人身意外傷害保險最基本的類型:意外傷害，意外傷殘，意外醫療，意外津貼。

意外險主要因素：

外來所謂外來的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學性損傷。這些外來的因素，需致使人體外表或內在留有損害跡象。

突發所謂突發的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結果之間具有直接瞬間的關系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發的，瞬間完成的。長期在某種環境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環境下工作造成的職業病，與突發偶然形成身體的傷害是有區別的，前者不屬于傷害保險的范圍。

非本意所謂非本意的，是指非當事人所能預見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛導致的身體傷害。對于這種完全可以預料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

非疾病所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質疏松導致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發性肝炎均為疾病所致的傷害。以上四要素對構成意外傷害缺一不可，對認定傷害保險事故時必須同時滿足要求。

市面上的人身意外保險種類繁多，如果按照保障期長短，可以分為一年期意內外險和長期意外險容。

所謂保障期，也就是保單有效期限的長短，目前市面上常見的是一年期的意外險，長期意外險則是保障期更長的幾種意外險，相對比較少，而且通常分為返還型和不返還型。

一年期的意外險多是幾百元就能買到幾十、甚至上百萬元的保額，保費是比較低的，而長期意外險的保費則根據其保障周期、繳費年限和保額高低而定。

且由于意外險是少有的保費不因年齡的增長而波動的保險，因此我們購買意外險，實際上買一年期的產品也就夠用了。

按照類型可以分為消費型意外險和返還型的意外險。

消費型意外險指的是如果在保障期內，被保人沒有發生保險事故，那么保險公司沒有對其進行理賠，保費也不會退還，就消費掉了。

而返還型意外險則是指，如果保障期滿，被保人沒有發生保險事故，那么保險公司就會退還約定的保險金額。

人身意外傷害的定義和一般保障內容，推薦您閱讀這篇：《意外險包括哪些范圍？這些常見的意外保險公司是不賠的》但是想要知道人身意外保險一年的保費多少，我們還需要了解Ta有哪些類型。

奶爸一開始說的意外險一年百來塊主要是指一年期的短期意外險，當然也有上千元的，比如長期意外險。

接下來我們一起認識一下人身意外保險的類型：

1、短期意外險

這個是根據保障期限分的，我們比較常見的是1年期的綜合意外險，一般年繳保費百來塊，當然還有保障期限更短的。

比如我們平時乘車，總會附加幾塊錢，就是給自己買了一份意外險，這個保障期限只是乘車的期間，可能就是幾個小時的保障。

還有就是平時出去旅游，可能會投保一份保險，保障旅行期間的意外事故。

當然除了上面提到的，還有其他情況，這些都是極短期的意外險，保費可能只需要幾塊錢，幾十塊錢。

2、長期意外險

市面上有些重疾險會捆綁意外險，這種類型的意外險一般保障期限都是幾十年，比如平安的某款產品就有附加長期意外險，可以保障至70歲，這種類型的意外險也是長期意外險之一。

還有就是帶有返還功能的意外險，這種類型的產品通常也是長期的，達到約定年限被保人沒有出險，保險公司會將保費返還給被保人。

但是帶返還功能的長期意外險往往保費是1年期的好幾倍，通常保障還不全面，因此奶爸覺得意外險其實一年期的就挺好，可以充分發揮保險杠桿作用，更好地發揮意外險的保障功能。

人身意外險保障項目分死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。內

一、死亡給容付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

二、殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。

三、醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付醫療保險金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

擴展資料：

因下列原因造成被保險人身故、殘疾或燒燙傷的，保險人不承擔給付保險金責任：

（一）投保人的故意行為；

（二）被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；

（三）因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺；

（四）被保險人妊娠、流產、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；

（五）被保險人接受整容手術及其他內、外科手術；

（六）被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物；

（七）核爆炸、核輻射或核污染；

（八）恐怖襲擊；

（九）被保險人犯罪或拒捕；

（十）被保險人從事高風險運動或參加職業或半職業體育運動。

參考資料來源：百度百科-人身意外險

意外險的保障范圍一般指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接導致身體受到的傷害。想要了解目前熱門意外險產品的話，不妨看看這些:《2020最全意外險解析，熱門產品測評分析》

大家投保的意外險，一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾和醫療費用等等。

意外險產品結構會比其他產品簡單，但對意外事件是有著的明確的定義的。

關于這四個條件的具體定義，大家可以看一下這個表格：

奶爸提醒一下，只有同時符合這4個條件才能滿足保險條款所定義的意外。

如果還沒有清晰的思路的朋友，奶爸在這里給大家舉個例子：

比如之前比較轟動的高以翔在錄制節目中猝死的事件，實際上是不屬于大部分意外險的保障范圍的。

猝死雖然滿足突發性的條件，卻不滿足非疾病的條件，這是由被保人自身的身體問題或疾病問題引起的。

所以并不屬于意外。

不過，隨著目前猝死的概率大大提高，有很多意外險也將猝死列入保障范圍中。

那么，意外險還有什么情況是不賠的呢？奶爸接下來分別給大家詳細說說。

一、妊娠期

大多數意外險產品會把被保人妊娠、流產、分娩等列入免責條款中。

所以被保人在妊娠期內發生意外事故時沒法得到賠償的。

如果大家想要在妊娠期也能獲得保障，可以考慮生育保險、母嬰險等。

關于這一題材的文章，奶爸也寫過，歡迎到奶爸保微信公眾號中查看哦。

二、猝死

關于猝死的情況，剛剛奶爸也和大家提及了，猝死實際上并不屬于大多數意外險的賠付范圍。

不過近年來也有一些意外險可以附帶猝死保障的。

想了解更多帶有猝死保障的意外險，可以看看這篇呢《意外險購買寶典，這幾款有必要了解一下！》

三、個體食物中毒

一般情況下，如果不是群體性中毒（3人以上），只是個體中毒的話，不屬于保險認定的意外范圍。

因為有可能是個人的疾病因素或體質不好導致的。

四、手術意外

手術本身具有高風險性，而且這些風險是在手術前就已經明確清楚了。

所以不符合意外險的非疾病、突發、非本意的條件。

五、因病摔倒

比如我們在新聞上常見的一些老年人因突發心臟病不慎摔倒，搶救無效后身亡的事件。

假設他們買了意外險的前提下，也是不能賠付的。

因為摔倒的原因是突發心臟病，死亡的直接原因也是因為突發心臟病，所以是不屬于意外險保障范圍的。

六、高風險運動

大部分意外險對高風險運動都是除外承保的，畢竟高風險運動發生意外的概率非常高。

比如攀巖、跳傘、蹦極、探險等等極限運動。

除此之外，意外險對職業的限制也是最嚴格的。

并且，事實上沒有哪個單一險種是可以保障所有的。

針對如何科學配置保險我們也專門講過，具體的可以戳這篇：《揭穿保險銷售六大坑！教你如何正確配置保險》

要想得到全面的保障，還是需要進行科學的配置，重疾險、醫療險、定期壽險以及意外險，根據需求合理進行投保。想要知道如何科學配置保險也可以來詢問奶爸哦！

望采納！

資料來源：奶爸保險知識課堂

意外險保障的是意外傷害，即被保人在保險期間因意外傷害身故/傷殘，保險公司會一次性賠付相應的意外身故/傷殘保險金，用以減輕意外傷害給受害者和其家庭造成的損失。

極短期意外險的保障時間一般不長，通常為一個車程或者旅程的時間，常見的有坐火車或者飛機時候附加的意外險，短期意外險保費比較便宜，一般十幾元就能買到一款較不錯的短期意外險。

但由于短期意外險保障時間比較短，所以一般不建議想獲得長期意外保障的消費者投保。

一年期意外險，顧名思義就是保障期限為一年的意外險，一年期意外險是市面上熱度較高的意外險產品，它的保費一般也不貴，通常100元左右就能買到較不錯的，杠桿率較高。

長期意外險的保障期限一般為幾年或者更長，它能給消費者提供較為穩定的意外保障，不過長期意外險大多保費較貴，且通常會與其他險種捆綁銷售，性價比不算高。

以上基本就是市面上主流的意外險產品介紹，下面咱們再來看看意外險具體能保障什么。

1.意外傷害

意外險最主要的保障責任就是意外傷害，如果被保人在保險期間遭受意外傷害導致身故/傷殘，保險公司會一次性賠付相應的意外身故/傷殘保險金。

身故一般是賠付100%基本保額，而傷殘賠付比例則依傷殘等級而定，具體如下：

可以看到，傷殘一共分為十個等級，保險公司針對1-10級傷殘，分別賠付100%-10%不等比例的保額。

2.意外醫療

市面上大多數意外險都會包含意外醫療保障責任，因為被保人遭受意外傷害很有可能需要住院治療。

而意外醫療通常可以為消費者提供等同于小額醫療險的保額，用以報銷因意外傷害導致住院治療產生的醫療費。

意外醫療只能報銷因意外傷害住院治療產生的費用，而百萬醫療險報銷范圍更廣，針對意外和疾病產生的醫療費都能報銷（合同約定范圍內），想了解百萬醫療險熱門產品，請戳這里：《百萬醫療險哪家好？一年多少錢？》

除了意外傷害和意外醫療保障外，很多意外險還能為消費者提供特定交通意外和猝死保障，保障更為全面。