我們都知道，主要的融資途徑有以下五種：

1、銀行貸款：這是最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。

2、股票籌資：股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。

3、債券融資：它也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

4、融資租賃：是通過融資與融物的結(jié)合，同時兼具了金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進企業(yè)的技術(shù)進步，有著十分明顯的作用。

5、海外融資：可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。

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銀行貸款商業(yè)銀行作為合法經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的機構(gòu)，吸收存款、發(fā)放貸款已為眾人所熟知。隨著銀行之間競爭的加劇，它早已不是過去人們心目中只辦理存取款的地方了，個人與銀行打交道的范圍也擴大到了貸款、繳費、買賣股票、買保險、買基金等方面，而從銀行取得個人經(jīng)營所需的資金是經(jīng)營者最感興趣的事情。目前，銀行主要辦理針對公司（私企）經(jīng)營性和個人消費信貸兩種類型的貸款，作為歸口管理來講，這兩種貸款分別由不同的部門來發(fā)放，前者由商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)部發(fā)放，后者由個人銀行部發(fā)放。個人想從商業(yè)銀行取得經(jīng)營的短期貸款，一般情況下，商業(yè)銀行要求貸款人提供抵（質(zhì)）押物或信用擔保。經(jīng)營較好的企業(yè)，除了要提供抵（質(zhì)）押物外，為銀行提供企業(yè)的財務(wù)報表，會產(chǎn)生比較好的效果，較低的負債率、良好的現(xiàn)金流和產(chǎn)權(quán)歸屬明晰的固定資產(chǎn)更為銀行所看中；而剛開始起步的經(jīng)營者，可能就沒有這些東西了，因此，個人用定期儲蓄存單、國債等變現(xiàn)能力較強的單證或產(chǎn)權(quán)明確的房產(chǎn)、設(shè)備等，用于抵（質(zhì)）押，也可以很快從商業(yè)銀行取得貸款。如果能夠為自己尋找一個經(jīng)營良好、守信的企業(yè)為自己提供信用擔保，也為銀行所接受，但對于個人來講，這種可能性就顯得很小了。
辦理機構(gòu)：國有及股份制商業(yè)銀行（辦理人民幣業(yè)務(wù)的中資銀行）、信用社。
優(yōu)缺點：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實力、良好的服務(wù)、眾多的網(wǎng)點以及方便快捷的結(jié)算方式，是其他機構(gòu)所無法比擬的。同時，對于個人來講，來自商業(yè)銀行合理的理財建議，對于自己的經(jīng)營，有事半功倍的效果。然而，處于起步階段的個人很難使銀行動心，因此，從銀行取得貸款不但手續(xù)麻煩，有時還要按上浮的貸款利率執(zhí)行，貸款成本相對高些，有時還要吃“閉門羹”。
操作建議：手中保留一些諸如銀行存單、國債等“硬貨”，取得銀行貸款就比較容易，同時，努力規(guī)范自己的財務(wù)和經(jīng)營，“好借好還，再借不難”，誠實守信，爭取做一個優(yōu)質(zhì)客戶。
信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對于從事經(jīng)營的人來講，情急之下，從銀行取得一些免息資金，也不是沒有可能的。目前，在西安市場上發(fā)行信用卡（貸記卡）的發(fā)卡銀行主要有中國工商銀行、中國銀行、中信實業(yè)銀行，它們所發(fā)行的信用卡或貸記卡就具備透支功能（這不就相當于銀行給您發(fā)放了一筆融資款嗎？），透支額度根據(jù)銀行的授信而定，從2000元到幾十萬元不等。除以上銀行外，招商銀行也將加入貸記卡的發(fā)卡行。
優(yōu)缺點：取得資金方便快捷，使用幾乎沒有任何限制，但作為信用卡（準貸記卡）的客戶使用透支額時要面臨付給年息18％的透支息，與其他貸款息相比，這無疑是天文數(shù)字。
操作建議：“多透支，多使用”是銀行授予您更多信用額度的前提條件，同時，在不同的銀行爭取多辦幾張卡，則可供使用的資金不就更寬裕了嗎？當然，如果您持的是信用卡，透支后應立即還上透支額，而對于擁有免息期的貸記卡用戶來講，用足免息期，不失為一個明智之舉。
保單質(zhì)押保險公司“貸”錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業(yè)務(wù)確實已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟困難或急需資金周轉(zhuǎn)時，可以把自己的保單質(zhì)押給保險公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險公司領(lǐng)取貸款。凡是投保人本人繳付保險費，并且保險費期限需滿1年，貸款期限為6個月，金額則不能超過保險單當時現(xiàn)金價值的一定比例（一般為80％）。投保人只需持保單最后一次交費憑證、身份證，便可非常快捷地拿到所貸款項。利息參照商業(yè)銀行同期貸款利息執(zhí)行。
優(yōu)缺點：用個人符合保險公司條件的保單質(zhì)押取得“貸款”，手續(xù)簡便，放款速度比較快。資金閑置時買一些保險以防范風險，資金周轉(zhuǎn)困難時，質(zhì)押保單取得資金，保險公司的這項業(yè)務(wù)的確方便了很多經(jīng)營者。但哪一種長期壽險保單才可以用于質(zhì)押，保險條款對此是有規(guī)定的；分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅。同時，各家保險公司對此項業(yè)務(wù)的重視程度也不相同。
操作建議：風險無處不在，對于個人經(jīng)營來講，買一些較大額度的人壽保單就非常重要，切不可為了應付資金周轉(zhuǎn)而退保，記住：保險公司也可以幫您周轉(zhuǎn)資金。
委托貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成，具體由雙方商定。
操作建議：與其他貸款方式相比，借款人想取得委托貸款，要具備一定的談判技巧，除了要向?qū)Ψ秸故咀约旱倪€款能力外，還得有一個好的項目，否則，就很難取得貸款。而多付出一些利息也是委托貸款所必需的，資金成本相對較高。
典當?shù)洚斂赡苁亲罹呱Φ男袠I(yè)，從那里取得資金，也為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質(zhì)押。一般的物品估價時以該物品二手市場的價格再打個折，至于打幾折則要綜合評估，包括壽命、損傷度、市場淘汰率等。
操作建議：小額度的周轉(zhuǎn)資金，最好不要去銀行辦理，直接到典當行辦理，快捷方便；而大額度的資金需求可要好好思量一番了。
華商報
孔林

創(chuàng)業(yè)融資借錢的四個途徑

　據(jù)國外媒體報道，經(jīng)濟衰退時期是創(chuàng)立新公司的最好時期，可以以低廉的價格雇傭到優(yōu)秀員工、租到便宜的辦公場所。這都是事實，但同時面臨一個很大的問題：根本沒有投資者愿意在這種經(jīng)濟窘境下幫你支付員工工資和辦公室租金。在經(jīng)濟低迷時期，創(chuàng)業(yè)企業(yè)籌集資金超乎想象的困難，甚至有人說是不可能的。啟動資金對創(chuàng)業(yè)企業(yè)而言尤為重要，做為創(chuàng)業(yè)者，通過以下四個途徑可以幫你籌集到所需的資金：

　一、向自己借錢而融資

　總的來說，成功的企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)資金有百分之三十來自于自己的儲蓄。但千萬不要拿這部分錢購買公司設(shè)備，因為你需要確定你已經(jīng)獲得了足夠的創(chuàng)始人股份。最好先借錢解燃眉之急，你的那筆錢可以幫你在原始股份中獲得一定的比例，并在未來買回你失去的'股份。

　二、向親戚朋友借錢融資

　向家人和朋友借錢的傳統(tǒng)由來已久，這是一個雙贏的模式，因為這樣做的話，借款利息相比市場一般借款利率會低2%到3%；對于出資人來說，獲得的利息相比儲蓄利息會高1%至2%。在當前低迷的經(jīng)濟環(huán)境中，銀行對貸款收取了更高的利息，而支付較低的存款利息。

　三、通過互聯(lián)網(wǎng)融資借錢

　比如，OnDeckCapital公司，這是一家專門向小企業(yè)發(fā)放貸款的“在線銀行”。該公司更看重企業(yè)的現(xiàn)金流而不是信用評分和納稅申報，通過日?？劭钊〈吭路制诟犊畹姆绞?。在互聯(lián)網(wǎng)上，還有一種號稱“P2P(person-to-person，指個人對個人)”的新型融資金融服務(wù)可以實現(xiàn)向陌生人借錢。比如通過搜索“person-to-person”找到這樣公司，發(fā)布你的要求就可以實現(xiàn)借款目的。值得注意的是這種借款的利率往往較高，但卻能幫助企業(yè)在信貸緊縮的環(huán)境中快速獲得資金。(創(chuàng)業(yè)中文網(wǎng)提醒創(chuàng)業(yè)者一句：這種方式融資借錢，受騙風險極高。切記小心提防！)

　四、向有耐心的投資人融資

　在經(jīng)濟衰退時期，在決定向誰借款前一定要三思而后行，遠離那些急于收取回報的貸款人。因為在經(jīng)濟不景氣時期，投入后的產(chǎn)出往往難以預測。可以選擇在商業(yè)合作伙伴、良師益友或者熟悉的供應商中尋找出借人，這些人會提供寬泛的還款期限。著名企業(yè)家SamWalton（沃爾瑪創(chuàng)始人）就是通過自己的社會網(wǎng)絡(luò)籌集到第一筆啟動資金的。 ;