法律主觀：

實(shí)際生活中，對(duì)于很多經(jīng)濟(jì)條件不是特別富裕的人，在購(gòu)房時(shí)無(wú)法一次性付完全款，所以一般都會(huì)選擇貸款買(mǎi)房，而實(shí)際公積金貸款比商業(yè)貸款利率低一些。公積金貸款利率計(jì)算現(xiàn)行公積金貸款利率是2018年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率4．50％，月利率為4．50％／12，五年及以下公積金貸款利率為年利率4．0％，全國(guó)都一樣。公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶(hù)余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度＝［（借款人或夫妻雙方月工資總額＋借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)40％－借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額］×12×貸款年限。2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度＝房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類(lèi)型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70％；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的80％。3、按照貸款最高額度計(jì)算，使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。4、以公積金賬戶(hù)余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度＝借款人及參貸人公積金賬戶(hù)余額×20。以上就是公積金貸款利率計(jì)算的介紹。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，公積金貸款利率保持不變，全國(guó)都一樣。對(duì)于正打算用公積金貸款買(mǎi)房的人，還是可以考慮考慮的。

法律客觀：

《中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率并擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)區(qū)間》
中國(guó)人民銀行決定，自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

住房公積金貸款利率計(jì)算公式：
1、等額本金：總利息=（總貸款額+還款月數(shù)+總貸款額X月利率）+總貸款額+還款月數(shù)X（1+月利率）+2X還款月數(shù)-總貸款額。
2、等額本息：總利息=還款月數(shù)仴供-貸款本金。
現(xiàn)行公積金貸款利率是2015年6月28日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率3.5%,月利率為3.5%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率3.0%，全國(guó)都一樣。

通過(guò)貸款買(mǎi)房的人越來(lái)越多，貸款買(mǎi)房可以一圓自己的買(mǎi)房夢(mèng)，就算暫時(shí)付不起房產(chǎn)總結(jié)也沒(méi)有關(guān)系。一套房子總價(jià)動(dòng)輒幾百萬(wàn)，就算是貸款每個(gè)月的利息也不少，如能申請(qǐng)住房公積金貸款，大部分人都會(huì)選擇這一貸款方式。住房公積金貸款的利息會(huì)比商業(yè)貸款少很多，借款人每個(gè)月的還供壓力不會(huì)那么大。那么，住房公積金貸款利息怎么算?

住房公積金貸款利息計(jì)算方式

現(xiàn)在借款人用公積金貸款五年期限以上，貸款利率就是4.90%。

下面借款人采用等額本息償還貸款的月還款以及總利息的計(jì)算公式：月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^180，表示180次方(貸款15年、180個(gè)月)。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號(hào)內(nèi)的算出來(lái)，乘方后再減1。

假設(shè)貸款20萬(wàn)元，期限15年，公積金利率4.90%，月還款額計(jì)算下來(lái)，借款人每月要償還1571.19元貸款。按照15年貸款期限下來(lái)，借款人需要償還貸款總利息是82813.92元貸款。如此計(jì)算下來(lái)，借款人選用公積金貸款肯定是比較劃算的。如果借款人選擇用商業(yè)貸款的話(huà)，那就需要多支付幾萬(wàn)元貸款，顯然選擇公積金貸款是不劃算的。

公積金貸款額度計(jì)算方法如下：

1、按照還貸能力計(jì)算的貸款額度計(jì)算公式為：

[(借款人月工資總額 借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

2、按使用配偶額度：

[(夫妻雙方月工資總額 夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例 個(gè)人繳存比例)。

3、按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度：

計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)

4、按照貸款最高限額計(jì)算的貸款額度：

使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬(wàn)元。使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額50萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額70萬(wàn)元。

(具體最高限額各地情況均不同，建議具體咨詢(xún)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。)

住房公積金貸款利息怎么算?如果你符合住房公積金貸款申請(qǐng)條件，可以進(jìn)行住房公積金貸款，不妨在買(mǎi)房的時(shí)候請(qǐng)中介幫助你算一算，他們會(huì)根據(jù)房產(chǎn)面積以及當(dāng)?shù)氐淖》抗e金貸款利率等為你詳細(xì)計(jì)算，讓你知道具體每個(gè)月還月供的數(shù)字。一般住房公積金貸款額度不大，所以除了住房公積金貸款外，還需要加入商業(yè)貸款才能夠讓整體的額度足夠。