靈活員工是一個(gè)非常龐大的群體。來(lái)自人力資源和社會(huì)保障部的數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國(guó)靈活就業(yè)人員已超過(guò)2億人。他們通過(guò)不定期的工作來(lái)養(yǎng)活自己。當(dāng)他們年老體衰的時(shí)候會(huì)做什么？所以，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是最好的選擇。

大部分靈活就業(yè)人員收入水平不高，所以在參加養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)會(huì)選擇最低的繳費(fèi)基數(shù)。如果我們交了15年的最低基數(shù)，我們能拿到多少養(yǎng)老金？讓我們算一下。

靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，一般按照20%的比例乘以繳費(fèi)基數(shù)確定繳費(fèi)金額。比企業(yè)職工總繳費(fèi)率低4個(gè)百分點(diǎn)。但是有些地方不一樣，比如上海是24%。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)各地差別很大。以2021年為例，山西最低繳費(fèi)基數(shù)為3235元，北京最低繳費(fèi)基數(shù)為5360元，上海最低繳費(fèi)基數(shù)為5975元，相差近一倍。

假設(shè)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資7000元，養(yǎng)老金計(jì)算基數(shù)也是7000元。現(xiàn)在有一個(gè)問(wèn)題，就是各地養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均繳費(fèi)基數(shù)和計(jì)算基數(shù)不一樣。一般來(lái)說(shuō)，計(jì)算基數(shù)會(huì)高一些。但實(shí)際上這是由于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)變化而產(chǎn)生的一個(gè)過(guò)渡性方案，未來(lái)幾年肯定會(huì)統(tǒng)一。

這樣60%的基數(shù)是4200元，繳費(fèi)20%。每個(gè)月需要交840元，一年就是10080元。即使社會(huì)平均工資不變，也需要支付15萬(wàn)元左右。事實(shí)上，社會(huì)平均工資每年都會(huì)繼續(xù)提高，所以還是盡早繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)為好。投保前一定要規(guī)劃好。

第一，對(duì)于基礎(chǔ)養(yǎng)老金，如果一直按照60%的基數(shù)繳費(fèi)，職工本人的平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6，這樣繳費(fèi)滿15年后，可以領(lǐng)取退休前一年社會(huì)平均工資的12%，或者當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)算基數(shù)。養(yǎng)老金基數(shù)7000元的情況下，每個(gè)月840元。

第二，個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金部分。是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%形成的個(gè)人賬戶余額。如果不計(jì)算利息，不計(jì)算社會(huì)平均工資增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶余額可以形成60480元。按照60歲退休后139個(gè)月計(jì)算，每月可領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金435元。

兩部分之和為1275元，約為社會(huì)平均工資的18.2%。很多人覺(jué)得這種待遇水平有些低，但是按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年后，真正的養(yǎng)老金待遇真的不會(huì)高多少。如果我們?cè)阢y行存15萬(wàn)，能拿到多少養(yǎng)老金？

實(shí)際上，養(yǎng)老金仍然與社會(huì)平均工資掛鉤，而且會(huì)根據(jù)物價(jià)水平不斷增加。所以還是比較劃算的。

注：養(yǎng)老金福利不全是養(yǎng)老金福利。現(xiàn)在一些地方的退休人員會(huì)得到一些補(bǔ)貼，比如冬季取暖費(fèi)、過(guò)節(jié)費(fèi)等，這些都不是基本養(yǎng)老金。被保險(xiǎn)人去世后，還可以領(lǐng)取喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇。這些綜合處理，其實(shí)我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的回報(bào)時(shí)間是非常非常短的，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常劃算的。希望你能理解。

相關(guān)問(wèn)答：靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)15年之后可以領(lǐng)多少

 對(duì)于退休的人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金無(wú)疑是未來(lái)主要的收入來(lái)源。因此，養(yǎng)老金能拿多少，與退休后的生活質(zhì)量息息相關(guān)。現(xiàn)在全國(guó)統(tǒng)一的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式：養(yǎng)老金由“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金”+“基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金”兩部分組成。1、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（139個(gè)月）。這部分主要取決于繳費(fèi)年限，繳的越多，儲(chǔ)蓄額越多。2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）/2*繳費(fèi)年限*1%。本人指數(shù)化工資自己的工資/社平工資*退休時(shí)的社會(huì)平均工資，所以基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）/2*繳費(fèi)年限*1。舉個(gè)例子，45歲的康先生，每個(gè)月收入不太穩(wěn)定，他選擇了每月按最低檔次交社保。2019年，北京的社平工資為7855元。一般在養(yǎng)老保險(xiǎn)上，靈活就業(yè)人員需要承擔(dān)的繳費(fèi)比例為20%。其中只有8%能夠進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶，其余的12%是要進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌部分。于是我們可以計(jì)算出，王先生他每個(gè)月要交的養(yǎng)老保險(xiǎn)是這些：養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)=7855*60%*20%=942元假設(shè)社會(huì)平均工資一直按 5% 的速度上升。那么王先生在60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶一共累計(jì)繳納了10.7萬(wàn)。在退休的第一個(gè)月，王先生領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：10.7萬(wàn)/139=770元基礎(chǔ)養(yǎng)老金：7855 *( 1.05^15)（1+0.6）/2*15*0.1%=196元兩個(gè)賬戶加起來(lái)，第一月合計(jì)領(lǐng)取的金額就是：966元。可以看出，如果在一二線城市，以靈活就業(yè)人員身份按最低檔交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果僅靠這1000元，維持體面的養(yǎng)老還是有一定困難的。如果一直按最低檔次交養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且只交15年，未來(lái)能夠獲得的養(yǎng)老金有限。社保滿15年后怎樣領(lǐng)取？社保繳納滿15年，在職工退休后即可領(lǐng)取到養(yǎng)老金，可以由用人單位或者個(gè)人來(lái)辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取手續(xù)，具體流程如下：1、單位或者個(gè)人要準(zhǔn)備好申請(qǐng)資料，打印《企業(yè)參保員工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇審核表》，然后填寫(xiě)；2、將申請(qǐng)表遞交到社保局審核；3、審核完成后出具企業(yè)參保員工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇受理通知書(shū)；4、進(jìn)行待遇核定，核定完成后出具企業(yè)參保員工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇決定書(shū)；5、單位或者職工簽訂決定書(shū)，采集指紋建檔；6、社保部門按照社保規(guī)定支付養(yǎng)老金，直接發(fā)放在社保卡中。

據(jù)人社部消息，2019年全國(guó)社保卡持卡人數(shù)超過(guò)13億人，已覆蓋超過(guò)93%的人口，累計(jì)簽發(fā)電子社保卡超過(guò)8000萬(wàn)張。由此可見(jiàn)在我國(guó)，社保的普及程度很高。雖然人人都知道繳納社保滿15年，退休后就能領(lǐng)養(yǎng)老金，卻很少有人知道自己到底能領(lǐng)多少的退休金。那么今天就和我一起來(lái)了解一下關(guān)于退休養(yǎng)老那些事。一、每年交社保8000元，繳滿15年，退休后每月領(lǐng)取多少養(yǎng)老金?      首先，我們需要得知養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么計(jì)算的，如下面公式所得。      養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金      個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(常見(jiàn)的有50周歲退休為195個(gè)月，55周歲為170個(gè)月，60周歲為139個(gè)月)      基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY*(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%      而養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，我們每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金受繳費(fèi)基數(shù)、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)檔次等多種因素影響。      如果我們生活當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)為8000元，繳費(fèi)年限15年，假設(shè)繳夠15年且退休上一年度職工月均為10000元，平均繳費(fèi)指數(shù)為1.5，那我們到達(dá)法定退休年齡時(shí)，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額本息為12萬(wàn)元。      根據(jù)養(yǎng)老金公式所得，當(dāng)我們辦理完退休手續(xù)后，每月可領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1875元      【10000×(1+1.5)÷2×15%】，此外，如果50歲退休，那么其個(gè)人賬戶養(yǎng)老金有615元。      總之，如果按照每年8000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)，繳滿15年且退休上一年度職工月均工資為10000元的情況下，每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金合計(jì)為:1875+615=2490元。

二、按照每年8000元繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，多久才能回本?      假如按照每年8000元的繳費(fèi)基數(shù)進(jìn)行繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳滿15年的社保合計(jì)需要繳納12萬(wàn)元的費(fèi)用，由上訴公式得，我們退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為2490元，按照歷年養(yǎng)老金漲福5%來(lái)計(jì)算，繳費(fèi)12萬(wàn)元的回本周期可能為4年。      換個(gè)角度來(lái)看，當(dāng)參保人辦理退休手續(xù)后，且每年身體健康的情況下，那么在退休后4年就可以回本個(gè)人社保總繳納費(fèi)用。      而如果參保人不幸在養(yǎng)老金回本前突發(fā)疾病離世，其個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額剩余的部分將由法定繼承人來(lái)領(lǐng)取，同時(shí)也可以享受相應(yīng)的喪葬費(fèi)和補(bǔ)助金。      如果沒(méi)有滿15年該如何補(bǔ)繳?      在繳納社保的期間有中斷情況，導(dǎo)致沒(méi)有連續(xù)繳滿15年，這個(gè)時(shí)候就可以選擇補(bǔ)繳社保，但是補(bǔ)繳社保有一定的手續(xù)。      補(bǔ)繳社保需要的手續(xù)有:      (一)在同一繳費(fèi)年度內(nèi)已繳納本年度的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的參保人，在同一繳費(fèi)年度如果有可選擇的補(bǔ)繳年限，可以多次進(jìn)行補(bǔ)繳。      (二)申請(qǐng)補(bǔ)繳時(shí)，由參保人本人持身份證原件向城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)繳申請(qǐng)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按參保人補(bǔ)繳時(shí)選擇的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及補(bǔ)繳年限進(jìn)行補(bǔ)繳。      (三)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作人員根據(jù)參保人申請(qǐng)，打印《城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)繳申請(qǐng)表》(以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)繳申請(qǐng)表》)，并由本人確認(rèn)后，經(jīng)辦人員簽字蓋章。      (四)申請(qǐng)補(bǔ)繳人員持《補(bǔ)繳申請(qǐng)表》和本人身份證到指定銀行繳費(fèi)。      (五)在同一繳費(fèi)年度內(nèi)應(yīng)繳費(fèi)未繳費(fèi)的參保人，下一自然年度信息系統(tǒng)自動(dòng)作廢其上年度征集計(jì)劃，不為其產(chǎn)生下一年度征集計(jì)劃，待參保人本人下一年度持身份證原件到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)選擇繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和繳費(fèi)年限后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為其打印《征集計(jì)劃單》，參保人持《征集計(jì)劃單》到指定銀行進(jìn)行繳費(fèi)。