房屋是固定資產(chǎn)，用來抵押給銀行辦理貸款是比較容易的事情，但銀行還會審查貸款用途，只要貸款用途符合相關(guān)條件，銀行基本都不會卡。所以很多人做生意需要流動資金的時候，會利用自己的房屋申請貸款。

抵押房屋貸款有兩種情形，一種是第一次抵押，是申請人以自己的房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押向銀行或貸款機構(gòu)申請貸款；還有就是第二次抵押，房子已經(jīng)辦理過一次抵押貸款，并仍在還款中，再次做抵押貸款叫二次抵押貸款。而這兩種方式是有很大區(qū)別的，下面就一起來了解這個區(qū)別。

首先就是貸款的要求不同，一抵需要借款人具有完全民事能力，合法穩(wěn)定的收入來源、還款能力和還款意愿，個人信用良好，房屋具有抵押條件等；二抵除了滿足一抵的條件外，房屋還有有可再抵押的額度或空間。

其次就是貸款的額度不同，一抵最高可貸金額為房屋評估價的70%，通常會在60%左右，而二抵主要看剩余部分的評估額度，再在這個基礎(chǔ)上給出一個百分比的可貸額度。

最后就是貸款機構(gòu)的不同，一抵銀行、非銀行金融機構(gòu)一般都接受房屋抵押貸款，只是各自要求不一樣，利息、額度等貸款內(nèi)容也不一樣；一般大部分銀行不接受二抵，只有一些小貸公司等機構(gòu)才會接受。

二抵對于貸款機構(gòu)是有巨大風(fēng)險的，要比一抵的風(fēng)險高很多。一般貸款人出現(xiàn)還款不起的時候，一抵的貸款機構(gòu)會對房屋進行拍賣，但這個拍賣有時候還不能覆蓋一抵貸款金額的本息，甚至?xí)l(fā)生虧損。假如出現(xiàn)這種情況，接受二抵的貸款機構(gòu)就會血本無歸。

只有當拍賣價格高于一抵的本息時，剩下的才輪到二抵的貸款機構(gòu)，說到底，二抵的貸款機構(gòu)是劣后級。

所以，這也是一般銀行和金融機構(gòu)不愿意接受二抵的原因。

有風(fēng)險，1、借款人方面的風(fēng)險：個人借銀行(包括住房資金管理機構(gòu))的錢用于住房消費，如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險，風(fēng)險產(chǎn)生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢;后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。2、開發(fā)項目的風(fēng)險：開發(fā)商經(jīng)營不善，或挪用資金，造成項目不能完工，形成“爛尾”，借款人購買并用來抵押的房產(chǎn)成了“空中樓閣”;借款人購買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問題。這些情況將導(dǎo)致個人貸款的相關(guān)合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。3、銀行方面也存在風(fēng)險：對借款人情況審查不嚴;對開發(fā)商銷售情況、工程進度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠;缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系，抵押登記不落實;檔案管理不嚴，丟失重要合同單據(jù)，由此造成銀行貸款風(fēng)險。法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》 第四百零八條 抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)請求抵押人停止其行為；抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)請求恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值，或者提供與減少的價值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值，也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)請求債務(wù)人提前清償債務(wù)。

抵押房子貸款的風(fēng)險主要是：客戶如果無力償還了， 一直拖延欠款著不還的話，一旦被銀行運行起訴，屆時若經(jīng)法院判決還不還款，法院就很有可能會強制執(zhí)行， 屆時說不定會扣押房子運行拍賣，然后用拍賣所得來抵償欠款。

對此，客戶一定要注意按時還款，盡可能避免逾期。萬一逾期了，而自己暫不具備還款能力，一時實在無法還清的話，建議主動聯(lián)系銀行客服運行協(xié)商，嘗試申請延長還款期限、分期償還欠款。

房貸轉(zhuǎn)抵押貸款的風(fēng)險有：

1、流程太復(fù)雜。申請的是抵押經(jīng)營貸款，就需要借款人有公司，并且公司還要成立一年以上。假如這款人的名下沒有公司，還需要過戶一個公司，一個新的公司流程非常的復(fù)雜，有可能過戶的新公司還達不到銀行的審核標準。

2、成本比較高。如果借款能需要過戶新的公司，過戶的費用并不低，而且每年還需要繳納記賬和地址費用。如果借款人不知道如何辦理的話，還要找中介機構(gòu)輔助自己辦理，中間還需要交中介費用。

3、還貸風(fēng)險。抵押貸款的還款期限大概是五年左右，如果中途銀行的政策發(fā)生變化，有可能要求借款人要提前還款，無力還款的話，就會出現(xiàn)逾期的情況，對個人信用的影響非常大。

拿房子抵押貸款利弊

房屋抵押銀行貸款的利與弊

一、房屋抵押貸款優(yōu)勢

1.利率相對較低。由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率較低，一般為基準利率上浮10%-30%。相對來說，此點優(yōu)勢明顯。

2.貸款期限較長，最長貸款期限為30年，但借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。

3.貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%，較高上限為1500萬元。具體來說，商品住宅的抵押率較高可達70%;寫字樓和商鋪的抵押率較高可達60%;工業(yè)廠房的抵押率較高可達50%。基本上能夠滿足廣大借款人對資金的使用需求。

4.審批率相對高。將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風(fēng)險，因此，在其他方面的要求上會比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽即能獲貸，通常銀行對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。(現(xiàn)金發(fā)放形式需有半年內(nèi)的自存流水)

5.可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料，并且要同時滿足抵押人年紀在65歲以內(nèi)方可辦理。

6.還款方式靈活。與方式不同，借款人對還款方式的選擇面較寬。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。

7.一次抵押，循環(huán)使用。現(xiàn)在很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，以中國銀行的個人循環(huán)抵押貸款為例，其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù)，即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款，隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。

8.借款人可提前還款。在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。不過須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

二、房屋抵押貸款劣勢

1.不是所有的房屋都能做抵押。考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。另外，多數(shù)銀行暫不接受購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購公房、不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房、租賃而來的廠房、辦公用房等。

2.房屋評估需要借款人支付一定的評估費用，不過價位一般在500元左右。

3.具有抵押物被沒收風(fēng)險。當借款人想要還款，但卻力不從心時，勢必會面臨抵押物被沒收的風(fēng)險。不過怎樣才能轉(zhuǎn)危為安?這就需要您先了解市場。當房地產(chǎn)市場價格上升時，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤;當房地產(chǎn)市場價格下降時，借款人即使違約，也可以轉(zhuǎn)嫁損失。

4.放款速度較慢。相對而言，抵押貸款由于辦理流程較為繁瑣，因此放款速度也較慢，一般來說，自借款人申請貸款后需要一個月左右的時間銀行才能放款。

房屋抵押貸款的風(fēng)險

房貸轉(zhuǎn)抵押貸款的風(fēng)險有：

1、流程太復(fù)雜。申請的是抵押經(jīng)營貸款，就需要借款人有公司，并且公司還要成立一年以上。假如這款人的名下沒有公司，還需要過戶一個公司，一個新的公司流程非常的復(fù)雜，有可能過戶的新公司還達不到銀行的審核標準。

2、成本比較高。如果借款能需要過戶新的公司，過戶的費用并不低，而且每年還需要繳納記賬和地址費用。如果借款人不知道如何辦理的話，還要找中介機構(gòu)輔助自己辦理，中間還需要交中介費用。

3、還貸風(fēng)險。抵押貸款的還款期限大概是五年左右，如果中途銀行的政策發(fā)生變化，有可能要求借款人要提前還款，無力還款的話，就會出現(xiàn)逾期的情況，對個人信用的影響非常大。

房產(chǎn)抵押貸款優(yōu)缺點比較

不少人在需要一大筆錢時，會想到用貸款來解決，如果自己名下有房產(chǎn)的話，辦理房產(chǎn)抵押貸款是可行的，不過不少人會糾結(jié)用房產(chǎn)抵押貸款到底好不好？本文就來詳細介紹一下房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)缺點。

房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)點

一、審批機率高

借款人提供房產(chǎn)作為抵押，銀行所要承擔(dān)的風(fēng)險固然也下降了不少，所以對借款人其他方面的要求會適當降低。所以，借款人提供房產(chǎn)抵押，可以提高個人的資質(zhì)水平，貸款審批的機率也會較高；也可以獲得更高額度的貸款。

二、預(yù)期年化利率低

相對比，因為有房產(chǎn)作為抵押，貸款機構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險相對較小，也更愿意給予借款人較低的預(yù)期年化利率；

三、期限長

跟、汽車抵押貸款等相比，房產(chǎn)抵押貸款的期限是比較長的。，用房產(chǎn)抵押貸款，授信期限一般是10-20年，最長授信期限可達30年；

四、額度高

一般是為月收入的10倍左右，但房產(chǎn)抵押貸款額度最高可達房產(chǎn)評估值的七成，可以解決借款人要大額貸款的困難。

房產(chǎn)抵押貸款的缺點

一、放款速度慢

相對來說，由于房產(chǎn)抵押貸款要走抵押登記手續(xù)，所以銀行放款速度較慢。一般來說，自借錢方申請貸款后需要一個月左右的時間銀行才能放款；

二、不是全部的房屋都能做抵押

因為要考慮到房屋變現(xiàn)的因素，銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。另外，不少銀行暫不接受購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購公房、不能提供央產(chǎn)房上市證實的央產(chǎn)房、租賃而來的廠房、辦公用房等；

三、房產(chǎn)有被沒收的風(fēng)險

申請房產(chǎn)抵押貸款后，若借款人力不從心，不按時足額還款。逾期超過一定的期限后，銀行則有權(quán)處置、變賣抵押的房產(chǎn)，所得款項將優(yōu)先用于償還貸款本息。

房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)缺點大致如上了，如果你的房產(chǎn)適合用來作抵押，你也確定有還款能力，順利辦理好房產(chǎn)抵押貸款，不被房產(chǎn)抵押貸款的缺點影響，基本上還是很有優(yōu)勢的。

房產(chǎn)抵押貸款的利弊有哪些

房產(chǎn)抵押貸款是指通過將自己名下的房產(chǎn)抵押給銀行的方式來獲取貸款，這種貸款方式比信用貸款更容易獲批，但是事物都是有兩面性的，房產(chǎn)抵押貸款的利弊有哪些呢？我來幫大家分析一下。

首先我們來分析一下房產(chǎn)抵押貸款的利端。

1、更容易獲批貸款

對于銀行來說，房產(chǎn)抵押能在一定程度上降低銀行承擔(dān)的風(fēng)險，銀行在其他方面的要求就會降低，只要個人信用良好，有穩(wěn)定的工作和還款能力，就能更容易獲得銀行貸款。

2、貸款期限更長利率更低

根據(jù)銀行規(guī)定，抵押貸款的期限最長為30年，但是貸款人的年齡加上貸款期限不能超過70年。由于有房產(chǎn)作為抵押物，利率會比信用貸款更低，正常為基準利率上浮10%-30%左右。

3、貸款額度高

抵押貸款的額度上限為1500萬元，獲批額度是銀行對抵押房產(chǎn)估值的50%-70%。商品住宅房最高可以獲得房產(chǎn)估值70%的貸款，商鋪以及寫字樓最高可以獲得其估值60%的貸款，工廠最高可以獲得其估值50%的貸款。

接下來我們再來分析一下房產(chǎn)抵押貸款的弊端。

1、房屋評估需支付手續(xù)費

申請房產(chǎn)抵押貸款，銀行需要對抵押的房產(chǎn)進行估值，不管是否獲批貸款，都需要支付評估手續(xù)費，一般為500元左右。

2、不是所有房產(chǎn)都可以抵押

因為涉及到房屋變現(xiàn)問題，銀行對抵押房產(chǎn)的要求比較高，一般都要求用來抵押的房產(chǎn)年限要為25年左右，房產(chǎn)的面積也不能低于50平方米。另外，大部分銀行也不接受5年內(nèi)的新房、小產(chǎn)權(quán)房、無購房合同、租賃的廠房辦公樓、房貸未還清的房產(chǎn)來進行抵押。

3、抵押房產(chǎn)被沒收的風(fēng)險

如果無力償還貸款，銀行為了收回損失，用來抵壓的房產(chǎn)很可能就會被拍賣出去，用來抵消貸款。

房產(chǎn)抵押貸款也是有利有弊的，大家在申請貸款時要結(jié)合自身的情況，選擇更適合自己的貸款方式，降低自己的風(fēng)險。