學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一個(gè)現(xiàn)象，很多人對(duì)于重疾險(xiǎn)的保障還是不太清楚。比如有粉絲私信問我，為什么要購買【終身重疾險(xiǎn)】，買【定期重疾險(xiǎn)】怎么就不行了？
看來大家對(duì)于重疾險(xiǎn)還是不太了解啊，學(xué)姐今天就一定為他們講得明明白白，【終身重疾險(xiǎn)】與【定期重疾險(xiǎn)】之間有啥不同！

開始分析前，大家不妨看下專家怎么說：

《重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？》

一、終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)有差異，主要分為三種區(qū)別：保障時(shí)間、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值。

1. 保障時(shí)間

對(duì)于大家，終身重疾險(xiǎn)理解起來應(yīng)該很簡(jiǎn)單，意思就是從生存期間都一直都保障，除非死亡了：

定期重疾險(xiǎn)，就是例如會(huì)保到30年或者70歲，保障到規(guī)定的時(shí)間，過后就不會(huì)再保障了。

2. 保費(fèi)

保障時(shí)間會(huì)能夠影響重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，就算是同一款產(chǎn)品，條件也是一樣的情況下，保終身的價(jià)格要比保定期到了價(jià)格高不少。

保障期限越久，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大，從而保費(fèi)也就跟著提高了。

3. 現(xiàn)金價(jià)值

現(xiàn)金價(jià)值只要退保的時(shí)候才可以拿到的金額，長期重疾險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值。

各位都想退保時(shí)獲取很多錢，所以現(xiàn)金價(jià)值越高越好。

一般地說，定期重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值都是呈先升后降的趨勢(shì)，峰值都不會(huì)有那么高。

市面上的熱門產(chǎn)品也被學(xué)姐經(jīng)過了一個(gè)全面的測(cè)算，能保至年齡為70歲的定期重疾險(xiǎn)，他們最高的現(xiàn)金價(jià)值均低于已交保費(fèi)。

終身重疾險(xiǎn)就不太相同了，現(xiàn)金價(jià)值還可以去超過已交保費(fèi)，甚至是跟保額都無比地接近了。

到時(shí)候如果不想要保障了，不妨用退保的方式獲得這筆錢，使晚年的生活更棒。

還不明白現(xiàn)金價(jià)值的小伙伴，可以補(bǔ)充閱讀這篇文章哦：

《買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！》

從以上內(nèi)容可以知道，定期重疾險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)不昂貴，終身重疾險(xiǎn)的保障比較充足，兩者各有各的優(yōu)勢(shì)。

那么于消費(fèi)者而言，買那種產(chǎn)品比較好呢？下面我們繼續(xù)去了解。

二、終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)買哪種好？

對(duì)于終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)的選擇配置，大家最好根據(jù)自己的預(yù)算來決定。

1. 預(yù)算有限：先買定期重疾險(xiǎn)

我們都明白，買重疾險(xiǎn)的作用就是用來抵御大病風(fēng)險(xiǎn)。

雖然終身重疾險(xiǎn)好處多多，但是它的保費(fèi)比定期重疾險(xiǎn)高不少。

在不太能完成購買的情況下，若買終身重疾險(xiǎn)，我們無法買到合適的保額。

風(fēng)險(xiǎn)來臨的這個(gè)時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)錢一點(diǎn)都不夠用！還有什么必要去考慮以后的事情？

因此，如果預(yù)算不充裕，學(xué)姐還是推薦大家購買保額更高的定期重疾險(xiǎn)。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)算是一個(gè)動(dòng)態(tài)配置的過程，未來還能夠加保的。

在還沒有滿60歲時(shí)再把一份終身重疾險(xiǎn)補(bǔ)上，也就不需要擔(dān)心老了患重病沒錢花了。

2. 預(yù)算充足：先買終身重疾險(xiǎn)

當(dāng)預(yù)算充足時(shí)，當(dāng)然是既要高保額也要保終身了，這無需感到困惑。

其實(shí)年紀(jì)越大，越大的幾率患重疾。

如果不是購買終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，很可能會(huì)得不到保障是在最容易患病的老年階段。

首先越老保費(fèi)越貴，其次要想續(xù)保必須進(jìn)行健康告知的，老了之后身體狀況可不可以通過健告順利投保上還真不一定。

買了終身重疾險(xiǎn)無疑就免去了以上擔(dān)憂，以后可以當(dāng)個(gè)瀟灑的老頭子老太太。

看到這里，如果你想知道怎么根據(jù)預(yù)算去選擇重疾險(xiǎn)，那你可以補(bǔ)充看下這篇簡(jiǎn)單粗暴的不同預(yù)算產(chǎn)品推薦文：

《超實(shí)用懶人攻略：不同預(yù)算的重疾險(xiǎn)推薦》

【寫在最后】
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學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一個(gè)現(xiàn)象，很多人對(duì)各類保險(xiǎn)的保障還是不太清楚。比如有粉絲私信問我，生病后【終身壽險(xiǎn)】能否提供報(bào)銷，或者配置了【定期壽險(xiǎn)】后，是不是就沒必要再買【終身壽險(xiǎn)】等產(chǎn)品了。
看來小白還是有不少啊，學(xué)姐今天就一定為他們講得明明白白，【終身壽險(xiǎn)】與【定期壽險(xiǎn)】之間有啥不同！

一、什么是定期壽險(xiǎn)？

定期壽險(xiǎn)可以這么說就是被保人在一定的保障期間內(nèi)身故或全殘，可以領(lǐng)取保險(xiǎn)公司支付的賠償金。定期壽險(xiǎn)一般提供的保障期限比較多，比方說保障20年、30年或保至70歲、80歲等等。定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)一般比較便宜，比較適合普通工薪家庭消費(fèi)。此外家庭經(jīng)濟(jì)核心是需要配置好定期壽險(xiǎn)的，原因是家庭經(jīng)濟(jì)核心離世，如此一來整個(gè)家庭的收入來源就會(huì)減少。倘若有定期壽險(xiǎn)的保障，即便家庭經(jīng)濟(jì)核心不幸離世，拿到賠償金之后，可以解決家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

想知道怎么買定期壽險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇文章：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？你想知道的都在這里！》

二、終身壽險(xiǎn)是指什么？

終身壽險(xiǎn)——為被保人提供終身保障的保險(xiǎn)，不管什么時(shí)候去世，保險(xiǎn)公司便需要支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期壽險(xiǎn)而言，就稍微要貴一點(diǎn)，比較適宜資金充足的人們來進(jìn)行投保。而且被保人倘若買了有減保權(quán)益的終身壽險(xiǎn)，被保人在生存期間可以使用減保功能，領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值，解決養(yǎng)老問題。終身壽險(xiǎn)又分為定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。其中增額終身壽險(xiǎn)的保額是會(huì)按照一定的比例在不斷遞增的，可以將其用來進(jìn)行財(cái)富傳承和理財(cái)。

想了解更多關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的內(nèi)容的小伙伴，那可不能錯(cuò)過這篇文章哦：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》

三、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

保障期限：定期壽險(xiǎn)保障定期如20年、30年等；終身壽險(xiǎn)保障終身。就保費(fèi)而言：定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較少；終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)高一點(diǎn)。在適合人群這一點(diǎn)上：定期壽險(xiǎn)值得普通工薪家庭配備；終身壽險(xiǎn)值得高凈值人群配備（也可以這么說就是財(cái)富充足的人群）。從作用來說：定期壽險(xiǎn)的主要功能是保障；終身壽險(xiǎn)主要功能是理財(cái)。

四、壽險(xiǎn)怎么買？

現(xiàn)在市面上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品可不少，小伙伴想選適合自己的產(chǎn)品挺難的。那怎么買壽險(xiǎn)呢？學(xué)姐這就跟大家聊聊選擇技巧：

先分析保額，對(duì)于壽險(xiǎn)的保額來說，設(shè)定它的時(shí)候需要考慮到家庭負(fù)債，其中就像房貸車貸等。要是家庭并沒有負(fù)債，從家庭開支的角度出發(fā)，30萬起，最多每年收入的15倍。

保障期限部分，如果經(jīng)濟(jì)條件不是特別好，而且處于上有老下有小的階段，還欠著房貸車貸，那么不妨去選擇投保定期壽險(xiǎn)，只用較低的保費(fèi)就可以夠買到較高的保額，確保身故后家人不被債務(wù)影響生活，也叫“留愛不留債”。但手里的預(yù)算如果充足的話，還想理財(cái)，這時(shí)候終身壽險(xiǎn)就很不錯(cuò)了，被保人只要活得長一些，普遍而言保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)越多，現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)起來也比較方便，解決資金周轉(zhuǎn)問題。

保障內(nèi)容部分，壽險(xiǎn)最基本的保障是提供身故保障金，很多產(chǎn)品還提供全殘保障。甚至有更優(yōu)秀的產(chǎn)品還提供航空意外身故或全殘、公共交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金等。倘若是從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的小伙伴，選擇保障內(nèi)容豐富一點(diǎn)的壽險(xiǎn)進(jìn)行投保是比較好的，讓自己多獲得一份保障。

五、買壽險(xiǎn)需要注意些什么？

在各大保險(xiǎn)公司不斷推出壽險(xiǎn)產(chǎn)品的前提下，買一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品并非輕而易舉的事情。要想買到適合自己并且是性價(jià)比高的產(chǎn)品，請(qǐng)注意下列事項(xiàng)：買壽險(xiǎn)要結(jié)合自己的需求和財(cái)務(wù)狀況，適合自己的才是最劃算的。優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買。確保購買保額充足的保險(xiǎn)，不可過高，也不可過低。高額的保費(fèi)會(huì)給家里的經(jīng)濟(jì)帶來巨大的壓力，低的話沒有任何保障作用。條款需要認(rèn)真查看，如有一些人壽保險(xiǎn)的身故和全殘保障都會(huì)配備一個(gè)等待期。

六、在哪里買壽險(xiǎn)比較好？

現(xiàn)在，我們既可以通過網(wǎng)上也能在線下買到人壽保險(xiǎn)，大家可以根據(jù)自己的需求自由選擇喜歡的購買渠道。例如線上可以自行去保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司客服等等投保。要是在線下投保，直接去保險(xiǎn)公司的營業(yè)點(diǎn)或者找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員購買也是可以的。

線上購買保險(xiǎn)相對(duì)方便，但是線下投保專人可以進(jìn)行講解介紹。這兩者都有其優(yōu)勢(shì)，小伙伴可以考慮自身需求，選擇自己適合的渠道投保。

那這兩種渠道有什么區(qū)別嗎？網(wǎng)上買的產(chǎn)品靠不靠譜呢？看完這篇文章就知道了。

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》

總體而言，有著較低保費(fèi)的定期壽險(xiǎn)，許多人都很適合來投保；終身壽險(xiǎn)保費(fèi)比較高，特別適合平時(shí)愛理財(cái)?shù)娜巳骸Ａ硪环矫妫徺I壽險(xiǎn)必須依據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)能力選擇產(chǎn)品。

【寫在最后】
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如果上面的內(nèi)容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號(hào)【學(xué)霸說保險(xiǎn)】咨詢我；
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