貸款人承擔還款責任，擔保人需要承擔的責任有民事責任、民事連帶責任、擔保責任，也即保證責任、賠償責任。

法律分析

債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求擔保人在其保證范圍內承擔保證責任。簡單來說，就是債務人沒有在履行期屆滿時履行時，債權人就可以選擇向債務人或者連帶保證人追訴。不論是擔保人，還是債務人，沒有能力償還債務的，法院不會處理。這里說的沒有能力是指完全沒有能力還款。借貸擔保，擔保責任分為一般保證責任和連帶保證責任：一般保證，即當借款期限屆滿后，經法院審判或仲裁委員會的仲裁，并經依法強制執行，借款人仍不能返還借款時，出借人才可以要求保證人承擔保證責任。連帶保證，即當借款期限屆滿后，無論借款人有無能力歸還借款，出借人既可以要求借款人返還借款，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔返還借款的保證責任。連帶保證人在承擔保證責任時要看幾點：第一、債務人有錢還，債務人就有義務還錢，連帶人保證人還錢的，可以找債務人追償；第二、債務人沒有錢還，保證人有錢，那么由保證人還錢，可以找債務人追償；第三、債務人和保證人都沒有錢的，按照沒有錢的方式處理，即有可能限制高消費、只保障基本生活保障水平，如果有可供執行的財產的，再執行。

法律依據

《中華人民共和國民法典》

第六百九十三條 一般保證的債權人未在保證期間對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人不再承擔保證責任。連帶責任保證的債權人未在保證期間請求保證人承擔保證責任的，保證人不再承擔保證責任。

第六百九十四條 一般保證的債權人在保證期間屆滿前對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，從保證人拒絕承擔保證責任的權利消滅之日起，開始計算保證債務的訴訟時效。連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿前請求保證人承擔保證責任的，從債權人請求保證人承擔保證責任之日起，開始計算保證債務的訴訟時效。

一、做貸款擔保人要什么手續？

首先，我們來說說貸款擔保人需要的證件。

1、借款擔保人需要提供自己的的二代身份證原件和身份證的復印件一份;

2、借款擔保人需要通過銀行打印自己的工資流水明細，或者有其他可以證明自己具有穩定收入的證據，提交給出借方;

3、借款擔保人需要填寫擔保承諾書，表示自己愿意用自己的財產為借款人的該筆借款提供擔保，并履行擔保義務;

4、如果提供時擔保時，向出借方抵押物品的，需要擔保人或抵押人提供與抵押物具有權屬關系的證明書。

其次，對于擔保人，提供擔保時，對擔保人也有一定的條件要求。

第一、擔保人必須是具有完全民事行為的自然人，年齡要求在18周歲以上，65周歲以下;

第二、擔保人在提供擔保地有固定的住所或其經常居住地在擔保地，且必須有合法的身份;

第三、信用良好，沒有違約記錄，人身自由，政治自由;

第四、有足夠的能力可以履行擔保義務，收入來源穩定，并且能夠按時足額還款還息。

二、找擔保公司擔保信用貸款需要些什么手續?

由于各家銀行的政策和規定不一樣，所以貸款的具體辦法也有所不同。建議您可以根據自己的實際情況和要求上網站去查一下，就什么都應該清楚了。不過，靠別人告訴您的信息都是不詳細、不全面的哦。注意：此意見僅供參考哈!

三、為什么購房貸款按揭需要找擔保公司?擔保公司從中做什么工作?怎么收費?

因為貸款發放到房產過戶需要一定的時間，這段時間存此需要擔保公司，一般按貸款額的1個點收費。
個人或企業在向銀行借款的時放款給個人，而是擔保公司）為其做信用擔保。擔保公司會根據銀行質證明進行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復核后務費用。
擔保公司是銀行為了降低你不還款的風險而請的第三方保證人。
我所知道的，在你貸款的多少收取相應的百分比（行業內稱“點位”），按照給你貸款的難易程度一般是1-3個點（也就是你所貸款額的百分之1到3），比如按1個點，你貸100萬，就收取1萬。
貸款（電子借條信用貸款的借錢。貸款是銀行或必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同息收入，增加銀行自身的積累。
“三性原則”是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原、自負盈虧、自我約行面臨的首要問題；2、流動性是指能夠按預定期限回收變現的能力，滿足客戶隨性則是銀行持續經營的基礎。例如發放長期貸款，利率高于短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，“三性”之間要和諧，貸款才能不出問題。
還款方式：（1）等額本息還款：即貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都采用了這種還款額相同；（2借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息還款額逐月減少；（3）按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息4）提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還后此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限（5）提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還后此時貸款銀行會終止借款人的貸款，并辦理相應的解除手續。（6）隨借隨還：借款后利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

四、擔保公司擔保貸款流程

1、向擔保公司提出貸款意向，通過交流，對你的貸款情況做一個大致的判斷2、向擔保公司提交所需資料，同時擔保公司報評估公司，對抵押物做評估。3、擔保公司整理資料交銀行并到銀行簽訂合同。4、銀行進行審批通過接著辦理抵押登記，取它權最后放款。以個人名義辦理1、申請：提出貸款擔保申請。2、考察：考察借款人的財務情況、納稅情況、信用情況等，初步確定擔保與否。3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的借款人信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。4、擔保：與借款人簽訂擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、借款人確立擔保關系。5、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向借款人發放貸款，同時收取擔保費用。6、跟蹤：跟蹤借款人的貸款使用情況，觀察還貸情況。7、解除：憑銀行的還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。8、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續擔保提供信用記錄。9、歸檔：將與銀行、借款人簽定的各種協議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。擔保公司如何擔保？1、擔保公司的擔保是指個人或企業在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人2、而是要求借款人找到第三方（擔保公司或資質好的個人）為其做擔保。【法律依據】《中國農業發展銀行商業貸款管理暫行規定》第十條辦理貸款必須遵循以下基本程序：（一）借款申請。借款人要按照貸款規定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款申請，并附有關資料。（二）貸款審查。開戶銀行對借款人提出的申請認真進行全面審查，審查人員要簽注審查意見。（三）貸款審批。對經過審查評估符合貸款條件的借款申請，要按照貸款審批權限規定進行貸款決策，并辦理貸款審批手續。（四）貸款發放。對審查批準的貸款，借貸雙方按照借款合同條例和有關規定，簽訂書面借款合同和協議書，辦理借貸手續。（五）貸款收回。貸款發放后，要堅持按照借貸雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人準備還本付息的資金，若借款人不能按期償還借款，可在到期前提出正當理由，申請延期，經銀行審查同意后辦理延期手續。

裁判要點

1.委托人、受托銀行和借款人簽訂委托貸款合同，其實質是委托人和借款人之間的民間借貸。委托貸款合同的效力、委托人與借款人之間的利息、逾期利息、違約金等權利義務，適用民間借貸相關法律法規和司法解釋的規定。

二。根據《中華人民共和國合同法》第402條規定，借款人在簽訂合同時明知委托人與受委托銀行之間存在代理關系，委托貸款合同直接約束委托人與借款人。客戶可以作為原告直接向借款人要求還款。

案例簡介

一、2013年9月27日，長富基金、興業銀行武漢分行、中森華房地產公司簽訂《委托貸款合同》，約定長富基金委托興業銀行武漢分行向中森華房地產公司貸款人民幣6.3億元，貸款期限為四年。第一年至第三年的貸款利率為年利率16%，第四年的貸款利率為年利率18%，按自然季度結息。合同約定，借款人未按合同約定償還本息的，按貸款利率上浮50%計收罰息。另外，如果借款人違約，客戶可以解除合同，提前收回貸款，并要求借款人承擔必要的費用。

2.長富基金向湖北高院提起訴訟，認為中森華地產未按約定履行合同，請求按約定解除合同，要求中森華地產承擔違約責任并支付違約金。湖北省高級人民法院認為，三方為委托借款合同，長富基金可以自己的名義直接向中森華房地產公司主張權利。法院支持了長富基金要求解除合同并提前歸還借款的請求，對超過24%的利息及違約金部分不予支持。

3.長富基金不服原審判決，上訴至最高法院追加判決中森華房地產公司承擔1.26億元違約金。森華房地產公司也提起上訴，認為根據合同約定，長富基金不是適格原告，請求撤銷原判，駁回訴訟。最高法院沒有支持雙方的上訴。

裁判員的主要觀點和想法

本案爭議的焦點包括：長富基金是否是本案的適格原告，違約金及利息如何計算。

在解決上述兩個爭議問題之前，最高法院首先對委托貸款合同進行了界定，將當事人之間的法律關系認定為民間借貸關系。長富基金、興業銀行武漢分行、中森華置業有限公司簽訂《委托貸款合同》，約定由長富基金提供資金。興業銀行武漢分行將根據長富基金確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等進行發放并協助監督貸款的使用和回收。興業銀行武漢分行將收取代理委托貸款費用，不承擔信用風險。因此，合同性質本質上是長富基金與中森華房地產公司之間的民間借貸。長富基金與中森華房地產公司之間的委托貸款合同的效力及約定的權利義務，適用相關民間借貸法律法規及司法解釋的規定。

對于長富基金是否是本案的適格原告，最高法院認為：第一，根據《中華人民共和國合同法》第402條規定，中森華房地產公司在簽訂合同時知曉興業銀行武漢分行與長富基金之間的代理關系，《委托貸款合同》直接綁定了長富基金與中森華房地產公司。其次，合同中“受托人可以根據委托人的書面請求，以受托人的名義對借款人提起訴訟”的約定，以及最高人民法院《關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》中“委托人可以對被告提起訴訟，借款人可以對第三人提起訴訟”的規定，都是為了保護委托人的權利。不能理解為長富基金不能對借款人提起訴訟，故不支持中森房地產公司主張長富基金不是suitab

在違約金及利息如何計算的問題上，最高法院認為，長富基金在原審判決逾期年利率24%的基礎上，依據合同主張1.26億元違約金，實質上要求逾期罰息與固定違約金齊頭并進。由于長富基金因中森華房地產公司違約而遭受的損失主要是利息損失，且該損失并未明顯超過逾期利息，故不支持其再次請求1.26億元違約金。

實踐經驗總結

1.委托貸款合同的性質本質上是民間借貸，不是金融借貸。中在實踐中對這個問題有不同的理解最高法院也做出了完全相反的判決。自本案作為公告案例公布以來，各法院對該問題基本達成統一認識，即委托貸款應認定為民間借貸。因此，合同的效力和各方的權利義務應由民間借貸的相關法律、法規和司法解釋予以規范。

2.委托人可以不通過受托人直接向借款人主張權利。根據最高人民法院《關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》的規定，委托人可以選擇以受托銀行為被告提起訴訟，借款人可以作為第三人參加訴訟。另外，根據《中華人民共和國合同法》第402條規定，借款人在簽訂合同時就知道銀行與委托人之間的委托代理關系，因此借款合同在委托人與借款人之間直接生效。如果借款人未能還清貸款，委托人可以直接向借款人主張本息。因此，從節約訴訟成本的角度，建議委托人直接起訴借款人進行債務償還。

3.客戶向借款人要求還款時，應理性主張違約金及利息的數額。對于合同當事人來說，合同性質的確定會對合同的效力和當事人之間權利義務的內容產生很大的影響。理財合同的利率、罰息、貸款期限應符合中國人民銀行《貸款通則》、《關于人民幣貸款利率有關問題的通知》的規定；相反，民間借貸應嚴格遵守《最高人民法院對于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十條，年利率不得超過24%。目前法院對委托貸款合同的界定是委托人與貸款人之間的民間借貸，因此委托人在訴訟中盡量不要主張違約金或超過年利率24%的利息，以防止產生昂貴的、不必要的訴訟費用。

相關法律條款

《中華人民共和國合同法》

003010(法釋[2015]18號)

最高人民法院《關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》（法復[1996]6號）

《貸款通則》（中國人民銀行令[1996年2號]）

以下為法院在裁定書中“本院認為”部分對該問題的論述：

本院認為，本案中，長富基金、興業銀行武漢分行與中森華房地產公司三方簽訂《委托貸款合同》，由長富基金提供資金，興業銀行武漢分行根據長富基金確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用并收回貸款，興業銀行武漢分行收取代理委托貸款手續費，并不承擔信用風險，實質是長富基金與中森華房地產公司之間的民間借貸，委托貸款合同的效力和長富基金與中森華房地產公司之間約定的權利義務內容均應受相關民間借貸的法律、法規和司法解釋的規制。最高法院《關于認真學習貫徹最高人民法院<關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定的通知》第一條規定，“人民法院確認民間借貸合同效力時，應當按照最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法若干問題的司法解釋（一）》第三條規定的精神，對本《規定》施行前成立的民間借貸合同，適用當時的司法解釋民間借貸合同無效而適用本規定有效的，適用本規定。”最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十一條規定，“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。”第十四條規定，“具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；（二）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；（四）違背社會公序良俗的；（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。”本案中長富基金與中森華房地產公司之間通過興業銀行武漢分行簽訂《委托貸款合同》，并不違反《中華人民共和國合同法》第五十二條和最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條關于合同無效的規定，無論在最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行前后，案涉《委托貸款合同》均應合法有效。

關于長富基金是否系本案適格原告問題。本院認為，首先，《中華人民共和國合同法》第四百零二條規定，“受托人以自己的名義，在委托人的授權范圍內與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時知道受托人與委托人之間的代理關系的，該合同直接約束委托人和第三人，但有確切證據證明該合同只約束受托人和第三人的除外。”中森華房地產公司在2013年9月27日……與長富基金、興業銀行武漢分行簽訂《委托貸款合同》的行為及合同內容，表明中森華房地產公司在簽訂《委托貸款合同》時明知興業銀行武漢分行與長富基金之間的代理關系，中森華房地產公司并未提供證據證明《委托貸款合同》只約束興業銀行武漢分行和中森華房地產公司，因此，《委托貸款合同》直接約束長富基金和中森華房地產公司，原審判決認定長富基金可以自己名義直接向中森華房地產公司主張權利，有事實和法律依據。其次，《委托貸款合同》第1．4條受托人承諾中約定，“借款人不能按期償還本金及利息時，受托人應按照委托人的書面要求以受托人的名義向借款人、擔保人及相關聯人提起訴訟”，該約定是受托人興業銀行武漢分行對委托人長富基金的承諾，只約束興業銀行武漢分行和長富基金，與中森華房地產公司無關；就約定內容而言，是否以興業銀行武漢分行作為原告對借款人、擔保人及相關聯人提起訴訟，是該約定賦予長富基金的權利，而非系限制其行為的義務，長富基金既可以自行起訴，也可要求受托人興業銀行武漢分行提起訴訟。此外，最高人民法院《關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》對請示的相關問題答復，“在履行委托貸款協議過程中，由于借款人不按期歸還貸款而發生糾紛的，貸款人(受托人)可以借款合同糾紛為由向人民法院提起訴訟；貸款人堅持不起訴的，委托人可以委托貸款協議的受托人為被告、以借款人為第三人向人民法院提起訴訟。”該答復意見規定委托人可以作為原告提起訴訟和對受托人的被告地位的明確，旨在對委托人權利的保護。中森華房地產公司依據前述約定和批復上訴主張長富基金不是本案適格原告，系對合同約定和批復的錯誤理解，不能成立。……

關于違約利息和違約金問題。雖然按照最高人民法院《關于認真學習貫徹最高人民法院<關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定的通知》第三條第三項的規定，本案長富基金與中森華房地產公司之間的民間借貸關于利息、違約金等問題不應適用最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，此前相關法律、法規和司法解釋也并未對出借人是否可以就逾期利息和違約金同時主張及二者的限額進行限制，但根據最高人民法院《關于適用若干問題的解釋（二）》第二十七條、第二十九條規定精神，對最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行前的民間借貸中逾期利息和違約金等明顯過高的，在當事人主張約定的違約金過高請求予以適當減少的情況下，也可參照最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》確定的年利率24％司法保護上限進行調整。長富基金在原審判決年利率24％逾期利息基礎上另外依照合同約定主張1．26億元違約金，該主張實質是要求逾期罰息和固定違約金并行。本案中長富基金因中森華房地產公司違約遭受的損失主要是利息損失，因長富基金并未提供證據證明其實際損失超過原審判決確定逾期利息，故對其關于中森華房地產公司應當在原審判決確定的逾期利息基礎上再給付1．26億元違約金的上訴請求，本院不予支持。

北京長富投資基金與武漢中森華世紀房地產開發有限公司等委托貸款合同糾紛案[最高人民法院《中華人民共和國最高人民法院公報》2016年第11期（總第241期）]

延伸閱讀

關于委托貸款合同的認定，以及委托貸款合同的效力判斷，筆者檢索了相關案例，供讀者參考。

一、三方當事人兩兩之間分別簽訂委托合同及貸款合同，且兩合同內容上存在略微差異，不影響將當事人之間的關系界定為委托貸款合同。

案例一：北京恒帝隆房地產開發有限公司、深圳市思道科投資有限公司金融借款合同糾紛[最高人民法院（2018）最高法民轄終339號]法院認為：“首先，合同的簽訂方式是否影響對合同性質的認定。委托貸款系委托人提供資金，由貸款銀行（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。當事人之間的權利義務符合該條件的貸款均可認定為委托貸款關系，合同的簽訂方式是三方共同簽訂委托貸款合同，還是兩兩之間分別簽訂委托及貸款合同，并不影響對合同性質的認定。案涉《委托合同》及《借款合同》均明確了招商銀行南寧分行系接受思道科公司委托，向恒帝隆公司發放委托貸款。……委托合同與借款合同約定的事項畢竟各有側重，即前者系針對委托人與受托人之間的委托關系，后者則旨在規范貸款人（受托人）與借款人之間的借款關系，即使本案出現恒帝隆公司所主張的案涉《借款合同》明確約定招商銀行南寧分行有權對逾期還款部分計收罰息，而《委托合同》無此內容的情形，亦不宜認定該兩份合同的內容不一致，并進而認為案涉委托貸款關系不成立。退一步講，即使貸款人（受托人）未完全按照委托合同的約定與借款人簽訂借款合同，亦僅使受托人向委托人承擔相應的違約責任，該情形并不影響委托貸款關系的成立，亦不妨礙委托人依據借款合同向借款人提出相應主張。”

二、委托貸款合同不違反《中華人民共和國合同法》第五十二條和最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的規定，在無其他無效事由的情況下，該合同應為有效。

案例二：湖南湘暉資產經營股份有限公司、安徽省投資集團控股有限公司金融借款合同糾紛案[最高人民法院（2016）最高法民終790號]法院認為：“根據中國人民銀行《貸款通則》第七條規定，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款；貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。案涉《委托貸款合同》約定安徽投資集團根據湘暉公司業務需要和借款申請，同意并委托建行蜀山支行向湘暉公司發放委托貸款，屬于委托貸款業務。該合同系當事人真實意思表示，亦不違反《合同法》第五十二條之規定，應為有效。湘暉公司以安徽投資集團經營貸款業務、案涉《委托貸款合同》損害社會公共利益、案涉業務非企業間臨時拆借行為等為由，主張《委托貸款合同》無效，缺乏相應的事實和法律依據，本院不予支持。”

相關問答：委托貸款的概念是什么？

委托貸款的概念：

由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等條件代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險。

解析：

即A給B錢，有2種方法，一種是A委托銀行放貸款，銀行找到B，銀行收取中間業務費和賬戶管理費，A拿到高于銀行的利息，B拿到錢。另一種是AB委托銀行成為中介人以使借貸合法化，銀行收個手續費，A拿到協定利息，B拿到錢。

擴展資料：

申請條件：

委托人及貸款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業單位，其他經濟組織、個體工商戶，或具有完全民事行為能力的自然人;已在業務銀行開立結算賬戶;委托資金來源必須合法及具有自主支配的權利;申辦委托貸款必須獨自承擔貸款風險;需按照國家地方稅務局的有關要求繳納稅款，并配合受托人辦理有關代征代繳稅款的繳納工作;符合業務銀行的其他要求。

委托貸款的期限，由委托人根據借款人的貸款用途、償還能力或根據委托貸款的具體情況來確定;在委托貸款中，所涉及的委托貸款利率是由委托雙方自行商定，但是最高不能超過人民銀行規定的同期貸款利率和上浮幅度。自2004年起，商業銀行貸款利率浮動區間擴大到了(0.9,1.7)，即商業銀行對客戶的貸款利率的下限為基準利率乘以下限系數0.9，上限為基準利率乘以上限系數1.7，金融機構可以根據中國人民銀行的有關規定在人行規定的范圍內自行確定浮動利率。

一、朋友找我做貸款擔保人怎么辦？

向銀行申請貸款，如果沒有抵押物，可以選擇親戚朋友為你擔保，那么被選擇的貸款擔保人有哪些注意事項呢？怎么樣維護自身權益呢？
1、考察被擔保人的信譽償還債務的能力
一般來講，被擔保人的信譽越高，擔保人的風險就越小；被擔保人償還債務的能力越大，擔保人的風險就會越小。而被擔保人償還債務的能力是由其能支配的財產和負債數額的大小決定的。故在提供擔保時，首先要看被擔保人能支配的財產是否能足以償保人負債的多少，如果被擔保人雖然有自己的財產，但負債累累，就不要為其提供擔保。
2、盡量只提供一般保證
保證擔保有兩種：一般保》第17條賦予一般保證人一個先訴抗辯權，即在主合同未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債的講，債權人只有通過訴訟途徑向債務人追償，在債務人的財產被執行后保證人樣，擔保財產損失的風險就相對小些。
3、同一債務上有多個擔保的，最好明確約定保證份額
《擔保法》第12條規定了共同保證中的按份保證任。另外，根據《物權法》如果保證與擔保物權并存時，最好在合同中明確約定債權人應優先選擇其他擔保方式實現債權，仍不能全部受償時，才可以要求本人承擔擔保責任。
4、盡量要求債務人提供反擔保
《擔保法向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。擔保人在債務人不履行債務而承擔擔保責任后，在向債務人追償時給自己追償成功設置了一個保障。所以，反擔保不僅可以降低擔保人的風險，而且可以促使債務人積極履行義務。
5、注意運用抗辯權和免責條款
擔保人享有債務人的抗辯權，即使債務人放棄對債務的抗辯權的，擔保人仍有權抗辯。擔保人可就債權是否存在瑕疵等方面提出理由，對抗債權人的請求，以免除。

二、怎么做貸款擔保人

要明知貸款人有還款能力的就可以當貸款保證人，其實銀行也要保證人的財產抵押。

三、做貸款擔保人要什么手續？

首先，我們來說說貸款擔保人需要的證件。

1、借款擔保人需要提供自己的的二代身份證原件和身份證的復印件一份;

2、借款擔保人需要通過銀行打印自己的工資流水明細，或者有其他可以證明自己具有穩定收入的證據，提交給出借方;

3、借款擔保人需要填寫擔保承諾書，表示自己愿意用自己的財產為借款人的該筆借款提供擔保，并履行擔保義務;

4、如果提供時擔保時，向出借方抵押物品的，需要擔保人或抵押人提供與抵押物具有權屬關系的證明書。

其次，對于擔保人，提供擔保時，對擔保人也有一定的條件要求。

第一、擔保人必須是具有完全民事行為的自然人，年齡要求在18周歲以上，65周歲以下;

第二、擔保人在提供擔保地有固定的住所或其經常居住地在擔保地，且必須有合法的身份;

第三、信用良好，沒有違約記錄，人身自由，政治自由;

第四、有足夠的能力可以履行擔保義務，收入來源穩定，并且能夠按時足額還款還息。

四、做貸款擔保人需要什么樣的條件

具備以下條件的即可做貸款擔保人：1、該自然人具有完全民事行為，年紀在18歲（含）至65周歲（含）之間即可；2、本人持有合法、有效的身份證明或證件，在貸款申請的所在有常住戶口或固定住所的；3、擔保人沒有明顯的違約記錄，沒有不良的信用記錄，并享有政治自由，其人身自由也沒有受限制；4、具備能夠履行擔保的義務，且有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。此外，個人在接受擔保申請的時候還要記得，擔保猶如借錢一樣，為他人做貸款擔保是有一定的風險，當遇到借款人無法足額或無能力還款時，擔保人就要承擔起一定的還款責任，所以不要輕易為他人做貸款擔保。貸款擔保人的擔保方式有兩種：一般保證和連帶責任保證。《民法典》第四百七十條合同的內容由當事人約定，一般包括下列條款：(一)當事人的姓名或者名稱和住所;(二)標的;(三)數量;(四)質量;(五)價款或者報酬;(六)履行期限、地點和方式;(七)違約責任;(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。