融資難、資金短缺。
根據(jù)道客巴巴資料查詢顯示，中小企業(yè)發(fā)展面臨的最大問題是融資難，資金短缺是各國(guó)中小企業(yè)發(fā)展過程中都存在的普遍問題。但在我國(guó)，這個(gè)問題顯得更加突出。
間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨(dú)立的交易，即資金盈余單位通過存款。

1,國(guó)家對(duì)小微企業(yè)扶持不夠，任其自生自滅；
2,銀行門檻高，一般的小微企業(yè)提供的驗(yàn)資材料難以達(dá)到銀行要求；
3,小微企業(yè)主的個(gè)人信用一般都存在問題，如果在銀行部門沒有熟人，很難直接拿到融資；
4,小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目不是民生支柱項(xiàng)目，一般都是當(dāng)?shù)責(zé)衢T產(chǎn)業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)性較強(qiáng)，因此也限制了融資獲得的途徑。

解決方案：1,不能募集社會(huì)民間融資，容易把企業(yè)做死，你的微薄的利潤(rùn)不足以支付龐大的融資利息；2,銀行的途徑是你根本貸不到款；3,只能尋求一些私立的銀行，或者阿里巴巴之類的，成為其旗下的誠(chéng)信通會(huì)員，或許會(huì)拿到融資，不過你的前提條件是，要積攢足夠的信用，或者是幾家聯(lián)保擔(dān)保的方式。

　　1、缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理念，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高。隨著企業(yè)的發(fā)展。創(chuàng)業(yè)初期使用的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理方式已經(jīng)跟不上企業(yè)的發(fā)展步伐。部分中小企業(yè)仍存在著法人治理結(jié)構(gòu)不完善、經(jīng)營(yíng)管理能力不強(qiáng)、產(chǎn)品技術(shù)含量低、企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問題，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力，而且中小企業(yè)負(fù)債水平整體偏高，從而使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)過高。

　　2、金融機(jī)構(gòu)體系的缺陷。在我國(guó)的融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來源中占有絕對(duì)比重，并且由于近年來信貸余額快速增長(zhǎng)，而直接融資發(fā)展相對(duì)緩慢，貸款和直接融資余額的差距越來越大。

我覺得我國(guó)中小企業(yè)融資問題有：


第一，我國(guó)中小企業(yè)資金來源有限，單次融資量受限。我國(guó)90%以上的中小企業(yè)資金來源范圍較窄，多數(shù)來自身邊的熟人，其利潤(rùn)率較低，可用來償還債務(wù)的資產(chǎn)較少，致使中小企業(yè)在融資時(shí)資金數(shù)量普遍呈現(xiàn)較金額較少，次數(shù)較多的現(xiàn)象。

第二，我國(guó)中小企業(yè)外部融資困難，形式單一。外部融資有很多形式，比如貸款、發(fā)行債券和股票等多種方式。但是發(fā)行證券、信托等方式門檻比較高，中小企業(yè)很難承受相關(guān)費(fèi)用。據(jù)調(diào)查我國(guó)中小企業(yè)由于很難達(dá)到大型商業(yè)銀行的貸款條件和發(fā)行證券的條件，大多選擇向中介機(jī)構(gòu)貸款或者融資租賃等相對(duì)容易完成的融資方式。

第三，信息不對(duì)稱導(dǎo)致融資困難、成本高。由于我國(guó)政策對(duì)中小企業(yè)準(zhǔn)入門檻較低，管理要求不高，以至于很多家庭式創(chuàng)業(yè)或者管理水平不高的中小企業(yè)很難提供顯示真實(shí)和公平的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，無法通過銀行貸款的信用準(zhǔn)入條件，更達(dá)不到發(fā)行證券的基本條件，同時(shí)很多投資者也因?yàn)榈貌坏揭皇仲Y料而放棄投資，逐漸形成了中小企業(yè)的融資困難現(xiàn)狀。愿意提供資金的投資者也會(huì)認(rèn)為自己是在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，所以也會(huì)要求一較高的利潤(rùn)回報(bào)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，半年期貸款100萬元～1000萬元需要的貸款費(fèi)用率為5%～6%。按此估算，企業(yè)凈資產(chǎn)收益率需達(dá)到9%以上貸款才不會(huì)虧損。通過這些數(shù)據(jù)的分析，顯然大部分中小企業(yè)很難達(dá)到這些水平，對(duì)于中小企業(yè)來說融資不僅困難而且成本較高。
　　
第四，我國(guó)中小企業(yè)融資體系不完善。目前我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《中小企業(yè)促進(jìn)法》等法律條文，但是這些法律的出臺(tái)還不能滿足需求，不能全面對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行全方位的法律規(guī)范和保護(hù)。

更多的中小企業(yè)融資問題研究我們可以到明德了解一下，明德IGS上市輔導(dǎo)體系學(xué)員已達(dá)到406家，分布在全國(guó)28個(gè)省區(qū)直轄市，涵蓋上百個(gè)不同行業(yè)，已形成大健康、大農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)、餐飲服務(wù)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟格局。

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