一、申請公積金貸款的條件有哪些？

3 個條件必須同時滿足：

①開戶1年以上并且連續12個月足額繳存（近期）；

②目前在繳存狀態；

③申請人及其配偶無未還清的公積金及貼息貸款。

特殊情況：北京戶口的借款人，如公積金繳存為外地繳存購買首套住房，可持就業地公積金管理中心出具的繳存證明，在北京申請貸款。

二、申請公積金貸款，對于首套購房、二套購房執行的政策、利率和首付款，都有什么要求？

三、公積金貸款如何計算貸款套數？

首套：全國無貸款記錄（包含公積金貸款、商業貸款），北京無房

二套：離婚不滿一年或在京有房或全國有1筆住房貸款記錄（包含公積金貸款、商業貸款）

三套：拒貸（在京擁有2套住房者或全國擁有2次住房貸款記錄者）

四、公積金貸款，如果遇到國家調整利率，對于批貸未放款業務有什么影響？已放款利率調整的時間節點是什么時候？

① 批貸未放款：根據銀行要求，執行新利率；

② 已放款利率調整時間節點：次年 1 月 1 日開始執行新利率（具體按借款合同約定執行）。

五、申請公積金貸款，如何計算貸款年限（如何確定貸款的最長年限）？

市屬：65-夫妻雙方最小年齡；國管：69-主借款人年齡；

【按房齡計算】貸款最長時間：磚混結構：房齡+貸款年限≤47 年；鋼混：房齡+貸款年限≤57 年；

【銀行要求】最多貸款 25 年。

以上三點同時計算，以貸款年限短的為準。

目前，公積金貸款不僅廣泛應用于新房的購買，在二手房購買方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率比現行的商貸利率低，因此在大多數購房者腦海里已經形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業貸款省錢。那么，公積金貸款的辦理流程是什么呢？今天小編就來跟大家分享相關知識。

公積金貸款相比商業貸款的優勢：

（1） 還款方式靈活。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便于借款人的資金安排。

（2） 增加資金利用率及投資回報率 。公積金賬戶中的資金在未購房時是不能隨意支取的，而且不計利息；相對于每年的物價漲幅，閑置的資金對我們來說實際上是在縮水；如果用公積金賬戶中的資金來作為購買房屋的首付款，每月的月供可用公積金賬戶中的余額沖抵，就相當于自己不用付便收貨了一套房產；從長遠來看房屋的升值潛力是比較大的，即使房屋以后出租，每月我們還能收獲一筆不小的租金收入。

（3） 數額靈活，便于資金掌控。商業貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大于“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。

（4） 次數不限，可按月提前還款。商業貸款對于提前還款次數有的有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。

（5）貸款后的保障存在不同。住房公積金貸款在不額外增加借款人費用情況下統一為所有借款人向保險公司以集體投保的方式購買了房屋及室內家財意外損失和人身意外傷害保險，在借款人出現保險條款約定的保險事故時，可以由保險公司替個人賠付規定部分的貸款金額。

（6） 預約方便，無需書面文件。商業銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。

（7） 先沖本金，降低利息總額。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其最終還款利息總額會遠低于商業貸款同等金額提前還款后最終的利息總額。

（以上回答發布于2015-12-14，當前相關購房政策請以實際為準）

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兩會期間關于“公積金”的話題異常火熱，董明珠、黃奇帆輪番上陣提議取消公積金。

但是，公積金畢竟是關系到民眾根本利益，不是說取消就能取消的。

公積金，大家依然可以放心的用起來。

但是關于公積金貸款，大家雖都有所了解，卻未必清楚所有細節。今天就來和大家詳細介紹一下住房公積金貸款。

公積金貸款需要滿足哪些條件

1.單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；

2. 正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上（不同城市要求可能不同）；

3. 未超過法定退休年齡，有穩定的經濟收入和償還本息的能力；

4. 借款人同意辦理住房抵押登記和保險；

5. 提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；

6. 同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。

申請公積金貸款還有其他的限制

1.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。

2. 貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。

3. 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

4. 大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%。

5. 住房公積金貸款期限不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。

另外，如果你有過以下不符合公積金貸款申請條件的行為，就基本和公積金貸款買房無緣了！

1、信用卡透支6個月未還

有些人愛用信用卡消費，但是消費多了卻還不起錢，逾期一拖再拖可能就拖了半年以上。而有的人是因為有長期不用的信用卡產生了年費、卡費未還，造成了逾期達到半年以上。但不管是什么樣的情況只要是這樣子的逾期被記錄到個人征信中，后果都是非常嚴重的。

而這些情況發生后，你的公積金貸款就無法申請。在此，提醒各位持卡人，因為部分銀行信用卡不開卡也可能產生年費，長期不用的話最好及時注銷哦~

2、有貸款逾期24期以上的

如果貸款申請人早前有使用過個人貸款，且有過一筆貸款長達24期貸款未還的記錄，那也是不可能申請得到公積金貸款的。因為，這么欠債不還，不管換成哪個貸款平臺，都不會把錢借給你的。

3、當前使用的信用卡和貸款有逾期不還的

上面這兩種欠債不還的情況，基本上已經是屬于呆賬了，且如果不還款的話會一直存在在當事人的個人征信中。

有呆賬在，公積金貸款就沒戲。但是，這并不是說逾期沒有成為呆賬，我們就有可能申請得到公積金貸款。因為，如果你當前使用的信用卡或者是個人貸款也產生過逾期，那你也是不大可能拿得到公積金貸款的。

4、有2年以上延期還款記錄的

雖然說有逾期一定申請不到公積金貸款。

但是，也并不是說沒有逾期就一定能申請到公積金貸款。為什么這么說呢？

因為，如果你因經濟困難而還不上貸款并向銀行申請了延期、展期，或者是以資抵抗債等業務，公積金管理中心會認定你沒有還款能力而不愿意將公積金貸款放發給你的。

5、有過騙提、騙貸行為

有一些黑平臺是專門為征信不良用戶服務的，他們會通過收取高額的服務費來為征信不良用戶包裝個人信息，以幫助他們能獲得公積金貸款。

但是，公積金貸款的審核是相當嚴格的，一旦這種造假被發現并記錄在案，將會在幾年內不能再申請公積金貸款。

6、使用擔保貸款時由擔保人代還過債務的

被銀行要求提供貸款擔保方的申請人，有可能是因為他的信貸風險較高。

而如果本來就因為信貸風險高需要提供擔保人了，那還不按時還款，還讓該還的債務落到擔保人的身上。

那說明，這個人的信用度基本上已經呈負的了。這樣，公積金管理中心又為什么要錢把借給你呢？

想要公積金貸款不被拒絕，平時最好在信貸業務方面積累良好的信用。在這個“信用即財富”的時代，良好的個人征信無疑就是一筆巨大的無形資產，而公積金管理中心也會根據信用評級來確定貸款額度。