1、等額本息的公式每月還本付息額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷【(1+月利率)-1】2、等額本金的公式每月還本付息額=貸款本金÷總月數(shù)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率兩個公式的最大不同：在于計算利息的方式不同。前者采用的是復合方式計算利息(即本金和利息都要產(chǎn)生利息)，后者采用簡單方式計算利息(即只有本金產(chǎn)生利息)。這樣，在其它貸款條件相同的情況下，等額本息貸款很明顯地要比等額本金貸款多出很多利息。另外，等額本息貸款計算出的每期還款金額都相等;而等額本金貸款計算出的每期還款金額則不同，從還款前期都后期，金額逐漸減少。

《貸款通則》第三十二條借款人應當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應當及時籌備資金，按期還本付息。貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴。借款人提前歸還貸款，應當與貸款人協(xié)商。

一、如何算房貸月供？

一、月供計算方式

月供=按揭貸款金額房貸利率。房貸利率=基準利率(1/-浮動范圍)。

二、月供影響因素

月供的影響因素有如下幾個：

1、貸款金額

貸款金額越多月供越多，但是首付款就越少。貸款金額的多少取決于《商品房買賣合同》上的房屋總價和首付款金額(二手房總價和評估機構(gòu)評估出來的價格有關(guān)系)。

2、基準利率

基準利率不是固定的，央行會根據(jù)不同時期的經(jīng)濟情況不斷變化調(diào)整的。現(xiàn)在我國銀行商業(yè)貸款基準利率是4.9。基準利率的調(diào)整沒有固定的調(diào)整時間和調(diào)整頻率。

3、貸款年限

貸款年限越長，基準利率越少，月供越少。貸款年限和房屋的剩余土地使用年限以及貸款人的年紀有關(guān)系，正常情況下商業(yè)按揭貸款貸款人最大貸款年紀不得超過65周歲，貸款期限不超過30年。公積金貸款人的最大年紀不超過退休年紀，男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

4、注意影響月供因素

(1)基準利率隨著央行的調(diào)整而周期性變動，各銀行的調(diào)整變動周期會有所不一樣，有的是一個季度調(diào)整一次，有的是一年調(diào)整一次，具體的請咨詢貸款銀行。

(2)利率的浮動跟隨整個貸款周期直到貸款結(jié)清為止，如貸款銀行給9折的折扣，那么您這筆按揭貸款在沒還清貸款前一直都是按照這個折扣執(zhí)行。同樣如果是上浮10%，在按揭貸款沒還清前也一直是按照上浮10%執(zhí)行。

公積金45萬貸17年，等額本息月供2874元，等額本金月供3424.63元。

二、月供房貸怎么算

房貸月供計算如下：

1、例如800萬的房貸，3成首付是240萬，30年貸款期限，4.66%的利息，月供需要2萬8千9百，利息總額481萬。

2、800萬的70%=560萬（這是要問銀行借的錢）；月供等于每月的還款額，一年12個月，共借30年，即1230=360次（一共要還360次，遲汪等于供360個月）。

3、請注意了：現(xiàn)在設(shè)n=360；4.66%說的是年貸款利率，轉(zhuǎn)為月貸款利率為4.66%/12=0.39%(為了便于記憶取值，但實際代入計算的時候還是使用4.66%/12從而減少誤差），現(xiàn)在再設(shè)r=0.39%。由于等額本息的月供是固定金額不會變，我們設(shè)為x（這么設(shè)是為了便于計算和理解），最后設(shè)貸款金額560萬=PV（PresentValue，現(xiàn)值）那么總結(jié)一下剛才設(shè)的東西：

4、PV=5600000（貸款），n=360（供360個月）；r=0.39%（月貸款利率），x=？（伏枝月供）

5、由于有利率的存在，那我們來想象一下什么是利率，為什么會有利率。你聽說過這樣一句話嗎？"貨幣是有時間價值的"。意思是說，貨幣在不同的時間點價值不一樣。對于這點還是不理解的同學，可以看看我的另一篇文章，有提到相關(guān)信息，注意關(guān)于“貨幣貶值”的解釋。

6、回到計算上，月供是2萬8千9百，用數(shù)學符號來表示就是x=28909.23（后面會告訴你怎么算出來的）

三、住房月供怎么算

住房貸款兩種還款方式及計算公式:
一，等額本息還款法，在償還初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加，但每月以相等的額度償還金額(本息)。它比較適合收入低且積蓄少的年輕人，因月供壓力小不會降低生活質(zhì)量。公式為：
每月還款額=貸款本金月利率(1月利率)^總還款月數(shù)/((1月利率)^總還款月數(shù)-1)
上面公式中，全是固定的數(shù)，所以還款額度是固定的，我們把公式改造一下：
每月還款額=貸款本金月利率貸款本金月利率/((1月利率)^總還款月數(shù)-1)
其中：我們稱‘貸款本金月利率’為月付利息，稱‘貸款本金月利率/((1月利率)^總還款月數(shù)-1)’為月付本金。兩者相加的和為每月還款額，我們也稱其為本息合計(一個月的);利息總計=總還款月數(shù)本息合計-貸款本金，也就是你支出的全部利息。“^”表示指數(shù)
二，等額本金還款法，指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本息逐月遞減，每月償還金額(本息)逐漸減少。總共償還的利息比等額本息法要少。適合收入高且有一定積蓄的中年人。公式為：
每月還款額=貸款本金/總還款月數(shù)(貸款本金-累計已還款本金)月利率
其中：累計已還款本金=貸款本金/總還款月數(shù)已還款月數(shù)
上面公式中，已還款月數(shù)是變化的數(shù)，所以每月還款額度是變化的，我們把公式改造一下就成為：
每月還款額=貸款本金/總還款月數(shù)(貸款本金月利率-貸款本金/總還款月數(shù)月利率已還款月數(shù))
其中：貸款本金/總還款月數(shù)，我們稱其為月應還本金，是一個固定的值;貸款本金月利率，我們稱其為首月應付利息，是一個固定的值;貸款本金/總還款月數(shù)月利率=月付本金月利率，我們稱其為利差，是一個固定的值;首月應付利息-利差已還款月數(shù)，就是當月要還的利息，它是一個變數(shù)即：第X月應付利息=首月應付利息-利差(X-1);應付利息總額=全部月數(shù)的月應付利息總和，就是你支出的全部利息。

四、月供房貸怎么算

房貸月供計算如下：

1、例如800萬的房貸，3成首付是240萬，30年貸款期限，4.66%的利息，月供需要2萬8千9百，利息總額481萬。

2、800萬的70%=560萬（這是要問銀行借的錢）；月供等于每月的還款額，一年12個月，共借30年，即1230=360次（一共要還360次，遲汪等于供360個月）。

3、請注意了：現(xiàn)在設(shè)n=360；4.66%說的是年貸款利率，轉(zhuǎn)為月貸款利率為4.66%/12=0.39%(為了便于記憶取值，但實際代入計算的時候還是使用4.66%/12從而減少誤差），現(xiàn)在再設(shè)r=0.39%。由于等額本息的月供是尺侍固定金額不會變，我們設(shè)為x（這么設(shè)是為了便于計算和理解），最后設(shè)貸款金額560萬=PV（PresentValue，現(xiàn)值）那么總結(jié)一下剛才設(shè)的東西：

4、PV=5600000（貸款），n=360（供360個月）；r=0.39%（月貸款利率），x=？（伏枝月供）

5、由于有利率的存在，那我們來想象一下什么是利率，為什么會有利率。你聽說過這樣一句話嗎？"貨幣是有時間價值的"。意思是說，貨幣在不同的時間點價值不一樣。對于這點還是不理解的同學，可以看看我的另一篇文章，有提到相關(guān)信息，注意關(guān)于“貨幣貶值”的解釋。

6、枯雹回到計算上，月供是2萬8千9百，用數(shù)學符號來表示就是x=28909.23（后面會告訴你怎么算出來的）

7、貸過款的同學都清楚，貸款批下來，一個月之后，就需要還月供了。用金融的語言來說就是，在拿到貸款的一個月后，我們要籌齊28909.23元去還給金主爸爸銀行。假設(shè)你手頭上的錢不夠，只有28797.17元，還差28909.23-28797.17=112.06元，怎么辦呢？銀行剛好有一款理財產(chǎn)品，年化收益率是4.66%，你把這28797.17元存進去，一個月之后可碼廳仔以獲得：28797.17（14.66%/12)=28909.23，剛陵敗吵好夠還月供了。《這也是為什么我把年利率設(shè)為4.66%的原因》其實我想說明的是，由于理財產(chǎn)品的月利率是0.39%，你只要把錢存進去，那么28797.17元在一個月后等價于28909.23元。