保險理賠不合理，出現糾紛，可以通過三種方式來解決：協商、仲裁、訴訟。
　　1、 協商：保險合同雙方就理賠不合理的問題，以保險合同為依據，進行直接溝通，達成一致意見，自行解決問題;
　　2、 仲裁：將理賠爭議提交到專業的仲裁機構，達成仲裁協議，經仲裁機構裁決處理。仲裁程序簡便靈活，第三人對爭議作出公斷，裁決具有法律效力，當事人必須履行，限期內未履行，另一方當事人可申請法院強制執行;
　　3、訴訟：投保人按照法律程序，通過法院對保險人提出合理的理賠主張，由法院按照法定程序解決爭議，長期內可以有效解決爭議問題，但需要支出一定的費用。

交通事故保險理賠不合理當事人可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。
具體如下：
1、向保險公司投訴：既然是保險公司拒賠，那么最直接的方法就是向保險公司提出異議，要求保險公司自查，重新核保，按照合同約定進行理賠；
2、向監管機構投訴：保險公司都必須接受銀保監會的監督，這是硬性規定。所以如果碰到拒賠的問題，也是可以向銀保監會進行反應的。方式如下：
（1）電話：撥打保險消費維權投訴熱線“12378”投訴；
（2）網絡：在銀保監會或保監局官網的信訪投訴欄目提出投訴。信件：寫信投訴，附上理賠案件的相關復印件；
（3）走訪：直接到當地的銀保監會、保監局、保險協會等機構投訴。
3、向法院起訴：如果前面兩種方式還是無法解決問題的話，也是可以向法院提起訴訟的。不過要注意提起訴訟也是有時間限制的，超過相應的規定時間將無法提起訴訟。
交通事故保險理賠項目如下：
1、醫療費：醫療費的賠償數額，根據醫療機構出具的醫藥費、住院費等收款憑證，結合病歷和診斷證明等相關證據，按照一審法庭辯論終結前實際發生的數額確定；
2、誤工費：根據受害人的誤工時間和收入狀況確定；
3、護理費：根據護理人員的收入狀況和護理人數、護理期限確定；
4、交通費：根據受害人及其必要的陪護人員因就醫或者轉院治療實際發生的費用計算。交通費應當以正式票據為憑；有關憑據應當與就醫地點、時間、人數、次數相符合；
5、住宿費：可以參照當地國家機關一般工作人員的出差住宿標準；
6、住院伙食補助費：可以參照當地國家機關一般工作人員的出差伙食補助標準予以確定；
7、營養費：根據受害人傷殘情況參照醫療機構的意見確定；
8、殘疾賠償金：根據受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算；
9、殘疾輔助器具費：殘疾輔助器具費：按照普通適用器具的合理費用標準計算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機構的意見確定相應的合理費用標準；
10、死亡賠償金：按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算；
11、被扶養人生活費：根據扶養人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算；
12、精神損害撫慰金。
【法律依據】：
《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十九條
保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議后10日內，賠償保險金。
第三十條
被保險人與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。
《中華人民共和國保險法》第二十二條
保險事故發生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。
保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。
《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第六條
醫療費根據醫療機構出具的醫藥費、住院費等收款憑證，結合病歷和診斷證明等相關證據確定。賠償義務人對治療的必要性和合理性有異議的，應當承擔相應的舉證責任。 醫療費的賠償數額，按照一審法庭辯論終結前實際發生的數額確定。器官功能恢復訓練所必要的康復費、適當的整容費以及其他后續治療費，賠償權利人可以待實際發生后另行起訴。但根據醫療證明或者鑒定結論確定必然發生的費用，可以與已經發生的醫療費一并予以賠償。
第七條
誤工費根據受害人的誤工時間和收入狀況確定。 誤工時間根據受害人接受治療的醫療機構出具的證明確定。受害人因傷致殘持續誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。 受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業上一年度職工的平均工資計算。
第八條
護理費根據護理人員的收入狀況和護理人數、護理期限確定。 護理人員有收入的，參照誤工費的規定計算；護理人員沒有收入或者雇傭護工的，參照當地護工從事同等級別護理的勞務報酬標準計算。護理人員原則上為一人，但醫療機構或者鑒定機構有明確意見的，可以參照確定護理人員人數。 護理期限應計算至受害人恢復生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復生活自理能力的，可以根據其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過二十年。 受害人定殘后的護理，應當根據其護理依賴程度并結合配制殘疾輔助器具的情況確定護理級別。
第九條
交通費根據受害人及其必要的陪護人員因就醫或者轉院治療實際發生的費用計算。交通費應當以正式票據為憑；有關憑據應當與就醫地點、時間、人數、次數相符合。
第十條
住院伙食補助費可以參照當地國家機關一般工作人員的出差伙食補助標準予以確定。 受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發生的住宿費和伙食費，其合理部分應予賠償。
第十一條
營養費根據受害人傷殘情況參照醫療機構的意見確定。
第十二條
殘疾賠償金根據受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入標準，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。 受害人因傷致殘但實際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業妨害嚴重影響其勞動就業的，可以對殘疾賠償金作相應調整。
第十三條
殘疾輔助器具費按照普通適用器具的合理費用標準計算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機構的意見確定相應的合理費用標準。 輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機構的意見確定。
第十四條
喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算。
第十五條
死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。
第十六條
被扶養人生活費計入殘疾賠償金或者死亡賠償金。
第十七條
被扶養人生活費根據扶養人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費支出標準計算。被扶養人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。 被扶養人是指受害人依法應當承擔扶養義務的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養人還有其他扶養人的，賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。被扶養人有數人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮居民人均消費支出額。

保險公司理賠不合理，用戶應聯系保險公司業務專員進行溝通協商，要求以保險購買時簽訂的合約內容為基準進行理賠。如果協商過后依然無法得到合理的理賠方案，可以依法提起民事訴訟，請求人民法院判決違反約定的一方按約定及相關法律規定承擔相應的違約責任。
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