公積金貸款可以自由還款，是可以一次性還清的。
公積金自由還款是指版在申請(qǐng)住房權(quán)公積金貸款買房時(shí)，住房公積金管理中心根據(jù)借款金額和期限，給出一個(gè)最低還款額，以后每月還款額不再一成不變，而是可以在還款金額不少于最低還款額的前提下，根據(jù)自身的收入情況，自由安排每月還款額的還款方式。
注意要點(diǎn)：
自由還款為"日對(duì)日還款"，即放款日為當(dāng)月某日，還款日即為每月某日。如果該月沒(méi)有對(duì)應(yīng)的還款日，則在當(dāng)月最后一天還款；
如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時(shí)到申請(qǐng)貸款的管理部辦理變更手續(xù)；
借款人的貸款全部還清后，要到辦理貸款的管理部領(lǐng)取還清全部貸款的證明。

月沖就是你的公積金用來(lái)每月還貸款，如不足則你自己現(xiàn)金補(bǔ)上。適合希望還款回壓力不太大的情況答。
年沖就是你的公積金每年一次提前還貸款，平時(shí)每月照樣該還多少，還是要還多少（現(xiàn)金）。
適合希望盡快還清的。平時(shí)壓力大一點(diǎn)。

就利息而言，年沖會(huì)少一點(diǎn)，這個(gè)是自然的，因?yàn)榍捌谶€的多。
月沖前期還的少，自然總利息會(huì)多一點(diǎn)。

公積金利率不高，建議月沖，4.5% 的利率 要知道5年定存的利率是4.75；有錢的話留著定存不好嗎？

談不上好不好，不同的還款方式而已。

年充是每年固定的一次，用公積金賬戶余內(nèi)額（一般要求留下至少容100）一次性沖抵貸款本金。這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于公積金余額全部沖抵本金，利隨本清，可以節(jié)省利息。缺點(diǎn)在于你每個(gè)月的現(xiàn)金流支出壓力比較大。

月沖的話是每月用公積金繳款額沖抵一次月供，月供本身是本息都有的，所以月沖的優(yōu)點(diǎn)和年充相反，可以節(jié)省每月的現(xiàn)金流支出，就是你每個(gè)月要付的現(xiàn)金少了，但你的貸款歸還速度不便，利隨本清，你所要承擔(dān)的利息也是不便的。

如果你是想節(jié)省利息，那你可以考慮年充。

用公積金還貸是按月還貸好，還是每年固定某個(gè)時(shí)間一次性還貸好？
2者到底有什么內(nèi)區(qū)別？

可以盤活自己的資金容。月還，那么你的工資就可以用于還貸以外的用途了。
貸款利息不管用那種方式還，貸款合同一旦簽定，就基本是固定的了。
除非國(guó)家調(diào)整公積金貸款利率，會(huì)發(fā)生一些變動(dòng)。

年沖可以把現(xiàn)在公積金帳號(hào)里的七萬(wàn)全部提取出來(lái)的，而月沖的話，不能提取出來(lái)，里面要留6個(gè)月還貸的錢，是這樣嗎？這個(gè)說(shuō)法是不準(zhǔn)確的，帳戶肯定要留下一些錢或的7萬(wàn)元一次性支付房款。今后增加的公積金再還貸款。

目前銀行都提供月還業(yè)務(wù)。對(duì)你有利。

　　 公積金賬戶上的錢不能作為購(gòu)房的首付款，它的最大功能是“沖還貸”，抵減房貸的還款額。
　　因此，如何用每個(gè)月的公積金來(lái)沖抵自己的房貸便是一門學(xué)問(wèn)，一般而言，公積金“沖還貸”的常見(jiàn)方式有兩種：月沖和年沖。到底哪種方式能達(dá)到最佳“減負(fù)”效果，并不能一概而論，關(guān)鍵要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。
　　年沖：一次性沖抵最省利息
　　“年沖”，又稱為一次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來(lái)沖抵貸款本金。而根據(jù)公積金中心的規(guī)定，“年沖” 須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說(shuō)，償還完全部公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。“年沖”方式其實(shí)是一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，同時(shí)，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者。
　　根據(jù)公積金中心規(guī)定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：第一，住房貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業(yè)務(wù)；第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低于6個(gè)月還款額。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相應(yīng)的每月還款額也會(huì)有所降低，對(duì)于那些還貸能力充足的人，此時(shí)可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時(shí)縮短自己的還款期限，以達(dá)到進(jìn)一步節(jié)省利息的目的。
　　月沖：可減輕貸款月供壓力
　　“月沖”，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來(lái)，用于支付住房貸款的本息。對(duì)于多數(shù)購(gòu)房者而言，其所能夠申請(qǐng)到的最大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進(jìn)賬額一般也小于月總還款額，因此，公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是多數(shù)人的常見(jiàn)選擇。
　　舉例來(lái)說(shuō)，劉先生夫婦倆購(gòu)房選擇組合貸款，共35萬(wàn)元公積金貸款（15年）和65萬(wàn)元商業(yè)貸款（30年），而兩人公積金賬戶每個(gè)月進(jìn)賬總額是3500 元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元。劉先生夫婦每月工資稅后收入合計(jì)約12000元，購(gòu)房首付款的一部分為親戚資助，同時(shí)，兩人計(jì)劃在一年內(nèi)添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式。
　　在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托書后，銀行每個(gè)月將3500元的公積金支取出來(lái)，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩余的500多元?jiǎng)t用來(lái)償還商貸（商貸每月本息約3000多元）。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來(lái)補(bǔ)足商貸部分。
　　這樣，兩人每月在扣除房貸、各項(xiàng)生活費(fèi)、還親戚借款等支出后，每月可節(jié)余近5000元，這樣，一年后兩人可積攢約6萬(wàn)元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顧之憂。

可以一個(gè)月一個(gè)月的沖抵，這樣每個(gè)月的還款會(huì)減少，不至于壓力太大。一年一年的也可以，這樣總額就會(huì)減少，相應(yīng)的利息也會(huì)減少。看你自己怎么選擇了。

用公積來(lái)金還貸是按月還貸好，還自是每年固定某個(gè)時(shí)間一次性還貸好？
2者到底有什么區(qū)別？

可以盤活自己的資金。月還，那么你的工資就可以用于還貸以外的用途了。
貸款利息不管用那種方式還，貸款合同一旦簽定，就基本是固定的了。
除非國(guó)家調(diào)整公積金貸款利率，會(huì)發(fā)生一些變動(dòng)。

年沖可以把現(xiàn)在公積金帳號(hào)里的七萬(wàn)全部提取出來(lái)的，而月沖的話，不能提取出來(lái)，里面要留6個(gè)月還貸的錢，是這樣嗎？這個(gè)說(shuō)法是不準(zhǔn)確的，帳戶肯定要留下一些錢或的7萬(wàn)元一次性支付房款。今后增加的公積金再還貸款。

目前銀行都提供月還業(yè)務(wù)。對(duì)你有利。

一次性好，沒(méi)利息

這種做法叫公積金“沖還貸”。
你將公積金5萬(wàn)元提取出來(lái)一次沖還貸款本金，剩版余的6萬(wàn)元利率仍然權(quán)是公積金貸款利率（這是有貸款合同約定的），還款期限還是15年，月還款額將減少，如果是純公積金貸款的話，還款額要減少一半左右。
你如果想減少還款年限，只要合同條款允許，你經(jīng)常進(jìn)行提前還本就行（1萬(wàn)、2萬(wàn)的還），到一定時(shí)候貸款剩下不多時(shí)你就會(huì)一次還清，年限自然地就減少了。
以上希望對(duì)你有幫助。

月沖，可減輕貸款月供壓力。所謂的“月沖”又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來(lái)，用于支撥住宅貸款的本息，"月沖"，適用于每月公積金的進(jìn)賬額平平也小于月總還款額的購(gòu)房者。
年沖，一次性沖抵最省利息
。"年沖"，又稱為一次性還款法。"年沖"是直接用公積金賬戶上的全部余額來(lái)沖抵貸款本金。“年沖”是憑據(jù)公積金中央的規(guī)定。才能夠沖減商業(yè)貸款的本金部分。所謂的“年沖”須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說(shuō)，償還齊全部公積金貸款本金后。同時(shí)，這種法子更實(shí)用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者。
究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的，要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計(jì)劃（是否打算提前還貸等），選擇月沖并不妨礙提前還貸，購(gòu)房者可以把每月節(jié)省的現(xiàn)金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優(yōu)先歸還商貸本金；選擇年沖，還貸初期的現(xiàn)金流壓力可能較大，但是，一年過(guò)后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。不過(guò)，年沖還需考慮沖還公積金貸款后，公積金貸款相對(duì)較低的利率將不再享有，而月沖更有利于積累現(xiàn)金，用以提前沖還商業(yè)貸款。