自2005年3月17日起，個人住房貸款利率改為商業貸款利率，放寬上限，管理下限。商業銀行制定貸款政策的主要依據是：

1.金融法律、法規和政策以及銀行貨幣政策

3.國內經濟發展；

4.銀行職員的能力和經驗。

2023年央行商業貸款基準利率

1.一年期商業貸款利率由3.80%調整為3.70%，較之前下調0.1個百分點。

2.五年期商業貸款利率由4.65%調整為4.60%，較之前下調0.05個百分點。

商業貸款應滿足的條件

1.有合法居留身份；有穩定的職業和收入；按時償還貸款本息的能力；有經貸款人同意抵押、質押的資產，或(和)有符合規定條件的擔保人；

2.有購房合同或協議；

3.申請貸款時，在銀行有不低于買房所需資金30%的存款。已向銷售單位支付購房預付款的，提供付款收據原件及復印件；

4.貸款銀行規定的其他條件。

2022商業貸款流程介紹

1.提交申請材料。

當你簽訂一手房貸或二手房貸時，你必須將你的申請材料提交給負責房貸業務的銀行客戶經理。提交的材料是否齊全是商業貸款流程中最重要的一步。

2.銀行接受調查。

商業銀行收到你的貸款申請材料后，會對你的材料進行審核。在受理期間，銀行會根據情況要求你補充一些資料。所以這段時間你最好減少出差，多和銀行溝通，保持聯系。

3.銀行批準和驗證

主要是核實幾個方面：房屋狀況(對房齡有限制，一般20年以上的房齡建房難度較大)，借款人資質(查征信是否有不良記錄，是否有還款能力)。

這一步是商業貸款過程中最關鍵的一步。如果信用不好，會直接導致貸款申請失敗。所以普通個人信用的積累很重要。

4.辦理貸款相關手續。

銀行通知你貸款通過后，你要去銀行開戶，辦儲蓄卡，簽借款合同。同時辦理抵押、擔保、質押、保險等相關擔保手續。這里值得注意的是，在簽訂合同和辦理擔保手續時，一定要詳細了解合同的細節，明確自己的權利義務，避免不必要的沖突。

5.銀行貸款

銀行貸款資金會發放到借款人賬戶，你就可以拿到借款合同、還款明細、還款賬戶卡，然后就可以在指定日期開始還款了。

相關問答：商業貸款利率2022最新利率表 想要知道住房商業貸款利率是多少?得先了解這一年間國家對商業貸款利率的調整情況：一年間，央行進行了5次降息，五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%。這一降息幅度，在近年的利率政策中是罕見的。按照大部分房貸的利率調整規則，降息的福利將在次年生效。也就是說，從下個月開始，大部分人的房貸將迎來大幅降低。降息后，住房商業貸款利率是多少?還貸到底優惠了多少?1、短期貸款一年以內(含一年)利率：4.352、中長期貸款一至五年(含五年)利率：4.75五年以上利率：4.903、個人住房公積金貸款五年以下(含五年)利率：2.75五年以上利率：3.25我們不妨假設，小李按照純商業貸款的方式辦理了100萬元的房貸，還款期限為20年，貸款利率均按照基準利率執行。如果按照今年年初6.15%的利率，等額本息的還款方式，小李總共將需要支付740267.62元利息，每月還貸金額將為7251.12元。而如果按照下月即將執行的4.9%的房貸利率，等額本息的還款方式，每月的還款金額只要6544.44元，總共的利息支付也降低至了570665.72元。兩相比較，按照新利率的小李，總的利息支出將比之前老的利率少169601.9，省下利息將近17萬。而每月的還款金額上，也要少706.68元。當然，每個家庭最后能享受多大的降息福利，和當初的貸款利、剩下的還款時間、還款金額都有關系，還要通過銀行具體計算才能知道。所以現在你應該知道住房商業貸款利率是多少了吧，并且律師要偷偷告訴你，經過調整之后的利率，商貸優惠略高于公積金。由于10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率今年經歷了四次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。也就是說，如果本月央行不再進行利率調整，下月開始，純商業貸款的老房貸族，房屋貸款利率將下降1.25個百分點;而純公積金貸款的房貸族，貸款利率也將降低1個百分點。5次降息為何產生福利下月才生效?一般簽訂房貸合同時，約定的利率調整時間是次年1月1日開始執行，也就是說，雖然今年頻繁降息，但要想真正享受降息帶來的福利，還要等到明年。據了解，在降息或者加息的情況下，房貸利率調整有三種方式。一種是次年調，銀行利率調整后，次年1月1日開始執行新利率;一種是按年度調，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調息;一種是次月調息，即在利率調整后的次月執行新的利率水平。目前，大部分銀行都是次年生效，所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。

2023房貸利率最新政策如下：

2023年部分城市首付和利率或將突破下限。

新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

具體來看，主要有以下三點：

1、房價連續3個月下跌。

2、僅限首套房貸款利率下限調整。

3、若房價連續3個月上漲即恢復全國統一利率下限。

此次政策實際上是對2022年房貸利率政策的延續。

政策分析：

從2022年全年LPR走勢來看，8月，5年期及以上LPR降至4.3，首套住房房貸利率最低可做到4.1%。

此后，2022年9月29日，央行、銀保監會決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

據統計，在當時，70個大中城市明埋鋒中符合條件的城市至少有23個，包含天津等8個二線城市和溫州、岳陽等15個三四線激晌城市。

政策出臺后，多地積極響應，例如濟寧、黃岡、清遠等將首套房貸利率下限調整為LPR減60個基點至LPR減35個液譽基點，江門、湛江等甚至取消了利率下限。

但929新政對市場預期的調節作用和成交的拉動效果都不明顯，例如統計局公布的濟寧、湛江新房房價繼續負增，CRIC數據顯示清遠四季度商品住宅成交面積同、環比分別跌63%和20%。

此次央行和銀保監會發布的政策，是在929政策上的進一步升級，其中最大的不同共有兩點，第一是929政策僅有3個月試行期，而此次新政暫未設定截止時限。第二，此次新政設立了房價三連漲即恢復全國統一利率下限的退出機制。

據統計，目前70個大中城市中符合條件的城市有38個。

從此次新政來看，2023年信貸政策繼續寬松信號明顯，尤其是對剛需購房者而言，將進行進一步的保護和支持。

需要注意的是，此次新政設立的房價三連漲即恢復統一利率的“退出機制”，意在表面目前政策主基調仍是求穩定而不求非理性上漲。

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年12月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

LPR是什么？Loan
Prime Rate是對最優質客戶的貸款利率（還款能力最強客戶，通常是地方政府，國企，大公司），
其它人的貸款利率，都是在它之上加減點數（一般都是加啦）。LPR由18家銀行的利率共同決定，去掉一個最高和一個最低，平均剩下的，就是它，每月20號更新。如果市場錢緊張，利率就會上升，反之，下降。

18家銀行：10家全國性銀行（中國銀行，建行，農行，工行，交行，招行，民生，興業，浦發，中信），城市商業銀行（如臺州銀行）、農村商業銀行、外資銀行(渣打，花旗)和民營銀行（微眾，網商）各2家，共計18家（它們也會換，也可能會增加更多銀行代表）。期望它們準確反映市場的貸款情況。

所以，這個LPR利率取決于一個市場供需關系的平衡過程，并不是說利息一定會降，相反，市場化定價，這個利率既有可能降低，也有可能提高。

2023年1月最新央行LPR利率(每月20日更新）：

一年期lpr利率：3.65%

五年期lpr利率：4.3%

1月LPR利率（目前1年期LPR利率為3.65%；5年期最新的LPR利率是4.3%。）

公積金房貸利率：

5年以內(含5年)，2.75%

5年以上，3.25%