公積金貸款，盡可能延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，盡量減少每月公積金還款額；盡量減少商業貸款的使用年限，在家庭經濟可承受的范圍內，盡可能增加商業貸款的月還款額。

這樣月還款額結構就會呈現出公積金份額少，業務份額多的狀態。公積金賬戶沖抵公積金月供后，余額可以沖抵商業貸款，從而節省可觀的利息。

第四，長期貸款和短期還款

部分貸款提前還款后，剩余貸款應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為銀行收取的利息主要是根據貸款金額占用銀行的時間成本來計算的，通過縮短貸款期限可以有效減少利息支出。

提醒：提前還貸前先算好賬，因為不是所有的提前還款都能省錢。比如還款期已經過半，每月還款額本金大于利息，那么提前還款的意義就不大了。

動詞（verb的縮寫）雙周供應

雖然每個月仍然還相同金額的房貸，但是“雙周還”縮短了還款周期，比原來的每月還款頻率要高。因此，貸款的本金減少得更快，從而降低了整體貸款利息。

以上是幾種房貸還款方式，以上五種還款方式可以根據你的實際情況選擇。希望以上能幫助你解決還貸壓力，更輕松的還貸。

相關問答：提前還房貸怎么還最劃算

相關問答：房貸提前還款怎么還？

帶上身份證、購房合同，先去辦理貸款的銀行咨詢：查詢提前還款額度；與銀行約定還款日期；了解提前還款違約金；按約定日期還款后，跟銀行要《放棄抵押證明》與《不動產權證》，然后去當地的不動產登記中心辦理解抵押。

2018年11月，提前還清一套小面積住宅貸款，跟大家分享一下。

1、我貸款的是中國銀行，2012年購房，貸款18.7萬。

2、2018年10月下旬，去中國銀行房信貸部咨詢提前還款事宜，帶了身份證與購房合同。

2.1銀行需要身份證，查詢余額。

2.2銀行告知每月第一周周五和第三周周五是提前還貸日。

2.31銀行讓10月房貸按時還，核算了提前還的剩余額度，約定11月的還款日期，我選

擇了11 月第一個周的周五，即11月2日。

2.4 提前還款違約是一個月利息，銀行核算的是606.20元，一并算在提前還款里。

2.5將提前還款錢都轉入房貸卡，按約定日期，帶著銀行卡與身份證去信貸部還款。

3、11月2日去提前還款，帶著身份證、銀行卡，刷卡、簽字，全過程不到10分鐘。

4、最后一步，很容易被忽略的一步，還完款后，一定要要告訴銀行，你要去解抵押，要《放棄抵押權證明》，這個證明需要貸款銀行與總行蓋章，一般銀行會再跟你約定來取證明的日期。拿到證明與不動產權證（我的不動產權證是銀行保管的），帶上身份證，到房屋所在的不動產登記中心辦理解抵押，辦完解抵押，房子才算真正是你的了。

我辦理的銀行，我還完款后，就告訴可以了，把房本給我了。后來反應過來，才去要的解抵押證明，耽擱了一年多才去解的抵押，辦完解抵押，不動產權證上會有“注銷抵押”的字樣。

切記，還完款后，一定要跟銀行要解抵押證明，有的銀行不會主動跟你說，解不了抵押，房子是不能交易的。

每個地方的銀行的規定不盡相同，如果要提前還款，建議還是帶上身份證、購房合同，去辦理貸款的銀行當面咨詢，以上僅供參考。

房貸的還款方式有幾種：等額本金還款法、等額本息還款法、按期付息還本、一次還本付息法、轉按揭、寬限期還款法、雙-周供、存抵貸法、公積金轉帳還貸等等。

房貸的還款方式有幾種

一、等額本金還款法

即貸款人將按揭貸款的本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

計算公式：每月還款額=貸款本金÷貸款期月數+(本金-已歸還本金累計額)×月利率

其中：累計已還款本金=貸款本金/總還款月數乘已還款月數

優點：隨著還款次數的增多，還款壓力會越來越小，并且總的利息支出較低。

缺點：前期月供較高，還款壓力很大。

適用人群：這種方式適合目前收入高，但預計將來收入會減少的人群，收入高的中年以上人群比較適合選擇這種方法。

二、等額本息還款法

等額本息還款法指借款人把按揭貸款的金額和利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每月之中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

計算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數—1]

優點：操作簡單，每月承擔相同的款項方便安排收支。

缺點：由于利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較高。

適用人群：適用于大多數借款人，尤其是收入處于穩定狀態的家庭，經濟條件不允許前期投入過大的家庭，也可以選擇這種方法。

三、按期付息還本

按期付息還本是指借款人通過和銀行協商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是借款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。

優點：還款比較靈活，適當緩解還款壓力

缺點：若長時間收入處于低迷時期，可能導致無法還貸的現象。

適用人群：按期付息還本方式適用于收入不穩定人群，以及個體經營工商業者。目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人也有選擇按期付息還本方式的傾向。

四、一次還本付息法

一次還本付息法，又稱到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內不是按照月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，這種方法只適合短期借貸。

計算公式：到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)](貸款期為一年)

到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率(‰)×貸款期(月)](貸款期不到一年)

其中：月利率=年利率÷12

優點：對于小企業和個體經營者，這種方式可以減輕還款壓力。

缺點：這種方法容易使貸款人缺少還款強迫外力，除非貸款人有比較好的自我安排能力，否則慎用這種方法。

適用人群：這種方法一般適用于期限在一年以內的貸款客戶，通常是有價單證(如：銀行存單、國債等)質押貸款。

五、轉按揭

“轉按揭”就是個人住房轉按貸款，個人住房轉按貸款是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人，向原貸款銀行要求延長貸款期限或將抵押給銀行的個人住房出售或轉讓給第三人而申請辦理個人住房貸款變更借款期限、變更借款人或變更抵押物的貸款。

因住房出售申請轉按的，貸款額度最高不得超過該房屋交易價格或評估價值(以較小者為準)的70%，商用房最高不超過50%;因房屋贈與、繼承等原因申請轉按的，轉按貸款額度不得超過原貸款余額。

六、寬限期還款法

寬限期還款法是在等額本金還款法的基礎上衍生的一種還款方式。即在貸款合同約定的還款周期(按月/季/年)內(最后一期除外)增加還款寬限期，借款人在寬限期內歸還每期還款額的，視同正常還款，不計收寬限期罰息;超過寬限期還款的，將按實際違約天數(含寬限期天數)計收罰息。

優點：減輕支付首期款后的還款壓力

缺點：這種方式如果延長還款年限，總利息也會相應增加

適用人群：此種方法主要是解決一些客戶臨時出差或遇特殊情況而出現的非惡意臨時欠款問題，通常銀行會對他們的優質客戶給予此種配套優惠方案。

七、雙-周供

所謂貸款“雙-周供”，是指個人按揭貸款由傳統的每月還款一次改為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。

優點：借款人的還款總額獲得了有效的減少，還款周期得以明顯的縮短，客戶在還款期內能省下不少利息。

缺點：雙-周供對于資金安排的要求將大大高于月供，忘記或者不夠還款的可能高于月供，而雙-周供的罰息還要比一般的要高。

適用人群：適合工資發放時間錯開的雙職工家庭，以及一些從事零售、網上交易等現金流比較均衡的經營者，可以大大提高資金的利用率。

八、存抵貸法

“存抵貸”是為滿足那些經常有余錢以備不時之需的客戶而設計的。購房者只需將活期存款賬戶與房屋貸款關聯起來，并將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶上，超過一定數額(各銀行標準不同)后銀行會按比例將其視作提前還貸，節省的利息作為理財收益返還給客戶。

優點：緩解還貸壓力，同時保證資金的流動性。

缺點：存款收益與股票、債券等相比略低。

適用人群：計劃持有房產期限較短或有提前還貸計劃，有較強融資需要，資信良好的借款人。

九、公積金轉帳還貸

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。

優點：在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額

適用人群：有住房公積金的人群

個稅專項扣除房貸的扣除標準

1、每月1000元定額扣除

納稅人如果沒有結婚，且符合房貸利息扣除個稅的標準，那么就可以按照每月1000元的標準定額扣除，當然扣除的時間需要在房貸有效期內，如果客戶結清了房貸，就不能繼續使用房貸來抵扣個稅。

2、夫妻雙方選一方全額扣除

如果客戶已經結婚，那么在用房貸利息抵扣個稅的時候，可以經過夫妻雙方約定，選擇一方按照每月1000元的標準進行全額扣除，在客戶選定好扣除方式以后，在一個納稅年度里面不能再出現變更，所以需要夫妻雙方仔細地考慮清楚，選擇最合適的一方來抵扣個稅。

3、夫妻雙方分別扣除50%

對于已婚的客戶來說，除了可以選擇一方按照每月1000元的標準全額扣除以外，還可以選擇夫妻雙方分別按扣除標準的50%來扣除，即每人每月扣除500元，同樣客戶選擇分別扣除以后，在同一個納稅年度里面，扣除的方式不得再次出現變更。

4、扣除期限不超過240個月

房貸利息抵扣個稅的標準當中，也有扣除期限的限制，根據相關的要求來看，用房貸利息扣除個稅，最長不得超過240個月，如果客戶申請房貸的時間超過了240個月，那么超過抵扣標準的時間就不能再享受抵扣服務。

有一些客戶的房貸利息每月不足1000元，擔心自己不能用房貸利息抵扣個稅，其實這種情況完全不用擔心，根據相關的要求來看，房貸利息抵扣個稅是定額扣除，不管客戶的房貸利息有沒有1000元，都會按照1000/月的標準進行扣除。