征信報告重點看個人信息、負債情況、逾期情況以及負債是否合理。

有人免費給你做了體檢報告，要不要仔細看看？

申請房貸被拒，才發現信用卡竟然逾期！

銀行電話催收，才知道莫名其妙的被貸款！

這些，就是不重視個人征信的后果。

其實，征信報告并不復雜，重點是關注以下四個方面。

注：微信搜索綠蘿智融，看問答《征信報告到底怎么查？》

基本信息：個人信息是否正確？

第一部分 “個人基本信息”，記載了出生日期、婚姻狀況、學歷信息、職業信息等。第四部分“公共信息明細”記錄公積金繳存等信息。

如果發現個人信息有重大錯誤，應及時提出異議修復。

負債情況：有沒有不知情的貸款和信用卡？

 第二部分“授信及負債信息概要”記錄了未結清的貸款筆數，未銷戶的貸記卡賬戶數、準貸記卡賬戶數，第三部分“信貸交易信息明細”記錄了明細情況。

 如果發現被冒名辦理貸款，應盡快向公安部門報案，并向征信中心申請征信的異議處理。

注：微信搜索綠蘿智融，看問答《征信出現逾期，有辦法修復嗎？》

 信用卡太多或長期不使用的，也可以做個清理。避免忘交年費、信用卡盜刷帶來的麻煩。

逾期情況：是否有逾期記錄？

第二部分“授信及負債信息概要”記錄了逾期情況，第三部分“信貸交易信息明細”記錄了明細情況。

貸款“賬戶狀態”是否為正常，“五級分類”是否為正常，“當前逾期期數”是否為0，信用卡的“賬戶狀態”是否為正常，這四點最為關鍵，表示是否已經處在逾期狀態。

如果是，應當立即還款，并主動用與銀行溝通，協商能否修復逾期記錄。

明細情況會顯示每筆貸款近2年的還款記錄，其中N為正常，如果有1-7代表連續逾期的次數。

一般2年內連續逾期超過3次，累計逾期超過6次，銀行貸款就很難申請了。

負債情況：負債是否合理？

第二部分“授信及負債信息摘要”我們可以看到貸款的余額、貸記卡的已用額度、準貸記卡的透支余額，三者相加就是總負債。

盤算下你的資產，看看資產負債的比例是否合適？一般超過70%，就比較危險了，需要考慮“降杠桿”！

貸款的6個月平均應還款、貸記卡的最近6個月平均使用額度、準貸記卡最近6個月平均透支余額，三者相加就是每月應還款金額。

再算算你的月收入，看看收入負債的比例是否合適？超過50%，就要當心了。

寫在最后

征信報告是我們的“經濟身份證”，也是信用狀況的檢測報告。

關注征信報告，做好家庭的資產負債管理。讓信用狀況和財務狀況保持健康狀態，這才是家庭財務管理的基礎。

個人版征信報告這樣查詢，更簡單，更快捷

如何查詢自己的個人征信報告

一、按業務模式可分為企業征信和個人征信兩類

1、企業征信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構；

2、個人征信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。

有些國家這兩種業務類型由一個機構完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構分別完成，或者在一個國家內既有單獨從事個人征信的機構，也有從事個人和企業兩種征信業務類型的機構，一般都不加以限制，由征信機構根據實際情況自主決定。美國的征信機構主要有三種業務模式：

(1)資本市場信用評估機構，其評估對象為股票、債券和大型基建項目；

(2)商業市場評估機構，也稱為企業征信服務公司，其評估對象為各類大中小企業；

(3)個人消費市場評估機構，其征信對象為消費者個人。

二、按服務對象可分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信

1、信貸征信主要服務對象是金融機構，為信貸決策提供支持；

2、商業征信主要服務對象是批發商或零售商，為賒銷決策提供支持；

3、雇用征信主要服務對象是雇主，為雇主用人決策提供支持；

4、另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調查，債權處理，動產、不動產鑒定等。

三、按征信范圍可分為區域征信、國內征信、跨國征信等

1、區域征信一般規模較小，只在某一特定區域內提供征信服務，這種模式一般在征信業剛起步的國家存在較多，征信業發展到一定階段后，大都走向兼并或專業細分，真正意義上的區域征信隨之逐步消失；

2、國內征信是目前世界范圍內最多的機構形式之一，尤其是近年來開設征信機構的國家普遍采取這種形式；

3、跨國征信這幾年正在迅速崛起，此類征信之所以能夠得以快速發展，主要有內在和外在兩方面原因：

（1）內在原因是西方國家一些老牌征信機構為了拓展自己的業務，采用多種形式(如設立子公司、合作、參股、提供技術支持、設立辦事處等)向其他國家滲透；

（2）外在原因主要是由于世界經濟一體化進程的加快，各國經濟互相滲透，互相融合，跨國經濟實體越來越多，跨國征信業務的需求也越來越多，為了適應這種發展趨勢，跨國征信這種機構形式也必然越來越多。

擴展資料

個人信用報告——征信優點

1、節省時間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節省時間，幫您更快速地獲得借款。

2、借款便利

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

3、信用提醒

如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。

如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

4、公平信貸

征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

信用與征信的區別

1、信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經濟活動；

2、征信指的是專業化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構使用。

參考資料來源：百度百科——征信

百度百科——中國人民銀行征信系統

征信是專業化的、獨立的第三方機構，為個人或企業建立信用檔案。 征信是依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺。

個人征信報告中“結清”的意思是指，個人的這筆貸款已經還清，已不存在欠款。

只要在銀行或者某些金融機構發生了貸款，那么就會在中國人民銀行征信系統有相關的記錄，當借款人還清貸款之后，也會記錄在征信系統內，作為個人征信的加分項。

擴展資料：

征信報告的記錄的有效期：

1、征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，予以刪除。

2、人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。銀行只是如實的反饋歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。

3、信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在征信系統里保存兩年。因此信用卡發生逾期還款，不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，靠滾動記錄把不良記錄從征信系統里去掉。

記錄沒有被清理掉。據我所知，人民銀行征信中心從來沒有任何明確的記錄到系統中。然而，在調查報告中，只統計過去兩年。該表還示出了過去的兩年中是沒有問題的。

貸款買房子，你去到該行依賴于貸款，如果這就是你欠銀行，不要去，每家銀行都有自己的記錄，一般不明確。另外，如果您逾期金額和嚴重的事件，它也可能受到影響，因為除了人民銀行信貸，一些銀行已共享的黑名單制度，如果你是到了該系統，而且那幾個貸款行，將有是的影響。

擴展資料：

征信優點：

1、節省時間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節省時間，幫您更快速地獲得借款。

2、借款便利

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

3、信用提醒

如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢。

參考資料來源：百度百科-中國人民銀行征信系統

意思是說該信用賬戶中的錢已經還清。

對于賬戶處于正常開立期間的信貸業務，征信中心每個月都會進行更新。但是，信貸業務在銷戶或結清后，其信息就不會再更新了。

如果個人信用報告中的信息有誤時，有兩條處理途徑：即攜帶有效身份證件的原件、復印件和個人信用報告，到所在地中國人民銀行分支機構提交異議申請；或者直接聯系辦理銀行業務的銀行。

中國人民銀行征信中心和辦理業務的銀行將會在接收異議申請后，立即進行核查，更正錯誤信息，并會在20日內予以回復。

擴展資料

按照《征信業管理條例》第十六條規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應當予以刪除。

這里指的5年起點是自不良行為或者事件終止之日起，而不是從不良行為發生之日起。也就是說，有筆貸款出現逾期，只有等歸還了欠款，再過5年才能刪除，而不是從逾期開始滿5年就可以自動消除。

參考資料來源：人民網-目前3種方式可查個人信用報告

參考資料來源：中國人民銀行征信中心-常見問題解答