【第三者責任險】第三者責任險免賠條款

和其他險種一樣，第三者責任險也規定了免賠條款，車主在駕駛時一定要注重，切勿觸碰免賠“雷區”。

撞了自家人

案例： 唐 先生與妻子各有一輛“愛車”。小兩口的停車位在一起的，一天唐先生的妻子在停車倒車時，不小心撞到了唐先生車輛左側的車門，造成車輛車門處變形。事后當唐太太去保險公司索賠時，卻遭到了保險公司的拒賠。保險公司的理由是：唐太太撞的車輛是唐先生的，第三者責任險是不賠償撞到家庭成員的情況的。專家點評：第三者責任險負責賠償由于交通事故給他人造成傷亡或財產直接損失。在保險合同中，第一者是保險公司;第二者是被保險車輛方;第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。第三者排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

酒后駕車肇事

案例：吳先生陪客戶吃飯時喝了些酒，在自己開車回去的路上發生了追尾事故。經交警部門責任認定吳先生酒后駕車，負事故的全部責任。吳先生在賠償了對方損失后，向保險公司提出理賠申請，被保險公司拒賠。專家點評：酒后駕車會增加車輛發生事故的幾率，我國法律規定酒后駕車是違法行為。保險公司的 商 業第三者責任險明確將酒后駕車作為免賠責任，而交強險則規定可以由保險公司先墊付賠償費用。

肇事司機無責任

案例：陳先生開車正常行駛的過程中，忽然一路人翻越隔離欄進入車道，陳先生躲讓不及，將路人當場撞死。經當地交通大隊責任認定，路人應負全責，陳先生無事故責任。但即使陳先生無責任，也需承擔對路人的經濟補償。而保險公司卻拒絕向陳先生理賠，理由是既然投保人是無責任的，保險公司當然不對三者險進行賠付。專家點評：

對于無責事故商業第三者責任險是不賠償的，不過交強險是負責賠償的。根據交強險的規定車主無責則可賠有責限額下20%。雖然賠償額度不高，但也可以補償車主一定的經濟損失。

肇事后逃逸

案例：小趙半夜開著自己的小車撞到了一位行人，因為驚慌小趙并沒有采取任何施救行動，而是迅速駕車逃離了現場。行人因搶救無效死亡，后小趙向公安部門投案自首。

經過交通部門責任調查認定，小趙負事故的全部責任，要賠償死者家屬30多萬 元 。理賠時卻被保險公司拒賠，理由是肇事逃逸屬于第三者責任險免責條款。專家點評：

目前，保險公司將保險車輛肇事逃逸列為免責條款，對肇事逃逸的車輛是不賠償的。而且肇事逃逸不僅要承擔經濟損失，還將受到刑事處罰，所以駕車一旦發生事故，切忌逃離現場，因及時對受害人進行搶救措施。

法律分析：交強險。交強險按限額，交強險實行的是“無過錯責任”原則，即無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均在責任限額內予以賠償。如果是全責，目前交強險的死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫療費用賠償限額1萬元；財產損失賠償限額2000元。即使出現違章情況，駕駛員如無力賠償第三人遭受的人身傷亡及財產損失，依照新公布的司法解釋規定，第三人有權要求保險公司在交強險項下予以賠付。但保險公司在交強險項下賠付后對駕駛員而言并不意味著能夠免除，該部分賠償款項系保險公司代被保險人墊付的行為，其目的是使交通事故中的受害人能夠得到及時的獲得賠償保障和醫療救治，因此，保險公司在向受害人賠付后，有權向違章駕駛員進行追償。

商業險。對于交強險賠償剩余部分，商業三者險按責任，商業三者險采取的是保險公司根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任，來確定其賠償責任（此外，在商業三者險中設置有免賠率或免賠額等規定，即保險公司對超出免賠率或免賠額的部分才進行賠償）。假如出現違章情況（如酒駕或私自改變車輛用途），因商業三者險保險條款中普遍將醉酒駕車等違章行為列為責任免除范圍，保險公司并不負責賠償，應由駕駛員負責賠償。

駕駛員個人負責。在交強險限額賠付，三者責任險之外剩余的部分損失，由駕駛員個人負責。

法律依據：《道路交通安全法》第七十六條　機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任：

（一）機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，由機動車一方承擔責任；但是，有證據證明非機動車駕駛人、行人違反道路交通安全法律、法規，機動車駕駛人已經采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任。

　　交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意造成的，機動車一方不承擔責任。