大家根據(jù)自身的年齡階段不同，那么在購買時所側(cè)重的保障也會有變化。比如人在二三十歲時，比較傾向于產(chǎn)品能夠提供基礎(chǔ)性的住院醫(yī)療保障，而在到了四十歲之后，就是疾病高發(fā)的階段。除開普通的一些保障疾病，還需要為自己合理的配置重疾的保障。那么建議大家在選擇終身醫(yī)療險產(chǎn)品時，多多注意產(chǎn)品的組合搭配，為自己附加其他方面的保障。

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醫(yī)療保險怎么買最劃算？

先看看我們需要配置哪些保險種類：

1.重疾險

如果想購買經(jīng)濟又實惠的重疾險，關(guān)注以下幾點：

①線上重疾險產(chǎn)品比線下的更便宜，因為打造龐大的銷售團隊以及鋪設(shè)廣告成本大大減少，線上保險所需要負(fù)擔(dān)的成本就只是產(chǎn)品本身的成本，所以價格比較便宜。

②不帶身故責(zé)任的單次賠付消費型重疾險，是最便宜的重疾險形態(tài)。 

線上的重疾險產(chǎn)品，很多都沒有帶身故責(zé)任，也就是我們常說的“消費型重疾險”，只承擔(dān)疾病的責(zé)任，如此一來，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險成本也會降低，費率也自然會更低。

③保定期比保障終身要便宜，但保障定期的重疾險有個不足就是，假設(shè)保至30年，保障期間沒有出險。

但身體狀況出現(xiàn)了變化，比方說良性腫瘤，想再買重疾險的難度就可能會增加，會出現(xiàn)以下幾個結(jié)果：加費、除外、延期承保、甚至拒保。保終身的話，保障就顯得穩(wěn)當(dāng)些了。

2.意外險

意外險的杠桿率其實很高，一般意外險都是一年一保，每年一兩百就有幾十萬的保額。 

還有一種是長期意外險，看上去好像中規(guī)中矩，實際上坑還真不少，奶爸總結(jié)了三大要點：

一般意外保額非常低

傷殘只保全殘

保費高，性價比低

意外險的保障，主要分為三大類：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

其中，傷殘責(zé)任是意外險獨有的，是其他險種無法替代的功能。

如果想最省錢地買意外險，奶爸建議直接買一年期意外險就好了，保障全面又劃算。

3.醫(yī)療險

醫(yī)療險的作用主要是解決醫(yī)療費用問題，是社保的重要補充。比較常見的就是百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險，還有專門保障癌癥的防癌醫(yī)療險等等。

在選擇醫(yī)療險的時候，不僅要看保障責(zé)任、價格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件還有停售風(fēng)險。

如果想最省錢地買百萬醫(yī)療險，選一些續(xù)保條件好的，不用貪多，買一份適合自己的就夠了。

4.定期壽險

壽險分為定期壽險和終身壽險。

定期壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，保障功能也比較單一，主要用于抵御家庭經(jīng)濟來源身故或全殘而導(dǎo)致的經(jīng)濟風(fēng)險。

壽險優(yōu)先配置給家庭責(zé)任比較重的成年人。如果不幸出險，可以留一筆賠償金來滿足撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、償還債務(wù)的需求。

馬上給你送上這篇文章，助你買到性價比最高，最合適的保險新鮮出爐！中國十大保險公司排名！

買保險為的是保障的內(nèi)容，所以買保險一定要把保障內(nèi)容放在第一位，其次是看自己個人的需求，最后在自己的經(jīng)濟能力范圍內(nèi)購買，這樣才能實現(xiàn)以最少的錢，買最合適的保險。

舉個例子，像購買重疾險，有的人會覺得買消費型的重疾險，若沒有出險，錢就白花了，不劃算，所以買返還型的重疾險，結(jié)果最后竹籃打水一場空。因為返還型重疾險一旦出險，理賠過后，保費就不再退還了，這意味著花了高價買了低保障。

所以，學(xué)姐一直以來都非常不贊同買消費型的重疾險，因為他看似劃算，有病賠錢，沒病退錢，但實際上買它是最不劃算的。想看更加具體的分析，請看這篇文章消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別？買哪種最劃算？

總之，想買到最劃算的保險，就別忘了自己買保險是為了什么？不要忘了初心，本末倒置。

最后，送給你一個關(guān)于怎么配置保險的小視頻。

望采納

全網(wǎng)同號：學(xué)霸說保險，歡迎搜索！

資料來源：學(xué)霸說保險官網(wǎng)

買保險是一門大學(xué)問，怎樣才能做到既不影響保障，又少花錢呢？奶爸這就給大家傳授一套技巧，教大家怎么買保險最劃算！一起看看吧。為了大家投保時不跳坑，奶爸推薦你可以看看《揭穿保險銷售六大坑！教你如何正確配置保險》這篇文章。

大坑一：為了方便，就買保險“全家桶”

很多人想省事，覺得保險研究起來太浪費時間，就會考慮買“大而全”的保險，省事又劃算。

保險“全家桶”跟肯德基的全家桶相似的地方就是，只要你愿意，保險公司會把保險的“全家”——醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險等都放在一張保單里。

看似很劃算，但實際這種保險“全家桶”往往是“大而坑”，保障不太足就算了，保費還特別高。

大坑二：買返還型保險，有病理賠無病當(dāng)存錢

很多朋友直接把保險當(dāng)做是理財產(chǎn)品：看重“強制儲蓄”、“分紅”等，最喜歡的保險產(chǎn)品是返還型保險、理財險。

但是，這兩類型的保險奶爸都不推薦。

返還型意外險的顯著特征是：號稱保障百萬起步，看起來也特別全面，貌似保險這片魚塘都被它承包了，但是需要注意一點：只是普通意外的話，保障額度一般會比較低。

在購買商業(yè)保險之前，一定要優(yōu)先配置醫(yī)保。

醫(yī)保屬于國家福利，價格便宜，沒有投保門檻，無論先天性疾病還是既往病史，都可以無條件承保，這是商業(yè)保險無法替代的。

1、重疾險怎么買，更劃算？

重疾險是基本四大險種里面，需要最多預(yù)算的產(chǎn)品，動輒每年成千上萬的支出。

影響重疾險的價格因素有很多，女性比男性的便宜，小的比老的便宜，保障幾十年的會比保障一輩子的便宜等等。

奶爸以熱門的重疾險產(chǎn)品價格進(jìn)行對比：

根據(jù)上表可以看到，在相同的保障內(nèi)容情形下：

如果想購買經(jīng)濟又實惠的重疾險，關(guān)注以下幾點：

①線上重疾險產(chǎn)品比線下的更便宜，因為打造龐大的銷售團隊以及鋪設(shè)廣告成本大大減少，線上保險所需要負(fù)擔(dān)的成本就只是產(chǎn)品本身的成本，所以價格比較便宜。

②不帶身故責(zé)任的單次賠付消費型重疾險，是最便宜的重疾險形態(tài)。

線上的重疾險產(chǎn)品，很多都沒有帶身故責(zé)任，也就是我們常說的“消費型重疾險”，只承擔(dān)疾病的責(zé)任，如此一來，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險成本也會降低，費率也自然會更低。

③保定期比保障終身要便宜，但保障定期的重疾險有個不足就是，假設(shè)保至30年，保障期間沒有出險，但身體狀況出現(xiàn)了變化，比方說良性腫瘤，想再買重疾險的難度就可能會增加，會出現(xiàn)以下幾個結(jié)果：加費、除外、延期承保、甚至拒保。保終身的話，保障就顯得穩(wěn)當(dāng)些了。

需要注意一下，這并不代表要通過降低保額來買一份重疾險。如果保額降低，就容易失去抵御風(fēng)險的能力。

2、意外險怎么買，更劃算？

意外險的杠桿率其實很高，一般意外險都是一年一保，每年一兩百就有幾十萬的保額。

還有一種是長期意外險，看上去好像中規(guī)中矩，實際上坑還真不少，奶爸總結(jié)了三大要點：

一般意外保額非常低

傷殘只保全殘

保費高，性價比低

意外險的保障，主要分為三大類：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。其中，傷殘責(zé)任是意外險獨有的，是其他險種無法替代的功能。

如果想最省錢地買意外險，奶爸建議直接買一年期意外險就好了，保障全面又劃算。

3、醫(yī)療險怎么買，更劃算？

在選擇醫(yī)療險的時候，不僅要看保障責(zé)任、價格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件還有停售風(fēng)險。

如果想最省錢地買百萬醫(yī)療險，選一些續(xù)保條件好的，不用貪多，買一份適合自己的就夠了。

4、定期壽險怎么買，更劃算？

定期壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，保障功能也比較單一，主要用于抵御家庭經(jīng)濟來源身故或全殘而導(dǎo)致的經(jīng)濟風(fēng)險。壽險優(yōu)先配置給家庭責(zé)任比較重的成年人。

如果想購買經(jīng)濟又實惠的定期壽險，就要好好計算一下家庭的債務(wù)、子女撫養(yǎng)以及贍養(yǎng)父母的費用支出，從而確定保額和保障期限。

好啦，奶爸啰嗦了那么多，總結(jié)一下就是買保險要想不踩坑，而且又劃算，還是要記住這幾點：一是控制保費預(yù)算，最好不要超過家庭收入的10%。二是保險配置要優(yōu)先家庭經(jīng)濟支柱。三是各大險種的產(chǎn)品的價格水很深，一定要注意對比。

希望以上信息能幫助到你！

資料來源：奶爸保

可以單獨配置醫(yī)療險，意外險，重疾險。

商業(yè)醫(yī)療保險作為醫(yī)保的補充，能填補醫(yī)保保障缺失的空白，在消費者心中一直是較為重要的存在。

那有哪些百萬醫(yī)療險產(chǎn)品值得我們留意的呢？奶爸給大家整理了出來，具體可以參考這篇文章《4月百萬醫(yī)療險榜單，哪些商業(yè)醫(yī)療險值得買？》

一、購買商業(yè)醫(yī)療保險需要注意什么

（1）保障內(nèi)容是否全面

商業(yè)醫(yī)療保險的保障內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括住院前后門急診費用報銷、特殊門診和門診手術(shù)，這些都是商業(yè)醫(yī)療保險基本的保障內(nèi)容。

有些產(chǎn)品還有住院津貼、質(zhì)子重離子這些保障。

（2）是否包含外購藥報銷

癌癥治療有時需要外購藥，而外購藥社保一般不報銷，而且價格比較貴，如果不能報銷或者報銷比例太低的話，會帶來沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

（3）續(xù)保條件是否寬松

市面上的商業(yè)醫(yī)療保險的保障期限基本都是1年，在保障期滿后，我們會面臨續(xù)保問題。

所以我們在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，盡量選擇續(xù)保條件比較寬松的產(chǎn)品，這樣才能享受穩(wěn)定的醫(yī)療保障。

（4）如實告知健康狀況

保險公司問到的情況一定要如實回答，千萬不要為了投保成功而刻意隱瞞自己的病史，否則后續(xù)可能得不到保險公司的賠付。

（5）免責(zé)條款

保險合同的免責(zé)條款，我們一定要了解，因為免責(zé)條款列舉的情況，保險公司是不賠的。

保險行業(yè)內(nèi)部常說的“七張保單保一生”，就是意外險保單，大病醫(yī)療保單，人壽保單，子女意外、住院、大病保單，子女教育保單，養(yǎng)老保單，傳承保單，當(dāng)然考慮到您自身的購買意愿與經(jīng)濟狀況，大概分為以下三個層次：

第一層：每個人必需的基礎(chǔ)保障：意外險保單+大病醫(yī)療保單+人壽保單。說它必需是跟我們生活息息相關(guān)，說它基礎(chǔ)是因為加起來一年幾千塊的保費并不高昂。誰都不知道明天和意外哪個先來，意外險以低保費博高保障的杠桿效應(yīng)可以平衡掉生活中很多“倒霉”事兒所帶來的經(jīng)濟損失。近年來惡性腫瘤的發(fā)病率越來越高，身邊也有越來越多的人籠罩在惡性腫瘤的陰霾下，而從年輕時就給自己投一份大病醫(yī)療保單，不僅可以填補社保中醫(yī)保對進(jìn)口藥物、進(jìn)口器械的空白，還能在惡性腫瘤確診后一次性得到幾十甚至上百萬的賠付，無論是用于出院后的營養(yǎng)品，還是用來散心療養(yǎng)，都是一筆可觀的費用。如果您晚年安穩(wěn)，無疾而終，那人壽保單也可為您搞定身后的住處，走也走得風(fēng)風(fēng)光光，不給兒女再加負(fù)累。

第二層：每個家庭的穩(wěn)定保障：子女意外、住院、大病保單+子女教育保單+養(yǎng)老保單。如果您已經(jīng)結(jié)婚生子，最為牽掛的肯定是自己的孩子，那么在給您自己購買了意外險和大病醫(yī)療保險的同時，為什么要讓自己的孩子暴露在風(fēng)險中呢？經(jīng)濟一直向前發(fā)展，通貨膨脹持續(xù)進(jìn)行，那么按年份定額繳付的保險當(dāng)然是越早開始、繳費年限越長越劃算。算一筆賬，如果一份保險的要求每年交6000元，交20年，那么在通貨膨脹的壓力下會變成什么樣呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照這個比例推算，如果您在1997年買保險的話，保險費用應(yīng)該是每年交600多元，這么算來是不是感覺到后十年就相當(dāng)于白送了？所以雖然子女年齡小，但是趁早投保就會在遠(yuǎn)期收到非常可觀的收益。

第三層：身后的愛意傳承：傳承保單。人終究會有離開的那天，離開之后留給身邊人的究竟是念想還是噩夢呢？我們聽過太多撒手人寰后留下巨額債務(wù)的故事，我們也聽到過現(xiàn)在墓園比房價還貴的新聞，那究竟是讓保險公司給自己家人一點安慰還是讓家人在痛失摯愛之時又要又巨額支出呢？傳承保險，不僅僅是一份保單，更是對家人的愛的傳承。

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商業(yè)保險這樣買就對了：

1、按需選購產(chǎn)品：消費者購買商業(yè)險需要提前支付相關(guān)保費，后期出險后才能獲得相關(guān)的理賠，因此建議消費者按需購買產(chǎn)品，因為產(chǎn)品種類不同，其保障的內(nèi)容也存在差異，因此按需投保才能獲得精確化的保障，確保消費者利益最大化。

2、切勿重復(fù)投保：現(xiàn)在市面上的保險種類以及產(chǎn)品眾多，消費者往往眼花繚亂，但是購買保險產(chǎn)品時要注意防止重復(fù)投保，這樣保障重復(fù)，對于普通家庭而言保費支出沒有必要。

3、制定保險規(guī)劃：因為保險產(chǎn)品多而雜，投保者為自己和家人布局保險產(chǎn)品時，建議合理進(jìn)行保險規(guī)劃，這樣才能節(jié)省保費支出，且獲得全面的呵護。

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