隨著社會(huì)保障制度的不斷完善,越來越多人都認(rèn)識(shí)到繳納社保的重要性,尤其現(xiàn)在人們不再依賴養(yǎng)兒防老,絕大多數(shù)人都開始選擇繳存養(yǎng)老金安享晚年。按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定,參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人,達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿15年的,即可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。待遇終身發(fā)放,是實(shí)實(shí)在在的利好。      而我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種,一種是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn),另一種是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。前者按月繳費(fèi),繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高,一般多為在職職工以及靈活就業(yè)人員參繳,而后者是按年繳費(fèi)的,繳費(fèi)水平整體偏低,多為沒有固定工作以及穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入來源的居民以及農(nóng)民參繳。

      據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年我國(guó)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到4.6億人,月人均養(yǎng)老金為2987元,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到5.47億人,月人均養(yǎng)老金只有179元,很明顯,參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)遠(yuǎn)超職工養(yǎng)老保險(xiǎn),不過就退休人員到手的養(yǎng)老金待遇來看,差距還是非常大的。      如果農(nóng)民每年按500元繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn),等到退休后究竟能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?我們以長(zhǎng)沙2022年的政策為例,參保人每年繳費(fèi)500元,政府相應(yīng)補(bǔ)貼70元,忽略利息不計(jì),15年下來,養(yǎng)老個(gè)人賬戶至少能累計(jì)8550元(570×15)。而退休人員每月到手的養(yǎng)老金,是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成的,其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府定額發(fā)放,每人每月238元,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金則按個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額÷139計(jì)算,每月大概61.5元,最終核算下來到手的養(yǎng)老金待遇為299.5元。在當(dāng)前物價(jià)飛漲的時(shí)代,想用這些錢穩(wěn)妥維持基本生活,非常艱辛,那么是否有法子來提升農(nóng)民的養(yǎng)老待遇呢?建議大家提前了解好這5件事。

第一,在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,選擇更高檔次參保繳費(fèi)      我國(guó)養(yǎng)老金遵循多繳多得的原則,繳費(fèi)越多,養(yǎng)老金待遇越高,而大家在繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),可以自主選擇檔次繳費(fèi)。像長(zhǎng)沙,繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為每人每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元這13個(gè)檔次,另繳費(fèi)時(shí)還可享受政府補(bǔ)貼,繳納200元政府補(bǔ)貼40元,此后每提高一個(gè)繳費(fèi)檔次,個(gè)人繳費(fèi)補(bǔ)貼可增加10元,繳費(fèi)檔次越高,政府補(bǔ)貼越多。      要是每年按3000元繳費(fèi),政府每次將能補(bǔ)貼160元,15年下來將能累計(jì)47400元{(3000+160)×15},那每月到手的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是341.0元,相比500元這一繳費(fèi)檔次,明顯能多領(lǐng)252.5元。所以更建議大家在自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力可承受范圍內(nèi),盡量選擇更高檔次繳費(fèi),如果經(jīng)濟(jì)狀況實(shí)在較差,也可以先按最低繳費(fèi)檔次繳費(fèi),攢攢錢等到臨近退休的時(shí)候,再按較高檔次繳費(fèi),如此便能最大限度的提升自己的養(yǎng)老金待遇水平。

第二,越早參保越好,盡可能多的延長(zhǎng)參保繳費(fèi)年限      養(yǎng)老金不僅多繳多得,還遵循長(zhǎng)繳多得的原則,只要參保人繳費(fèi)年限足夠長(zhǎng),不僅個(gè)人賬戶能累計(jì)更多養(yǎng)老金,退休核算養(yǎng)老金待遇時(shí),基礎(chǔ)養(yǎng)老金也能切實(shí)增加。長(zhǎng)沙會(huì)對(duì)長(zhǎng)期繳費(fèi)、超過最低繳費(fèi)年限的人,加發(fā)一定的年限基礎(chǔ)養(yǎng)老金予以獎(jiǎng)勵(lì),具體標(biāo)準(zhǔn)為,參保人繳費(fèi)年限超過15年,每增加1年,基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月增加2元。      長(zhǎng)沙2022年城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月238元,如果你參保繳費(fèi)達(dá)到35年,退休后將可以加發(fā)40元的年限基礎(chǔ)養(yǎng)老金{(35-15)×2},總共到手的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是278元,待遇將切實(shí)增加不少。所以要想到手的養(yǎng)老金待遇更好,那大家一定要盡早參保,盡可能多的累計(jì)參保繳費(fèi)年限。第三,參保繳費(fèi),非必要不斷繳      相比職工養(yǎng)老保險(xiǎn),參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)有一個(gè)好處,那就是達(dá)到法定退休年齡時(shí),累計(jì)繳費(fèi)年限未滿15年的可以進(jìn)行補(bǔ)繳,大家不必?fù)?dān)心自己年老后沒有錢花。不過要注意,補(bǔ)繳時(shí)享受不到政府補(bǔ)貼,而且所補(bǔ)繳的年限也不會(huì)算在加發(fā)年限基礎(chǔ)養(yǎng)老金的年限中,無疑會(huì)白白損失一些錢。特別是累計(jì)繳費(fèi)超過15年的會(huì)非常吃虧,比如長(zhǎng)沙,正常情況下繳費(fèi)35年能加發(fā)40元,但這其中如果有5年是補(bǔ)繳來的,那么最終到手的年限基礎(chǔ)養(yǎng)老金就只有30元。因此大家參保繳費(fèi)中途,最好不要出現(xiàn)斷繳的情況,以免影響?zhàn)B老金待遇核算。

第四,好好保重身體,延年益壽      我國(guó)養(yǎng)老金是終身發(fā)放的,哪怕退休人員只剩一口氣,也能源源不斷地領(lǐng)取,而且現(xiàn)在越來越多地區(qū)都對(duì)高齡退休老人有傾斜照顧,比如長(zhǎng)沙年滿65周歲即可享受,65~75周歲的,基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月可加發(fā)5元,76~85周歲的,基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月可加發(fā)10元,86周歲及以上的,基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月可加發(fā)20元。      另外,各地還會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際發(fā)展情況適時(shí)提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn),比如長(zhǎng)沙規(guī)定,每年1月1日起城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以增加10元。雖然上調(diào)額度比不上職工養(yǎng)老金,個(gè)別地區(qū)甚至不是每年都進(jìn)行上調(diào),但這對(duì)退休人員來說無疑是錦上添花了,所以大家一定要好好保重身體,活得越久領(lǐng)到的養(yǎng)老金才越多。

第五,優(yōu)先在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市參保繳費(fèi)      不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,而這一因素,也密切影響著當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn),比如今年,長(zhǎng)沙是每人每月238元,珠海每人每月500元,南京每人每月530元,上海每人每月1300元......有機(jī)會(huì)的話,建議大家優(yōu)先在經(jīng)濟(jì)更發(fā)達(dá)的城市參保繳費(fèi),這樣享受到的養(yǎng)老金待遇會(huì)更好。      往期文章:      9月,5項(xiàng)待遇有變關(guān)系農(nóng)民切身利益,早點(diǎn)了解以免吃虧      10月起,你的社保有4大變化!事關(guān)職工、農(nóng)民、退休等多群體

法律主觀：

一、五險(xiǎn)一金交十五年能領(lǐng)多少錢社保交滿15年養(yǎng)老金的計(jì)算公式是：月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金=本人退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY×20%，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=本人帳戶存額÷120。累計(jì)繳費(fèi)年限為15年時(shí)，65歲退休的話，還可以領(lǐng)退休金約20年（前提是活到85歲），那以此推算，可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)長(zhǎng)為：20×12個(gè)月=240個(gè)月。二、如何繳納五險(xiǎn)一金通常所說的“五險(xiǎn)一金”是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，以及住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人繳納部分=月工資×個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的繳費(fèi)比例。養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人承擔(dān)工資的8%、醫(yī)療保險(xiǎn)為2%、失業(yè)保險(xiǎn)為0.5%到1%。工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。所以，對(duì)于個(gè)人來說，“五險(xiǎn)一金”自己只可繳納醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種，其余自行是不可繳納的。如果是辭職的，自己可不繳納保險(xiǎn)，待到再找到合適工作時(shí)可續(xù)繳，且自行繳納不劃算。三、五險(xiǎn)一金的概念1、五險(xiǎn)一金是指用人單位給予勞動(dòng)者的幾種保障性待遇的合稱，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，及住房公積金。“在職職工個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳存住房公積金。”住房公積金為“應(yīng)當(dāng)繳納“項(xiàng)目，法律上應(yīng)當(dāng)即為必須，同時(shí)繳納也表現(xiàn)出這是一項(xiàng)義務(wù)。2、2016年3月23日“十三五”規(guī)劃綱要提出，將生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施。這意味著，未來隨著生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的合并，人們熟悉的“五險(xiǎn)一金”或?qū)⒆優(yōu)椤八碾U(xiǎn)一金”，醫(yī)療保險(xiǎn)將與生育保險(xiǎn)合并，有些大型企業(yè)會(huì)為員工購買福利，如人身意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。3、2016年12月19日，全國(guó)人大常委會(huì)審議相關(guān)決定草案，擬授權(quán)國(guó)務(wù)院在河北省邯鄲市等12個(gè)生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施試點(diǎn)城市行政區(qū)域暫時(shí)調(diào)整實(shí)施《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，擬將邯鄲、鄭州等12地作為試點(diǎn)，實(shí)施生育保險(xiǎn)基金并入職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金征繳和管理。兩險(xiǎn)合并之后，未來就是四險(xiǎn)一金了。參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人可以享受到生育保險(xiǎn)的待遇。

法律客觀：

《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第二條 國(guó)家建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。 《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第八條 社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)，負(fù)責(zé)社會(huì)保險(xiǎn)登記、個(gè)人權(quán)益記錄、社會(huì)保險(xiǎn)待遇支付等工作。