法律分析：男方欠債，在離婚時女方是否要承擔，應當按照以下情況來確定：1、男方欠的債務是屬于個人債務的，在離婚后，女方不需要承擔，不需要幫男方還債；2、男方欠的債務是屬于共同債務的，女方對該筆債務有償還義務，在離婚時，雙方應當用共同財產償還，共同財產不能完全清償的，雙方必須達成清償協議，確定各自償還的數額。

實踐中，以下情形中產生的債務為夫妻共同債務：

1、一方婚前借款為婚后夫妻共同生活產生的債務;

2、雙方在婚姻關系存續期間對第三人所負的債務;

3、一方在婚姻關系存續期間為夫妻共同生活所負的債務。

所以，夫妻一方以個人名義對外借錢，一般會被認定為夫妻共同債務，即使夫妻雙方另有約定，協議要求個人債務各自承擔，也只對內具有效力，不得對抗第三人。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一千零六十四條 夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬于夫妻共同債務。

夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬于夫妻共同債務；但是，債權人能夠證明該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。

第一千零八十九條 離婚時，夫妻共同債務應當共同償還。共同財產不足清償或者財產歸各自所有的，由雙方協議清償；協議不成的，由人民法院判決。