一、借款合同的生效影響擔(dān)保合同生效

　　《物權(quán)法》第172條規(guī)定："主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。"

　　《擔(dān)保法》第五條規(guī)定："擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。"

　　因此，貸款合同無效將導(dǎo)致貸款擔(dān)保合同無效。雖然擔(dān)保法第五條第一款后半句規(guī)定"擔(dān)保合同另有約定的，按照約定"，但根據(jù)我國法院在司法實(shí)踐中大多將這種獨(dú)立于主合同效力的擔(dān)保限制適用于國際經(jīng)濟(jì)活動，在國內(nèi)擔(dān)保活動中堅(jiān)持"主合同無效，擔(dān)保合同無效"。

　　二、擔(dān)保人不具備相應(yīng)的資格或權(quán)限

　　缺乏主體資格主要是發(fā)生在企事業(yè)單位借款人沒有取得相應(yīng)主體資格的情形，如企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照超過有效期。此外，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，不可以擔(dān)當(dāng)保證人的范圍：

　　(一)國家機(jī)關(guān)(《擔(dān)保法》第8條)

　　原則上不可以;

　　例外：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府、國際經(jīng)濟(jì)組織貸款而轉(zhuǎn)貸的可以。

　　(二)事業(yè)單位、社會團(tuán)體

　　公益類法人一般不可以(《擔(dān)保法》第9條);

　　例外：從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體可以擔(dān)當(dāng)保證人。

　　(三)企業(yè)法人之職能部門

　　絕對不可以擔(dān)當(dāng)保證人，因其不具有民事主體資格。

　　(四)企業(yè)法人之分支機(jī)構(gòu)

　　在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)，有效(《擔(dān)保法》第10條第2款);

　　法人書面授權(quán)范圍不明，有效(《擔(dān)保法解釋》第17條第2款);

　　無授權(quán)或超出授權(quán)范圍的部分，無效(《擔(dān)保法》第29條)。

　　三、擔(dān)保人的意思表示有瑕疵

　　(一)根據(jù)《擔(dān)保法》第三十條，主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，或主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

　　《擔(dān)保法解釋》第四十條還規(guī)定："主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的，按照擔(dān)保法第三十條的規(guī)定處理。"即保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(二)擔(dān)保法解釋第四十一條規(guī)定："債務(wù)人與保證人共同欺騙債權(quán)人，訂立主合同和保證合同的，債權(quán)人可以請求人民法院予以撤銷。因此給債權(quán)人造成損失的，由保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。"

　　(三)根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第三十九條，在貸款合同發(fā)生借新還舊的場合，除非新貸與舊貸系同一保證人，在保證人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道貸款合同當(dāng)事人協(xié)議以新貸償還舊貸的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。

　　(四)抵押合同中關(guān)于主債權(quán)、抵押財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)該明確。

　　根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第五十六條，抵押合同對被擔(dān)保的主債權(quán)種類、抵押財(cái)產(chǎn)沒有約定或者約定不明，根據(jù)主合同和抵押合同不能補(bǔ)正或者無法推定的，抵押不成立。

　　四、擔(dān)保行為違反法律或行政法規(guī)

　　(一)我國《公司法》第一百四十三條規(guī)定："公司不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的。"因此，以本公司股票為本公司債權(quán)設(shè)定的質(zhì)押無效。

　　(二)根據(jù)我國《公司法》第十六條規(guī)定：公司為他人擔(dān)保，須按照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議;公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。相關(guān)股東或者受實(shí)際控制人支配的股東，不得參加表決。該項(xiàng)表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。

　　《公司法》第一百二十二條規(guī)定：上市公司提供擔(dān)保的，如其在一年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%，應(yīng)當(dāng)由股東大會做出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。因此，如果公司對外擔(dān)保違反了上述規(guī)定，擔(dān)保可能被認(rèn)定無效。

　　(三)《證監(jiān)會、銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范上市公司對外擔(dān)保行為的通知》規(guī)定了必須由股東大會決議的對外擔(dān)保以及決議程序等。

　　根據(jù)我國合同法第五十二條，規(guī)定合同無效的法律依據(jù)應(yīng)該是法律或者行政法規(guī)，因此，上市公司提供的擔(dān)保不會僅因違反該規(guī)定而無效，但會導(dǎo)致我行違反銀監(jiān)會的監(jiān)管要求。所以遇到上市公司的擔(dān)保的還是應(yīng)該嚴(yán)格審查是否符合上述規(guī)定。

　　(四)根據(jù)我國《破產(chǎn)法》第三十二條，法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，破產(chǎn)企業(yè)對沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的行為，管理人有權(quán)請求法院予以撤銷。

　　(五)擔(dān)保法解釋第六十九條規(guī)定："債務(wù)人有多個普通債權(quán)人的，在清償債務(wù)時，債務(wù)人與其中一個債權(quán)人惡意串通，將其全部或者部分財(cái)產(chǎn)抵押給該債權(quán)人，因此喪失了履行其他債務(wù)的能力，損害了其他債權(quán)人的合法權(quán)益，受損害的其他債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該抵押行為。"

　　(六)《物權(quán)法》第一百八十六條規(guī)定："抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。"《擔(dān)保法》第四十條規(guī)定："訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。"

　　《擔(dān)保法解釋》第五十七條進(jìn)一步規(guī)定："當(dāng)事人在抵押合同中約定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有的內(nèi)容無效。該內(nèi)容的無效不影響抵押合同其他部分內(nèi)容的效力。"

　　(七)《物權(quán)法》第二百十一條規(guī)定："質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。"《擔(dān)保法》第六十六條規(guī)定："出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。"根據(jù)擔(dān)保法解釋第九十六條，當(dāng)事人在質(zhì)押合同中約定，債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有的內(nèi)容無效。該內(nèi)容的無效不影響質(zhì)押合同其他部分內(nèi)容的效力。

　　(八)根據(jù)我國《民法通則》第五十八條和《合同法》第五十二條，當(dāng)事人惡意串通，損害國家集體或者第三人利益設(shè)定的擔(dān)保無效。

國企對外擔(dān)保需取得董事會授權(quán)，同時不得超過凈資產(chǎn)10%，需披露擔(dān)保情況并在年度報(bào)告中進(jìn)行公告。

國企對外擔(dān)保需要嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，其中最重要的是《公司法》和《擔(dān)保法》。根據(jù)這兩部法律的規(guī)定，國有企業(yè)在提供對外擔(dān)保時需要經(jīng)過董事會授權(quán)，并且不能超過凈資產(chǎn)的10%。此外，國有企業(yè)還需要逐步完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露工作。具體來說，國企在對外提供擔(dān)保之前，必須經(jīng)過董事會的討論和決策，并填寫相關(guān)的擔(dān)保申請表進(jìn)行備案。在此過程中，董事會需要全面評估擔(dān)保行為可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。此外，在提供對外擔(dān)保后，國有企業(yè)還需要按照規(guī)定向公眾披露擔(dān)保事項(xiàng)，并在年度報(bào)告中對擔(dān)保情況進(jìn)行公告，以保證公眾知情權(quán)和投資者合法權(quán)益。 同時，國有企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對外擔(dān)保的管理，建立完善的內(nèi)部控制制度，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和內(nèi)部審計(jì)，并及時發(fā)現(xiàn)和糾正擔(dān)保行為中存在的違規(guī)行為。

國企在提供對外擔(dān)保時需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？國企在提供對外擔(dān)保時需要注意市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。在擔(dān)保行為中，企業(yè)需要充分評估擔(dān)保對象的信用狀況和償債能力，以及可能面臨的市場變化和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等因素。此外，在擔(dān)保過程中，國企還需要注意防范操作風(fēng)險(xiǎn)，建立起對內(nèi)部擔(dān)保人員的管理和監(jiān)督機(jī)制，以有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

總之，國企提供對外擔(dān)保是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，需要遵守相關(guān)法規(guī)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制和信息披露機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管理和審計(jì)監(jiān)督，以防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，同時保護(hù)公眾和投資者的權(quán)益。

【法律依據(jù)】：
《中華人民共和國公司法》第四十七條 董事會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營管理。公司的決策實(shí)行董事會集體決策制度。