任何企業(yè)要進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動都需要有適量的資金，而通過各種途徑和相應(yīng)手段取得這些資金的過程稱之為融資。并購融資方式根據(jù)資金來源渠道可分為內(nèi)部融資和外部融資。但應(yīng)用較多的融資方式是從外部開辟資金來源，通過與其他投資人聯(lián)合投資，或以股權(quán)、債權(quán)、混合融資等方式籌集資金。一般來說，企業(yè)并購的融資渠道可以分為債務(wù)性融資、權(quán)益性融資、混合性融資。債務(wù)融資是指企業(yè)按約定代價和用途取得且需按期還本付息的一種融資方式。債務(wù)融資往往通過銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、民間資本等渠道，采用申請貸款、發(fā)行債券、利用商業(yè)信用、租賃等方式籌措資金，企業(yè)債務(wù)融資主要包括三種方式：貸款融資、債券融資、租賃融資。權(quán)益性融資指的是企業(yè)通過直接吸收投資或發(fā)行股票或利用權(quán)益資本融資籌集資金。權(quán)益資本是投資者投入企業(yè)的資金。企業(yè)并購中最常用的權(quán)益融資方式包括吸收直接投資、權(quán)益資本融資，發(fā)行股票融資。混合性融資并購指的是企業(yè)通過發(fā)行混合性融資工具籌集資金而進(jìn)行的并購。常見的混合性融資工具主要有可轉(zhuǎn)換債券和認(rèn)股權(quán)證。

1、股權(quán)融資

股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權(quán)，通過企業(yè)增資的方式引進(jìn)新的股東，同時使總股本增加的融資方式。股權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的贏利與增長。

2、信托借款

信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其（或信托計劃中）指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務(wù)。委托人在發(fā)放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權(quán)，同時又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。

3、公司債

公司債是股份公司為籌措資金以發(fā)行債券的方式向社會公眾募集的債。表明公司債權(quán)的證券稱為公司債券。發(fā)行公司債券只限于股份公司，募集的對象為不特定的社會公眾。發(fā)行公司債須由董事會作出決定，制定募債說明書報主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。

公司債有規(guī)定的格式，應(yīng)編號并在背面注明發(fā)行公司債的有關(guān)事項。有記名公司債與無記名公司債，擔(dān)保公司債與無擔(dān)保公司債等不同類型。公司債有固定利率，其收益一般不變。債券持有人只是公司債權(quán)人，不能參與共同經(jīng)營決策。債券到期應(yīng)償還。在公司解散時，債券所有人就公司財產(chǎn)可比股東得到優(yōu)先清償。

4、夾層融資

夾層融資是指在風(fēng)險和回報方面介于優(yōu)先債務(wù)和股本融資之間的一種融資形式。夾層融資一般采取次級貸款的形式，但也可以采用可轉(zhuǎn)換票據(jù)或優(yōu)先股的形式。 對于公司和股票推薦人而言，夾層投資通常提供形式非常靈活的較長期融資，這種融資的稀釋程度要小于股市，并能根據(jù)特殊需求作出調(diào)整。而夾層融資的付款事宜也可以根據(jù)公司的現(xiàn)金流狀況確定。

夾層就是在優(yōu)先級和劣后級之間，再加入一層杠桿。最終的結(jié)果就是使得杠桿倍數(shù)平方了（顯著擴(kuò)大），節(jié)約了劣后的資金占用。

5、售后回租式融資租賃

售后回租（sale-leaseback）是將自制或外購的資產(chǎn)出售，然后向買方租回使用。回租是承租人將其所擁有的物品出售給出租人，再從出租人手里將該物品重新租回，此種租賃形式稱為回租。采用這種租賃方式可使承租人迅速回收購買物品的資金，加速資金周轉(zhuǎn)。回租的對象多為已使用的舊物品。

擴(kuò)展資料：

企業(yè)要融到資還是需要不少智慧的，需要關(guān)注三個方面：1是清楚了解自己的融資需求，2是了解市場各個融資渠道特點，3是了解不同融資方式的要求。

從需求來說，每個企業(yè)融資的需求是不一樣的，有的是需要短期的資金周轉(zhuǎn)，有的是需要補(bǔ)充長期經(jīng)營資金，有的是希望引入戰(zhàn)略投資者，而不同的融資方式對企業(yè)的資質(zhì)要求也是不同。比如有短期信用融資，是不需要抵押和擔(dān)保，一般來說周期短、放款快，但是金額會相對小一些，市場上現(xiàn)在一般是10萬-500萬不等，企業(yè)需要根據(jù)自身的需求判斷。

參考資料來源：百度百科-融資渠道

企業(yè)要融到資還是需要不少智慧的，需要關(guān)注三個方面：1是清楚了解自己的融資需求，2是了解市場各個融資渠道特點，3是了解不同融資方式的要求。

從需求來說，每個企業(yè)融資的需求是不一樣的，有的是需要短期的資金周轉(zhuǎn)，有的是需要補(bǔ)充長期經(jīng)營資金，有的是希望引入戰(zhàn)略投資者，而不同的融資方式對企業(yè)的資質(zhì)要求也是不同。比如有短期信用融資，是不需要抵押和擔(dān)保，一般來說周期短、放款快，但是金額會相對小一些，市場上現(xiàn)在一般是10萬-500萬不等，企業(yè)需要根據(jù)自身的需求判斷。

如果企業(yè)需要引入長期資金，有兩種方式。

1是發(fā)行企業(yè)債權(quán)，一般2年-5年不等，金額從千萬到幾億不等，利率水平大概在8%-12%左右，但是發(fā)行私募債券對企業(yè)資質(zhì)要求比較高。

2是做股權(quán)融資，通過增發(fā)股份或者轉(zhuǎn)讓股份來獲得資金，好處是這些錢不用還也基本都沒有利息，投資的人一般是投資機(jī)構(gòu)或者一些大戶，但是人家都不傻，企業(yè)未來是否具有較大的發(fā)展空間（像現(xiàn)在比較火的移動互聯(lián)網(wǎng)、O2O、智能硬件等），承擔(dān)這么大風(fēng)險當(dāng)然希望企業(yè)未來能夠帶來高收益，因此該方式對于企業(yè)的商業(yè)模式、成長預(yù)期、創(chuàng)新能力等都有較高的要求。

從渠道來說，市場上很多不同類型企業(yè)融資渠道，在選擇渠道方面，主要考慮融資成本、效率和資金實力三個方面。

融資成本主要和融資方式有關(guān)系，抵押貸款和信用貸款本身風(fēng)險不同，自然成本也所有不同，一般來說抵押貸款肯定成本要更低，但是市場上許多渠道會參雜隱性成本，如貸款預(yù)扣保證金，要求購買理財產(chǎn)品等等，這些隱性成本企業(yè)在融資的時候都要考慮。

另外，各類渠道的融資效率也是有所不同的，一般情況下民間機(jī)構(gòu)>互聯(lián)網(wǎng)平臺>一般機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)>大型金融機(jī)構(gòu)，畢竟對企業(yè)來說，有時候資金迅速到賬也是非常重要的。

最后，簡要列舉下市場各類融資渠道，主流的貸款渠道有：銀行、企業(yè)債權(quán)發(fā)行等非銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券公司）、小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間借貸機(jī)構(gòu)（融資成本很高啊），近幾年冒出來有互聯(lián)網(wǎng)融資渠道：P2P平臺（如人人貸等）、眾籌平臺（如眾籌網(wǎng)等），還有近兩年冒出來的各地區(qū)域性股權(quán)交易中心（如，前海股權(quán)交易中心，國家設(shè)立這些機(jī)構(gòu)的目的就是為了建立多層次資本市場，解決中小企業(yè)融資的問題）等等。

從融資方式來說，也有很多，抵押貸款、信用貸款、企業(yè)債券、股權(quán)融資、融資租賃等等。對于不同的貸款方式，其對企業(yè)資質(zhì)的要求和辦理流程都是不同的，融資成本也是不同的，上一點有提到過。所以，建議去多了解這些所有的融資渠道對于企業(yè)的資質(zhì)要求，才能選擇適合企業(yè)的融資渠道和方式。

一般來說，根據(jù)企業(yè)的融資需求，分為短、中、長期融資三種，同時額度也分為小額和大額兩種，所以市場上融資方式其實也對應(yīng)有這些分類。

最常見的應(yīng)該是小額短期的融資方式，小額短期也有分信用和抵押融資兩種，不過抵押融資一般手續(xù)復(fù)雜且周期長，而且資產(chǎn)評估等行為也會帶來融資隱性成本的增加，所以為了提升企業(yè)融資效率，目前很多金融機(jī)構(gòu)都推出短期信用融資方式，對于企業(yè)來說如果是小額短期的融資需求，也建議采用信用融資方式，一般來說放款快，門檻也不高。另外，近兩年發(fā)展比較火的還有融資租賃方式。

如果是生產(chǎn)型制造企業(yè)，是為了引入設(shè)備進(jìn)行的融資，建議可以采用融資租賃方式，融資成本相對較低，同時周期也會更長。如果是企業(yè)發(fā)展需要突破，建議可以采用股權(quán)融資，可以引入戰(zhàn)略投資者，利用這些大機(jī)構(gòu)旗下的資源整合，為企業(yè)發(fā)展提供渠道、管理、技術(shù)等方面的支持，當(dāng)然也可以通過并購重組（近兩年主流的方式），合并或被合并來獲得企業(yè)快速的發(fā)展。

對于中小企業(yè)融資渠道的分析。現(xiàn)今，隨著經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，帶動了全行業(yè)不斷進(jìn)步的同時，中小企業(yè)的發(fā)展也奮起直追，但融資難的問題仍是阻礙中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本問題。

通常來說，按照資金來源，中小企業(yè)融資渠道可分為內(nèi)源性融資和外源性融資。

內(nèi)源融資：內(nèi)源融資是指企業(yè)通過自身的經(jīng)營積累，或是通過內(nèi)部集資，這種方式無需承擔(dān)借款費用，是許多創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)首要考慮的方式。但由于中小企業(yè)自我積累比較緩慢，無法適應(yīng)其生產(chǎn)擴(kuò)張的需要，而且若是想職工集資或關(guān)系人借貸，支付的利息甚至比同期的貸款利率還高，同時還存在極大的阻礙企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。

外源融資：

中小企業(yè)現(xiàn)階段的外源融資渠道依然是一些國有銀行和商業(yè)銀行。而根據(jù)全國指標(biāo)來看，銀行對于中小企業(yè)的貸款總額數(shù)值特別低，很難滿足中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)體制中發(fā)展的需求；

另一方面，因為金融機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)的貸款周期比較短，企業(yè)在經(jīng)濟(jì)上很難周轉(zhuǎn)，不得不在多家銀行貸款來滿足企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，這無疑會對中小企業(yè)的發(fā)展帶來隱患。

以上，相比于傳統(tǒng)的融資渠道，中小企業(yè)可以積極拓寬融資渠道，可以調(diào)整選擇線上融資平臺。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，也出現(xiàn)了一些新型融資模式，比如：

眾籌模式。從實質(zhì)上來說，眾籌應(yīng)歸屬于風(fēng)險投資，是風(fēng)投的一種外延形式，資金主要來自于社會資本。由項目發(fā)起人，投資人和眾籌平臺組成，操作方式是發(fā)起人（企業(yè)或個人）把項目的具體內(nèi)容、核心賣點、實施步驟、預(yù)期獲得的收益在平臺上展開充分的闡述，以爭取社會資本的關(guān)注和支持。

P2P網(wǎng)絡(luò)融資方式。P2P融資模式是利用互聯(lián)網(wǎng)搭建了一個將資金需求方和提供資金者關(guān)聯(lián)并互通信息的平臺，從而完成個人到個人或是個人到企業(yè)的資金借貸過程。比如近來發(fā)展很快的路金所，小牛在線，拍拍貸等等網(wǎng)貸平臺。但此種融資模式也存在一定劣勢，主要就是P2P平臺發(fā)展不完善，平臺自身風(fēng)險高，公司約束機(jī)制欠缺，易發(fā)生公眾資金私用，產(chǎn)生大面積虧空 ，最終導(dǎo)致公司倒閉跑路，使投資者血本無歸比如淘寶貸等公司的跑路事件。

中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：

一、綜合授信

即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。

企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。

二、信用擔(dān)保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來源，一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、

社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。

三、買方貸款

如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。

賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難。或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，

再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。

五、項目開發(fā)貸款

一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。

商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。

六、出口創(chuàng)匯貸款

對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。

對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

七、自然人擔(dān)保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。

自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。

八、個人委托貸款

中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。

九、無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款

依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。

十、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。

十一、金融租賃

金融租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。

設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。

十二、典當(dāng)融資

典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢

擴(kuò)展資料

中小企業(yè)的融資問題一直以來是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問題，通過分析其制約因素，可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對制約因素的分析是解決問題的先決途徑。

環(huán)境因素

1、政府因素

中國的社會性質(zhì)決定了政府對國有企業(yè)的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，而對中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。

大型企業(yè)能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業(yè)的融資門檻卻相應(yīng)被提高了許多，中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。

2、金融機(jī)構(gòu)因素

銀行金融機(jī)構(gòu)的運作機(jī)制約束中小企業(yè)融資。在金融危機(jī)的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機(jī)帶來更深層次的危害，都采取了謹(jǐn)慎性原則。

3、信用擔(dān)保體系因素

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系還不完善，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)少，并且擔(dān)保基金的種類和數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到所有制歧視，只能獨自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。

4、直接融資因素

企業(yè)的直接外源融資主要是通過發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資。從股權(quán)融資來說，上市的門檻太高，使得大多數(shù)中小企業(yè)無法通過這種方式解決急需的資金。

5、法律體系因素

中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護(hù)，盡管《公司法》、《合伙企業(yè)法》等少數(shù)法律對中小企業(yè)有一定的規(guī)范，但是對中小企業(yè)的貸款、擔(dān)保、上市等融資方面的保護(hù)甚少。

中小企業(yè)自身因素

1、中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差

中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當(dāng)一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風(fēng)險高，這使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。

中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營風(fēng)險大，信用觀念差，財務(wù)制度不健全，信息不透明，使得金融機(jī)構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風(fēng)險，增加了放貸風(fēng)險。

2、中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物

無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔(dān)保，都需要有擔(dān)保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價值低廉的土地、房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價值。

3、中小企業(yè)人才匱乏

中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導(dǎo)力，而企業(yè)的發(fā)展需要管理者能表現(xiàn)出一定的遠(yuǎn)見卓識，具有先進(jìn)的融資理念，為企業(yè)規(guī)劃出合理的融資方式，以較低的融資成本來籌集資金滿足企業(yè)發(fā)展的需要。

參考資料來源：百度百科——中小企業(yè)融資

中小企業(yè)融資有以下途徑：

1、綜合授信

銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。

2、信用擔(dān)保貸款

擔(dān)保基金的來源，一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。

3、買方貸款

企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。

4、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。

5、項目開發(fā)貸款

商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。

6、出口創(chuàng)匯貸款

對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

7、自然人擔(dān)保貸款

中國工商銀行推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。

8、個人委托貸款

由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。

9、無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款

依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。

10、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。

11、金融租賃

金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用

12、典當(dāng)融資

典當(dāng)融資是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。

1、企業(yè)背景

當(dāng)企業(yè)向銀行申請貸款時，銀行會進(jìn)行貸前調(diào)查。具體來說，就是對企業(yè)在市場份額、行業(yè)前景、行業(yè)利潤、銷售資源、規(guī)模效益等方面進(jìn)行研究。這個過程中，銀行主要是考察企業(yè)的經(jīng)營能力，從而判斷其償債能力。

2、企業(yè)信譽(yù)

企業(yè)信譽(yù)是銀行考量的重點。銀行會查看企業(yè)和企業(yè)主的征信報告，也會向合作企業(yè)詢問是否經(jīng)常拖欠貨款，向員工詢問是否拖欠工資等。

3、資產(chǎn)負(fù)債比

據(jù)了解，資產(chǎn)負(fù)債率主要反映企業(yè)總體的負(fù)債水平，以及財務(wù)風(fēng)險和償債能力。資產(chǎn)負(fù)債率過高，還債能力會下滑。通常而言，銀行規(guī)定企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%，最好低于55%。

4、盈利能力

這一點是重中之重。在企業(yè)償債期間，銀行與企業(yè)是“一根繩上的螞蚱”。對于盈利能力差的企業(yè)，想要申請到貸款是非常困難的。具體來看，企業(yè)財務(wù)指標(biāo)上，速動比率最好大于80%、現(xiàn)金比率應(yīng)大于30%、主營業(yè)務(wù)收入增長率不低于8%、存貨周轉(zhuǎn)速度大于5次、凈資產(chǎn)收益率大于5%等。

5、貸款用途

企業(yè)要做到資金投入方向要與經(jīng)營范圍所匹配，也就是說，企業(yè)須將貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設(shè)、采購等方面，不得用作房產(chǎn)投資、炒股、賭博等。

1、金融租賃

金融租賃在解決企業(yè)融資問題方面具有其他中小企業(yè)融資手段所不具備的特殊優(yōu)勢，是解決當(dāng)前企業(yè)融資難的可行選擇。

2、融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司渠道：典當(dāng)也許是一種最古老的行當(dāng)，并且在許多人眼里具有不光彩的歷史。小企業(yè)融資中，典當(dāng)以其特有的優(yōu)勢重新?lián)碛辛耸袌觥?/p>

3、風(fēng)險投資

它是在沒有任何財產(chǎn)作抵押的情況下，以資金與公司業(yè)者持有的公司股權(quán)相交換。風(fēng)險投資在中國已經(jīng)經(jīng)歷過較長時間的引進(jìn)及成長期，在政策制度和操作方面，應(yīng)該說是較為成熟的一種中小企業(yè)融資方式。

4、擔(dān)保貸款

信用擔(dān)保貸款渠道：信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。

個人擔(dān)保貸款：可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等。

5、還有像保理信托、買方信貸等中小企業(yè)融資方式。

擴(kuò)展資料

中小企業(yè)私募融資好處

1、中小企業(yè)私募融資是一種便捷高效的融資方式。

2、中小企業(yè)私募融資是發(fā)行審核采取備案制，審批周期更快。

3、中小企業(yè)私募融資募集資金用途相對靈活，期限較銀行貸款長，一般為兩年。

4、中小企業(yè)私募融資綜合融資成本比信托資金和民間借貸低，部分地區(qū)還能獲得政策貼息。

參考資料來源：百度百科-中小企業(yè)融資