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中小企業(yè)都有哪些融資方式選擇?各有什么優(yōu)缺點(diǎn)?

首頁(yè) > 公司事務(wù)2021-06-13 15:43:38

中小企業(yè)傳統(tǒng)融資方式的優(yōu)缺點(diǎn)

由于中小企業(yè)自身特征,償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制等問(wèn)題,中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力一般較弱。因此,大型金融機(jī)構(gòu)一般缺乏相關(guān)的金融服務(wù)方案,主要因?yàn)殂y行為了控制風(fēng)險(xiǎn),設(shè)置了復(fù)雜的風(fēng)控手續(xù),最終實(shí)現(xiàn)收益一般較低。
目前針對(duì)中小企業(yè)融資一般都是通過(guò)地下錢(qián)莊、私募基金、擔(dān)保公司、投資公司等來(lái)獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。
我國(guó)提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)投資、發(fā)放債券等方式加強(qiáng)對(duì)于中小企業(yè)的融資支持。目前,國(guó)內(nèi)正逐漸興起通過(guò)網(wǎng)絡(luò)集合多種營(yíng)銷(xiāo)渠道,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題,即網(wǎng)上融資貸款信息服務(wù)平臺(tái),比如:財(cái)富圓桌網(wǎng)(詳細(xì)了解可點(diǎn)擊:http://hi.baidu.com/%B2%C6%B8%BB%D4%B2%D7%C0%CD%F8/home )。未來(lái),無(wú)論是中小企業(yè)還是個(gè)人,融資貸款的電子商務(wù)化愈來(lái)愈成為一種趨勢(shì)。
不外乎直接融資和間接融資了。
銀行貸款:周期長(zhǎng)、審批麻煩,需要抵押;
民間借貸:方便靈活,但利率高;
創(chuàng)投和風(fēng)投:如果有條件,這個(gè)最好,能引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,理順公司治理結(jié)構(gòu),但不能解決眼前的資金短缺問(wèn)題,且這些資金對(duì)你公司的要求較苛刻;
上市:只要符合上市的要求,如連續(xù)利潤(rùn)、凈利潤(rùn)等條件,最好的還是上市,但這個(gè)前期可能得準(zhǔn)備三五年。

我簡(jiǎn)單寫(xiě)了一些,也不給你粘貼復(fù)制那些別人的話了。
最簡(jiǎn)單有效的是商業(yè)承兌匯票或找國(guó)企背景股份代持
優(yōu)勢(shì):
1、增加企業(yè)資質(zhì)、背景
2、增加民眾信賴(lài)
3、優(yōu)先享用國(guó)家政策福利
4、政策傾斜
5、資金和項(xiàng)目扶持
6、結(jié)構(gòu)優(yōu)化
7、政企人力交流等
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中小企業(yè)的融資方式都有哪些

企業(yè)常用融資方式有:

1、銀行貸款

2、小貸公司貸款

3、典當(dāng)行

4、P2P融資

5、融資租賃

6、股票籌資

7、債券融資

8、信用擔(dān)保融資

9、股權(quán)融資

10、增資擴(kuò)股

11、產(chǎn)權(quán)交易

12、票據(jù)貼現(xiàn)

13、貿(mào)易融資

14、供應(yīng)鏈融資

15、信托融資

【法律依據(jù)】

《民法典》第七百三十五條融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇,向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。

企業(yè)融資相對(duì)可行的方式:
1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信,推薦云對(duì)接試試。
2、債權(quán)通道:銀行獲得各類(lèi)法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類(lèi)抵押貸款各大銀行都有類(lèi)似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。
3、政策融資:如果你的高尖人才手握高科技項(xiàng)目現(xiàn)在各地政府都有對(duì)這些人才和項(xiàng)目直接進(jìn)行落地獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)額也不小。

有哪幾種融資方式,各有什么優(yōu)缺點(diǎn)

以下是中小企業(yè)常見(jiàn)的幾種融資方式:

1. 銀行。銀行貸款是大部分中小企業(yè)的選擇,其中以國(guó)有商業(yè)銀行的貸款為主。

但銀行一般不愿意提供長(zhǎng)期信貸支持,多為一年以?xún)?nèi)周期的短期貸款;

另外,出于扶持國(guó)有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為主要目標(biāo),銀行會(huì)壓縮中小企業(yè)的籌資通道。

2. 眾籌模式。眾籌是指由項(xiàng)目發(fā)起人、投資者和眾籌平臺(tái)三方組成的融資模式。是以創(chuàng)業(yè)者將項(xiàng)目在眾籌平臺(tái)上充分闡述來(lái)爭(zhēng)取社會(huì)資本的關(guān)注和支持。

眾籌模式的準(zhǔn)入門(mén)檻低,是比較受廣大中小企業(yè)歡迎的一種融資渠道;

其缺點(diǎn)是項(xiàng)目籌資期會(huì)比較長(zhǎng),且需要支付眾籌平臺(tái)費(fèi)用,還支要付社會(huì)資本(即投資人)報(bào)酬(項(xiàng)目收益或企業(yè)自產(chǎn)商品),剩余資金均為無(wú)成本的自有資金。

但上述費(fèi)用報(bào)酬的支出是有前提的,即項(xiàng)目在限定時(shí)間段內(nèi)完全或超額籌到預(yù)期金額才算眾籌成功并需要給投資者報(bào)酬。反之,則是眾籌失敗,投資者拿回投資金。

3. P2P網(wǎng)絡(luò)融資模式。這是隨著P2P技術(shù)的推廣而快速擴(kuò)張的融資渠道,比如陸金所、紅嶺創(chuàng)投等都是比較出名的網(wǎng)貸平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸模式發(fā)源于民間借貸,優(yōu)化之處是突破了地域界限,即借貸雙方是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金供給和需求匹配的;二是中小企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)找資金方可以擴(kuò)大搜索范圍,成功機(jī)率高;再來(lái)是資金價(jià)格透明,選擇范圍大。

缺點(diǎn)是融資成本高,高利息再附加中介費(fèi)用是籌資成本增加;

P2P平臺(tái)發(fā)展還不完善,缺少社會(huì)監(jiān)督導(dǎo)致平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)高,公司約束機(jī)制欠缺,比如淘寶貸等公司的倒閉跑路事件。

4. 融資租賃。是最常用的賣(mài)方信貸融資模式,有直接租賃和售后回租兩種方式。最大優(yōu)點(diǎn)是承租人無(wú)需一次性付清購(gòu)買(mǎi)標(biāo)的的全部?jī)r(jià)款,可以采用產(chǎn)生的利潤(rùn)來(lái)支付租金的形式

5. 尋求創(chuàng)業(yè)融資平臺(tái)。這種渠道是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展所涌現(xiàn)的平臺(tái),其中更不凡有政府投資扶持的投融資平臺(tái),是比較安全、高效的一種融資渠道。平臺(tái)有海量投資機(jī)構(gòu)(投資人)資源,通過(guò)AI智能幫創(chuàng)業(yè)者匹配對(duì)應(yīng)項(xiàng)目領(lǐng)域的投資人并進(jìn)行項(xiàng)目投遞,創(chuàng)業(yè)者足不出戶(hù)就能和投資人在線溝通,大大提高了創(chuàng)業(yè)者的融資效率。

傳統(tǒng)項(xiàng)目融資方式及各自的優(yōu)缺點(diǎn)如下:
一、吸收直接投資
即企業(yè)采用吸收國(guó)家、法人或個(gè)人投資,吸收的投資中可以現(xiàn)金、實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等方式出資。
1.吸收投資的優(yōu)點(diǎn):
(1)有利于增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù);
(2)有利于盡快形成生產(chǎn)能力;
(3)有利于降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2.吸收投資的缺點(diǎn):
(1)資金成本較高;
(2)容易分散企業(yè)控制權(quán)。
二、發(fā)行普通股票

1.普通股籌資的優(yōu)點(diǎn):
(1)沒(méi)有固定利息負(fù)擔(dān);
(2)沒(méi)有固定到期日,不用償還;
(3)籌資風(fēng)險(xiǎn)小;
(4)能增加公司的信譽(yù);
(5)籌資限制較少。
2.普通股籌資的缺點(diǎn):
(1)資金成本較高;
(2)容易分散控制權(quán);
(3)新股東分享公司未發(fā)行新股前積累的盈余,會(huì)降低普通股的每股凈收益,從而可能引起股價(jià)的下跌。
三、發(fā)行優(yōu)先股

1.利用優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn):
(1)沒(méi)有固定到期日,不用償還本金;
(2)股利支付既固定,又有一定彈性;
(3)有利于增強(qiáng)公司信譽(yù)。
2.利用優(yōu)先股籌資的缺點(diǎn):
(1)籌資成本高;
(2)籌資限制多;
(3)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)重。
四、發(fā)行債券

1.債券籌資的優(yōu)點(diǎn):
(1)資金成本較低——比股票籌資成本低;
(2)保證控制權(quán);
(3)可發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿作用——公司收益好時(shí),債券持有人只收取固定的利息,而更多收益可分配給股東。
2.債券籌資的缺點(diǎn):

(1)籌資風(fēng)險(xiǎn)高——有固定到期日,并定期支付利息;
(2)限制條件多——限制比發(fā)行優(yōu)先股和短期債務(wù)嚴(yán)得多;
(3)籌資額有限——當(dāng)公司的負(fù)債比率超過(guò)一定程度后,籌資成本會(huì)快速上升,有時(shí)發(fā)不出去。
五、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
即在債券有效期內(nèi),只支付利息,在債券到期日或某一時(shí)間內(nèi),債券持有人有權(quán)選擇將債券按照規(guī)定的價(jià)格轉(zhuǎn)換公司的普通股。如不執(zhí)行期權(quán),則公司在債券到期日兌現(xiàn)本金。
1.可轉(zhuǎn)換債券融資的優(yōu)點(diǎn):
(1)還貸成本比普通債券低,籌資成本較低; (2)靈活性較強(qiáng),容易發(fā)行,便于籌集資金; (3)有利于穩(wěn)定股價(jià);
(4) 相對(duì)于增發(fā)新股而言,減少股本擴(kuò)張對(duì)每股收益和公司權(quán)益的稀釋?zhuān)?(5)減少籌資中的利益沖突。 2.可轉(zhuǎn)換債券融資的缺點(diǎn):
(1) 相對(duì)于發(fā)行普通債券而言,股本可能被稀釋?zhuān)瑫r(shí)到期利息的還貸流不確定;
(2)牛市時(shí),發(fā)行股票進(jìn)行融資比發(fā)行轉(zhuǎn)債更為直接;
(3)熊市時(shí),若轉(zhuǎn)債不能強(qiáng)迫轉(zhuǎn)股,公司的還債壓力會(huì)比較大;
(4)相對(duì)于發(fā)行普通債券而言,可能會(huì)使公司企業(yè)的總股本擴(kuò)大,攤薄了每股收益。
六、金融機(jī)構(gòu)貸款
1.金融機(jī)構(gòu)貸款籌資的優(yōu)點(diǎn): (1)籌資速度快;
(2)籌資成本低——就我國(guó)目前情況,與發(fā)行債券比較;
(3)借款彈性好——可直接與銀行商談確定貸款的時(shí)間、數(shù)量和利息。 2.金融機(jī)構(gòu)貸款籌資的缺點(diǎn):
(1)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大——必須定期還本付息,在經(jīng)營(yíng)不利情況下有較大風(fēng)險(xiǎn); (2)限制條款多——如定期報(bào)遞有關(guān)報(bào)告、不準(zhǔn)改變借款用途; (3)籌資數(shù)額有限——銀行一般不愿借出巨額的長(zhǎng)期借款。 七、風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)融資
1.風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)融資的優(yōu)點(diǎn):
(1)高新技術(shù)企業(yè)的初創(chuàng)階段的重要融資方式;
(2)有利于培育中小型高新科技企業(yè),推動(dòng)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展; (3)有利于制度創(chuàng)新、 金融創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新相融合
(4)支持中小型科技企業(yè)變革內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的走向股份化和規(guī)范化。
(5)對(duì)科技成果產(chǎn)業(yè)化產(chǎn)生巨大推動(dòng)作用,推動(dòng)技術(shù)擴(kuò)散和專(zhuān)業(yè)分工的發(fā)展。 2.風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)融資的缺點(diǎn):
(1)風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)性特點(diǎn),并且其投入資金具有顯著的周期流動(dòng)性特點(diǎn);
(2)風(fēng)險(xiǎn)資本家或風(fēng)險(xiǎn)投資基金大多參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理或?qū)嵤┲苯颖O(jiān)督,股東對(duì)企業(yè)的影響力非常大;
(3)高風(fēng)險(xiǎn)性——主要體現(xiàn)在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等。 八、融資租賃
1.融資租賃籌資的優(yōu)點(diǎn):
(1)籌資速度快——租賃與設(shè)備購(gòu)置同時(shí)進(jìn)行;
(2)限制條款少——相比債券和長(zhǎng)期借款而言;

(3)設(shè)備淘汰風(fēng)險(xiǎn)小——租賃期限為資產(chǎn)使用年限的75%; (4)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小——租金在整個(gè)租期內(nèi)分?jǐn)偅?
(5)稅收負(fù)擔(dān)輕——租金可在稅前扣除,具有抵免所得稅的效用。 2.融資租賃籌資的缺點(diǎn):
資金成本較高——租金比銀行借款或發(fā)行債券所負(fù)擔(dān)的利息高得多; 九、商業(yè)信用融資
即利用賒購(gòu)商品、預(yù)收貨款、商業(yè)匯票等商業(yè)信用進(jìn)行融資。 1.商業(yè)信用融資的優(yōu)點(diǎn): (1)籌資便利; (2)籌資成本低; (3)限制條件少。
2.商業(yè)信用融資的缺點(diǎn):
商業(yè)信用的期限一般較短,如果企業(yè)取得現(xiàn)金折扣,則時(shí)間會(huì)更短,如果放棄現(xiàn)金折扣,則要付出較高的資金成本。
企業(yè)融資相對(duì)可行的方式:

1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信,推薦上云對(duì)接試試。

2、債權(quán)通道:銀行獲得各類(lèi)法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類(lèi)抵押貸款各大銀行都有類(lèi)似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

3、政策融資:如果你的高尖人才手握高科技項(xiàng)目現(xiàn)在各地政府都有對(duì)這些人才和項(xiàng)目直接進(jìn)行落地獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)額也不小。
在股 票市場(chǎng)里,有一種衍生行業(yè)近幾年越來(lái)越被投 資者所關(guān)注,那就是股 票 配 資 。說(shuō)到股 票 配 資 ,很多人不理解到底什么是股 票 配 資 。簡(jiǎn)單的說(shuō),股 票 配 資 就是當(dāng)你炒股缺錢(qián)或是想擴(kuò)大投 資的時(shí)候,配 資平 臺(tái)公 司出錢(qián)給你來(lái)炒股,盈利全歸你,而你支付要支付一定的利息。股 票 配 資 就是有財(cái)力的平 臺(tái)公 司與缺少資金的股民之間的一種互利合作。但股 票行情是變化莫測(cè)的,變數(shù)不確定,再加上配 資后,投 資風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大了,所以對(duì)于投 資而言心態(tài)就變得尤為關(guān)鍵。
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에게주었을때,나는머리를
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股票配資公司,可以按以下幾點(diǎn)做參考
第一點(diǎn):看公司成立的時(shí)間和信譽(yù)程度。
第二點(diǎn):看公司信息的透明程度
正規(guī)的配資公司,是踏踏實(shí)實(shí)講誠(chéng)信經(jīng)商,各類(lèi)信息是透明的,能清晰查明的。公司有自己的官方網(wǎng)站,網(wǎng)站介紹和公司實(shí)踐信息符合。
要了解配資平臺(tái)實(shí)際信息可以到工商局網(wǎng)站查詢(xún),能了解到平臺(tái)的注冊(cè)時(shí)刻,注冊(cè)法人,年審,注冊(cè)資金等信息,更具可靠性。
3、看賬戶(hù)安全不安全
不論是配資仍是股票配資,用的軟件是在平臺(tái)或券商官網(wǎng)下載。
由于目前商場(chǎng)不少提供拖拉機(jī)帳戶(hù)、券商點(diǎn)對(duì)點(diǎn)帳戶(hù)、信托帳戶(hù),這些賬戶(hù)比個(gè)人的來(lái)說(shuō)賬戶(hù)存在更多危險(xiǎn),可能呈現(xiàn)生意延遲和不穩(wěn)定,生意限制附加更多條件等諸多問(wèn)題。
4、看公司工作場(chǎng)所是否標(biāo)準(zhǔn)
考究實(shí)地考察,正規(guī)的公司,有固定的工作場(chǎng)所和完善的公司體制
5、配資公司的效勞專(zhuān)不專(zhuān)業(yè),正不正規(guī)很重要。一般好的配資公司各方面效勞和前端客服人員是一致性,是不是隨時(shí)能聯(lián)系得上,能不能找到人幫你

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