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民間融資的刑法制裁體系(民間融資合法嗎)

首頁(yè) > 公司事務(wù)2024-11-14 03:42:32

民間借貸的法律依據(jù)

民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。人民法院審理借貸案件,應(yīng)按照自愿、互利、公平、合法的原則,保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益,限制高利率。根據(jù)審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),現(xiàn)提出以下意見,供審理此類案件時(shí)參照?qǐng)?zhí)行。
一、公民之間的借貸糾紛,公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛,應(yīng)作為借貸案件受理。
二、因借貸外幣、臺(tái)幣和國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券發(fā)生糾紛訴訟到法院的,應(yīng)按借貸案件受理。
三、對(duì)于借貸關(guān)系明確,債權(quán)人申請(qǐng)支付令的,人民法院應(yīng)按照民事訴訟法關(guān)于督促程序的有關(guān)規(guī)定審查受理。
四、人民法院審查借貸案件的起訴時(shí),根據(jù)民事訴訟法第一百零八條的規(guī)定,應(yīng)要求原告提供書面借據(jù);無(wú)書面借據(jù)的,應(yīng)提供必要的事實(shí)根對(duì)于不具備上述條件的起訴,裁定不予受理。
五、債權(quán)人起訴時(shí),債務(wù)人下落不明的,由債務(wù)人原住所地或其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。法院應(yīng)要求債權(quán)人提供證明借貸關(guān)系存在的證據(jù),受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴,公告期限屆滿,債務(wù)人仍不應(yīng)訴,借貸關(guān)系明確的,經(jīng)審理后可缺席判決;借貸關(guān)系無(wú)法查明的,裁定中止訴訟。在審理中債務(wù)人出走,下落不明,借貸關(guān)系明確的,可以缺席判決;事實(shí)難以查清的,裁定中止訴訟。
六、民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。
七、出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的,其利率超出第六條規(guī)定的限度時(shí),超出部分的利息不予保護(hù)。
八、借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議,又不能證明的,可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。借貸雙方對(duì)約定的利率發(fā)生爭(zhēng)議,又不能證明的,可參本意見第6條規(guī)定計(jì)息。
九、公民之間的定期無(wú)息借貸,出借人要求借款人償付逾期利息,或者不定期無(wú)息借貸經(jīng)催告不還,出借人要求償付催告后利息的,可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。
十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系,應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。借貸關(guān)系無(wú)效由債權(quán)人的行為引起的,只返還本金;借貸關(guān)系無(wú)效由債務(wù)人的行為引起的,除返還本金外,還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。
十一、出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的,其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對(duì)雙方的違法借貸行為,可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國(guó)民法通則)若干問(wèn)題的意見(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《意見》(試行))第163條、164條的規(guī)定予以制裁。
十二、公民之間因借貸外幣、臺(tái)幣發(fā)生糾紛,出借人要求以同類貨幣償還的,可以準(zhǔn)許。借款人確無(wú)同類貨幣的,可參照償還時(shí)當(dāng)?shù)赝鈪R調(diào)劑價(jià)折合人民幣償還。出借人要求償付利息的,可參照償還時(shí)中國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。

銀行員工參與民間借貸會(huì)被開除嗎

會(huì)的。

依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知》第七條規(guī)定:要加強(qiáng)內(nèi)部管理,嚴(yán)禁員工自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、P2P網(wǎng)貸公司等民間融資機(jī)構(gòu)總行和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)管理層及信貸條線從業(yè)人員的近親屬開辦或投資入股上述民間融資機(jī)構(gòu)或在此類機(jī)構(gòu)擔(dān)任高管職務(wù)的,其本人應(yīng)按照履職回避原則,限期調(diào)離所在崗位。

本通知所稱近親屬,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本通知要求制定履職回避的內(nèi)部規(guī)章制度,全面排查員工不符合履職回避要求的情形,于2015年底前將相關(guān)制度辦法書面報(bào)告監(jiān)管部門,并完成內(nèi)部排查整改。

擴(kuò)展資料:

民間借貸的相關(guān)要求規(guī)定:

1、要積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速換檔、小微企業(yè)不良貸款攀升的形勢(shì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控,用好、用足不良貸款核銷的稅前扣除政策,加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款的處置和核銷力度。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在機(jī)構(gòu)、人員、系統(tǒng)等內(nèi)部資源配置上繼續(xù)確保對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的傾斜。要繼續(xù)完善小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系,加大專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度,并重點(diǎn)向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)。

3、鼓勵(lì)中小商業(yè)銀行增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行。要加強(qiáng)面向基層的人員培訓(xùn)和梯隊(duì)建設(shè),著力打造專職化、專業(yè)化的小微企業(yè)客戶經(jīng)理和信貸審批隊(duì)伍。要高度重視信息系統(tǒng)建設(shè),運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),提高服務(wù)小微企業(yè)的效率和便利度。

參考資料來(lái)源:中央人民政府-中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政

融資是違法行為嗎

法律主觀:

融資公司是否合法看是否符合以下條件。合法的融資公司應(yīng)該具備以下條件:1、必須有國(guó)家工商局頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照;2、正規(guī)的公司制度;3、具有從業(yè)資格認(rèn)證的工作人員;4、沒(méi)有偷稅漏稅行為,有規(guī)范的公司財(cái)務(wù)流程和制度;5、有國(guó)家頒發(fā)的行業(yè)資質(zhì)證書;6、從事的商業(yè)行為符合國(guó)家法律要求等。我國(guó)法律規(guī)定,某些礦產(chǎn)資源的開發(fā)是禁止外商投資的。同時(shí)需要指出的是,這些外商投資公司或者代表處,在沒(méi)有經(jīng)過(guò)詳細(xì)的調(diào)查、核實(shí)投資項(xiàng)目和融資人的資質(zhì)情況下,輕易同意簽署所謂的合資、合作協(xié)議,并要求融資人交納保證金或者其他名目繁多的費(fèi)用,融資人應(yīng)當(dāng)慎重考察核實(shí)融資人的情況,以防上當(dāng)受騙。除了融資公司以外,個(gè)人融資也是允許的,但是禁止民間融資(國(guó)內(nèi)禁止企業(yè)之間的互相拆借行為,但對(duì)民間借貸予以有條件的保護(hù)。所稱民間借貸是指以公民作為借款方或者貸款方而發(fā)生的借貸關(guān)系,包括公民之間的借貸、公民與企業(yè)法人或其他組織之間的借貸)。《公司法》第六條,設(shè)立公司,應(yīng)當(dāng)依法向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。符合本法規(guī)定的設(shè)立條件的,由公司登記機(jī)關(guān)分別登記為有限責(zé)任公司或者股份有限公司;不符合本法規(guī)定的設(shè)立條件的,不得登記為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。法律、行政法規(guī)規(guī)定設(shè)立公司必須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)在公司登記前依法辦理批準(zhǔn)手續(xù)。公眾可以向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)查詢公司登記事項(xiàng),公司登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)提供查詢服務(wù)。

法律客觀:

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

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