房貸利息是指抵押貸款的利息，即借款人在使用銀行或其他金融機構提供的抵押貸款時，按照借款協議規定應支付給銀行或其他金融機構的費用。房貸利息的計算方式有多種，一般按照等額本息法或等額本金法計算。

等額本息法：按照每月固定支付本金和利息的方式計算，借款人每月支付的金額相同，但每月支付的利息逐月遞減，本金逐月遞增。

等額本金法：每月償還的本金金額相同，但每月償還的利息不同，每月償還的利息越來越少，本金越來越少。

等額本息法：每月還款金額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕

等額本金法：每月還款本金=貸款本金÷還款月數

每月應還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

1. 確定貸款本金：確定貸款本金，也就是借款金額，即需要借款多少錢，這是計算房貸利息的基礎。

2. 確定貸款期限：確定貸款期限，即貸款期數，一般以月為單位，常見的期限為一年，即12個月，兩年，即24個月，五年，即60個月等。

3. 確定利率：利率一般有基準利率和基點利率兩種，基準利率是指政策性銀行利率，一般是按月、季度或年度變化；基點利率是指由基準利率上加減百分點計算的利率，基點利率可以更地反映實際利率，是借款人和貸款機構達成的協議利率。

4. 計算房貸利息：根據以上三個因素，可以使用相應的計算公式，計算出借款人需要支付的房貸利息。

一般來說，房貸利息可以按月繳納，也可以按季度或年度繳納，具體的繳納方式要根據貸款機構的規定而定，一般來說，按月繳納的房貸利息會比按季度或年度繳納的房貸利息要高。

借款人可以把每月房貸利息抵扣稅費，但是抵扣的上限是每年30萬元，每月抵扣金額不能超過2.5萬元。

房貸利息是指抵押貸款的利息，一般有等額本息法和等額本金法兩種計算方式，計算房貸利息的基本因素有貸款本金、貸款期限和利率，房貸利息可以按月、季度或年度繳納，可以把每月房貸利息抵扣稅費，但抵扣的上限是每年30萬元。

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

房貸計算方式，目前有兩種分別是：等額本息計算方式和等額本金計算方式。

等額本息計算方式：每月還款額=貸款本金×[月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數-1]，總支付利息：總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金，每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕，每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕，總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金。

等額本金計算方式：每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率，每月應還本金=貸款本金÷還款月數，每月應還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率，總利息=還款月數×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數)*(還款月數-1)÷2+總貸款額÷還款月數)。

房貸利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限(也就是時間)。

根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種：

一、等額本息計算公式：計算原則，銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

二、等額本金計算公式：

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數

每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率

計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。

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貸款購房主要有以下幾種：

1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半）。

2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

一、人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

二、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1、積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。

具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

房貸計算方式分別是等額本息計算方式和等額本金計算方式，等額本息計算方式為每月還款額=貸款本金乘以（月利率乘以（1+月利率）^還款月數）/（（1+月利率）^還款月數-1）；等額本金計算方式為每月月供額=（貸款本金/還款月數）+（貸款本金-已歸還本金累計額）乘以月利率。

等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內，每月償還同等數額槐衡或的貸款（包括本金和利息）。等額本息和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低于等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高于等額本金還款方式，該方式經常被銀行鉛伍使用。

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟攔滾的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款， 是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，貸款銀行經過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

大家在貸款買房時，貸款銀行給出的一般都是貸款年利率，然后提供等額本金或等額本息這兩種還款方式供選擇，最后直接告知房貸月供多少這個結果，但這對于喜歡刨根問底的朋友是不夠的，因為沒有計算過程，總覺得少了些什么。那么下面，我們就從房貸利率計算公式入手，看看具體計算過程是怎樣的。

一、房貸利率計算公式

1、等額本金

總利息=（分期數+1)×貸款總額×月利率÷2，

每期月供=每月應還本金+每月應還利息，

每月應還本金=貸款總額÷分期數，

每月應還利息=[貸款總額-每月應還本金*（當期數-1）]*月利率，

月利率=年利率÷12個月。

2、等額本息

總利息=分期數*每期月供-貸款本金，

每期月供=[貸款總額×月利率×（1+月利率）^分期數]÷[（1+月利率）^分期數－1]，

其中“^”代表次方，是數學里的一種運算方式，比如2^12，就代表數字2需要重復相乘12次，大家自行計算時可以借助計算器等工具。

二、舉例說明計算過程

假設貸款總額為24萬，貸款期限為20年，也就是分240期來還，貸款年利率為4.8%，等額本金還款，那么：

1、月利率=4.8%÷12個月=0.4%，

2、每月應還本金=240000÷240=1000元，

3、總利息=（240+1）*240000*0.4%÷2=115680元，

4、首月月供=1000+（240000-1000*0）*0.4%=1960元，

5、第2個月月供=1000+（240000-1000*1）*0.4%=1956元，

6、第3個月月供=1000+（240000-1000*2）*0.4%=1952元，

依次套用公式計算，可知利息是按4元/月的規律遞減的，而由于每月應還本金不變，所以每月月供也是以4元/月的規律遞減。