減少了利息支出，降低了月供壓力買房子的時候利率是在基準利率的基礎之上進行上浮和下浮的（本文只講商業(yè)貸款，不涉及公積金貸款），在希望你少買房子的時候，利率就會上浮，比如最近這一兩年的調控；在希望你多買房子的時候，利率就會下浮/打折，比如2015年左右的時候。買了房子以后，你的利息就是不變的，除非是基準利率的變化，那么從下年開始你的房貸利率也隨之變化，下面舉四個栗子，分別是深圳/北京/上海/廈門、三亞/廣州/杭州/南京、成都/武漢/東莞/海口、長沙/重慶/西安/合肥/大連/昆明，假設利率下浮0.5%，貸款期限為30年，還款方式為等額本息。1、深圳/北京/上海/廈門房貸總額400萬，貸款30年，那么：基準利率不變的情況下：月供21229元，總貸款利息364萬；下浮0.5%的情況下：月供20030元，總貸款利息320萬；有什么變化？月供減少1220元，總貸款利息減少44萬！

2、三亞/廣州/杭州/南京房貸總額220萬，貸款30年，那么：基準利率不變的情況下：月供11,675元，總貸款利息200萬；下浮0.5%的情況下：月供11,016元，總貸款利息177萬；有什么變化？月供減少659元，總貸款利息減少23萬！

3、成都/武漢/東莞/海口房貸總額160萬，貸款30年，那么：基準利率不變的情況下：月供8,491元，總貸款利息146萬；下浮0.5%的情況下：月供8,012元，總貸款利息128萬；有什么變化？月供減少479元，總貸款利息減少18萬！

長沙/重慶/西安/合肥/大連/昆明房貸總額120萬，貸款30年，那么：基準利率不變的情況下：月供6,368元，總貸款利息109萬；下浮0.5%的情況下：月供6,009元，總貸款利息96萬；有什么變化？月供減少359元，總貸款利息減少13萬！

以上選取的是四種城市，當然這樣的城市在國內是少數(shù)，大多數(shù)城市的房價都比這些城市要低，貸款額度也比這個低，如果你在以上城市買房，那還是要恭喜你（如果是一年前的話），但是降息對購房者都是有利的，能夠減少利息的支出，降低首付的壓力。當然最極端的情況就是原本是上浮30%買的房，然后突破利息降低，并且房貸可以下浮30%，那么損失就非常大了，那樣相差的月供和利息總支出是50%的變動。這是極端情況，雖然總會有人遇到，大多數(shù)人還是普通情況。你房貸的利率是多少？月供是多少？有壓力嗎？歡迎留言。主做股權設計、股權激勵，業(yè)余愛好搏擊認同我的觀點，歡迎點贊、關注咨詢合作請私信

如果央行真的降息了，對個人房貸有什么影響？

要根據(jù)你貸款的銀行和貸款合同來定。貸款利息是按照浮動利率計算的版，銀行貸款利息權調整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整后的利息會有影響。

一般銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：

是銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調整的利率（工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行房貸是這樣的）；

是滿年度調整，即每還款滿一年調整執(zhí)行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；

是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執(zhí)行新的利率水平。