一）事實上，人保財險當(dāng)時發(fā)力物流保險市場并非保險公司一相情愿，而是緣于物流企業(yè)自身的強(qiáng)烈愿望。
近年來，由于物流行業(yè)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)物流迅速向現(xiàn)代物流嬗變。與傳統(tǒng)的貨運、貨代業(yè)務(wù)相比，現(xiàn)代物流的本質(zhì)區(qū)別在于，其不僅提供倉儲和運輸服務(wù)，同時還提供其他增值服務(wù)，如集運、存貨管理、分撥服務(wù)、加貼商標(biāo)、訂單實現(xiàn)、交貨、分類以及加工包裝等，更為重要的是現(xiàn)代物流幫助客戶按照經(jīng)營戰(zhàn)略去策劃物流。其業(yè)務(wù)特征與要求都決定了其與傳統(tǒng)貨運的風(fēng)險相比必然大大增加。從生產(chǎn)到銷售的整個環(huán)節(jié)來看，包裝、運輸、倉儲、配送每一個環(huán)節(jié)無一不充滿了貨物毀損、盜竊、丟失的風(fēng)險，帶來的損失往往使物流企業(yè)承受著巨大的風(fēng)險壓力。而傳統(tǒng)的貨運險和財產(chǎn)保險由于不能實現(xiàn)物流過程中無縫鏈接，從而與物流行業(yè)的隔閡越來越大。
因此，中遠(yuǎn)、上海快急等國內(nèi)一些較大的物流企業(yè)紛紛表示，從企業(yè)風(fēng)險管理的角度出發(fā)，物流企業(yè)迫切需要一種專業(yè)險種為其分擔(dān)在物流運作過程中所承擔(dān)的運輸責(zé)任，同時希望盡快出現(xiàn)針對長途、短途、固定區(qū)域等不同情況的更為細(xì)化的保險模式，為企業(yè)解決后顧之憂。
在諸多因素的促動下，人保財險終于在2004年7月推出了專門針對物流保險的系列產(chǎn)品，作為國內(nèi)保險市場上首家推出的物流保險產(chǎn)品，不僅給物流企業(yè)帶來了驚喜，也使整個物流業(yè)界為之一振。
人保財險當(dāng)時推出的物流保險主要包括兩個方面，一個是物流責(zé)任險，另一個是物流貨物險。其中，物流貨物保險針對第一方和第二方物流方式開發(fā)，投保對象是物流貨物的生產(chǎn)廠家或銷售商。采取年度保險方式，綜合傳統(tǒng)貨運保險和財產(chǎn)保險的責(zé)任，承保物流貨物在運輸、儲存、加工包裝、配送過程中由于自然災(zāi)害或意外事故造成的損失和相關(guān)費用。而遭受偷竊、提貨不著或冷藏機(jī)器故障造成的物流貨物損失作為附加投保運作。
物流責(zé)任保險則專門針對第三方物流方式設(shè)計，其同為年度保險產(chǎn)品，承保經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的物流貨物的損失。其實際上是將運輸中承運人的責(zé)任以及倉儲、流通加工過程中保管人及加工人的責(zé)任融合在一起，并出臺了一系列配套的附加險。
據(jù)人保財險稱，物流保險系列產(chǎn)品的出現(xiàn)將企業(yè)原來無法保全保足的風(fēng)險全都置于保險保障之下，實現(xiàn)無縫式管理。即一張保單包全年，以整體綜合承保的方式滿足物流整體流程的需求，從裝卸、運輸、倉儲、加工、包裝到最后的配送，為企業(yè)提供了全程的保障。使以往企業(yè)投保貨運險時一票貨物一單的承保方式造成的延誤、漏?；虿蛔泐~投保的情況得以避免。
（二）
在市場前景看似一片大好的情況下，2004年8月，中國人民保險公司深圳分公司迎來了第一個客戶——深圳市新科安達(dá)后勤保障有限公司。二者的合作曾一度引起業(yè)界廣泛關(guān)注。然而，時間過去了一年多，該項目仍然沒有上報中國保監(jiān)會審批，合作本身也依然是一種框架協(xié)議，至今沒有實質(zhì)性的進(jìn)展。
深圳新科安達(dá)有關(guān)人士透露，與人保的合作實際上依然是傳統(tǒng)意義模式，更多地體現(xiàn)在通過公司方便客戶統(tǒng)一辦理保險上。即公司為80％的客戶代保貨物險，由貨主交保險費，公司只是代客戶做這些事情，發(fā)生事故后由公司提供相關(guān)文件，代客戶去保險公司辦理賠款等業(yè)務(wù)。此外，公司還會為每一筆業(yè)務(wù)上第三方責(zé)任險，運輸公司會上車輛險。但是，這種合作實際上已經(jīng)同真正意義上的物流責(zé)任險相去甚遠(yuǎn)。
人保財險對此的解釋則是，新推出的物流保險與以往的貨物保險完全屬于兩個體系，貨物保險是財產(chǎn)險的一種，投保人和受益人都是貨主；而物流保險則屬于責(zé)任險，投保人和受益人都是物流企業(yè)；貨物保險保的是貨物本身，而物流保險則要承擔(dān)承運商責(zé)任。
出于對風(fēng)險控制的考慮，人保財險聲稱第三方物流企業(yè)良莠不齊，企業(yè)信用得不到保障，保險公司不可能替它們承擔(dān)由于其管理不善所造成的風(fēng)險。只有那些管理規(guī)范、真正的現(xiàn)代化物流企業(yè)才可能成為承保對象。
而當(dāng)記者問及哪些屬于“管理規(guī)范、真正的現(xiàn)代化物流企業(yè)”時，人保財險的回答是國家A級物流企業(yè)。但物流責(zé)任險是，事實上包括南方物流等5A級物流企業(yè)也并沒有成為物流責(zé)任險的承保客戶。記者假借A級物流企業(yè)名義索要的資料最終也只是得到了一份物流貨物保險條款而已。
由此可見，雖然同時推出了物流貨物保險和物流責(zé)任保險，但人保財險顯然更熱衷于開拓前者的市場，因為前者針對的生產(chǎn)型企業(yè)管理更規(guī)范。而物流責(zé)任險，在起步階段早已胎死腹中。
中外運集團(tuán)法律顧問孟于群指出，遲遲不能正常運作，同現(xiàn)代物流業(yè)的風(fēng)險加大有關(guān)?，F(xiàn)代物流的合約是一個對多個的關(guān)系，業(yè)務(wù)是一對一的關(guān)系，物流的過程是一個“危險的航程”，復(fù)雜多變的環(huán)節(jié)中人為風(fēng)險因素太多。特別是物流的成本較低，增值服務(wù)較多，供應(yīng)鏈的因素多，質(zhì)量難以控制，運營風(fēng)險大。尤其是在物流企業(yè)素質(zhì)參差不齊的情況下，保險公司很難控制物流保險的賠付水平，業(yè)務(wù)容易出現(xiàn)虧損。
人保財險也表示，無論從企業(yè)信用來說，還是從法律環(huán)境分析，國內(nèi)既沒有獨立的《物流法》規(guī)范，也沒有統(tǒng)一的相關(guān)法律法規(guī)。行業(yè)管理的不規(guī)范、法規(guī)的不健全使得保險條款的措辭、責(zé)任的界定都難以明確。保險必須以大量同質(zhì)風(fēng)險的存在為前提，大大小小的物流企業(yè)良莠不齊，無疑增加了保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的難度。
（三）
保險公司抱怨物流公司的管理水平差、發(fā)生風(fēng)險多導(dǎo)致其無利可圖；物流公司則抱怨保險公司保險費率過高，承擔(dān)責(zé)任過窄。二者的意見難以統(tǒng)一成為物流責(zé)任險無人問津的根本癥結(jié)所在。
對此，中國人保公司律師齊艷銘認(rèn)為，企業(yè)的抱怨源于對保險功能的定位不清。從風(fēng)險籌劃的角度來看，保險僅僅是治標(biāo)不治本的權(quán)宜之策。風(fēng)險是一個客觀現(xiàn)象，保險能夠分散風(fēng)險發(fā)生時被保險人的損失，但不能從源頭上制止風(fēng)險的發(fā)生。只有通過有效的管理才可以最大可能地降低人為風(fēng)險發(fā)生的概率。齊艷銘希望物流企業(yè)通過管理加自留的辦法應(yīng)對風(fēng)險，即首先通過有效的管理降低風(fēng)險發(fā)生的概率，使風(fēng)險的類型轉(zhuǎn)化為風(fēng)險最小型，然后通過自留的方式規(guī)避風(fēng)險。
而孟于群則認(rèn)為，物流責(zé)任險要真正發(fā)揮其規(guī)避風(fēng)險的作用，需要保險公司進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，熟悉物流企業(yè)業(yè)務(wù)，掌握被保險人的信用程度，從而正確認(rèn)識物流環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，而不是一味地夸大風(fēng)險，不加分析地將承保范圍縮小。他希望保險公司正確分析、評估物流市場的潛在價值，只有與物流企業(yè)攜手共進(jìn)，將我國的物流責(zé)任險市場培育起來，才能達(dá)到雙贏和良性循環(huán)的目的。

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快遞公司通常都在信封后附有告知單，效力相當(dāng)于和客戶的協(xié)議書，協(xié)議書中都約定如客戶未投保，則最高給予3000元賠償。這種單方告知書制度，給消費者帶來了許多風(fēng)險，事實上也發(fā)生了監(jiān)守自盜的案例。告知書制度，假設(shè)的基礎(chǔ)是消費者會理性地作出投保與否的選擇，但事實上，消費者投保的概率極低。物流加速了，問題就出現(xiàn)了，舊制度是需要改進(jìn)了。解決的辦法：一是強(qiáng)制保險制度，即由快遞公司向保險公司投保，類似責(zé)任險，免除消費者分別投保的義務(wù)；二是提高快遞公司的準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)日常監(jiān)管，避免惡性競爭，穩(wěn)定快遞員的收入，消除快遞員監(jiān)守自盜的隱患；三是在制度未改變的情況下，提高消費者的風(fēng)險意識，對貴重物品要投保。事件發(fā)生多了，制度改進(jìn)就加快了。至于通過注冊快遞公司來謀財?shù)淖龇ǎ浴巴度胧找姹取眮頇?quán)衡，倒沒人去做，即使真有開辦人以身試法，也有詐騙罪的顧慮。問題應(yīng)出在快遞員個人身上。

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財產(chǎn)險對于物流企業(yè)而言，應(yīng)用比較多的是財產(chǎn)保險綜合險，財產(chǎn)險，一切險險種的主要區(qū)別在于保險責(zé)任范圍一般附加險運輸保險物流責(zé)任險－第三方物流的興起是我國現(xiàn)代化物流的特征之一。目前第三方物流在我國的發(fā)展十分迅速，經(jīng)營第三方物流的企業(yè)就委托方交來的物流貨物承擔(dān)著安全倉儲、流通加工及運輸?shù)呢?zé)任。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司專門針對第三方物流方式開發(fā)了物流責(zé)任保險，為專業(yè)經(jīng)營第三方物流業(yè)務(wù)的物流公司提供全面有效的保障。保障范圍：物流責(zé)任保險的責(zé)任范圍包括在經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的物流貨物的損失。它將運輸中承運人的責(zé)任以及倉儲、流通加工過程中保管人及加工人的責(zé)任融合在一起，因此物流責(zé)任保險的風(fēng)險大于其他單獨的責(zé)任保險的風(fēng)險另外：1、幫助客戶購買貨運保險，但是受益人是貨主，如果發(fā)生理賠保險公司把理賠款賠付給客戶，但是保險公司從客戶那里獲得追償權(quán)，他們有權(quán)利向你追償，當(dāng)然前提是是你們的責(zé)任，如果是天災(zāi)，就找不到你們了。
2、直接購買物流責(zé)任保險，如果是你們的責(zé)任導(dǎo)致了運輸過程中貨物的損壞，保險公司直接賠付給你們了，因為你們是被保險人和受益人。

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