旅游中要三思而行新華社發(fā)根據(jù)常識(shí)，我們都知道，正規(guī)的旅行團(tuán)出游，安全等會(huì)較有保障，哪怕發(fā)生意外也會(huì)得到較好的處理。這是因?yàn)閲?guó)家有規(guī)定旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)了解，旅行社在組織團(tuán)隊(duì)旅游時(shí)，為保護(hù)旅游者利益，代旅游者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)旅游意外保險(xiǎn)，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，按合同約定由承保保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金。那是不是跟旅行團(tuán)遇到什么意外，都能獲得保險(xiǎn)賠償？如果是散客自助游，那又怎么辦？旅行社責(zé)任險(xiǎn)保什么？提問(wèn)據(jù)了解，旅行社辦理的旅游意外保險(xiǎn)的賠償范圍包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償：人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi)；死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用；旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；第三責(zé)任引起的賠償。雖然大家都不希望發(fā)生意外，但是購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)無(wú)疑給予了旅游者更多的保障。保險(xiǎn)業(yè)者程先生介紹，旅行社組織的國(guó)內(nèi)旅游、出境旅游、旅游意外保險(xiǎn)期限從旅游者在約定的時(shí)間登上由旅行社安排的交通工具開(kāi)始，直至該次旅行結(jié)束離開(kāi)旅行社安排的交通工具為止。當(dāng)旅游者在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，旅行社應(yīng)及時(shí)取得事故發(fā)生地公安、醫(yī)療、承保保險(xiǎn)公司或其分、支公司等單位的有效憑證，并由主團(tuán)社同承保保險(xiǎn)公司辦理理賠事宜。程先生提醒：如果旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險(xiǎn)期限至其終止旅游行程的時(shí)間為止。旅游者在終止雙方約定的旅游行程后自行旅行的，不在旅游意外保險(xiǎn)之列。旅游遇交通意外怎么辦？提問(wèn)出門(mén)旅游，乘車(chē)坐船是少不了的，不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一。廣東格林律師事務(wù)所律師曾陽(yáng)天表示，如果是旅游團(tuán)安排行程內(nèi)發(fā)生的意外，那么這屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。如果是個(gè)人自助旅游途中發(fā)生的意外，一般來(lái)說(shuō)，強(qiáng)制性的游客意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)已包含在票價(jià)之內(nèi)，游客在購(gòu)買(mǎi)車(chē)票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該保險(xiǎn)。所以，機(jī)票、車(chē)票以及景點(diǎn)的門(mén)票大都含有保險(xiǎn)，這些票證也就具有保險(xiǎn)憑證的意義。一旦發(fā)生意外，它們是要求保險(xiǎn)賠償和給付保險(xiǎn)金的依據(jù)，應(yīng)該妥善保存。自費(fèi)項(xiàng)目遇意外怎么辦？提問(wèn)不少旅游者參加旅行社組織的出游時(shí)，都有過(guò)掏錢(qián)參加行程外旅游項(xiàng)目的經(jīng)歷，如果此時(shí)發(fā)生意外，怎么辦？曾陽(yáng)天就建議，若是在所買(mǎi)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，那就聽(tīng)保險(xiǎn)人員的安排，保留好在治療和旅游過(guò)程的所有單據(jù)，以便以后索賠。但是曾陽(yáng)天說(shuō)，并非在旅行過(guò)程中所發(fā)生的人身?yè)p害，都一定會(huì)由保險(xiǎn)公司和旅行社來(lái)進(jìn)行賠償。對(duì)于此類(lèi)事故，還要看旅游者對(duì)所遭受的損害是否存在過(guò)錯(cuò)，或是其自身身體的原因造成了相關(guān)的損失。如果協(xié)商不成，旅游者可以選擇到侵權(quán)行為發(fā)生地或是侵權(quán)人的住所地的法院提起訴訟，由于侵權(quán)行為地一般發(fā)生在外地，建議旅游者到報(bào)名的旅行社所在地的法院進(jìn)行訴訟，也可節(jié)約一定的成本。他還介紹，前段時(shí)間廣州(酒店)就有一個(gè)案例，一位老人跟旅行團(tuán)去埃及旅游，在自費(fèi)參加紅海浮潛項(xiàng)目時(shí)，突然身亡，最后判決旅行社負(fù)兩成責(zé)任。程先生建議，旅游者為了更好地保障自己的利益，可以自愿投保旅游意外險(xiǎn)。而如果是個(gè)人游者，因?yàn)樯倭寺眯袌F(tuán)的保險(xiǎn)保障，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)會(huì)變得更加迫切。但他特別提醒，基本上所有的旅游意外險(xiǎn)對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)是免責(zé)的。例如賽馬、攀巖、潛水、高山滑雪、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，如果沒(méi)有特別的申明，一般都在免責(zé)范圍，近年也有一些創(chuàng)新，有些保險(xiǎn)會(huì)包含高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。因此，程先生提醒，游客在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。避免陷入一些認(rèn)識(shí)誤區(qū)，熟知旅游意外險(xiǎn)的相關(guān)條款很必要。住宿被盜怎么辦？提問(wèn)相信每一個(gè)旅游者都入住過(guò)賓館酒店，有的甚至可能在入住期間發(fā)生財(cái)物被偷的不愉快。索賠，但最后可能連酒店的一分賠償都沒(méi)得到。曾陽(yáng)天表示，如果被盜竊的意外發(fā)生了，那么賓館為住客提供住宿，首先應(yīng)該提供一個(gè)合格的住宿條件，但實(shí)際上，在此類(lèi)問(wèn)題中，住客舉證存在問(wèn)題。住客要證明放置了什么物品在房間內(nèi)，是放置在房間內(nèi)的時(shí)間丟失的，這是一件幾乎不可能的事情，除非賓館內(nèi)有攝像頭，而攝像頭又拍攝到他人盜竊的過(guò)程。最終可能需要警方的調(diào)查結(jié)果，才能厘定清晰。對(duì)此，他建議，貴重物品應(yīng)盡量自身攜帶或存放在賓館特定的保管點(diǎn)（由賓館出具清單），物品自身攜帶時(shí)，要檢查好房間的門(mén)窗有否損壞，若有要及時(shí)反映并排除，小心駛得萬(wàn)年船。自助出國(guó)游遇意外怎么辦？提問(wèn)出國(guó)旅游，難免要到達(dá)人生路不熟的地方，特別是語(yǔ)言溝通上也比較困難，如果此時(shí)遭遇意外事故，如何及時(shí)有效地獲得救助，對(duì)于旅游者來(lái)說(shuō)都是非常關(guān)心的。程先生就提示，其實(shí)，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍與國(guó)際救援中心聯(lián)合SOS推出有旅游救助功能的旅游保險(xiǎn)，遇到意外，購(gòu)買(mǎi)了旅游保險(xiǎn)的旅游者要善加利用。無(wú)論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無(wú)償救助，為事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效的救助。

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旅游意外險(xiǎn)和旅行社責(zé)任險(xiǎn)均投保游客不能獲得雙重賠償。盡管旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)有很大區(qū)別，但不少游客對(duì)這兩個(gè)險(xiǎn)種仍了解不夠，在理賠問(wèn)題上也容易犯迷糊，希望發(fā)生人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)可以獲得雙重賠償在旅行社投了責(zé)任險(xiǎn)、游客也買(mǎi)了旅游意外險(xiǎn)的情況下，一旦因旅行社原因造成游客損失，游客究竟能否獲得雙重賠償?責(zé)任險(xiǎn)是旅行社為自己投保，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同支付旅行社的賠償責(zé)任，既能保障游客權(quán)益，又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)嫁。不過(guò)，由于損失是否由旅行社造成通常需要司法機(jī)構(gòu)的裁定，因此旅行社責(zé)任險(xiǎn)的理賠周期一般較長(zhǎng)，有時(shí)需要一兩年。而且，依據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，旅行社責(zé)任險(xiǎn)并非法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，游客不能直接向保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕向游客直接理賠。即使旅行社有責(zé)任，游客也是從旅行社那里得到賠償，是否有責(zé)任險(xiǎn)只是獲得賠償更有執(zhí)行保障。無(wú)所謂保險(xiǎn)公司對(duì)游客的賠償。說(shuō)白了，就是旅行社責(zé)任險(xiǎn)是保旅行社的，和游客的關(guān)系就是保證履行的賠償能力。目前乘客在乘坐飛機(jī)前可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多份航空意外險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)意外就可同時(shí)獲得相對(duì)應(yīng)份數(shù)的賠償。我認(rèn)為與這種情況不同，一旦游客因旅行社責(zé)任不幸在旅程中身故，只能獲得旅游人身意外險(xiǎn)的賠償，而旅行社的責(zé)任險(xiǎn)是賠給旅行社的，間接由旅行社賠給游客。