有了醫保還需要買商業保險嗎？為什么？

最近飯圈小姐姐粉上了新的愛豆，那就是我們上下五千年的“阿中哥”。相信大多數人，不管生活多么艱難不易，每次看到飄揚的國旗，聽到沉穩有力的國歌，都會激動不已。國家的發展強大，關系到我們每個人的切身利益，不斷完善的社保制度就是其中之一。

社保是國家立法建立的基本保障制度，覆蓋了醫保報銷、養老退休、失業工傷以及生育津貼五大方面。其中與我們打交道最多的就是醫保部分的功能了，平時大病小病的去醫院總是少不了醫保報銷打交道。

那么有了醫保之后，還需要商業保險嗎？我們今天就來聊一聊醫保的優勢及不足，商業保險能夠起到什么作用。

1. 醫保有什么優勢？

醫保作為社保的一部分內容，其實也是社會資源再分配的一種普惠性福利，具有“低水平，廣覆蓋”的特點。此外醫保還有三個核心優勢：

1. 對健康狀況無要求 與重疾險、醫療險等商業健康險不同，醫保是國家強制的互助性福利，對被保險人的健康狀況無要求，不需要健康告知，也不需要核保，就能夠直接參保；

2. 無等待期 一般商業保險會根據險種不同，有30天、90天、180天的等待期，但醫保參保成功后即可生效，無等待期；

3. 不存在年齡限制 不同年齡的人按統一標準享受待遇。同樣的準入條件，收費標準相同，享受的待遇也相同，不存在高低差別。

4. 完成繳費年限后，終身保障 一般來講，男性在職繳滿25年，女性在職繳滿20年，即可享受終身保障，

小結，醫保主要是通過社會收入在分配，滿足社會成員基本醫療保障需求的一種國家福利制度，大家一定要參加。

1. 醫保有哪些不足？

醫保主要由地方政策調控，所以為了保障醫?；鸬恼＿\行，會設置相關規定進行經濟調控，這也就造成了醫保在保障上的不足：

第一，報銷比例、起付線、封頂線的設置

醫保是按照70%-90%比例進行報銷的，可是并不是所有的醫療費用都可以按照比例報銷，醫保有起付線和封頂線的設置，我們可以看一張圖

第二，用藥范圍的設置

醫保用藥很嚴格，只有在醫保目錄中的藥品才可以按比例報銷。很多對治療特別有效的進口藥，如《我不是藥神》里面提到的格列衛，絕大部分不在醫保范圍內。而這些有效藥、特效藥在醫院的售價又非常昂貴。

1. 商業保險能幫到我們什么呢？

醫?！皬V覆蓋、低保障”的特點也就決定了醫保對于大病的保障不夠充足，一般城市的醫保費用封頂線在20萬左右，像是上海、北京這些大城市，有可能達到30萬。然而隨著經濟的發展，醫療費用也越來越高，我們來看看一般罹患大病需要的費用：

在普通家庭，一場大病可以耗盡家庭所有積蓄，甚至還會債臺高筑，“因病返貧”的現象并不少見。

商業保險就是應對這種現象的，用小額資金撬動杠桿，抵御大的風險。我們可以用梧桐樹保險網上的一個真實理賠案例來看下商業保險的作用。

歐女士在罹患結腸癌后，手術費用+8次化療費用+每次的檢查費用，大概用了27萬左右。經社保報銷后，還有16萬左右的自費費用需要承擔。

假設歐女士只有社保，沒有購買醫療保險和重疾保險，那么她需要承擔16萬左右的醫療費用，以及住院期間產生的護理費用、營養費用。同時歐女士之后的3至5年無法工作，對家庭經濟造成了損失。這些損失醫保都沒有辦法覆蓋。

還好，歐女士投保了保額為20萬元的重疾險，在確診后，出險報案，就能立即得到20萬元的理賠金，不需要家庭先墊付治療費、在治療后拿醫院發票報銷。

假設歐女士同時也購買了醫療險，如【平安e生保（保證續保版）】，不限社保用藥，且靶向藥、放化療等治療手段均可報銷。社保報銷后的16萬自費費用，除去免賠額之后，均可由醫療險報銷。那么歐女士獲得的重疾險賠付，即可用于后期的康復治療，以及家庭開支。

我們可以看下不同險種應對的風險及主要作用：

小結

社保很重要，是國家的福利政策，建議每一位有條件的朋友都應該參與。但是以國力為基礎、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面，需要根據自身情況，合理配置商業保險。

保險疑">在線答疑。

小諾解答：

您好！

在當今這個科技飛速發展的時代，比較常見的保險購買渠道有以下五種：

1、直接找身邊的保險業務員購買。

2、在銀行駐點購買。

3、找保險代理公司買。

4、通過撥打保險公司電話購買。該渠道的最大特點是全程錄音，在合同有效期內，保險公司都有義務把錄音保存好，以便需要時調取。如果，怕買保險的時候，被誤導等，可以選擇此方式購買。

5、網購。在各大保險公司的官方網站。在此渠道購買，自主性比較高，因為大家可以根據自己的需求自由選擇保障項目、保險金額、保障日期以及交多少保費等，非常方便，有時價格還有優惠。

為您提供眾多保險選擇和輕松快捷的電話投保服務，更多信息歡迎登錄官網進行了解，您也可以直接致電400-880-3600詳細咨詢，謝謝！

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隨著現代人風險意識的提高，買保險已經是大勢所趨了，不過也有很多人甚至不看細節就投保了，導致后面出現不少問題。買保險確實是個復雜的事情，怎么挑？去哪里買？我先把目前市面上性價比最高的保險都整理出來了：十大性價比最高的商業保險大盤點

買保險，渠道可分為線上和線下，下面我一一說下這些渠道：

1、保險公司線上商城

像中國平安、中國人壽、太平洋保險等有名的保險公司，除了日常可以經?？吹剿麄兊木€下網點之外，他們也有自己的官方商城，俗稱“官網”。

官網定制的有些產品會比線下的便宜，但缺少專業的代理人幫忙分析產品，如果自己對保險產品并不熟悉的話，一般都不建議在官網購買的。

2、保險經紀平臺

保險經紀平臺能夠為客戶提供合適的保險方案，解答一些保險產品的專業問題，像產品的條款內容、保障內容、注意事項等。

保險經紀公司有專業的保險經紀人來提高一對一的服務，從咨詢到匹配方案到后期理賠，都有經紀人全程服務。

目前為止，保險經紀平臺是一個最熱門、受大眾喜愛，最讓人最省心省力的一個渠道了。

不過話說回來，還是要找靠譜的保險經紀公司最重要，我也把目前市面上實力最強的保險經紀公司的排名整理了：十大保險經紀公司排行榜

3、第三方網絡平臺

像微信的微保、支付寶的螞蟻保險等，都屬于第三方網絡平臺。你可以把它理解成淘寶，然后保險公司將自己的產品放到該平臺上銷售。

4、線下服務網點

像中國平安、中國人壽、太平洋保險等有名的保險公司，線下的服務網點非常多，保險代理人數量非常龐大，線下保險會有銷售人員對產品進行詳細地說明講解，在投保過程中給予專業地指導。如果能碰到專業盡職的保險代理人，那線下投保也是不錯的。

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資料來源：學霸說保險官網

商業保險，相當于社保的一個補充。1、社保保障較低，只能滿足基本的保障需求，內有必要購買商業保險。容2、商業醫保中的重疾險，符合理賠條件就可以給錢，可以彌補很多家庭沒錢治病的困境。3、商業保險可以選擇購買更高的保額。

保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一類保險。通俗來講，人身保險就是解決人民因傷、老、病、殘、死所造成的經濟問題的保險。保險是一種復雜的金融工具，作為外行還是難以在魚龍混雜的保險市場里選到合適自己的產品，買保險前仔細閱讀下面的攻略，可以讓你少花幾萬塊冤枉錢：超全！你想知道的保險知識都在這

按照功能，可以分為壽險、醫療險、重疾險和意外險四類，學姐建議可以這樣考慮：

1.壽險：解決的是身故問題，無論是疾病、意外導致的身故還是保單兩個周年日后自殺，都能得到約定的保額。壽險主要是給有工作收入的人準備的，解決的是收入支柱倒下，不至于給家庭的生活帶來困難。

2.醫療險：解決的是因為疾病、意外導致的住院治療費用報銷問題。目前大部分的百萬醫療險都有住院綠色通道服務、住院墊付費用服務。相比以前真是進步了很多了，至少不用先自己湊錢治療，出院后再報銷。

3.重疾險：解決的是生大病后首先是有一筆錢可以安心治療，其次是解決家庭生活開銷問題。一個人生病后，需要好幾年的休養，但是家里的車貸房貸，撫養孩子，贍養老人，還是需要繼續開支。這個保險適合大人和孩子。

4.意外險：承擔因意外傷害造成的身故、傷殘、醫療等保險責任。意外傷害，必須滿足外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大因素。

5.學霸說保總結

不過學姐想說具體的配置方式還需要綜合預算、健康情況考慮，因為每個人的現實情況都不太相同，身體健康的人群可以選擇健康告知寬松的產品，而有結節、囊腫之類小毛病的朋友就需要進行產品篩選了，不然很有可能被拒?；虺獬斜！２粌H這些，市場上產品的保障內容也各有側重，要選擇出最適合自己的產品不是一件簡單的事情，一不留神就會買錯買貴。

所以，有打算配置商業保險的朋友，在購買之前一定要看學姐寫的這篇攻略：

>>>保險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑 

商業保險的原理是根據公平、合理、風險分攤的原則進行，在投保時，被保險人的身體健康狀況為保險公司定義的標準體。

投保商業保險應注意以下幾點：

1．選購時應按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫療險、定期壽險)再次是養老險(分紅、年金、投連等)。

2．許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買，專業人士建議：應給家庭收入較高者優先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產品；最后考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。

3．保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(如是否開車、有無社保、鎮保等)為依據。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。

4．繳費方式，根據消費者家庭經濟狀況及現金流資產資金運作等多種因素決定，并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經體檢合格后方可投保。　問題1：家庭保費應支出多少？

一般請況下，家庭保費支出，應為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力。

商業保險是現代市場經濟高度發展的大工業社會中的一種經濟活動，經營商業保險業務的目的固然在于營利，不過從全社會的角度看，商業保險業務經營主體的社會職能是對減低風險進行組織、管理、計算、研究、賠付和監督的一種服務。由于保險業務直接經營著貨幣資本，所以它又是一種金融服務。

同時，保險業務涉及眾多的投保人、被保險人和受益人的利益，如果商業保險業務經營主體經營不當，不能賠付應承擔的保險金，不僅會使投保人、被保險人和受益人因保險事故的發生出現的損害得不到補償，而且會引發社會矛盾和不安定。

因此法律為保障社會公共利益，需要對商業保險業務經營主體的成立、管理、投資和終止經營等各個方面予以規范，以保障這種社會財富再分配的順利進行。長期的保險活動實踐也要求商業保險業務經營主體應當實行專業經營原則，也就是說商業保險業務只能由符合法律規定條件的特定商業組織進行經營。

參考資料：百度百科--商業保險

商業保險，相抄當于社保的一個補襲充。1、社保保障較低，只能滿足基本的保障需求，有必要購買商業保險。2、商業醫保中的重疾險，符合理賠條件就可以給錢，可以彌補很多家庭沒錢治病的困境。3、商業保險可以選擇購買更高的保額。

商業醫療作為社會醫療保險的強而有力的補充，保費低，保額較高，杠桿作用比較大，是不少人買商業保險的心頭好。還不清楚如何買商業醫療保險的朋友，我收集了一份最熱門的醫療險榜單，或許可以幫到你：十大百萬醫療險排名新鮮出爐！

醫療保險屬于報銷性質，能夠報銷我們看病產生的費用。

而優質的商業醫療保險，通常有以下幾個標準：

1、續保條件要友好：醫療險性價比很高，一般來說首年保費幾百塊錢，保額高達幾百萬。所以保險公司會格外注重續保的問題。

保證續保的產品，即保障期間出險，或者后續身體狀況變差也能夠以原有費率續保。這是醫療險非常重要的優點，較優秀的是保證6年續保，但目前保證續保的醫療險還是比較少有的，所以且買且珍惜啦！

2、增值服務要人性化：商業醫療保險中的百萬醫療險，其最大的亮點往往體現在增值服務上。較優秀的百萬醫療險通常含有以下三個比較實用的增值服務：就醫綠通、質子重離子保障及特效藥保障。

其中，就醫綠通直接帶你看病“插隊”，第一時間接受專家的治療，及時就醫能給病情好轉帶來巨大幫助。質子重離子對治療癌癥很有效，但價格昂貴。特效藥對治療癌癥很管用，但是社保一般不報銷，價格也比較高。

3、要有墊付功能：醫療保險是報銷性質，如果患上大病需要治療時，是需要自己先繳納治療費用的。但這筆費用金額比較大，普通家庭難以承擔，可能會因為暫時拿不出錢而耽誤了治療。而優秀的百萬醫療險，如果提供了墊付功能，就能讓被保人及時接受治療，非常人性化。

在了解如何挑選醫療險后，我連夜收集了市面上幾十款熱門醫療險，不妨來看看有哪一款更適合自己吧：國內熱門百萬醫療險對比表！

望采納！

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資料來源：學霸說保險官網

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