一、中小微企業融資為什么困難？

中小微企業融資為什么困難?成功融資需要資產總額達到融資標準并進行抵押和擔保。融資公司對企業的審核、考察也是很嚴格的。中小型企業融資困難的原因基本就是沒有足夠的資金，此外還得不到其他機構的支持。即使有了資金，融資所需的材料、策劃書也應當準備周全。以下是融資原因分析： 一、中小微企業融資現狀 據統計，截止2012年年底，在所有需要融資的中小微企業當中，有70%的企業資金需要通過銀行來解決，只有3%是通過上市融資，其他27%則是通過民間資本和自籌資金來解決。從以上統計數據我們不難看出，除自身籌資外，通過銀行融資和上市融資是大部分中小微企業的首選。但是，由于中小微企業的規模相對較小，處在初創期，資金實力較弱，再加上大部分中小微企業都屬于勞動密集型企業，因此，抗風險的能力較差。而銀行，為減少信貸風險，銀行往往不愿意為中小微企業貸款，即使貸款，也需要提供有效的擔保物或抵押物等，而中小微企業在發展初期沒有足夠的有效的擔保物，致使銀行不愿為中小微企業解決融資問題。即使可以通過擔保貸出，但目前市場上擔保費用和利息費用的總成本預計到達12%左右，而企業的社會平均利潤率一般在10%左右，因此企業的利潤空間進一步被壓縮。上市融資方面，國家雖然陸續開展了創業板和中小板等梯級多層次的資本市場結構，但由于市場風險等因素，創業板和中小板上市條件要求非常苛刻，絕大多數中小微企業遠沒有達到上市融資的標準。 從上述我們不難看出，很多中小微企業不得不在低利潤率的情況下艱難前行，資金鏈長期處于緊張狀態。同時，中小微企業融資無路可找，造成發展無資金支持的局面。 二、中小微企業融資難原因分析 雖然政府和銀行出臺了一些政策和措施扶持中小微企業發展，但在銀行貸款放量與中小企業強大的資金需求之間，還存在著巨大的差距，這顯然不能有效解決中小微企業資金需求問題，主要有以下四個方面的原因： (一)銀行主要服務于大企業，服務理念影響了融資貸款對象 大企業在區域經濟中占主導地位，中小微企業仍然不是銀行服務的主體。因為大企業和民營小企業相比，前者的信譽度更高，獲得貸款的資金規模更大。 (二)銀行對中小微企業認識不夠，沒有設立靈活的貸款制度 中小微企業作為市場中的主力單位，其中不乏有好項目，甚至也有自己的核心技術，適用價值非常大。但市場不能夠及時發現，銀行也不能夠及時提供融資需求。從這點上來說，銀行對中小微企業的認識不足，沒有自主推出適合中小微企業發展的金融產品的權限，影響了銀行對貸款發放的能動性。 (三)中小微企業融資平臺過少 政府對中小微企業的扶持尚缺乏有效的融資平臺。以政府為主導，財政資金注入的擔保公司非常少，而銀行出于資金安全考慮，又不愿意貸款給民營擔保公司，因此對中小微企業的貸款更是非常少。 (四)中小微企業自身發展不足，資信尚未建立前難以獲得貸款 中小微企業會計制度不健全，財務管理相對較弱，增大了銀行對其資信審核的難度，同時也降低了自身的信譽度，造成融資困難。 三、中小微企業融資難對我國經濟的影響 據統計，目前我國中小微企業已經突破1000萬戶，占企業總數的99%，在解決就業問題、促進科技創新、推動社會經濟增長和維持社會和諧穩定等方面發揮著重要的作用，顯然已成為發展社會生產力的主力軍。面對這些中小微企業發展中遇到的問題，如果不及時解決，將產生嚴重影響。 (一)不利于解決就業 從以上數據看，中小微企業是提供新增就業崗位的主要渠道，但如果自身資金問題得不到解決，中小微企業將面臨和生存的問題，更何談發展，嚴重者可能致使企業關門停業，受此影響，更多的人會失去工作崗位，從而使就業形勢惡化，不利于社會穩定。 (二)不利于促進科技創新 科技創新是社會進步的力量，是人才資源的象征，更是一個國家強大的有力保證。但如果占絕大多數的中小微企業沒有更多的資金支持，就不會有科技創新，更不會有社會進步。 (三)不利于國民經濟增長 中小微企業在國民經濟中所占比重達99%，也就是說在創造的國民財富中，有相當大的部分是由中小微企業創造的。但由于資金的缺乏，中小微企業很難維持生存，更不會發展壯大，因此在國民經濟增長方面一定會受到較大的影響，甚至會形成傳導作用，惡化經濟環境。 四、中小企業融資政策建議 目前，中小微企業融資難問題已經成為制約他們發展的瓶頸，要想解決這些問題，無論政府還是銀行或中小微企業自身，都必須在兼顧社會功能和經濟作用的基礎上，采取切實有效的措施，加以解決。 (一)政府制定支持政策和放寬監管，拓寬融資渠道 政府在政策制定方面應更多的考慮優惠于中小微企業，比如建立專門針對中小微企業的財政專項補助基金，給予小微企業貸款財政貼息，以降低中小微企業的融資成本。在征收企業所得稅方面減少一定的優惠稅率。在監管方面應適度變寬，比如在交易平臺、民間資本、直接融資等方面，正確引導典當行、公司和財務公司等，從而使民間借貸專業化和規范化，加大支持中小微企業的力度。同時，也應大力發展直接融資渠道，支持合適的中小微企業上市等。只有這樣，才能減輕中小微企業的融資壓力和負擔，也有助于迅速突破資金瓶頸。 (二)銀行業應轉變認識，在對中小微企業貸款上加大支持力度 銀行業在選擇服務對象時，不應該只考慮大企業，中小微企業在國民經濟中所發揮的作用也應該成為他們必須服務的對象。而且在放貸靈活度上，應全力打造中小微企業征信系統，突破銀行間界線，建立起健全、完善的信用風險評估機制，防范和化解信用風險的同時，及時推出適用性強的信貸品種來支持中小微企業的發展。 (三)中小微企業要加強自身能力，增強自身競爭力 隨著中小微企業的發展，首先要從自身的管理入手，加強技術改造，加大管理人員、技術人員、財務人員的培訓力度，特別是要逐步規范企業財務會計制度，加強財務透明，尤其加強對資金的監管，真實反映各類信息，贏得自身信譽的同時，生產適合市場需求的高質量產品，以改善企業自身融資條件。中小型企業的融資現狀并不樂觀，在銀行解決時，擔保物不夠，在其他地方融資時，融資資金和融資平臺更是少。我國中小型企業數量多，占比也大，融資難造成了后續一系列問題。要解決融資難的問題，需要中小型企業自身的努力和國家的扶持。

二、想在縣城開個超市，但是資金是個問題，沒人支持。我是真的想開，有什么辦法呢？

想開超市，苦于沒有資金，這主要是如何融資的問題的。

首先，規劃超市的面積。一兩百平方的超市除了房租，裝修費用，主要就是商品的問題了。一般縣城的房租100平的話應該在十幾萬吧。還有簡單的裝修、設備等，前期費用差不多30萬左右能搞下來。

其次，商品的來源。上千平的超市商品自有供貨商前期會提供，基本上第一批貨是不需要付款的。然后會根據合同約定月結還是其他結算方式。還可以把一些場地對外招商，自己只收租金和管理費用。當然，場地大，裝修的費用也就多。不過，供貨商對大型超市還是比較信任，尤其是連鎖超市。

第三，裝修費用。裝修費用一般按工程進度結算，通過驗收合格后再結算尾款。在縣城里裝修，容易找到熟人和親戚干裝修這一行，可以打個商量，看能不能付一部分材料錢，余款緩一緩，確定一個大家都能接受的時間表。這樣能解決一部分資金壓力。

第四，只要場地拉起，供貨商會主動上門談生意。這樣的話，你可以挑選幾家有實力的供貨商，延長付款時間。說實話，做生意這行，雖然有時候約定一個月結款，也有拖了兩個月三個月或者更長時間的。當然，我做人做事都很實誠，約定的時間一般我都會兌現，這樣能把自己打造成一個“品牌”，在客戶面前也落得個誠信的贊譽。

總之，得看你自身能籌到多少錢。不可能全部都是借雞生蛋，自己還是要有一定的經濟基礎。

三、中小企業為什么融資困難?

對于中小企業融資困難問題，著名管理學家朱則榮指出五大阻礙困擾了中小企業。一是：中國目前還處在工業立國階段，在工業化還沒有進展到后工業時代之時，以汽車、紡織、造船、鋼鐵、基建為主體的工業與能源領域，將大批量消化掉的各種政策傾向和銀行貸款，因此造成了“錢越多越好貸，錢越少越難貸”的尷尬局面。二是：區域間的經濟不平衡造成區域之間發生資源掠奪和知識掠奪，富裕地區大量吸收掉資源與人才，致使其他地區創新能力與致富能力全面退化，銀行資金的流通和貸款政策也因此受到影響，越欠發達的地區越難以貸款。三是：中央對中小企業重視不足，中央使用“國家經濟和社會發展中具有不可替代的重要作用”來表達中小企業的地位與作用，國家對中小企業的配套服務體系尚未建立完成，這是改革開放進程摸索著前進的一個重要階段，因此目前政策還無法全力把中小企業放在突出和顯要的位置上來。四是：中小企業普遍不具備足夠的抗風險能力，金錢意識濃厚，不注重對企業管理能力的投資，致使中小企業成活率很低，而且銀行慣用的固定資金評估方式難以對以知識和服務為特點的中小企業做出準確的價值評估，投資風險問題困擾了銀行業對中小企業的投資步伐。五是：銀行業沒有將中小企業的貸款問題放在重要位置，開辟貸款種類較少，對審批流程也缺乏宣傳普及，致使企業紛紛認為從銀行貸款困難，這種普遍的心理障礙促使中小企業在遇到融資問題時將銀行不列入考慮對象，這妨礙了中“借貸、法律、契約”等秩序發育。

四、中小企業融資困難的具體原因包括()

正確

解析：

答題分析:

無

一、中小企業融資渠道有哪些?

企業融資相對可行的路徑：
1、債權通道有：銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類抵押貸款各大銀行都有類似產品可以直接去銀行官網了解，第三方金融機構推的融資租賃、供應鏈金融都可以去了解一下。
5、股權融資：通常直接到機構官網進行BP投遞，如果沒有回復則表示你的項目還達不到他們機構的標準，或參加線下沙龍活動但這種一般在經濟較發達地區，如果沒有投資人資源可以去我們這類融資平臺找投資人進行溝通。

二、中小企業貸款渠道有哪些？

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和。而細分又有以下幾種方式：中小企業貸款方式一、綜合授信即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。中小企業貸款方式二、信用擔保貸款目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。中小企業貸款方式三、項目開發貸款一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。中小企業貸款方式四、自然人擔保貸款2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔保可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。中小企業貸款方式五、個人委托貸款中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用并協助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發放貸款。中小企業貸款方式六、票據貼現貸款票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息后的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對于企業來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。中小企業貸款方式七、典當貸款典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。中小企業貸款方式八、知識產權知識產權是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請中小企業融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試

三、中小企業貸款有哪些渠道

1、上下游渠道：小企業可以從產業鏈上下游去尋找貸款機會，如果是某知名品牌汽車的經銷商，該企業可以借助上游廠商的信用和擔保去貸款，如果是某領先企業的材料供應商，也可用訂單去銀行辦理訂單質押。

2、政策：現在國家在大力扶持中小企業，陸續推出了很多的優惠政策。小企業局、工商局通常會有較完備的銀行信貸信息，有些部門會介紹企業加入某個銀證聯合貸款項目，有的會通過設立擔保機構為小企業貸款提供擔保。

3、金融機構：可以從各類商業機構獲取貸款信息，到開發園區或科技園區的開發區管委會、商會和行業協會等獲知貸款信息，有的商業機構也會與銀行設立聯合貸款項目，由商業機構為其項下的小企業貸款提供擔保。

4、當地渠道：如果是縣域產業集群或當地優勢與特色行業的一員，企業也可憑借相關企業的優勢申請聯保貸等貸款品種。