什么是系統(tǒng)重要性銀行
全球銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)2011年7月21日圈定了28家具有“全球系統(tǒng)重要性的銀行”，并建議對其實(shí)施1%~2.5%的附加資本要求。在特定條件下，最具系統(tǒng)重要性的銀行可能面臨最高3.5%的附加資本，以避免金融危機(jī)重演。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布的咨詢文件羅列了全球系統(tǒng)重要性銀行的評定標(biāo)準(zhǔn)。這些建議已獲得金融穩(wěn)定委員會（FSB）的支持，將于2011年11月初提交二十國集團(tuán)（G20）戛納峰會核準(zhǔn)。
FSB公布了另一份有關(guān)“系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)有效清算方案”的咨詢文件，其中包含對于無擔(dān)保債權(quán)人自救機(jī)制（Bailing-in of unsecured creditors）的具體建議。
巴塞爾委員會發(fā)布的咨詢文件中，包含了評估指標(biāo)和額外的抵御風(fēng)險能力的要求。
其中，評定系統(tǒng)重要性銀行的標(biāo)準(zhǔn)，包括銀行規(guī)模、與其他銀行的關(guān)聯(lián)度，以及在某類業(yè)務(wù)或市場中的可替代性。該委員會稱，評判的另一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，就是看這家銀行在全球市場的影響力如何。
這28家全球系統(tǒng)重要性銀行關(guān)系到全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，因此需要具備額外的抵御損失的能力。巴塞爾委員會表示，將對這28家銀行提出1%~2.5%的附加資本金要求，且附加資本必須完全由普通股權(quán)益構(gòu)成。
具體而言，系統(tǒng)重要性銀行將被分成4類，最高級別要求擁有超過巴塞爾Ⅲ下限（7%）2.5%的普通股一級資本緩沖。其他級別依次分別為超過7%下限2%、1.5%和1%。如果無法達(dá)到資本金要求，監(jiān)管者有權(quán)暫停其股息派發(fā)，并施加限制措施。
該委員會還提議，在特定條件下，最具系統(tǒng)重要性的銀行在滿足最高的附加資本要求之后，還必須額外滿足1%的附加資本要求，這就使一家系統(tǒng)重要性銀行可能面臨最高3.5%的附加資本。
至于為何采用普通股一級資本作為緩沖工具，巴塞爾委員會認(rèn)為這是“最簡便、最有效的抵御損失風(fēng)險的方法”。該委員會表示，由于股本是最昂貴的資本形式，因此這項(xiàng)附加要求可以抵消系統(tǒng)重要性銀行相對非系統(tǒng)重要性銀行所擁有的更為低廉的融資成本優(yōu)勢。
系統(tǒng)重要性銀行分類將于2014年1月確定，附加資本要求將從2016年起分階段逐步實(shí)施，并在2019年1月完全生效。
我國的系統(tǒng)重要性銀行標(biāo)準(zhǔn)目前還在討論中
商業(yè)銀行績效評價常用指標(biāo)包括哪些？
1、盈利性指標(biāo)。
①資產(chǎn)收益率；
②銀行利差率；
③非利息凈收入率；
④銀行利潤率；
⑤權(quán)益報(bào)酬率；
2、流動性指標(biāo)。
①現(xiàn)金資產(chǎn)比例；
②短期國庫券持有比例；
③持有證券比例；
④貸款資產(chǎn)比例；
⑤易變負(fù)債比例；
⑥短期資產(chǎn)；
⑦預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量比
3、風(fēng)險指標(biāo)。
①利率風(fēng)險
②信用風(fēng)險
商業(yè)銀行績效評價的核心是資產(chǎn)收益率和股本回報(bào)率，利用這兩個財(cái)務(wù)指標(biāo)及其他派生財(cái)務(wù)比率指標(biāo)可較準(zhǔn)確地認(rèn)識銀行的獲利能力。
擴(kuò)展資料：
在財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)分析中，風(fēng)險被定義為預(yù)期收益的不確定性，這種收入的不確定性會降低企業(yè)價值。商業(yè)銀行面臨復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境，收益水平受到多種因素的干擾，風(fēng)險指標(biāo)將這些因素做了分類，并定量反映了商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險和抗壓能力。
流動性在任何企業(yè)經(jīng)營中都是營利性和安全性之間的平衡杠桿。商業(yè)銀行由于自身特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，更容易受到流動性危機(jī)的威脅，這也是銀行將流動性指標(biāo)從一般風(fēng)險指標(biāo)中分離出來的原因。流動性指標(biāo)反映了銀行的流動性供給和各種實(shí)際的或潛在的流動性需求之間的關(guān)系。
流動性供給在資產(chǎn)和負(fù)債方均可存在，如銀行拆入資金或出售資產(chǎn)都可以獲得一定的流動性。流動性需求也可通過申請貸款和提存的形式作用于資產(chǎn)負(fù)債兩個方面。
參考資料來源：百度百科-商業(yè)銀行績效考評
參考資料來源：百度百科-資產(chǎn)流動性指標(biāo)
參考資料來源：百度百科-關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)
盈利性指標(biāo)：
①資產(chǎn)收益率
②銀行利差率
③非利息凈收入率
④銀行利潤率
⑤權(quán)益報(bào)酬率
贏利性指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時控制成本費(fèi)用支出的能力。
贏利性指標(biāo)的核心是資產(chǎn)收益率和股本回報(bào)率，利用這兩個財(cái)務(wù)指標(biāo)及其他派生財(cái)務(wù)比率指標(biāo)可較準(zhǔn)確地認(rèn)識銀行的獲利能力。
基本方法：目前常用的方法是魚骨圖分析法和九宮圖分析法，這些方法可以幫助我們在實(shí)際工作中抓住主要問題，解決主要矛盾。
魚骨圖分析的主要步驟：
① 確定個人/部門業(yè)務(wù)重點(diǎn)。確定哪些因素與公司業(yè)務(wù)相互影響。
② 確定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。定義成功的關(guān)鍵要素，滿足業(yè)務(wù)重點(diǎn)所需的策略手段。
③ 確定關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)，判斷一項(xiàng)業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)是否達(dá)到的實(shí)際因素。
擴(kuò)展資料：
建立流程：
KPI指標(biāo)的提取，可以“十字對焦、職責(zé)修正”一句話概括。但在具體的操作過程中，要做到在各層面都從縱向戰(zhàn)略目標(biāo)分解、橫向結(jié)合業(yè)務(wù)流程“十”字提取，也不是一件非常容易的事情。以下通過圖3-1說明KPI指標(biāo)的提取流程。
① 分解企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)，分析并建立各子目標(biāo)與主要業(yè)務(wù)流程的聯(lián)系。企業(yè)的總體戰(zhàn)略目標(biāo)在通常情況下均可以分解為幾項(xiàng)主要的支持性子目標(biāo)，而這些支持性的更為具體的子目標(biāo)本身需要企業(yè)的某些主要業(yè)務(wù)流程的支持才能在一定程度上達(dá)成。
② 確定各支持性業(yè)務(wù)流程目標(biāo)。在確認(rèn)對各戰(zhàn)略子目標(biāo)的支持性業(yè)務(wù)流程后，需要進(jìn)一步確認(rèn)各業(yè)務(wù)流程在支持戰(zhàn)略子目標(biāo)達(dá)成的前提下流程本身的總目標(biāo)，并運(yùn)用九宮圖的方式進(jìn)一步確認(rèn)流程總目標(biāo)在不同維度上的詳細(xì)分解內(nèi)容。
③ 確認(rèn)各業(yè)務(wù)流程與各職能部門的聯(lián)系。本環(huán)節(jié)通過九宮圖的方式建立流程與工作職能之間的關(guān)聯(lián)，從而在更微觀的部門層面建立流程、職能與指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)，為企業(yè)總體戰(zhàn)略目標(biāo)和部門績效指標(biāo)建立聯(lián)系。
④ 部門級KPI指標(biāo)的提取。在本環(huán)節(jié)中要將從通過上述環(huán)節(jié)建立起來的流程重點(diǎn)、部門職責(zé)之間的聯(lián)系中提取部門級的KPI指標(biāo)。
參考資料來源：百度百科-績效指標(biāo)
商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價指標(biāo)體系有哪幾類構(gòu)成？各自側(cè)重分析哪些方面？
（
1
）盈利性指標(biāo)。
①資產(chǎn)收益率②銀行利差率③非利息凈收入率④銀行利潤率⑤權(quán)益報(bào)酬率
贏利性指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時控制成本費(fèi)用支出的能力。
贏
利性指標(biāo)的核心是資產(chǎn)收益率和股本回報(bào)率，
利用這兩個財(cái)務(wù)指標(biāo)及其他派生財(cái)
務(wù)比率指標(biāo)可較準(zhǔn)確地認(rèn)識銀行的獲利能力。
（
2
）流動性指標(biāo)。
①現(xiàn)金資產(chǎn)比例②短期國庫券持有比例③持有證券比例④貸款資產(chǎn)比例⑤易變
負(fù)債比例⑥短期資產(chǎn)
/
易變負(fù)債⑦預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量比
流動性在任何企業(yè)經(jīng)營中都是營利性和安全性之間的平衡杠桿。
商業(yè)銀行由于自
身特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，
更容易受到流動性危機(jī)的威脅，
這也是銀行將流動性指
標(biāo)從一般風(fēng)險指標(biāo)中分離出來的原因。
流動性指標(biāo)反映了銀行的流動性供給和各
種實(shí)際的或潛在的流動性需求之間的關(guān)系。
流動性供給在資產(chǎn)和負(fù)債方均可存在，
如銀行拆入資金或出售資產(chǎn)都可以獲得一定的流動性。
流動性需求也可通過申請
貸款和提存的形式作用于資產(chǎn)負(fù)債兩個方面，
，因而流動性指標(biāo)在設(shè)計(jì)時應(yīng)綜合
考慮銀行資產(chǎn)和負(fù)債兩方面情況。
（
3
）風(fēng)險指標(biāo)。
①利率風(fēng)險
利率風(fēng)險缺口＝利率敏感性資產(chǎn)－利率敏感性負(fù)債
利率敏感比例＝利率敏感性資產(chǎn)
/
利率敏感性負(fù)債
②信用風(fēng)險
貸款凈損失
/
貸款余額，低質(zhì)量貸款
/
貸款總額，貸款損失準(zhǔn)備
/
貸款損失凈值，
貸款損失保障倍數(shù)
在財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)分析中，
風(fēng)險被定義為預(yù)期收益的不確定性，
這種收入的不確
定性會降低企業(yè)價值。
商業(yè)銀行面臨復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境，
收益水平受到多種因
素的干擾，
風(fēng)險指標(biāo)將這些因素做了分類，
并定量反映了商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險和
抗壓能力。
%
100
ROA
凈值
資產(chǎn)總額
純利潤
資產(chǎn)收益率
%
100
ROE
資本總額
純利潤
權(quán)益報(bào)酬率
（
4
）清償力指標(biāo)
①凈值
/
資產(chǎn)總額②凈值
/
風(fēng)險資產(chǎn)③資本充足率指標(biāo)④資產(chǎn)增長率和核心資本
增長率⑤現(xiàn)金股利
/
利潤
銀行清償力是指銀行運(yùn)用其全部資產(chǎn)償付債務(wù)的能力，
反映了銀行債權(quán)人所受保
障程度，
清償力充足與否也極大地影響了銀行的信譽(yù)。
從等式
“凈值
=
資產(chǎn)
-
負(fù)債”
來看。
銀行清償力不足或者資不抵債的直接原因是資產(chǎn)損失過大，
致使凈值小于
零，
負(fù)債不能得到完全保障。
但清償力不足的根本原因是資本不足，
未能與資產(chǎn)
規(guī)模相匹配，因而傳統(tǒng)的清償力指標(biāo)主要著眼于資本充足的情況。
全國系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu) 包含哪些銀行
“系統(tǒng)重要性銀行”是指一些巨大的金融機(jī)構(gòu)，他們的問題對某一個國家、或者全球金融體系造成影響。這個概念是在09年金融危機(jī)之后提出來的，進(jìn)入了系統(tǒng)重要性銀行名單就意味著遭遇更嚴(yán)格的監(jiān)管，所以標(biāo)準(zhǔn)的出臺關(guān)系到所有大型銀行的利益。
區(qū)分系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行有什么意義
“系統(tǒng)重要性銀行”是指一些巨大的金融機(jī)構(gòu)，他們的問題對某一個國家、或者全球金融體系造成影響。這個概念是在09年金融危機(jī)之后提出來的，進(jìn)入了系統(tǒng)重要性銀行名單就意味著遭遇更嚴(yán)格的監(jiān)管，所以標(biāo)準(zhǔn)的出臺關(guān)系到所有大型銀行的利益。
衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有哪些
反映商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有：
營業(yè)利潤率、
資本金利潤率、
成本率、
費(fèi)用率。
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