在常州買房，公積金貸款放貸時間長，審查嚴(yán)格，一般要在常州本地連續(xù)繳滿6個月后，才可以申請公積金貸款買房，但公積金貸款利率低，五年期以上僅為3.25%，所以現(xiàn)在成為了許多人的貸款首選。據(jù)說常州每3個買房人，就有一個使用公積金貸款，那么常州公積金貸款的最高額度和最低額度分別是多少呢？

一、公積金貸款額度確定原則

貸款額度應(yīng)同時滿足以下五個條件：

1、貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度。

2、貸款額度不超過借款人住房公積金存儲余額之和的一定倍數(shù)。符合貸款額度保底政策的不低于最低貸款額度。

3、貸款額度不超過購買、建造、大修自住住房實際應(yīng)付價款的一定比例。

4、貸款額度不超過借款人實際還款能力。

5、商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過申請轉(zhuǎn)貸時的商業(yè)性住房貸款剩余本金。

二、最高可貸額度測算案例

（一）商品期房公積金貸款

【案例1】

1、貸款申請情況

職工錢某曾有過公積金貸款，但已還清；現(xiàn)錢某擬申請公積金貸款用于購買“英郡花苑”商品期房，套型面積80m2，購房總價65萬元；申請貸款時，錢某公積金繳存余額為1.8萬元，錢某配偶公積金繳存余額為1.2萬元；夫妻雙方均滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于是第二次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過錢某夫妻雙方公積金繳存余額之和的10倍，即（1.8+1.2）*10=30萬元。

（3）第二次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的70%，即65*0.7=45.5萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即30萬元。

【案例2】

1、貸款申請情況

單身職工張某首次申請公積金貸款，用于購買“聚盛花園”商品期房，套型面積85m2，購房總價50萬元；申請貸款時，張某公積金繳存余額為0.8萬元；張某無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的單人最高貸款額度，即30萬元。

（2）由于張某無公積金提取、貸款記錄，貸款額度不超過其公積金繳存余額的20倍，即0.8*20=16萬元。同時，考慮到張某購買住房為普通自住住房，且無公積金提取、貸款記錄，貸款額度可放寬至18萬元。取兩者較高值，即18萬元。

（3）首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的80%，即50*0.8=40萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即18萬元。

（二）二手房公積金貸款

【案例3】

1、貸款申請情況

職工嚴(yán)某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二手房，套型面積70m2；存量房買賣合同和契稅完稅單上顯示價格為60萬元，房產(chǎn)評估報告上顯示價格為55萬元；申請貸款時，嚴(yán)某公積金繳存余額為1.1萬元，嚴(yán)某配偶公積金繳存余額為1.3萬元；夫妻雙方均無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于嚴(yán)某夫妻雙方均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度不超過其公積金繳存余額之和的20倍，即（1.1+1.3）*20=48萬元。同時，考慮到嚴(yán)某夫妻雙方購買住房為普通自住住房，且均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度可放寬至36萬元。取兩者較高值，即48萬元。

（3）二手房價格認(rèn)定以存量房買賣合同、契稅完稅單和房產(chǎn)評估報告中的最低值為準(zhǔn)，即55萬元。首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的80%，即55*0.8=44萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即44萬元。

【案例4】

1、貸款申請情況

職工李某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二手房，套型面積100m2，存量房買賣合同和契稅完稅單上顯示價格為75萬元，房產(chǎn)評估報告上顯示價格為70萬元；李某屬于本市引進(jìn)的領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，并能提供相關(guān)憑證；申請貸款時，李某公積金繳存余額為0.8萬元，李某配偶公積金繳存余額為0.5萬元；夫妻雙方均無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于李某夫妻雙方均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度不超過李某夫妻雙方公積金繳存余額之和的20倍，即（0.8+0.5）*20=26萬元。同時，考慮到李某為本市引進(jìn)領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，屬符合條件的照顧對象，且夫妻雙方均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度可放寬至60萬元。取兩者較高值，即60萬元。

（3）二手住房價格認(rèn)定以存量房買賣合同、契稅完稅單和房產(chǎn)評估報告中的最低值為準(zhǔn)，即70萬元。首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的80%，即70*0.8=56萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即56萬元。

（三）經(jīng)濟(jì)適用房公積金貸款

【案例5】

1、貸款申請情況

職工吳某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市經(jīng)濟(jì)適用房，套型面積70m2，購房總價45萬元，貨幣補(bǔ)貼為10萬元；申請貸款時，主借款人吳某40周歲（60歲退休），公積金繳存余額為1.2萬元，吳某配偶公積金繳存余額為0.8萬元，；吳某有過公積金提取記錄；吳某夫妻雙方均滿足貸款條件。

2、最長可貸年限的測算

購買經(jīng)濟(jì)適用房，貸款年限加主借款人實際年齡放寬到法定退休年齡后5年，但最長不超過30年且不得超過土地剩余使用年限。申請貸款時，吳某40周歲，60歲退休，因此最長可貸年限為60-40+5=25年。

3、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于購買住房為經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度不超過吳某夫妻雙方公積金繳存余額之和的20倍，即（1.2+0.8）*20=40萬元。同時，考慮到購買住房為經(jīng)濟(jì)適用房，即便吳某曾有過公積金提取記錄，貸款額度仍可放寬至36萬元。取兩者較高值，即40萬元。

（3）吳某夫妻雙方首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過購買經(jīng)濟(jì)適用房實際應(yīng)付價款的80%，即（45-10）*0.8=28萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即28萬元。

（四）商轉(zhuǎn)公貸款

【案例6】

1、貸款申請情況

（以上回答發(fā)布于2017-03-22，當(dāng)前相關(guān)購房政策請以實際為準(zhǔn)）

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據(jù)說現(xiàn)在余額寶的收益是3.6%，更不要說其他的理財品種了，而現(xiàn)在常州公積金貸款利率五年期以上僅為3.25%，商業(yè)銀行貸款利率為4.9%，不過大多數(shù)銀行都有9折的利率優(yōu)惠，但相比下來，公積金貸款買房還是最劃算的。所以許多人買常州新房或者二手房時，都會選擇公積金貸款，那么，公積金的貸款額度怎么確定呢？下面給大家看幾個案例，相信大家就會明白。

一、公積金貸款額度確定原則

貸款額度應(yīng)同時滿足以下五個條件：

1、貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度。

2、貸款額度不超過借款人住房公積金存儲余額之和的一定倍數(shù)。符合貸款額度保底政策的不低于最低貸款額度。

3、貸款額度不超過購買、建造、大修自住住房實際應(yīng)付價款的一定比例。

4、貸款額度不超過借款人實際還款能力。

5、商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過申請轉(zhuǎn)貸時的商業(yè)性住房貸款剩余本金。

二、最高可貸額度測算案例

（一）商品期房公積金貸款

【案例1】

1、貸款申請情況

職工錢某曾有過公積金貸款，但已還清；現(xiàn)錢某擬申請公積金貸款用于購買“英郡花苑”商品期房，套型面積80m2，購房總價65萬元；申請貸款時，錢某公積金繳存余額為1.8萬元，錢某配偶公積金繳存余額為1.2萬元；夫妻雙方均滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于是第二次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過錢某夫妻雙方公積金繳存余額之和的10倍，即（1.8+1.2）*10=30萬元。

（3）第二次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的70%，即65*0.7=45.5萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即30萬元。

【案例2】

1、貸款申請情況

單身職工張某首次申請公積金貸款，用于購買“聚盛花園”商品期房，套型面積85m2，購房總價50萬元；申請貸款時，張某公積金繳存余額為0.8萬元；張某無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的單人最高貸款額度，即30萬元。

（2）由于張某無公積金提取、貸款記錄，貸款額度不超過其公積金繳存余額的20倍，即0.8*20=16萬元。同時，考慮到張某購買住房為普通自住住房，且無公積金提取、貸款記錄，貸款額度可放寬至18萬元。取兩者較高值，即18萬元。

（3）首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的80%，即50*0.8=40萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即18萬元。

（二）二手房公積金貸款

【案例3】

1、貸款申請情況

職工嚴(yán)某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二手房，套型面積70m2；存量房買賣合同和契稅完稅單上顯示價格為60萬元，房產(chǎn)評估報告上顯示價格為55萬元；申請貸款時，嚴(yán)某公積金繳存余額為1.1萬元，嚴(yán)某配偶公積金繳存余額為1.3萬元；夫妻雙方均無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于嚴(yán)某夫妻雙方均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度不超過其公積金繳存余額之和的20倍，即（1.1+1.3）*20=48萬元。同時，考慮到嚴(yán)某夫妻雙方購買住房為普通自住住房，且均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度可放寬至36萬元。取兩者較高值，即48萬元。

（3）二手房價格認(rèn)定以存量房買賣合同、契稅完稅單和房產(chǎn)評估報告中的最低值為準(zhǔn)，即55萬元。首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的80%，即55*0.8=44萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即44萬元。

【案例4】

1、貸款申請情況

職工李某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市二手房，套型面積100m2，存量房買賣合同和契稅完稅單上顯示價格為75萬元，房產(chǎn)評估報告上顯示價格為70萬元；李某屬于本市引進(jìn)的領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，并能提供相關(guān)憑證；申請貸款時，李某公積金繳存余額為0.8萬元，李某配偶公積金繳存余額為0.5萬元；夫妻雙方均無公積金提取記錄，且滿足貸款條件。

2、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于李某夫妻雙方均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度不超過李某夫妻雙方公積金繳存余額之和的20倍，即（0.8+0.5）*20=26萬元。同時，考慮到李某為本市引進(jìn)領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，屬符合條件的照顧對象，且夫妻雙方均無公積金提取、貸款記錄，貸款額度可放寬至60萬元。取兩者較高值，即60萬元。

（3）二手住房價格認(rèn)定以存量房買賣合同、契稅完稅單和房產(chǎn)評估報告中的最低值為準(zhǔn)，即70萬元。首次申請住房公積金貸款，貸款額度不超過實際購房款的80%，即70*0.8=56萬元。

最高可貸額度測算結(jié)果取（1）、（2）、（3）的最低值，即56萬元。

（三）經(jīng)濟(jì)適用房公積金貸款

【案例5】

1、貸款申請情況

職工吳某夫妻雙方首次申請公積金貸款，用于購買本市經(jīng)濟(jì)適用房，套型面積70m2，購房總價45萬元，貨幣補(bǔ)貼為10萬元；申請貸款時，主借款人吳某40周歲（60歲退休），公積金繳存余額為1.2萬元，吳某配偶公積金繳存余額為0.8萬元，；吳某有過公積金提取記錄；吳某夫妻雙方均滿足貸款條件。

2、最長可貸年限的測算

購買經(jīng)濟(jì)適用房，貸款年限加主借款人實際年齡放寬到法定退休年齡后5年，但最長不超過30年且不得超過土地剩余使用年限。申請貸款時，吳某40周歲，60歲退休，因此最長可貸年限為60-40+5=25年。

3、最高可貸額度測算

（1）貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的雙人最高貸款額度，即60萬元。

（2）由于購買住房為經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度不超過吳某夫妻雙方公積金繳存余額之和的20倍，即（1.2+0.8）*20=40萬元。同時，考慮到購買住房為經(jīng)濟(jì)適用房，即便吳某曾有過公積金提取記錄，貸款額度仍可放寬至36萬元。取兩者較高值，即40萬元。

（以上回答發(fā)布于2017-02-16，當(dāng)前相關(guān)購房政策請以實際為準(zhǔn)）

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公積金貸款額度的提升，主要可以通過以下3個方面：1. 保持良好的信用記錄；2. 要斷繳公積金，而且還要盡量多地繳納公積金；3. 盡量不提取公積金4.夫妻共同申貸。

解讀上海市公積金貸款政策。