中小企業如何做才吸引融資
1、熟悉融資過程。
在進入融資程序之前，首先要了解創業投資家對產業的偏好，特別是要了解他們對一個投資項目的詳細評審過程。要學會從他們的角度來客觀地分析本企業。很多創業家出身于技術人員，很看重自己的技術，對自己一手創立的企業有很深的感情。然而投資者看重的不是技術，而是由技術、市場、管理團隊等資源配置起來而產生的贏利模式。他們要的是回報，不是技術或企業。
2、發現企業的價值。
通過對企業技術資料的收集，詳細的市場調查和管理團隊的組合，認真分析從產品到市場、從人員到管理、從現金流到財務狀況、從無形資產到有形資產等方面的優勢、劣勢。把優勢的部分充分地體現出來，對劣勢的部分看怎樣創造條件加以彌補。要注意增加公司的無形資產，實事求是地把企業的價值挖掘出來。
3、寫好商業計劃書。
應該說商業計劃書是獲得創業投資的敲門磚，它能使創業投資家快速了解項目的概要，評估項目的投資價值，并作為盡職調查與談判的基礎性文件。另外，一份好的.商業計劃書能作為企業創業的藍圖和行動指南。
編制商業計劃書的理念是：首先是為客戶創造價值，沒有客戶也就沒有利潤;其次是為投資家提供回報;第三是作為指導企業運行的發展策略。站在投資家的立場上，一份好的商業計劃書應該包括詳細的市場規模和市場份額分析;清晰明了的商業模式介紹，集技術、管理、市場等方面人才的團隊構建;良好的現金流預測和實事求是的財務計劃。
4、推銷你的企業 。
下一步就要與創業投資家接觸。你可以通過各種途徑包括上網，參加會議，直接上門等方式尋找創業資本，但最有效的方式還是要通過有影響的人士推薦。這種推薦使投資者與創業企業家迅速建立信用關系，消除很多不必要的猜疑、顧慮，特別是道德風險方面的擔憂。要認真做好第一次見面的準備，以及過后鍥而不舍的跟蹤，并根據投資家的要求不斷修改商業計劃書的內容。
5、價值評估與盡職調查。
隨著接觸深入，如果投資者對該項目產生了興趣，會準備做進一步的考察。他將與創業企業簽署一份投資意向書，并對創業企業進行價值評估與盡職調查。通常創業家與投資家對創業企業進行價值評估時著眼點是不一樣的。一方面，創業家總是希望能盡可能提高企業的評估價值;而另一方面，只有當期望收益能夠補償預期的風險時，投資家才會接受這一定價。所以，創業家要實事求是看待自己的企業，努力消除信息不對稱的問題。
6、交易談判與協議簽訂。
最后，雙方還將就投資金額、投資方式、投資回報如何實現、投資后的管理和權益保證、企業的股權結構和管理結構等問題進行細致而又艱苦的談判。如達成一致，將簽訂正式的投資協議。在這過程中創業企業要擺正自己的位置，要充分考慮投資家的利益，并在具體的實施中給予足夠的保證。要清楚，吸引創業投資，不僅是資金，還有投資后的增值服務。
;中小企業在我國經濟發展中具有重要作用，但因其自身的特點和我國金融制度發展的不完善，融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸，并成為阻礙中小企業快速發展的一個重要因素。因此，分析研究我國中小企業融資現狀，幫助其找尋有效的融資途徑將有利于中小企業合理運用金融融資手段，解決中小企業融資難題。以下融資方法供參考。一、銀行融資銀行貸款是最常規、成本最低的融資手段，銀行直接貸款一般需要企業提供有關的反擔保措施，反擔保措施可以是信用、擔保、抵押、質押、留置等，但最為普遍、容易和可行的方法是固定資抵押、權利質押和擔保公司擔保。因此，中小企業得結合自身的特點，將自身表內、表外的資源進行疏理，找到適合自已的方法。常見的方法有：1、固定資產抵押貸款。銀行一般會根據不同的固定資產使用不同的折扣配給貸款額度。機器設備一般按1-3折配貸款，目前多數銀行已不采用設備抵押貸款，因為在出現風險時設備處置較難；土地和商業門面一般按5折配貸款；房屋和寫字樓最高按7折配貸款。對一些規模較大、現金流穩定、持有重資產的企業，部份銀行為了業務競爭的需要，開展了資產順位抵押業務，即將已作抵押的資產再次抵押，并辦理抵押登記，這很大程度提高了企業融資能力。為了更高的提高固定資產抵押的融資額度，企業可將固定資產向擔保公司設定抵押，并由擔保公司向銀行擔保貸款，通過擔保貸款的額度一般可達到固定資產的評估價值，或高于其評估價值。舉個例子：如企業用自有的商業門面向銀行申請貸款，商業門面評估價值為1000萬元，通過銀行直接貸款，企業一般可獲得500萬元的貸款額度；但若通過擔保公司擔保向銀行申請貸款，可獲得1000萬元—1500萬元或更高的銀行貸款額度。若企業擁有的資產具有穩定的現金流（包括但不限于收費收入、租金收入和其他經營收入）作為還款來源，并有對相關經營性資產進行擴建、改建、裝修等，可以經營性資產作為貸款抵押物、經營收益相關的應收賬款作為質押向銀行申請相對較長的貸款，即通常說的經營型物業貸款。經營型物業貸款一般可以申請較高的貸款額度、較長的貸款期限（3年—8年）和靈活的還款方式（按月付息、到期一次性償還本金，或采用分期還本、按月付息的方式等）。2、權利轉讓、質押貸款。（1）、權利轉讓。也就是常說的保理業務。企業將賣出商品或提供服務后所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款貸款和應收賬款管理的金融服務。這種貸款所需提供的應收賬款有兩個要件：一是應收賬款是銀行認同的大企業的應收賬款；二是需大企業對應收賬款債權轉讓進行確認。這類融資常用于產業鏈中的上下游客戶。（2）、應收賬款質押，或發票融資。企業賣出商品并開出發票后，可用產生的應收賬款作為質押，并辦理質押登記，向銀行申請短期貸款。銀行辦理此類貸款，若在應收賬款到期后收不到款，貸款企業需對發票進行回購，并償還相應本息，因此這種貸款相對不靈活。目前一些擔保公司開展了以發票即對應的應收賬款作為質押，在應收賬款未收回時，質換發票和應收賬款的方式可讓貸款期限放大到一年或更長。（3）、匯票貼現融資。企業以持有的銀行承兌匯票經完全背書轉讓的方式向銀行獲得貸款，目前銀行一般對銀行承兌匯票開展貼現，對企業開出的商業承兌匯票較難貼現。3、動產質押貸款。目前我國中小企業的總資產中大約60%以上是應收賬款和存貨等動產，如何讓動產發揮融資的作用，以動產質押的方式融資目前在多數銀行均難推廣，主要原因是對動產的監管不到位，但如果引進物流監管企業，對動產進行監管，在簽定商品融資質押監管協議后便可辦理貸款。4、信用貸款。（1）、國內信用證融資。國內一些銀行目前開展了國內信用證貸款業務，即對于貿易型企業，可向主辦銀行申請開立國內信用證，向賣方出具付款承諾，承諾在單據符合信用證所規定的各項條款時，向賣方履行付款責任。這也是當前較為流行的一種融資方式。（2）、并購貸款。對于符合國家產業政策和銀行信貸政策，并購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，并購交易依法合規，屬于銀行的優質客戶，可向銀行申請并購貸款，用于支付并購交易價款。（3）、聯貸聯保。這是銀行開展得最普遍的信用貸款模式，主要是以市場、協會、園區內的客戶為對象，通過其管委會、協會為單位并發起，以3—7戶彼此相互了解、相互信任的客戶為聯保和聯貸主體向銀行申請的短期貸款。不同銀行在這種業務中規定不同，主要是保證金的比例、貸款額度和貸款主體要求上的不同，通常貸款額度掌握在單戶500萬元內。5、標準廠房按揭貸款。工業化時代，出現了專門修建工業廠房的企業，企業修建的標準廠房，一般具有通用性、配套性、標準化等特點，并以售賣的方式賣給生產型中小企業，中小企業購買廠房后往往會出現流動資金緊張，于是一些銀行推出了專門針對購買園區廠房的中小企業廠房按揭貸款業務，中小企業一般需首付三成，分期還款，最長還款期可達7年。二、夾層融資夾層融資是一種新型的融資模式，主要是股權+債權的融資模式，采用這種方法的融資機構主要是投資公司和私募股權投資基金公司，通過這種方法可以解決企業在無抵押和無其它反擔保措施的情況下獲得急需的資金支持，即企業以讓渡一部份股權，但最終會回購股權和付出未來一定收益為前提的融資，這種融資相對于銀行融資的成本更高。三、信托融資信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。2008年，信托公司在國內第一次推出了中小企業的信托產品，從此，信托融資也成為了中小企業融資的重要來源。目前國內信托有兩種針對中小企業的融資方式：一是信托公司以信托合同的形式將其資金集合起來，直接向單一中小企業提供貸款；二是引入政府和擔保機構，形成“政、信、企、保”多方合作模式。由政府推薦、擔保公司擔保、多家有融資需求的中小企業組成項目貸款包、由信托公司發行信托產品，所募集資金投向打包的中小企業。四、融資租賃這種融資模式主要基于中小企業在新購設備或將設備出售并回購來獲取貸款的融資方式，可以推動中小企業核心設備的技術更新與產業換代，優化企業財務結構。通常方式有：1、新購設備融資租賃。企業無錢購設備時，可向租賃公司申請，由租賃公司向設備供應商購買新設備，并將其出租給企業使用，租賃期滿，設備歸企業所有；2、將自有設備出售后回租。中小企業可將自有的設備以公允的價值出售給租賃公司，再以融資租賃方式從租賃公司租入該設備，從而獲得投入設備的資金。五、資產管理公司融資資產管理公司主要是收購并經營金融機構剝離的不良資產，在處置完不良資產后，資產管理公司擁有了大量的資金，但其經營范圍決定了其資金只能用于收購不良資產，不能用于發放貸款，大量的閑置資金需尋找出路，于是變相的融資也成為了資產管理公司目前尋找效益的出路。具體方法是：中小企業可先向銀行或小額貸款公司貸出一筆貸款，再將此筆貸款以不良貸款形式由資產管理公司收購，變相實現了融資。六、中小企業私募債券中小企業私募債券是中小企業以非公開方式發行的，約定在一定期限還本付息的公司債券。私募債券是資本市場最為重要的創舉之一，是不需要行政審批的高度市場化的產品，采用備案發行，對發行企業不設財務指標要求，不強制進行信用評級和升級，募集資金用途沒有特別限制。單個企業發債規模在3000萬元到2億元之間，發行利率在7%到11%之間。可以說，相對于其他的中小企業融資途徑而言，中小企業私募債更為便捷、高效和靈活。七、基金融資在美國，基金融資是中小企業獲得融資的主要渠道，中小企業一半的資金來源于基金；在中國，中小企業融資90%以上來自于銀行貸款，基金融資還剛剛興起。但民營資本目前正快速進入基金業，設立了大量的創業投資基金、風險投資基金和產業投資基金，并尋找優質的、成長性好的中小企業。中小企業一是可尋求同基金的合作來獲取發展資金；二是對優質的項目可成立基金公司向特定對象募集資金，解決項目資金來源。當然，中小企業融資之所以困難，一方面是因為中小企業現在面臨的宏觀金融政策和融資體系還有待完善，不能很好適應中小企業發展所必須的資金需求。另一方面，由于相比與大型企業來說，中小企業的信用質量相對較差，信息不對稱增大了中小企業融資的難度。解決中小企業融資問題需結合中小企業自身的實際經營情況、上下游情況、信用情況、行業情況、項目情況分別解決。
法律客觀：《中華人民共和國中小企業促進法》第三條國家將促進中小企業發展作為長期發展戰略，堅持各類企業權利平等、機會平等、規則平等，對中小企業特別是其中的小型微型企業實行積極扶持、加強引導、完善服務、依法規范、保障權益的方針，為中小企業創立和發展創造有利的環境。第四條中小企業應當依法經營，遵守國家勞動用工、安全生產、職業衛生、社會保障、資源環境、質量標準、知識產權、財政稅收等方面的法律、法規，遵循誠信原則，規范內部管理，提高經營管理水平；不得損害勞動者合法權益，不得損害社會公共利益。
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