旅游中要三思而行新華社發(fā)根據(jù)常識，我們都知道，正規(guī)的旅行團出游，安全等會較有保障，哪怕發(fā)生意外也會得到較好的處理。這是因為國家有規(guī)定旅行社組織旅游，應(yīng)當為旅游者辦理旅行社責任保險。據(jù)了解，旅行社在組織團隊旅游時，為保護旅游者利益，代旅游者向保險公司支付保險費購買旅游意外保險，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，按合同約定由承保保險公司向旅游者支付保險金。那是不是跟旅行團遇到什么意外，都能獲得保險賠償？如果是散客自助游，那又怎么辦？旅行社責任險保什么？提問據(jù)了解，旅行社辦理的旅游意外保險的賠償范圍包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償：人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費；死亡處理或遺體遣返所需的費用；旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；第三責任引起的賠償。雖然大家都不希望發(fā)生意外，但是購買了保險無疑給予了旅游者更多的保障。保險業(yè)者程先生介紹，旅行社組織的國內(nèi)旅游、出境旅游、旅游意外保險期限從旅游者在約定的時間登上由旅行社安排的交通工具開始，直至該次旅行結(jié)束離開旅行社安排的交通工具為止。當旅游者在保險有效期內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故時，旅行社應(yīng)及時取得事故發(fā)生地公安、醫(yī)療、承保保險公司或其分、支公司等單位的有效憑證，并由主團社同承保保險公司辦理理賠事宜。程先生提醒：如果旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險期限至其終止旅游行程的時間為止。旅游者在終止雙方約定的旅游行程后自行旅行的，不在旅游意外保險之列。旅游遇交通意外怎么辦？提問出門旅游，乘車坐船是少不了的，不怕一萬，只怕萬一。廣東格林律師事務(wù)所律師曾陽天表示，如果是旅游團安排行程內(nèi)發(fā)生的意外，那么這屬于旅行社責任險的賠償范圍。如果是個人自助旅游途中發(fā)生的意外，一般來說，強制性的游客意外傷害保險的保費已包含在票價之內(nèi)，游客在購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)投了該保險。所以，機票、車票以及景點的門票大都含有保險，這些票證也就具有保險憑證的意義。一旦發(fā)生意外，它們是要求保險賠償和給付保險金的依據(jù)，應(yīng)該妥善保存。自費項目遇意外怎么辦？提問不少旅游者參加旅行社組織的出游時，都有過掏錢參加行程外旅游項目的經(jīng)歷，如果此時發(fā)生意外，怎么辦？曾陽天就建議，若是在所買保險的責任范圍內(nèi)的保險事故，那就聽保險人員的安排，保留好在治療和旅游過程的所有單據(jù)，以便以后索賠。但是曾陽天說，并非在旅行過程中所發(fā)生的人身損害，都一定會由保險公司和旅行社來進行賠償。對于此類事故，還要看旅游者對所遭受的損害是否存在過錯，或是其自身身體的原因造成了相關(guān)的損失。如果協(xié)商不成，旅游者可以選擇到侵權(quán)行為發(fā)生地或是侵權(quán)人的住所地的法院提起訴訟，由于侵權(quán)行為地一般發(fā)生在外地，建議旅游者到報名的旅行社所在地的法院進行訴訟，也可節(jié)約一定的成本。他還介紹，前段時間廣州(酒店)就有一個案例，一位老人跟旅行團去埃及旅游，在自費參加紅海浮潛項目時，突然身亡，最后判決旅行社負兩成責任。程先生建議，旅游者為了更好地保障自己的利益，可以自愿投保旅游意外險。而如果是個人游者，因為少了旅行團的保險保障，個人購買旅游保險會變得更加迫切。但他特別提醒，基本上所有的旅游意外險對一些高風險活動是免責的。例如賽馬、攀巖、潛水、高山滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動，如果沒有特別的申明，一般都在免責范圍，近年也有一些創(chuàng)新，有些保險會包含高風險活動。因此，程先生提醒，游客在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制。避免陷入一些認識誤區(qū)，熟知旅游意外險的相關(guān)條款很必要。住宿被盜怎么辦？提問相信每一個旅游者都入住過賓館酒店，有的甚至可能在入住期間發(fā)生財物被偷的不愉快。索賠，但最后可能連酒店的一分賠償都沒得到。曾陽天表示，如果被盜竊的意外發(fā)生了，那么賓館為住客提供住宿，首先應(yīng)該提供一個合格的住宿條件，但實際上，在此類問題中，住客舉證存在問題。住客要證明放置了什么物品在房間內(nèi)，是放置在房間內(nèi)的時間丟失的，這是一件幾乎不可能的事情，除非賓館內(nèi)有攝像頭，而攝像頭又拍攝到他人盜竊的過程。最終可能需要警方的調(diào)查結(jié)果，才能厘定清晰。對此，他建議，貴重物品應(yīng)盡量自身攜帶或存放在賓館特定的保管點（由賓館出具清單），物品自身攜帶時，要檢查好房間的門窗有否損壞，若有要及時反映并排除，小心駛得萬年船。自助出國游遇意外怎么辦？提問出國旅游，難免要到達人生路不熟的地方，特別是語言溝通上也比較困難，如果此時遭遇意外事故，如何及時有效地獲得救助，對于旅游者來說都是非常關(guān)心的。程先生就提示，其實，國內(nèi)各保險公司普遍與國際救援中心聯(lián)合SOS推出有旅游救助功能的旅游保險，遇到意外，購買了旅游保險的旅游者要善加利用。無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助，為事故發(fā)生時提供及時的有效的救助。

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旅游意外險和旅行社責任險均投保游客不能獲得雙重賠償。盡管旅行社責任險和旅游意外險有很大區(qū)別，但不少游客對這兩個險種仍了解不夠，在理賠問題上也容易犯迷糊，希望發(fā)生人身傷害或財產(chǎn)損失時可以獲得雙重賠償在旅行社投了責任險、游客也買了旅游意外險的情況下，一旦因旅行社原因造成游客損失，游客究竟能否獲得雙重賠償?責任險是旅行社為自己投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司依據(jù)保險合同支付旅行社的賠償責任，既能保障游客權(quán)益，又使旅行社的責任風險得以轉(zhuǎn)嫁。不過，由于損失是否由旅行社造成通常需要司法機構(gòu)的裁定，因此旅行社責任險的理賠周期一般較長，有時需要一兩年。而且，依據(jù)保險法的規(guī)定，旅行社責任險并非法律規(guī)定的強制保險，游客不能直接向保險公司理賠，保險公司也會拒絕向游客直接理賠。即使旅行社有責任，游客也是從旅行社那里得到賠償，是否有責任險只是獲得賠償更有執(zhí)行保障。無所謂保險公司對游客的賠償。說白了，就是旅行社責任險是保旅行社的，和游客的關(guān)系就是保證履行的賠償能力。目前乘客在乘坐飛機前可以同時購買多份航空意外險，一旦出現(xiàn)意外就可同時獲得相對應(yīng)份數(shù)的賠償。我認為與這種情況不同，一旦游客因旅行社責任不幸在旅程中身故，只能獲得旅游人身意外險的賠償，而旅行社的責任險是賠給旅行社的，間接由旅行社賠給游客。