個人破產制度從某種意義上來說，是為誠實而不幸的債務人提供了一種可期待、可信賴的保障

個人申請破產的 仍需要還債，

      法院會根據申請人的情況對債務進行部分減免，但仍需還債。 

      個人破產指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，并對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關系的法律規范。

     符合《條例》規定的條件，才能適用破產程序，且債務人必須嚴格遵守《條例》有關規定，才能獲得免債

     如果人民法院在審查破產申請時，發現申請人基于轉移財產、惡意逃避債務、損害他人信譽等不正當目的申請破產的，有虛假陳述、提供虛假證據等妨害破產程序行為的，應當裁定不予受理破產申請；在人民法院已經受理但尚未宣告破產時，應當裁定駁回破產申請。此外，債務人存在隱匿、毀棄、偽造，或者變造財務憑證、印章、信函文書、電子文件等資料物件等行為的，將由人民法院依法予以訓誡、拘傳、罰款或者拘留，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

2021年11月8日，深圳市中級人民法院裁定了首宗個人破產清算案。

       最終，該案債權人與債務人達成協議：截至破產申請提出之日，債務總額約為75萬元，梁某夫妻收入都納入共同清償，三年還清欠所有債權人的本金約50萬元。期間，按照深圳最低生活標準，豁免部分財產保障梁某一家5口人（含2名在校學生）基本生活。經測算，該案10家債權人的債權受償率平均為88.73%，本金100%清償

     自宣告破產之日起，將進入三年免責考察期。考察期內，需接受破產管理人和破產事務管理署的監督，每月申報個人收入、支出和財產狀況等信息，除扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務。

     個人破產制度還包括了無效行為制度，也就是說債務人在申請破產之后，他之前的所有財產——包括商業盈利、轉移到別處的錢財等都會被法院全部追回并加以控制，由法院去進行清點核算，然后還給債權人，最大限度地保障債權人的利益。

個人破產，即個人破產制度，是指自然債務人沒有能力償還到期債務，和債主又無法溝通解決，此時向法院申請破產，然后法院對債務人的財產進行清算和分配或者調整，根據法律免其規定債務以及確定債務人在此過程中的權利和義務。

2021年7月19日中午，深圳居民梁文錦收到深圳中院裁定書，其個人破產重整計劃得到批準。這是今天3月1日正式實施全國第一部個人破產法規《深圳經濟特區個人破產條例》以來的第一案。

6月22日，梁文錦將計劃草案提交第一次債權人會議，會議對債權組對草案進行表決。最后結果是8家債權人同意計劃草案，有1家債權人反對，同意票占債權人數的88.89%，梁文錦的重整計劃草案得到通過。

拿上面的案例舉例，今年35歲的梁文錦，2018年開始創業，選擇的是藍牙耳機市場，一直沒有穩定的客源，銀行債務越來越多，實在無力償還，于是在3月10日向深圳中院申請個人破產。

經法院查明，其申報的負債約75萬元，在受理申請的當天停止計息。梁文錦在創業失敗后找到了工作，月收入約2萬元，法院同意適用重整程序，和債權人重新制定還款計劃，并且沒有進行破產清算程序。

此次重整計劃免除利息和滯納金，要在三年內分期償還本金，個人破產重整期間，全家四口基本生活費為7700元，剩下的全部用來償還債務，如果沒有執行此計劃，法院會實施破產清算程序。

據深圳中院相關人員表示，誠實守信的債務人，也可以叫誠實而不幸的債務人，才可以獲得個人破產制度的保護，幫助他們從債務中解脫。

梁文錦的此計劃是重整，并不是真正的破產，實際上也是對自然人的一種保護，避免債務人深陷債務無法自拔。

相信很多小伙伴對于此制度的第一反應，是不是可以賴賬了？是不是保護了老賴？如果你這樣的想的話，就太天真的，一部法規能有這么大的漏洞嗎？想想也是不可能的。

根據條例中的規定，個人破產類型分為清算、重整、和解。比如梁文錦的案例，因為找到了一份工作，未來是有收入的，是有償還能力的，法院并沒有宣告其真正破產、免除債務，而是用了重整的程序，來進行債務的償還。

如果債務人沒有了償還能力，法院可能對此實施清算程序，但絕對不是免除債務。有很多特殊情況，比如因為賭博、高消費等承受巨大債務，是不能免去剩余債務的。而且，還有規定，宣告破產日起，會有一個免責考察期。

在整個過程中，債務人會受到很多限制，遵守各項規定并通過免責考察期，才能免去剩余債務。

試問，這樣的嚴苛的法規，能有人賴掉嗎？這是一套組合拳，而且未來，這些法規還不會不斷完善，讓惡意躲債的人無處可逃。

上面我們說到，個人破產程序有清算和重整，那這兩者有什么不同呢？

破產清算對債務人影響最大，首先，除了豁免部分外，個人財產還有未來幾年的全部收入都要用來還債；其次，要嚴格遵守各項規定，對消費行為等都有很大的約束；第三，影響個人信用，對未來影響很大，再次啟用良好信用時間較長。

重整說白了就是制定新的還款計劃，只要一半債權人通過決議就可以實施。在這過程中，信用不會受到什么影響，表現良好可能還會加分，并且不像破產清算那樣有很多限制，是最快回到正常生活的個人破產程序。

個人破產計劃意義重大，首先，可以優化市場債務，其實現在市場上很多類似的債務，制定這樣的制度并且加以實施，也是對債務市場的清洗；其次，可以保障社會發展，很多誠實不幸的或許因為各種原因陷入困境，有了這樣的法規，可以說就有了靠山，可以很少的解決這部分群體的困境，一個債務人背后可能影響到很多人，實施清算或重整也是一種重生，有著重大的社會意義；再者，可以更好地完善誠信體系，當今社會，信用的影響不言而喻，個人破產和誠信有著密切的聯系，信用好但不幸的人才能得到制度的保護，以此得到誠信體系的良性循環。

01

11月15日，央視新聞頻道《法治在線》節目聚焦：深圳誕生的全國首個“破產人”。11月8日，深圳市中級人民法院裁定債務人呼勇（化名）破產。呼勇現有財產不足以清償140余萬元債務，將進入為期3年的免責考察期。

按《深圳經濟特區個人破產條例》規定，只要呼某通過免責考察期，呼某便可以免去剩余債務?？疾炱诤蠛裟潮憧梢韵裾Ｈ艘粯由睿槐卦龠^著被追債的日子。

呼某在深圳曾經營一家門店，因受市場環境影響，呼某所在的門店商場倒閉，呼某不得不關閉門店，因經營不善，呼某背負480余萬元的負債。

呼某賣掉她唯一的住房，將所得房款260萬元，全部用于償還債務。但這點錢壓根不夠。加上呼某又沒有其他收入來源，導致呼某債務逾期一直在累加，呼某已經無力償還。

今年6月，呼某向法院遞交了個人破產申請，最終法院作出裁定宣告呼某破產。 呼某是個人破產清算的首案，于是呼某就成為了全國首個“破產人”。

2021年3月1日起，深圳經濟特區個人破產條例正式通過。

呼某就是根據這個條例向法院提交破產申請。在這個條例出臺之前，壓根就沒有個人破產清算一說，債務將永遠伴隨你一輩子。

02

在破產法領域，現行的是2007年施行的《企業破產法》，但這部破產法只適用于企業，并不適用于個人。企業經營不善可以選擇破產清算，在履行破產清算后，公司法人的私人財產是可以被保留的，之后再也不用承擔相應的債務。而個人就沒有這么幸運了。

在個人破產法出來之前，因經營性的行為負債的或因消費負債的個人普遍存在，而他們欠下的債，可能要用一輩子來償還。而這些民間私人債務，往往是難以償還的，加上追債的手段總是險象環生，這無疑使得無數的家庭，一輩子都只能在追債中惶惶終日不安。

而且這樣的追債，可能是完全無意義的，因為大部分的錢其實根本就早已注定是要不回來的。這種民間的債務糾紛，還容易導致家破人亡，無疑加劇社會的動蕩與不安，人民無法安居樂業。

與其讓這些亂象在黑暗中滋生，不如放在明面上去解決，以保證家庭的完整性，大家還是可以體面有尊嚴的生活。

通過法律途徑，分清債務人和債權人之間的關系，梳理清楚雙方各自需要履行的責任，公開透明的把債務糾紛解決，顯然是更好的一種辦法。

所以在這樣的背景下，個人破產法也就呼之欲出。從現代市場經濟國家來看，大部分國家是有個人破產制度的。中國的市場經濟發展到一定的程度時，個人破產立法的現實需求也變得越來越強烈。所以深圳就成為了我國進行個人破產試點的城市。

而且 深圳作為全國首個創建國家創新型試點城市 ，更是應該鼓勵大眾進行創新創造。 而個人破產法的誕生，可以更好的免去創業者的后顧之憂，能夠放手一搏，不用擔心因為自己創業的失敗，而連累到家庭。

03

當然申請破產保護是有條件要求的，我們的初衷是要體現救濟那些誠實而不幸的債務人，保障債務人以及她所扶養的人的基本生活和權利。而不是為這些債務人進行財產兜底，這顯然違背立法的初衷。

其實《深圳經濟特區個人破產條例》共提供了破產清算、重整與和解三類程序，供不同情況的債務人適用。

如果債務人雖然現在有困境，一時還不了錢，但是他們未來還是會有收入，而且這個收入是可預期的。這種情況，債務人和債權人可能會協商，會選擇重整或者和解。

在個人破產的重整、和解程序中，債務人是可以繼續維持他的生活現狀，或者是維持工作所必須的財產。以便于債務人可以更好的生活和工作，創造更多的收入來還債。

但像呼某這種，可能今后都沒有穩定的收入，那么這種情況一般是通過破產清算來解決。

今年7月，深圳誕生個人破產重整首案。10月，深圳個人破產和解首案辦結。而這次，呼某就是個人破產清算首案。

04

截止到今年9月30日，6個月內，深圳法院一共收到755件個人破產申請。由此可見，申請人數的龐大。

有些人就擔心了，個人破產條例會不會成為“老賴”逃避債務的手段？

其實大家不必過于擔心。首先，在這個案件里，整個程序是非常嚴格的，債務人的個人信息是需要經過詳細考察的，以防止有些人惡意申報破產。

比如我找小帥借1000萬，然后我拿著這筆錢到處旅游開銷，1年后因為償還不了小帥的債務，于是我就向法院申請了個人清算破產。像小帥這種行為，其實屬于惡意申報范疇，當然是不可能得到法律的保護。

顯然小帥是達不到誠實而不幸的債務人的標準。如果債務人是基于轉移財產、惡意逃廢債務、損害他人信譽這樣一些不正當的目的來申請破產的話，法院是不予受理的。

其次，法院一旦做出裁定，債務人就進入免責考察期，也就是說個人的財務動態信息是要受到嚴格監管和限制的。每月需要申報個人的收入、支出和財產狀況等信息，呼某在變賣家產并償還給債權人后，呼某所能保留的財產（豁免財產），已經很少了。

并且扣除每月必要支出外，剩余的收入全部用于償還債務。以及呼某的消費需求是有嚴格限制的，比如不能坐飛機的頭等艙、高鐵一等艙、三星級以上的賓館、酒店消費、子女就讀高收費學校等，債權人是有權知道債務人的財務狀況。

這些監督要直到考察期滿才會停止，目前考察期是三年。法院會根據債務人的表現，決定是否裁定免除未清償債務，并解除限制行為。

如果債務人在免責考察期內遵守了相應的限期措施的話，又沒有其他轉移財產、逃廢債務的情形的話，法院就可以裁定免除他未清償的債務。

最后還有一點，就是債務人依照這個條例破產程序免除了未清償的債務，之后的8年內，債務人是不得再申請進入破產程序，這也是為了防止債務人利用破產程序來進行逃債。

那會不會造成債權人的經濟損失呢？

其實，有了法律依據，債權人并不會有過多的損失。欠債的人難受，追債的人也未必好過。而且債最后也不一定能追得回來，往往到頭來還是死債，中間所投入的精力況且不說，造成的社會傷害還時有發生。

但有了破產條例后，其實有一個好處就是能使債務人在破產程序啟動之前，通過轉移財產、隱匿財產來達到逃債目的等行為得到糾正。這些逃債的行為，如果在沒有法律的監管下，債權人往往是無法獲知的。所以，有了個人破產法，債務人可能會得到更多的補償。

而在破產程序中，債權人還債要按照一定的規則，除非有優先債權地位，否則所有的債權人都是按比例來獲得清償。

實際上從這個角度來講，它對全體債權人來講是一個更為公平的清償機制。不然就會出現某些勢力大的債務人，只有一家獲得賠償，其他小的債務人一分錢也得不到的局面。

債務人通過個人破產程序，剩余的債務不用還，算是是逃債了？

以前，沒有個人破產程序的話，欠債還錢、父債子還天經地義。但現實是，如果一個人陷入了困境，沒有法律救濟的途徑，是可能很難走得出來的，就算用一輩子也還不了。

從這點說，確實是不利于債權人的經濟利益。但捫心自問，這樣的債真的能要的回來嗎？但要債的過程，卻在不斷消耗社會資源。

申請破產清算，個人是需要先變賣資產進行償還，不足的部分，才可以申請財產豁免。 而在個人破產條例出臺之前，有誰還債會變賣家產呢？除非是被逼無奈，走投無路。那又是怎樣的一個凄涼。

05

目前，個人破產條例只適用于深圳，沒有在全國推廣。該條例可能還存在一定的漏洞，有些人可能會磚法律的空子，但我相信通過深圳的試點工作，該條例會不斷地被完善，待時機成熟時，便會在全國進行推廣。

總之，《深圳經濟特區個人破產條例》是為“誠實而不幸”的自然人提供了遭遇債務危機后的法律保障，讓他們能有尊嚴、自由的繼續生活。

在保留最基本的自由財產前提下進入破產程序，這有利于整個社會市場經濟的有序發展和創新創造，增進社會利益，促進社會和諧，同時也是對人民安居樂業的基本保障。