學姐發現了一個現象，很多人對于重疾險的保障還是不太清楚。比如有粉絲私信問我，為什么要購買【終身重疾險】，買【定期重疾險】怎么就不行了？
看來大家對于重疾險還是不太了解啊，學姐今天就一定為他們講得明明白白，【終身重疾險】與【定期重疾險】之間有啥不同！

開始分析前，大家不妨看下專家怎么說：

《重疾險應該選擇保定期還是保終身？》

一、終身重疾險和定期重疾險有什么區別？

終身重疾險和定期重疾險有差異，主要分為三種區別：保障時間、保費、現金價值。

1. 保障時間

對于大家，終身重疾險理解起來應該很簡單，意思就是從生存期間都一直都保障，除非死亡了：

定期重疾險，就是例如會保到30年或者70歲，保障到規定的時間，過后就不會再保障了。

2. 保費

保障時間會能夠影響重疾險的保費，就算是同一款產品，條件也是一樣的情況下，保終身的價格要比保定期到了價格高不少。

保障期限越久，保險公司承擔的風險會很大，從而保費也就跟著提高了。

3. 現金價值

現金價值只要退保的時候才可以拿到的金額，長期重疾險都有現金價值。

各位都想退保時獲取很多錢，所以現金價值越高越好。

一般地說，定期重疾險的現金價值都是呈先升后降的趨勢，峰值都不會有那么高。

市面上的熱門產品也被學姐經過了一個全面的測算，能保至年齡為70歲的定期重疾險，他們最高的現金價值均低于已交保費。

終身重疾險就不太相同了，現金價值還可以去超過已交保費，甚至是跟保額都無比地接近了。

到時候如果不想要保障了，不妨用退保的方式獲得這筆錢，使晚年的生活更棒。

還不明白現金價值的小伙伴，可以補充閱讀這篇文章哦：

《買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！》

從以上內容可以知道，定期重疾險費用相對不昂貴，終身重疾險的保障比較充足，兩者各有各的優勢。

那么于消費者而言，買那種產品比較好呢？下面我們繼續去了解。

二、終身重疾險和定期重疾險買哪種好？

對于終身重疾險和定期重疾險的選擇配置，大家最好根據自己的預算來決定。

1. 預算有限：先買定期重疾險

我們都明白，買重疾險的作用就是用來抵御大病風險。

雖然終身重疾險好處多多，但是它的保費比定期重疾險高不少。

在不太能完成購買的情況下，若買終身重疾險，我們無法買到合適的保額。

風險來臨的這個時候你會發現錢一點都不夠用！還有什么必要去考慮以后的事情？

因此，如果預算不充裕，學姐還是推薦大家購買保額更高的定期重疾險。

因為保險算是一個動態配置的過程，未來還能夠加保的。

在還沒有滿60歲時再把一份終身重疾險補上，也就不需要擔心老了患重病沒錢花了。

2. 預算充足：先買終身重疾險

當預算充足時，當然是既要高保額也要保終身了，這無需感到困惑。

其實年紀越大，越大的幾率患重疾。

如果不是購買終身的重疾險產品，很可能會得不到保障是在最容易患病的老年階段。

首先越老保費越貴，其次要想續保必須進行健康告知的，老了之后身體狀況可不可以通過健告順利投保上還真不一定。

買了終身重疾險無疑就免去了以上擔憂，以后可以當個瀟灑的老頭子老太太。

看到這里，如果你想知道怎么根據預算去選擇重疾險，那你可以補充看下這篇簡單粗暴的不同預算產品推薦文：

《超實用懶人攻略：不同預算的重疾險推薦》

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學姐發現了一個現象，很多人對各類保險的保障還是不太清楚。比如有粉絲私信問我，生病后【終身壽險】能否提供報銷，或者配置了【定期壽險】后，是不是就沒必要再買【終身壽險】等產品了。
看來小白還是有不少啊，學姐今天就一定為他們講得明明白白，【終身壽險】與【定期壽險】之間有啥不同！

一、什么是定期壽險？

定期壽險可以這么說就是被保人在一定的保障期間內身故或全殘，可以領取保險公司支付的賠償金。定期壽險一般提供的保障期限比較多，比方說保障20年、30年或保至70歲、80歲等等。定期壽險的保費一般比較便宜，比較適合普通工薪家庭消費。此外家庭經濟核心是需要配置好定期壽險的，原因是家庭經濟核心離世，如此一來整個家庭的收入來源就會減少。倘若有定期壽險的保障，即便家庭經濟核心不幸離世，拿到賠償金之后，可以解決家庭經濟危機。

想知道怎么買定期壽險的小伙伴，可以看看這篇文章：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？你想知道的都在這里！》

二、終身壽險是指什么？

終身壽險——為被保人提供終身保障的保險，不管什么時候去世，保險公司便需要支付一定數額的保險金。終身壽險的保費對比定期壽險而言，就稍微要貴一點，比較適宜資金充足的人們來進行投保。而且被保人倘若買了有減保權益的終身壽險，被保人在生存期間可以使用減保功能，領取部分現金價值，解決養老問題。終身壽險又分為定額終身壽險和增額終身壽險。其中增額終身壽險的保額是會按照一定的比例在不斷遞增的，可以將其用來進行財富傳承和理財。

想了解更多關于增額終身壽險的內容的小伙伴，那可不能錯過這篇文章哦：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》

三、定期壽險和終身壽險的區別

保障期限：定期壽險保障定期如20年、30年等；終身壽險保障終身。就保費而言：定期壽險的保費比較少；終身壽險的保費高一點。在適合人群這一點上：定期壽險值得普通工薪家庭配備；終身壽險值得高凈值人群配備（也可以這么說就是財富充足的人群）。從作用來說：定期壽險的主要功能是保障；終身壽險主要功能是理財。

四、壽險怎么買？

現在市面上的壽險產品可不少，小伙伴想選適合自己的產品挺難的。那怎么買壽險呢？學姐這就跟大家聊聊選擇技巧：

先分析保額，對于壽險的保額來說，設定它的時候需要考慮到家庭負債，其中就像房貸車貸等。要是家庭并沒有負債，從家庭開支的角度出發，30萬起，最多每年收入的15倍。

保障期限部分，如果經濟條件不是特別好，而且處于上有老下有小的階段，還欠著房貸車貸，那么不妨去選擇投保定期壽險，只用較低的保費就可以夠買到較高的保額，確保身故后家人不被債務影響生活，也叫“留愛不留債”。但手里的預算如果充足的話，還想理財，這時候終身壽險就很不錯了，被保人只要活得長一些，普遍而言保單的現金價值就會越多，現金價值領起來也比較方便，解決資金周轉問題。

保障內容部分，壽險最基本的保障是提供身故保障金，很多產品還提供全殘保障。甚至有更優秀的產品還提供航空意外身故或全殘、公共交通工具意外身故或全殘保險金等。倘若是從事高風險職業的小伙伴，選擇保障內容豐富一點的壽險進行投保是比較好的，讓自己多獲得一份保障。

五、買壽險需要注意些什么？

在各大保險公司不斷推出壽險產品的前提下，買一款壽險產品并非輕而易舉的事情。要想買到適合自己并且是性價比高的產品，請注意下列事項：買壽險要結合自己的需求和財務狀況，適合自己的才是最劃算的。優先為家庭經濟支柱購買。確保購買保額充足的保險，不可過高，也不可過低。高額的保費會給家里的經濟帶來巨大的壓力，低的話沒有任何保障作用。條款需要認真查看，如有一些人壽保險的身故和全殘保障都會配備一個等待期。

六、在哪里買壽險比較好？

現在，我們既可以通過網上也能在線下買到人壽保險，大家可以根據自己的需求自由選擇喜歡的購買渠道。例如線上可以自行去保險公司官網、微信公眾號、找保險經紀公司客服等等投保。要是在線下投保，直接去保險公司的營業點或者找保險業務員購買也是可以的。

線上購買保險相對方便，但是線下投保專人可以進行講解介紹。這兩者都有其優勢，小伙伴可以考慮自身需求，選擇自己適合的渠道投保。

那這兩種渠道有什么區別嗎？網上買的產品靠不靠譜呢？看完這篇文章就知道了。

《網上買保險靠譜嗎？線上保險和線下保險的區別在哪？》

總體而言，有著較低保費的定期壽險，許多人都很適合來投保；終身壽險保費比較高，特別適合平時愛理財的人群。另一方面，購買壽險必須依據自己的實際需求和經濟能力選擇產品。

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