征信報(bào)告重點(diǎn)看個(gè)人信息、負(fù)債情況、逾期情況以及負(fù)債是否合理。

有人免費(fèi)給你做了體檢報(bào)告，要不要仔細(xì)看看？

申請(qǐng)房貸被拒，才發(fā)現(xiàn)信用卡竟然逾期！

銀行電話催收，才知道莫名其妙的被貸款！

這些，就是不重視個(gè)人征信的后果。

其實(shí)，征信報(bào)告并不復(fù)雜，重點(diǎn)是關(guān)注以下四個(gè)方面。

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基本信息：個(gè)人信息是否正確？

第一部分 “個(gè)人基本信息”，記載了出生日期、婚姻狀況、學(xué)歷信息、職業(yè)信息等。第四部分“公共信息明細(xì)”記錄公積金繳存等信息。

如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息有重大錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)提出異議修復(fù)。

負(fù)債情況：有沒有不知情的貸款和信用卡？

 第二部分“授信及負(fù)債信息概要”記錄了未結(jié)清的貸款筆數(shù)，未銷戶的貸記卡賬戶數(shù)、準(zhǔn)貸記卡賬戶數(shù)，第三部分“信貸交易信息明細(xì)”記錄了明細(xì)情況。

 如果發(fā)現(xiàn)被冒名辦理貸款，應(yīng)盡快向公安部門報(bào)案，并向征信中心申請(qǐng)征信的異議處理。

注：微信搜索綠蘿智融，看問答《征信出現(xiàn)逾期，有辦法修復(fù)嗎？》

 信用卡太多或長期不使用的，也可以做個(gè)清理。避免忘交年費(fèi)、信用卡盜刷帶來的麻煩。

逾期情況：是否有逾期記錄？

第二部分“授信及負(fù)債信息概要”記錄了逾期情況，第三部分“信貸交易信息明細(xì)”記錄了明細(xì)情況。

貸款“賬戶狀態(tài)”是否為正常，“五級(jí)分類”是否為正常，“當(dāng)前逾期期數(shù)”是否為0，信用卡的“賬戶狀態(tài)”是否為正常，這四點(diǎn)最為關(guān)鍵，表示是否已經(jīng)處在逾期狀態(tài)。

如果是，應(yīng)當(dāng)立即還款，并主動(dòng)用與銀行溝通，協(xié)商能否修復(fù)逾期記錄。

明細(xì)情況會(huì)顯示每筆貸款近2年的還款記錄，其中N為正常，如果有1-7代表連續(xù)逾期的次數(shù)。

一般2年內(nèi)連續(xù)逾期超過3次，累計(jì)逾期超過6次，銀行貸款就很難申請(qǐng)了。

負(fù)債情況：負(fù)債是否合理？

第二部分“授信及負(fù)債信息摘要”我們可以看到貸款的余額、貸記卡的已用額度、準(zhǔn)貸記卡的透支余額，三者相加就是總負(fù)債。

盤算下你的資產(chǎn)，看看資產(chǎn)負(fù)債的比例是否合適？一般超過70%，就比較危險(xiǎn)了，需要考慮“降杠桿”！

貸款的6個(gè)月平均應(yīng)還款、貸記卡的最近6個(gè)月平均使用額度、準(zhǔn)貸記卡最近6個(gè)月平均透支余額，三者相加就是每月應(yīng)還款金額。

再算算你的月收入，看看收入負(fù)債的比例是否合適？超過50%，就要當(dāng)心了。

寫在最后

征信報(bào)告是我們的“經(jīng)濟(jì)身份證”，也是信用狀況的檢測報(bào)告。

關(guān)注征信報(bào)告，做好家庭的資產(chǎn)負(fù)債管理。讓信用狀況和財(cái)務(wù)狀況保持健康狀態(tài)，這才是家庭財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)。

個(gè)人版征信報(bào)告這樣查詢，更簡單，更快捷

如何查詢自己的個(gè)人征信報(bào)告

一、按業(yè)務(wù)模式可分為企業(yè)征信和個(gè)人征信兩類

1、企業(yè)征信主要是收集企業(yè)信用信息、生產(chǎn)企業(yè)信用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)；

2、個(gè)人征信主要是收集個(gè)人信用信息、生產(chǎn)個(gè)人信用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。

有些國家這兩種業(yè)務(wù)類型由一個(gè)機(jī)構(gòu)完成，也有的國家是由兩個(gè)或兩個(gè)以上機(jī)構(gòu)分別完成，或者在一個(gè)國家內(nèi)既有單獨(dú)從事個(gè)人征信的機(jī)構(gòu)，也有從事個(gè)人和企業(yè)兩種征信業(yè)務(wù)類型的機(jī)構(gòu)，一般都不加以限制，由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況自主決定。美國的征信機(jī)構(gòu)主要有三種業(yè)務(wù)模式：

(1)資本市場信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，其評(píng)估對(duì)象為股票、債券和大型基建項(xiàng)目；

(2)商業(yè)市場評(píng)估機(jī)構(gòu)，也稱為企業(yè)征信服務(wù)公司，其評(píng)估對(duì)象為各類大中小企業(yè)；

(3)個(gè)人消費(fèi)市場評(píng)估機(jī)構(gòu)，其征信對(duì)象為消費(fèi)者個(gè)人。

二、按服務(wù)對(duì)象可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信

1、信貸征信主要服務(wù)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，為信貸決策提供支持；

2、商業(yè)征信主要服務(wù)對(duì)象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持；

3、雇用征信主要服務(wù)對(duì)象是雇主，為雇主用人決策提供支持；

4、另外，還有其他一些征信活動(dòng)，諸如市場調(diào)查，債權(quán)處理，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)鑒定等。

三、按征信范圍可分為區(qū)域征信、國內(nèi)征信、跨國征信等

1、區(qū)域征信一般規(guī)模較小，只在某一特定區(qū)域內(nèi)提供征信服務(wù)，這種模式一般在征信業(yè)剛起步的國家存在較多，征信業(yè)發(fā)展到一定階段后，大都走向兼并或?qū)I(yè)細(xì)分，真正意義上的區(qū)域征信隨之逐步消失；

2、國內(nèi)征信是目前世界范圍內(nèi)最多的機(jī)構(gòu)形式之一，尤其是近年來開設(shè)征信機(jī)構(gòu)的國家普遍采取這種形式；

3、跨國征信這幾年正在迅速崛起，此類征信之所以能夠得以快速發(fā)展，主要有內(nèi)在和外在兩方面原因：

（1）內(nèi)在原因是西方國家一些老牌征信機(jī)構(gòu)為了拓展自己的業(yè)務(wù)，采用多種形式(如設(shè)立子公司、合作、參股、提供技術(shù)支持、設(shè)立辦事處等)向其他國家滲透；

（2）外在原因主要是由于世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，各國經(jīng)濟(jì)互相滲透，互相融合，跨國經(jīng)濟(jì)實(shí)體越來越多，跨國征信業(yè)務(wù)的需求也越來越多，為了適應(yīng)這種發(fā)展趨勢，跨國征信這種機(jī)構(gòu)形式也必然越來越多。

擴(kuò)展資料

個(gè)人信用報(bào)告——征信優(yōu)點(diǎn)

1、節(jié)省時(shí)間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您節(jié)省時(shí)間，幫您更快速地獲得借款。

2、借款便利

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

3、信用提醒

如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。

如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會(huì)很慎重，擔(dān)心您負(fù)債過多難以承擔(dān)，可能會(huì)拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財(cái)富。

4、公平信貸

征信對(duì)您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說話”，減少了信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對(duì)您貸款、信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會(huì)。

信用與征信的區(qū)別

1、信用，主要是指借錢還錢、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；

2、征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機(jī)構(gòu)將每個(gè)人的信用信息集中起來，在需要的時(shí)候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。

參考資料來源：百度百科——征信

百度百科——中國人民銀行征信系統(tǒng)

征信是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案。 征信是依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。

個(gè)人征信報(bào)告中“結(jié)清”的意思是指，個(gè)人的這筆貸款已經(jīng)還清，已不存在欠款。

只要在銀行或者某些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了貸款，那么就會(huì)在中國人民銀行征信系統(tǒng)有相關(guān)的記錄，當(dāng)借款人還清貸款之后，也會(huì)記錄在征信系統(tǒng)內(nèi)，作為個(gè)人征信的加分項(xiàng)。

擴(kuò)展資料：

征信報(bào)告的記錄的有效期：

1、征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，予以刪除。

2、人民銀行規(guī)定，各發(fā)卡銀行都需將客戶的消費(fèi)及還款記錄定期上傳，不可篡改。銀行只是如實(shí)的反饋歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。

3、信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)里保存兩年。因此信用卡發(fā)生逾期還款，不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，靠滾動(dòng)記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里去掉。

記錄沒有被清理掉。據(jù)我所知，人民銀行征信中心從來沒有任何明確的記錄到系統(tǒng)中。然而，在調(diào)查報(bào)告中，只統(tǒng)計(jì)過去兩年。該表還示出了過去的兩年中是沒有問題的。

貸款買房子，你去到該行依賴于貸款，如果這就是你欠銀行，不要去，每家銀行都有自己的記錄，一般不明確。另外，如果您逾期金額和嚴(yán)重的事件，它也可能受到影響，因?yàn)槌巳嗣胥y行信貸，一些銀行已共享的黑名單制度，如果你是到了該系統(tǒng)，而且那幾個(gè)貸款行，將有是的影響。

擴(kuò)展資料：

征信優(yōu)點(diǎn)：

1、節(jié)省時(shí)間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您節(jié)省時(shí)間，幫您更快速地獲得借款。

2、借款便利

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

3、信用提醒

如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢。

參考資料來源：百度百科-中國人民銀行征信系統(tǒng)

意思是說該信用賬戶中的錢已經(jīng)還清。

對(duì)于賬戶處于正常開立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信中心每個(gè)月都會(huì)進(jìn)行更新。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會(huì)再更新了。

如果個(gè)人信用報(bào)告中的信息有誤時(shí)，有兩條處理途徑：即攜帶有效身份證件的原件、復(fù)印件和個(gè)人信用報(bào)告，到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交異議申請(qǐng)；或者直接聯(lián)系辦理銀行業(yè)務(wù)的銀行。

中國人民銀行征信中心和辦理業(yè)務(wù)的銀行將會(huì)在接收異議申請(qǐng)后，立即進(jìn)行核查，更正錯(cuò)誤信息，并會(huì)在20日內(nèi)予以回復(fù)。

擴(kuò)展資料

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

這里指的5年起點(diǎn)是自不良行為或者事件終止之日起，而不是從不良行為發(fā)生之日起。也就是說，有筆貸款出現(xiàn)逾期，只有等歸還了欠款，再過5年才能刪除，而不是從逾期開始滿5年就可以自動(dòng)消除。

參考資料來源：人民網(wǎng)-目前3種方式可查個(gè)人信用報(bào)告

參考資料來源：中國人民銀行征信中心-常見問題解答