如何開商業(yè)承兌匯票?
問題一:到期如何承兌“商業(yè)承兌匯票”? 商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定,由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā),但由購貨企業(yè)承兌。
商業(yè)匯票可以在出票弗向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。商業(yè)匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10天。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的,持票人可匡算郵程,提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的,持票人開戶銀行不予受理。
問題二:企業(yè)是怎么去銀行開商業(yè)承兌匯票的 企業(yè)需要去銀行申請商業(yè)承兌匯票,1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人須是經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織;
2、貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間有真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系,能夠提供相應(yīng)的商品交易合同、增值稅發(fā)票;
3、要求貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全,即貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票必須符合《票據(jù)法》,符合制度規(guī)定的商業(yè)承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求,匯票上沒有“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等字樣;
4、在貼現(xiàn)行開立存款賬戶;
5、貼現(xiàn)申請人經(jīng)濟(jì)效益及資信情況良好;
這些條件符合銀行就會給企業(yè)授信,開局商業(yè)匯票。。
望采納,謝謝
問題三:商業(yè)承兌匯票的承兌過程是怎么的啊? 商業(yè)承兌匯票中的票據(jù)行為
(一)出票
1、商業(yè)承兌匯票是由出票人簽發(fā)的,由銀行以外的付款人承兌,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
2、商業(yè)承兌匯票的出票人為在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織,與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,具有支付匯票金額的可靠資金來源。出票人不得簽發(fā)無對價的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。
3、 簽發(fā)商業(yè)承兌匯票必須記載下列事項(xiàng):
(一)表明“商業(yè)承兌匯票”的字樣;
(二)無條件支付的委托;
(三)確定的金額;
(四)付款人名稱;
(五)收款人名稱;
(六)出票日期;
(七)出票人簽章。
4、欠缺記載上述規(guī)定事項(xiàng)之一的,商業(yè)承兌匯票無效。商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌,也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。
5、“商業(yè)承兌匯票”字樣是匯票文句。在實(shí)務(wù)中,它被印刷在匯票的正面上方,無需出票人另行記載。
6、無條件支付委托是支付文句。在實(shí)務(wù)中,它也是印刷好的,通常以“本匯票于到期日付款”、“本匯票請予以承兌于到期日付款”等類似文句來表示,出票人無需另行記載。
7、確定的金額要求匯票上記載的出票金額必須確定,并且只能以金錢為標(biāo)的,匯票的出票金額必須按《支付結(jié)算辦法》附件一的規(guī)定書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致,兩者不一致的,票據(jù)無效。出票金額不得更改,更改的商業(yè)承兌匯票無效。
8、付款人是匯票出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的人,付款人并非因出票人的支付委托即成為當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人,而是必須經(jīng)其承兌。在承兌之前的票據(jù)付款人為出票人,在承兌之后的票據(jù)付款人為承兌人。
9、收款人是匯票上記載的受領(lǐng)匯票金額的最初票據(jù)權(quán)利人。收款人名稱不得更改,更改的商業(yè)承兌匯票無效。
10、出票日期必須按照《支付結(jié)算辦法》附件一的規(guī)定書寫。出票日期不得更改,更改的商業(yè)承兌匯票無效。
11、出票人在匯票上注明不得轉(zhuǎn)讓的匯票喪失流通性,其后手不得再轉(zhuǎn)讓。
12、商業(yè)承兌匯票加蓋出票人簽章,簽章必須清楚。
13、出票人將簽發(fā)好的商業(yè)承兌匯票交給收款人后,出票行為即告完成。 提示承兌是指持票人向付款人出示匯票,并要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現(xiàn)實(shí)地出示匯票,以行使或保全其票據(jù)權(quán)利的行為。
(二)提示承兌
1、提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。
2、商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌,也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。
3、商業(yè)承兌匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。
4、持票人向付款人提示承兌時,必須向付款人出示匯票,否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力,持票人不得以此為由,向其前手行使追索權(quán)。
5、見票即付的匯票無需提示承兌。
6、定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票,持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。
7、見票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向付款人提示承兌。
8、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的,持票人喪失對其前手的追索權(quán)。
9、承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。
10、商業(yè)承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時,應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單,記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的,必須出具拒絕承兌的證明。
(三)提示付款
提示付款是指票據(jù)的持票人在票據(jù)的付款期限內(nèi)向票據(jù)付款人提示票據(jù),要求......>>
問題四:企業(yè)如何向銀行申請商業(yè)承兌匯票需要什么條件? 1.經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件
2.背書連續(xù)、要式完整且未到期的商業(yè)承兌匯票
3.交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件,或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明
4.與出票人(或直接前手)之間的增值稅發(fā)票原件
5.上年度及近期財(cái)務(wù)報表,以保證方式提供擔(dān)保的還需提供保證人上年度及近期財(cái)務(wù)報表
6.貼現(xiàn)行認(rèn)為需提交的其他資料。
問題五:商業(yè)承兌匯票如何融資? 【商業(yè)承兌匯票】融資是指通過以企業(yè)信用為保證的商業(yè)承兌匯票進(jìn)行的資金融通。商業(yè)承兌匯票(簡稱商票,不同于銀行承兌匯票)融資難于銀行承兌匯票,因?yàn)樯虡I(yè)承兌匯票的承兌人是企業(yè),銀行承兌匯票的承兌人是銀行,企業(yè)的信用低于銀行,說白了就相當(dāng)于遠(yuǎn)期支票一樣,不過更具法律效力,更易流通。收到商業(yè)承兌匯票如何變現(xiàn)呢?商票融資的操作方式有哪些方式呢?
一、商票分為兩種形式:
1、紙質(zhì)商票,較少流通和接受。
2、電子商票,流通較強(qiáng),更安全。
二、商票融資特點(diǎn):
(一)提高商業(yè)承兌匯票的信用,加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性,從而使得商業(yè)承兌匯票更易于被買方接受。
(二)對承兌人來說,以商業(yè)信譽(yù)購買商品,節(jié)約營運(yùn)資金和資金成本;同時,省去了開立銀票需繳納的費(fèi)用和保證金,節(jié)約成本。
(三)對于持票人來說,以買方的信用獲得資金融通,貼現(xiàn)無需另外的擔(dān)保,手續(xù)比普通商票貼現(xiàn)簡便快捷。
三、商票適用范圍:
由于不同于銀行信用,商業(yè)承兌匯票依賴的是企業(yè)信用,所以,對于開票企業(yè)的償付能力和信用要求較高,適用于國企、上市公司和知名贏利的大型企業(yè)。
(一)核心企業(yè)實(shí)力雄厚,履約能力強(qiáng),且希望簡化操作流程并降低財(cái)務(wù)成本
(二)核心企業(yè)希望穩(wěn)定上下游渠道,愿意通過自身信用支持上下游企業(yè)的發(fā)展。
(三)核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的控制能力和管理能力較強(qiáng),并希望借助銀行通過商票進(jìn)一步加強(qiáng)對上下游企業(yè)的管理和控制,盤活企業(yè)自己的信用融資。
四、商票融資的基本條件:
1、核心企業(yè)為主,有授信額度。
2、已開出的承兌匯票,電票為主。
3、貼現(xiàn)利息:貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息=融資金額×融資利率×融資天數(shù)/360。
5、票據(jù)要求:中國人民銀行票據(jù)中心統(tǒng)一票據(jù)格式。
五、前海信安商業(yè)保理的商業(yè)匯票融資兩種方式:
(一)電子商業(yè)承兌匯票質(zhì)押買斷模式。
授信名單內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,包括知名贏利的上公司和國有民營企業(yè),這些企業(yè)不需要銀行的保函和授信,只要核實(shí)合同發(fā)票原件,簽協(xié)議即可。電票為主。
操作流程:確認(rèn)票面信息,核實(shí)貿(mào)易合同發(fā)票原件,簽融資合作協(xié)議,背書操作。操作簡單,資料備好,半個小時完成。
(二)電子商業(yè)承兌匯票授信買斷模式。
(1)應(yīng)提供的相關(guān)文件:
1、企業(yè)法律性文件:營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護(hù)照。
2、企業(yè)貿(mào)易性文件:公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件(核原件)、財(cái)務(wù)報表、電子商業(yè)承兌匯票(樣票彩照)。
3、企業(yè)確認(rèn)性文件:融資合作協(xié)議、回購協(xié)議等等。
(2)授信買斷模式操作流程
1.核時需要資料:基本資料,授信批復(fù),合同發(fā)票,盡職調(diào)查報告,銀企協(xié)議,相關(guān)介紹等等。
2.操作流程
(1)資料準(zhǔn)備(電子檔資料);
(2)初審;
(3)資料原件復(fù)審;
(4)實(shí)地盡調(diào),并約見相關(guān)法人,核實(shí)資料真?zhèn)我约捌髽I(yè)是否有償還能力;
(5)風(fēng)控復(fù)核;
(6)核實(shí)并操作,告知可操作額度,確認(rèn)資料,簽訂融資合作協(xié)議和回購協(xié)議;
(7)放款歸檔,業(yè)務(wù)完成;
(8)到期解付。
六、適合開的商票的開票企業(yè)主要有哪些?
建筑類:中鐵和中建(部分局除外),中交系,上海建工及各地方國有省級建工,中國水利水電,中核建等。
重工類:中船系,中船重工系,中核系,中航工業(yè)系,中航科工系,中航科技系,中車系,中國兵器,兵器集團(tuán),中國電科,中國電子,上海電氣(部分),沈陽飛機(jī),陜西飛機(jī),成都飛機(jī),徐工集團(tuán),國有研究院所,三甲醫(yī)院,及地方公立醫(yī)院,國有藥廠......>>
問題六:商業(yè)承兌匯票怎么開? 商業(yè)承兌匯票也是由銀行開具的,也不過承兌人不同 資料比銀行承兌匯票多,更嚴(yán)格,細(xì)致的你得問一下辦理銀行。 商業(yè)承兌匯票可以開給個人,也背書給個人,但要看對方會不會接受
問題七:商業(yè)承兌匯票的付款流程是什么? 第一種,是委托收款的情況。
此時,付款人(企業(yè))的開戶銀行收到商業(yè)承兌匯票,通知付款人(企業(yè))。如果付款人(企業(yè))不作出回應(yīng)(正常應(yīng)該收到銀行付款通知后通知銀行付款,或出具拒絕付款的證明),銀行視同付款人(企業(yè))同意支付款項(xiàng),在付款日接到付款通知的次日起第4日上午開始營業(yè)時支付票款。
第二種,是非委托收款情況下,商業(yè)承兌匯票未到期的情況。
此時,付款人(企業(yè))的開戶銀行收到商業(yè)承兌匯票,通知付款人(企業(yè))。如果付款人(企業(yè))不作出回應(yīng)(正常應(yīng)該收到銀行付款通知后通知銀行付款,或出具拒絕付款的證明),銀行視同付款人(企業(yè))同意支付款項(xiàng),接到付款通知的次日起第4日時,匯票尚未到期,銀行暫不付款,等到期日支付票款。
問題八:開出的商業(yè)承兌匯票入什么科目 當(dāng)然是記入應(yīng)付票據(jù)了, 借:材料采購/原材料 貸:應(yīng)付票據(jù)
問題九:商業(yè)承兌匯票怎么做帳 合肥承兌匯票提醒:企業(yè)開出、承兌商業(yè)匯票或以承兌商業(yè)匯票抵付貨款、應(yīng)付賬款時.借記資采購”、“庫存商品”、“應(yīng)付賬款”、“應(yīng)交稅費(fèi)――應(yīng)交增值稅(進(jìn)項(xiàng)稅額)科目;貸記“應(yīng)付票據(jù)”科目。支付銀行承兌匯票的手續(xù)費(fèi),借記“財(cái)務(wù)費(fèi)用”科目;貸記“銀行存款”科目。收到銀行支付到期票據(jù)的付款通知,借記“應(yīng)付票據(jù)”科目;貸記“銀行存款”科目。企業(yè)開出的商業(yè)匯票,如為帶息票據(jù),應(yīng)于期末計(jì)算應(yīng)付利息,借記“財(cái)務(wù)費(fèi)用”科目;貸記“應(yīng)付票據(jù)”科目。票據(jù)到期支付本息時,按票據(jù)賬面余額,借記“應(yīng)付票據(jù)”科目,按未計(jì)的利息,借記“財(cái)務(wù)費(fèi)用”科目;按實(shí)際支付的金額,貸記“銀行存款”科目。應(yīng)付票據(jù)到期,如企業(yè)無力支付票款時,按應(yīng)付票據(jù)的賬面余額,借記“應(yīng)付票據(jù)”科目;貨記“應(yīng)付賬款”科目。到期不能支付的帶息應(yīng)付票據(jù).轉(zhuǎn)入“應(yīng)付賬款”科目核算后,期末不再計(jì)提利息。
問題十:到期如何承兌“商業(yè)承兌匯票”? 商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定,由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā),但由購貨企業(yè)承兌。
商業(yè)匯票可以在出票弗向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。商業(yè)匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10天。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的,持票人可匡算郵程,提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的,持票人開戶銀行不予受理。
辦理銀行承兌匯票需要什么要求?
一、辦理銀行承兌匯票需要什么要求?
申請辦理銀行承兌匯票時必須具備以下6項(xiàng)條件
1、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;
2、與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;
3、能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票;
4、有足夠的支付能力、良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù);
5、與銀行信貸關(guān)系良好,無貸款逾期記錄;
6、能提供相應(yīng)的擔(dān)保或按要求存入一定比例的保證金。
擴(kuò)展資料:
優(yōu)點(diǎn)
1、商業(yè)承兌票據(jù):
商業(yè)承兌匯票的付款期限,最長不超過6個月;商業(yè)承兌匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓;商業(yè)承兌匯票的持票人需要資金時,可持未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn);適用于同城或異地結(jié)算。
2、銀行承兌匯票:
對于賣方來說,對現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。對于買方來說,利用遠(yuǎn)期付款,以有限的資本購進(jìn)更多貨物,最大限度地減少對營運(yùn)資金的占用與需求,有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。相對于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。
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