一、住房公積金貸款是什么意思

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲存起來的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人儲金，屬于職工個(gè)人所有。職工離退休時(shí)本息余額一次付償，退還給職工本人。住房公積金貸款的類別有：新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。法律依據(jù)：《住房公積金管理?xiàng)l例》第十三條住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶。單位應(yīng)當(dāng)向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況。第十四條新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內(nèi)，為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。單位合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起30日內(nèi)由原單位或者清算組織向住房公積金管理中心辦理變更登記或者注銷登記，并自辦妥變更登記或者注銷登記之日起20日內(nèi)，為本單位職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。

二、公積金貸款怎么回事?

公積金貸款 公積金個(gè)人住房貸款是指建設(shè)銀行受地方住房基金管理部門的委托，利用委托人提供的資金發(fā)放的個(gè)人住房貸款，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，主要用于解決繳納住房公積金的職工個(gè)人購買、建造住房資金不足的問題。 公積金個(gè)人住房貸款是指建設(shè)銀行受地方住房基金管理部門的委托，利用委托人提供的資金發(fā)放的個(gè)人住房貸款款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，主要用于解決繳納住房公積金的職工個(gè)人購買、建造住房資金不足的問題。幣種為人民幣，期限分為短期和中長期。由地方住房基金管理中心等委托人提出申請，與建設(shè)銀行簽訂合同或協(xié)議，載明貸款對象、用途、期限、利率、手續(xù)費(fèi)、雙方責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容，作為受托人的建設(shè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，按照貸款實(shí)收利息的5%收取手續(xù)費(fèi)。貸款最長期限30年，5年以下（含5年）按年利率3.6%執(zhí)行，5年以上按年利率4.05%執(zhí)行。公積金個(gè)人住房貸款 按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人，在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造各類型住房時(shí)，建設(shè)銀行接受住房公積金管理中心委托向借款人提供的公積金個(gè)人住房貸款。

三、住房公積金貸款和商業(yè)貸款買房的區(qū)別是什么？

首付和房價(jià)的關(guān)系：新建商品房都二者按照商品房合同的房價(jià)走。二手房則按照評估價(jià)格走，這樣可操作空間就大了！首付比例：新建商品房來說，區(qū)別不大：按國家規(guī)定最低是房價(jià)的20-30%！不過公積金套付20%。商業(yè)貸款則無論面積一般至少30%。二手房金一般30%商貸則在30—50金？住房公積金貸款的全稱是個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款。它是指住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個(gè)人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。住房公積金貸款與商業(yè)貸款的差異住房公積金管理機(jī)構(gòu)制定的《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法》和中國人民銀行等金融機(jī)構(gòu)頒布實(shí)施的然都是為人們在購房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于：一、貸款公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對象是位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。●具有穩(wěn)償還貸款本息的能力。●具有購買住房的合同或有供住房資金管理中心及所屬分中資金管理中心規(guī)定的其他條件。而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸全民事行為能力的自然人，即人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合理中心出具證明，方可金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合即可辦理。四、貸款利率不同。公積金貸款的利金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。多了評估費(fèi)。商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款必須進(jìn)行評估，繳納評估費(fèi)。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費(fèi)。商業(yè)貸款委托律師律師收取4‰的律師費(fèi)，公積金貸款則不需個(gè)人繳納律師費(fèi)。三種貸款方式的比較下面我們就以貸款額為35萬元為例，對三種不同的貸款方式進(jìn)行對比：NO.1只選擇住房公積金貸款對于只選擇住房公積金貸款的消費(fèi)者來說，最大的實(shí)惠莫過于住房公積金相對的貸款利息率。但在追求低利率的同時(shí)，消費(fèi)者要注意兩個(gè)問題：