大多問題其實要是想知道，只用把問題放到瀏覽器中搜一下就可以。

銀行處置不良資產，大多都是規范化、流程化的。

具體有如下幾點：

1. 常規催收。

簡單說來就是直接上門催收，不過這也常會遇到債務人一邊說著還債、和解，另一邊卻暗中轉移財產的事。

2. 和解清收

共同商討，談判桌上講明白和解的方式、額度以及時間。相當于私了的意思。

3. 訴訟清收

如果常規催收沒用，雙方也和解不來，那么就要考慮走法律途徑來維權了。

但這也不是盲目起訴，起訴前最好進行相應的摸底，根據債務人的財產情況，合理確定行動的時機、方式、標的和申請財產保全，再及時上訴、申訴。

4. 追加債償主體

如果對方（債務人）早已將資產轉移，窮盡手段也找不到債務人財產線索或者財產不足。那就要在執行程序中追加或者通過訴訟手段來追加償債主體。這里需要進行盡調環節，目前國內在這一方面，福韻數據通過開源網絡情報調查的方式相對專業靠譜。現有不良資產形成這么大的規模，一般也就都到了要進行盡調取證的環節。

5. 債務重組

如果依然對債務人能力認可，或者覺得此時追繳錢財拿不回多少，通過債務重組，簽訂新協議和還款計劃，采用資產置換的方式，提高資產變現和收益能力為目標，最終盈利之后再收回錢。

6. 以物抵債

這種相對容易理解，如果企業（債務人）破產或者瀕臨破產，要是債權人不接受抵債物，則將一無所有，故而債權人可以采取實現債權的快捷方式——以物抵債。

要注意的，已被法院查封的財產不能再以物抵債；存在租賃關系的財產應取得承租人放棄優先購買權的確認，同時及時辦理過戶手續。

7. 債轉股

對于一些覺得可以信任和合作的債務人，債權人可以采用債權轉股權或以實物抵債后作價入股企業的方式實現債權。也就是入股對方公司，最后公司經營回正，股票價格上升，那么也就能得到更大的收益。

8. 盤活重整

比如有些項目前景優良的企業，只是暫時現金流不足，對這種情況的債務人，債權人可以采取債轉股、引入并購基金、說服原股東出讓部分股權、凍結債務、注入新的流動資金等重組方式，由新的管理者接管企業權力，在營運管理和財務上給予債務人支持與提升。

9. 轉讓債權

如果資產包戶數較多，銀行自身難以消化的，可以考慮將資產包拆解為小包或個案，外聘合作伙伴接盤，不良資產本身也有不少主動找上門的投資者。

10. 資產證券化

目前只有國有銀行及四大AMC才有辦法操作。

11. 申請強制清算

法院受理后，拿到‘裁定書’，如果債務人拒不履行義務，債務人惡意轉移或處分財產，那么可以走入強制清算程序，查實了對方資產，那么有證據了，法院就可以強制執行。依法維護自身權益。

12. 申請追究刑事責任

這是追債的終極法律手段。債權人實在沒有辦法的話，可以根據已掌握的事實和證據，向司法機關舉報要求追究債務人或相關人員的刑事責任。具體哪些罪名，這里就不做羅列了，比如限制高消費，還有抽逃出資罪、妨害清算罪、虛假破產罪、合同詐騙罪等等。要求司法機關追究老賴及相關人員（股東、董事、高管、監事、財務等）刑事責任。

銀行不良資產管理部門有專業化的操作流程，如果銀行與機構或者個人的債務形成違約，該資產就被申請為凍結狀態，中間有一段時間由債務人優先主動申請附加流程，在規定時間內如果依舊沒有履行債務償還義務，此時該項不良資產將由法院封存進去復核審議流程并納入到公開拍賣競標環節，最后由專業法務機構代理競標機構或個人來完成收購以及債權債務置換和產權手續，如果有機構或者個人希望接收不良資產一定要注意，因為目前的不良資產都以不良資產包組成，而且我們所接觸到的不良資產處置都是處置債權這一部分，處理完債權才能優先收購到資產。所以特別遇到比較大的不良資產其間由于資產產權復雜，被分割成為幾份或者多份并與多家金融機構形成債務關系，以及此時如果沒有完全調查清楚債務的標的很容易造成收購后的不必要麻煩，以前有一個案例為，該不良資產總共五層，一，二樓為商鋪，以上為酒店，可是債務產生的關系分別是兩家金融機構，所以在處理了一份不良資產后導致后續出售或者經營都遇到各種麻煩！

我叫孫莉，今年是我在國有銀行工作的第十三個年頭，在行里已經可以說是資歷非常老了，新來的主管也會叫我一聲莉姐。身邊的人來來往往，我卻始終扎根在這家銀行。主要是因為年紀越大就越想去圖個安穩。幾年來，我輾轉多個崗位。從最初的柜員到零售客戶經理，再到如今的資產管理部門，可以說對銀行的各個方面都有些許理解。現在我主要去做不良資產的處置。

可能很多人都不是很了解我的崗位，大家對銀行的印象主要就是存錢、取錢、購買金融產品這樣常規業務。其實，銀行里部門眾多，而我做的這塊不良資產處置就是一個比較內隱的職位。那我給大家說說我的工作，從銀行的角度來看，不良資產又被稱作為不良債權，其中最主要的是不良貸款，是指借款人不能按期、按量歸還本息的貸款。近幾年來，大家都看到不良資產的潛在價值，所以不良資產的熱度高漲。我主要做的是房產方面，所以我做的不良資產處置主要針對銀行的不良房產債權回收而進行的資產處置。房產金融的不良資產處置面臨收房以及收回來如何賣的問題。更具體的還包括資產處置之后，超過債務之外的部分如何分配、不足值如何補充等等。

隨著五大AMC公司的發展，銀行與這些公司的合作越來越多。對于不良資產而言，銀行會將不良資產轉讓給AMC公司進行價值重整，而銀行需要承擔的是資產評估的工作。所以，言簡意賅地來說，我的工作主要就是對一些已經成為不良資產的房地產進行資產評估。

看似一個簡單的資產評估，實則非常繁瑣。每次當我聽聞有新的房產需要我去處理的時候，我的頭都大了。去做房產的評估，我需要到線下調研，搜集數據。對于估值工作，還要去聘請專業的房產估價師。一份估價報告往往需要等兩到三天，非常耗時。今天，主管張豪一大早就給我將，“莉姐啊，來任務了，這有一套虹口區的房子需要你去做一下。”我很不滿地抱怨道，“主管，上周我剛做完一套，還沒來得及歇兩天這就又來了，最近上海天氣不好，出去調研可以說是異常艱辛啊。”主管笑笑說，“工作所迫沒辦法呀。但是，這次你不用往外跑了，工作會相對輕松很多。”我很驚訝，做了這么久的工作就沒有一次不往外跑的。網上的信息過于碎片化，很多缺少的信息需要到線下才能得到。只見主管神秘兮兮地在紙上寫下國內資產信息網（公眾號：資產交易信息），并說道：“你去試試這個平臺。”

我將信將疑地打開這個平臺，初始頁面就給我一種很專業的感覺，這讓我覺得可能真的有戲。我試著生成了一份標的房屋的報告，不過兩分鐘，一份完整詳細的房地產價值大數據分析報告就呈現在我的面前。相比以前的房屋估值報告，這里的信息更加豐富，細節更加具體。我不由地驚嘆，這可為我未來的工作省了不少力氣啊。

這一瞬間，我的心里感慨頗深。作為一個在銀行業里工作了十余年的老員工，見證了銀行業的不斷成長。每一年，都有許多繁瑣的工作被互聯網所替代。如今，我也真切感受到了互聯網的紅利，感受到了 科技 對我們生活和工作的不斷改變。

銀行不良資產處置有七種方式：1、直接催收。2、協議處置。3、借新還舊。4、實現擔保物權。5、法院訴訟。6、不良資產轉讓。7、貸款損失稅前扣除。

由于全球金融危機的爆發對我們經濟造成巨大影響，我國調整經濟結構，轉變經濟增長方式，對房地產市場進行高壓調控，這些都增加了銀行不良資產率， 近年來，我國經濟趨勢整體下滑，從而導致諸多企業紛紛倒閉，最終導致了大量不良貸款，使銀行不良資產規模進一步增加。 不良資產上升必然帶來不良資產處置的問題， 那么銀行不良資產處置的方式有哪幾種呢?律圖我為你做詳細解答。
銀行不良資產處置的方式有幾種 銀行不良資產處置有七種方式：一、直接催收：這是銀行針對逾期貸款的普遍做法， 應注意以下問題 。1、 應在訴訟時效內進行催收；2、 注意催收的方式；3、 催收主體的問題 ；4、 超過訴訟時效的問題 。二、協議處置 ： 根據《民法典》（2021.1.1生效）第410條的規定：“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償”。第219條的規定：“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償”。三、借新還舊 ： 借款人因臨時周轉困難無法償還銀行貸款，有的銀行通過借新還舊、無還本續貸、債務重組等方式盤活不良資產。但這種方式應重點注意兩個問題：1、 保證人。根據《民法典》第695條的規定：“債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定”。2、 擔保物。借新還舊合同為新合同，因此原對主合同的擔保物要重新簽訂抵(質)押合同，抵(質)押登記也要重新辦理，保證債權擔保的延續性和有效性。四、實現擔保物權 ： 根據《民法典》第410條規定：“抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。”第437條規定：“質權人不行使的，出質人可以請求人民法院拍賣、變賣質押財產。”因此，如果銀行無法與抵(質)押人達成書面處置協議，可以通過法院拍賣、變賣拍賣、變賣抵(質)押物實現擔保物權。五、法院訴訟 ： 通過法院訴訟追償不良貸款是銀行慣常做法，要注意以下問題：1、注意訴訟時效。銀行應注意在訴訟時效期間主張債權。根據《最高人民法院關于適用〈民事訴訟法〉若干問題的意見》第153條規定：“超過訴訟時效的法律后果是喪失勝訴權。如果超過訴訟時效起訴的，人民法院應當受理。受理后查明無中止，中斷，延長事由的，判決駁回其訴訟請求”。2、應及時申請查封抵押物。有的銀行認為，只要抵押物辦理登記，依法享有優先受償權，起訴時無須申請法院查封抵押物，其實不然。根據《關于人民法院執行工作若干問題的規定》(以下簡稱《執行規定》)第91條規定：“對參與被執行人財產的具體分配，應當由首先查封、扣押或凍結的法院主持進行。首先查封、扣押、凍結的法院所采取的執行措施如系為執行財產保全裁定，具體分配應當在該院案件審理終結后進行”。3、擔保物權人申請直接參與執行分配。根據《民事訴訟法解釋》第508條關于“對人民法院查封、扣押、凍結的財產有優先權、擔保物權的債權人，可以直接申請參與分配，主張優先受償權”的規定，抵(質)押權人可以直接申請執行法院參與分配，而不用經過法院判決，取得執行依據(生效判決書或者民事調解書)，為銀行處置擔保物節約時間和金錢成本，提高處置不良資產的效率。六、不良資產轉讓：不良資產的轉讓主要有兩種方式，1、打包(批量)轉讓；2、單戶轉讓。七、貸款損失稅前扣除：根據《國家稅務總局關于金融企業涉農貸款和中小企業貸款損失稅前扣除問題的公告》以下簡稱《貸款損失稅前扣除公告》)規定：金融企業涉農貸款、中小企業貸款逾期1年以上，經追索無法收回，應依據涉農貸款、中小企業貸款分類證明，計算確認貸款損失進行稅前扣除。貸款損失的稅前扣除應注意以下問題：1、保留催收證據；2、司法追索；3、資產損失確定證據。由此可見，建立金融債權司法保障機制、加快銀行不良資產處置，依法保護了金融債權、支持金融創新、維護金融秩序、保障金融安全。有利于金融機構的良性運行， 減少金融機構在改革中所面臨的風險，可以有效地防止金融市場的動蕩 有利于金融改革的深化。加快銀行業金融機構不良資產處置，促使金融與地方經濟互動發展，形成新型良性的銀企關系， 有利于實體經濟的振興。

一、不良貸款的處置方式有哪些

不良貸款的處置方式有：資產重組、債權轉股權、不良貸款處理、證券化。1、資產重組的目的是處置不良貸款，構建良好的財物基礎和經營基礎。資產重組的優點：銀行可以獲得提高債權價值回收率的選擇權，從而減少不良貸款的損失，還可以使企業經營得到改善。2、債權轉股權：銀行通過直接持股和其他機構持股。我國的銀行一般是通過其他機構來實現債權向股權的轉化。債轉股可能會減少銀行不良貸款的損失，甚至可以將不良貸款轉化為正常貸款。3、不良貸款出售能夠一次性剝離不良貸款，在較短的時間內收回現金流量。不良貸款出售的方式，透明度高，交易雙方的成本收益分攤結構相對清晰，信息成本相對較低。4、證券化可以引入新的資金，來處置不良貸款，也可以加快處置不良貸款的速度。我國國有銀行的不良貸款中大部分是信用貸款。合資經營可以節約處置不良貸款的信息成本和交易成本，信息可以被更快捷地交換。不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期（含展期后到期）未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期（含展期后到期）超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款；呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。法律依據《不良金融資產處置盡職指引》第四條銀行業金融機構和金融資產管理公司在處置不良金融資產時，應遵守法律、法規、規章和政策等規定，在堅持公開、公平、公正和競爭、擇優的基礎上，努力實現處置凈回收現值最大化。第五條銀行業金融機構和金融資產管理公司應建立全面規范的不良金融資產處置業務規章制度，完善決策機制和操作程序，明確盡職要求。定期或在有關法律、法規、規章和政策發生變化時，對不良金融資產處置業務規章制度進行評審和修訂。第六條銀行業金融機構和金融資產管理公司應采取有效措施，確保不良金融資產工作人員熟悉并掌握不良金融資產處置相關法律、法規、規章、政策和本指引有關規定。

二、銀行有不良貸款怎么辦？

銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的“毒瘤”，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。

一、銀行不良貸款產生的原因：

第一，銀行貸款審批流程不完善；

第二，貸款管理、跟蹤不到位，約束力不夠，違規操作多；

第三，企業倒閉導致貸款無法回收。

二、處理銀行不良貸款的措施：

第一，銀行成立專門機構或指定專人催收，加大對不良資產的沖銷力度；

第二，通過資產證券化的途徑化解商業銀行不良資產；

第三，大力推進國有企業改革、整頓社會信用、完善金融法規；

第四，轉換商業銀行經營機制。

三、銀行有不良貸款怎么辦

最好通過法律途徑去解決，不然你以后再想貸款就麻煩了，信用也有問題

四、銀行收不回來的不良貸款最終是怎么處置的？有什么規定？

本人就在銀行工作，從事信貸業務，你的這個問題很有發言權。

首先，明確一點：銀行收不回來的不良貸款，不管怎么處置，都與借款人無關，決不代表這筆賬就沒了、借款人就不用還了。下面具體講：

1、銀行對經過各種清收、執行等環節之后，仍然收不回來的不良貸款，會做出包括但不限于債務轉讓、核銷等操作，也就是說這筆但是！重要的是第2點！

2、銀行就算把這筆不良貸款核銷了，只是銀行內部記賬的一種方式，類似于它把欠自己錢的人分成了兩大類：一類是還不上錢的人。把你的貸款核一類移到了第二類里面，但對于你來說，永遠都背著這個債。

3、只要借款在，征信上也一直都顯示，銀行也有權在你有錢或發現你有其他資產的時候，再次向申請執行借款人。

4、借款人與銀行之間的債務關系是以合同為的記賬方式，與借款人無關，只要沒還，賬就不會消失

希望我的答案對您有所幫助！我的主頁還有很多其他跟銀行相關的干貨，大家可以自取哦！

不良貸款基本是每個銀行現實遇題，不過出現不良貸款并非：之前報道的貴陽農商，不良率近20%，單以貴陽農商年才能把不良余額覆蓋掉，但中誠信國際仍給予貴陽農商A級的評級，這就是因為不良貸款并不代表著一定就是損失，那么銀行處理方式是怎么辦的呢？（個人與企業的處置方式類似，因此統一介紹企業的）。

對于逾期的貸款，通過調查確認，企業只是階段性或者臨時性的經營困難，目前仍然有能力償還利息，只是暫時無般會采取借新還舊（發放新的一筆貸款歸還舊的貸款）或者展期（把貸款歸還的期限延長）的方式，來減輕企業的壓力。

對于企業問題較大的，會通過重組的方式解決，比如由另一外一個經營正常的主體（如原來的擔保人）來承接這個貸款。貸款重組要求借款人及擔保方式均不得弱于原來的借款人及擔保方式。

如果采取上述方式，均無法解決問題的話，一般銀行會向，查封、凍結、扣押企業名下的資資金或者拍賣企業的資的資產都分別被抵押至不同的銀行，所以銀行常常只能拍賣抵押于本行的資產），來歸還銀行的貸款，如果企業的賬戶余額或拍賣的資產不足以覆蓋全部的貸款的金額，本筆業務又有保證人的，那么銀行會向保證人進行追償，由保證人賠償。

這個階段的，如果有抵押物的，一般可以回收的貸款本金在90%以上（因為抵押物抵押時都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保證的，可以收回的貸款本金在70%以上。

有些比較難以處理的，比如抵押物地理位置較偏僻不好處置或者保證人不配合，每次歸還一點點等等，銀行不想花費太多時間及精力處理的，會統一打包賣給不良資產清收公司，過后不良資產清收公司無論收回的資金高于或低于銀行出賣的金額，均與銀行沒有任何關系。

通過第二及第三種方式處理后，仍然有缺口的部分，比如貸款1000萬元，通過上述方式最終只收回900萬元，那么剩余的這100萬元，就是真真正正的不良貸款，也是銀行確認無法追回的了，那么銀行就會把這個差額核銷掉，不過需要說明的是，核銷只是銀行的做賬方式，表明賬上沒有這筆不良金額了，但你和銀行的債務關系并沒有解除，如果將來有還款能力，銀行可能還會找你還款。

個人的不良貸款與企業的解決方式一樣，不過因為個人貸款的金額比較小，銀行一般都直接跳過第一步驟，直接從不良清收階段開始。銀行不是慈善機構，對于不良貸款，不會輕易接受損失，均會采取一切一切的措施，盡量降低損失的金額。

銀行收不回來的不良貸款，都會經過催收、資產處置、債務轉讓、核銷等幾個環節，針對每筆貸款的性質和金額，處理的流程和方法也是不一樣的。

比如助學貸款，我身邊就有一個例子，女性，畢業后，助學貸款一直沒有歸還，后來打印出來的征信報告就顯示呆賬，期間失信人步入社會，更換了聯系方式，銀行一直無法聯系到她本人，以至于她都沒有經過什么像樣的催收，現在生活如舊，呆就呆了，用她自己的話說，都不知道應該怎么還。

說說最常見的房屋按揭貸款，這個貸款業務有一定的廣泛性。就目前而言，住房按揭貸款屬于相當優質的貸款，一旦貸款人開始逾期，銀行就會電話及時進行提醒，詢問相關的原因。逾期三個月后，銀行就會和按揭人協商，將房屋出售，以便償還債務。

這個時候部分按揭人是會同意的，這個時候處理房屋的價格按揭人還有很大的話語權，如果這個階段也錯過，銀行就會按揭人，銀行也就會毫無爭議的勝訴，房屋進入拍賣系統，至于售賣價格，以評估公司提供的價格，然后再打一個折扣。

部分銀行會把一批逾期的客戶打包，出售給資管公司，然后資管公司來和債務人談判，是協商處置還是走法律程序，就看談判結果。

市面上有抵押物的貸款，比如私人借款、公司為借款主體的抵押經營貸大致都是這么個流程。這也就是馬云所詬病國內銀行業當鋪思想的根源所在。

再來說說無抵押性質的信用貸款，比如信用卡、信用貸、稅金貸等等，都屬于此列。目前最突出的就是信用卡、信用貸，違約逾期的特別多。

一旦逾期后，銀行或者消金機構先自行催收，催收無果就會外包給專業的催收公司，其實套路都一樣，就是威脅恐嚇，打心理戰，爆通訊錄，搞的你顏面掃地。如果你心理強大，挺過這一階段，三方催收就會撤退，銀行和消金公司就會通過自己的法務批量債務人，至于怎么判決，就看證據了。

其中有一點是要關注的，就是信用卡的債務超過一定額度會有被刑事追討的可能。這個沒有統一的判定標準，有欠幾十萬都沒被刑事立案的，有欠5、6萬就被刑事立案的。需要特別注意。

針對這些債務，一旦走入司法程序，判決后，債權人勝訴就會申請強制執行，有個執行局就是干這個的，原來叫執行庭。強制執行就是查找債務人名下的財產線索，一旦發現有，該劃走的劃走，該查封的查封，查封以后就是等待拍賣。

總之，銀行對待清收不良資產是有各種手段的，債務人基本都是被動的。其實，個人類的不良貸款占所有不良貸款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良貸款都在各地方以某些名頭掛著的，貸新還舊，循環授信掩蓋著，這才是最大的不良貸款。

法律分析：一、金融借款合同是指借款人向金融機構借款，到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。

二、同業拆借，是指具有市場準人資格的金融機構之間，為了調劑頭寸和臨時性資金余缺，進行短期資金融通的活動。

三、企業借貸，是指非金融企業之間相互借款的行為。目前，為保護金融市場的有序運行，我國法律一般不允許非金融企業之間相互借款。

四、民間借貸，是指公民之間，公民與非金融機構企業之間的借款行為。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。借貸的幣種可以是人民幣，也可以是外幣、港幣、臺幣和國庫券等有價證券。

五、小額借款合同，是指借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項，到期返還借款并支付利息的合同。小額貸款一般額度較小，利率較低，期限、發放和還款方式方面的約定更加靈活、便捷，小額貸款多用于扶助農民進行農業生產、下崗職工再就業，以及大學生創業等等。

六、金融不良債權轉讓合同，是指當事人就金融不良債權的轉讓簽訂的合同。金融不良債權是指處于非良好經營狀態，不能按時支付銀行利息，甚至不能償還貸款本金的銀行借款債權。金融不良債權包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。

七、金融不良債權追償，是指金融不良債權受讓人在受讓債權后，向原金融借款合同的債務人、擔保人主張權利，以實現債權的行為。追償是受讓人對金融不良債權處置的主要方式之一，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清算等方式。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百六十七條 借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的主要內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。金融借款合同是指借款人向金融機構借款，到期返還借款并支付利息的合同。其特殊性在于貸款人為金融機構。同業拆借是指具有市場準人資格的金融機構之間，為了調劑頭寸和臨時性資金余缺，進行短期資金融通的活動。

一、銀行不良貸款處置的主要手段有哪些

銀行清收處置不良貸款的方法大體可分為兩大類：一是非訴訟途徑，二是訴訟途徑。非訴訟途徑主要包括催告催收、聯合清收、委托清收、政策清收、處置清收；訴訟途徑主要包括公正清收、仲裁清收、清收、刑事清收等。總之，就是運用一切合法的方式，向借款人、擔保人主張債權，努力收回已經逾期形成不良的貸款本息，通過清收處置收回全部或部分不良貸款本息后，不良貸款總額降低，不良貸款率也就降低（當然還要考慮貸款總額和新增不良貸款的因素）。
可登入——法律咨詢吧向律師討教

二、銀行不良貸款處置的主要手段有哪些

1.你在銀行貸不到款2.只要你用身份證的地方都會顯示你是黑戶.3基本在社會上寸步難行因為都知道是老賴。希望可以幫到你。中匯（xin）dai

三、不良資產5大處置方式

不良資產五大處置方式有以下幾種：1、常規催收。客戶以前信用良好，逾期時間短，債權債務關系清晰，借款人有償付能力，愿意償還貸款的，可采用此方式。一般來說，回收率比較高；2、債務重組。當以上兩種方式難以收回現金或成本過高，借款人可繼續經營且前景良好且償還貸款意愿強時，商業銀行可選擇該方式續期債務重組設定借款人、金額、利率、期限、擔保等，將貸款轉移給償債能力較強的企業或個人。這樣，必須嚴格執行前置審查條件，否則風險只會逾期或擴大；3、內部核銷。在一定追索期后無法收回的內部核銷貸款。貸款檔案還在，但不進行會計核算和確認；4、委托處理。與上一種不同的是，委托加工是銀行將不良資產委托給資產處理公司，資產處理公司采用多種處置方式回收，銀行支付手續費到資產管理公司；5、打包轉讓。商業銀行通過招標、拍賣等方式將不良資產劃轉給資產管理公司，劃轉后資產公司進行后續處理。不良資產是一個泛概念，它是針對會計科目里的壞賬科目來講的，主要包括但不限于銀行的不良資產，政府的不良資產，證券、保險、資金的不良資產，企業的不良資產，金融企業是不良資產的源頭。《中華人民共和國金融資產管理公司條例》第十條 金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事下列業務活動：（一）追償債務；（二）對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組；（三）債權轉股權，并對企業階段性持股；（四）資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷；（五）發行金融債券，向金融機構借款；（六）財務及法律咨詢，資產及項目評估；（七）中國人民銀行、中國證券監督管理委員會批準的其他業務活動。金融資產管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。