機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主 要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。  機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率 管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。

工具/原料

      機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)具有自身的特點(diǎn)，其主要有：
1、不確定性與難測性
由于機(jī)動(dòng)車輛在陸上運(yùn)行，流動(dòng)性大，行程不固定，對保險(xiǎn)人而言，無疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性和難以預(yù)測性。
2、擴(kuò)大了可保利益
比如，只要是經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故、并造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人 身傷亡的，保險(xiǎn)人均負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人在承擔(dān)這項(xiàng)責(zé)任時(shí)，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛且得到了被保險(xiǎn)人的同意，而不要求 其對機(jī)動(dòng)車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。這實(shí)際上是對保險(xiǎn)合同中可保利益的一種擴(kuò)大，同時(shí)也是保險(xiǎn)責(zé)任的放大。
3、注重維護(hù)公眾利益
機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，作為一種與機(jī)動(dòng)車輛密不可分的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國家均采用強(qiáng)制原則實(shí)施，從而是一種法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各國之所以對這種業(yè)務(wù)特殊對待，其出發(fā)點(diǎn)都是為了維護(hù)公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
機(jī)動(dòng)車輛在行駛過程中極易發(fā)生各種各樣的意外事故，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)就是為了全面保障交通事故安全的保險(xiǎn)。專家建議，為了防患于未然，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)很重要。

方法/步驟

        一是車損險(xiǎn)合同中的“無責(zé)不賠”和“按責(zé)賠付”條款的效力問題。實(shí)踐中，車損險(xiǎn)合同通常約定，保險(xiǎn)公司依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。對此保險(xiǎn)公司解釋為：如果駕駛?cè)嗽谑鹿手胁怀袚?dān)責(zé)任，則其車輛損失，只能向有責(zé)一方主張，不能向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠。但車主往往對此提出異議。
二是舊車投保時(shí)“高保低賠”條款的法律效力問題。舊車按照新車購置價(jià)投保車損險(xiǎn)是目前實(shí)務(wù)中常見的現(xiàn)象，即舊車按 照新車價(jià)值繳納保險(xiǎn)費(fèi)，卻按實(shí)際價(jià)值進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)公司的理由是：車輛修理時(shí)使用新零件，所以應(yīng)以新車價(jià)值投保。如果車輛發(fā)生部分損失時(shí)，車主獲得的保險(xiǎn) 金基本可以覆蓋修理費(fèi)。但在車輛全損的情況下，則與預(yù)期的賠付會(huì)產(chǎn)生較大差距。
三是保險(xiǎn)公司“怠于定損”問題。因定損爭議訴至法院的，占到私家車保險(xiǎn)糾紛的八成左右，其中有不少因保險(xiǎn)公司怠于 定損而引起。保險(xiǎn)公司怠于定損不僅表現(xiàn)在遲遲不出定損結(jié)論，還表現(xiàn)在有些保險(xiǎn)公司利用強(qiáng)勢地位，僅作口頭定損，不給相關(guān)依據(jù)，待到車主自行委托評(píng)估后，才 給出書面定損結(jié)論，推翻車主委托的評(píng)估結(jié)果。
四是“免責(zé)條款”的效力認(rèn)定問題。《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)人對免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明 確說明，否則條款不生效力。所以保險(xiǎn)免責(zé)條款的生效應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)人盡到明確說明義務(wù)為前提。對當(dāng)事人保險(xiǎn)免責(zé)條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。如果 依照通常理解，仍有兩種以上解釋的，則應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。
五是被保險(xiǎn)人因嚴(yán)重違反交通安全法律法規(guī)導(dǎo)致交通事故的理賠問題。對于一些嚴(yán)重違反交通法規(guī)而導(dǎo)致事故的情形，例如無證駕駛、醉酒駕車、肇事后逃逸等，保險(xiǎn)合同中明確將其列為免責(zé)范圍。
六是責(zé)任險(xiǎn)中，“自費(fèi)部分”醫(yī)療費(fèi)的理賠問題。目前，不管是交強(qiáng)險(xiǎn)還是一般的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，在醫(yī)療費(fèi)賠償項(xiàng)目上，都以國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)為限，也即自費(fèi)醫(yī)療部分不賠。這使得許多車主在向受害人全額賠償了醫(yī)療費(fèi)后，向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)無法獲得全額賠付，由此引發(fā)了大量糾紛。

隨著車險(xiǎn)糾紛的日益增多，私家車主要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一是在購買車險(xiǎn)前要充分了解掌握產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。二是在車輛駕駛過程中要堅(jiān)持依法依規(guī)，車輛保險(xiǎn)并非萬能，不會(huì)因購買保險(xiǎn)而將自己的嚴(yán)重違法責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。做到清楚投保清楚理賠。

1、兩車相撞，雙方分主次責(zé)任，因現(xiàn)在國家對機(jī)動(dòng)車輛實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，首先應(yīng)由對方投保的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)限額內(nèi)對你受到的損失進(jìn)行賠償，對不足部分。

2、如果對方還投有商業(yè)險(xiǎn)，可由保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)按過錯(cuò)責(zé)任比例進(jìn)行賠償，如對方未投商險(xiǎn)，對不足部分可由對方司機(jī)按過錯(cuò)責(zé)任比例賠償。

3、一般來說事故責(zé)任分全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任以及無責(zé)任。責(zé)任的不同，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任也不同，大致上公認(rèn)的賠償比例依次為100%、70%、50%、30%以及0%。

4、舉例來說你和某人發(fā)生爭執(zhí)，打壞了一件價(jià)值不菲的瓷器，經(jīng)評(píng)估該瓷器價(jià)值500萬，經(jīng)法院裁定你和對方承擔(dān)主次責(zé)，即你是主要責(zé)任，對方次要責(zé)任。

擴(kuò)展資料

車險(xiǎn)的特點(diǎn)有以下：

1、保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率高。

機(jī)動(dòng)車輛屬于交通工具，常態(tài)即是不停運(yùn)動(dòng)，所以很容易出現(xiàn)碰撞造成人身財(cái)產(chǎn)損失。而且由于早期行政許可程序不夠完善，許多駕駛?cè)藛T不具備基本的操作技術(shù)。交通設(shè)施及管理也在逐步完善中，機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)率高。

2、業(yè)務(wù)多，投保率高。

正由于機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)率高，所以機(jī)動(dòng)車輛持有者及交通管理部門都通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，所以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增多，投保率高。

3、險(xiǎn)種復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者易產(chǎn)生誤解。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保。

4、不確定性

由于機(jī)動(dòng)車輛在陸上行駛、流動(dòng)性大、行程不固定，對保險(xiǎn)人而言，無疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性和難以預(yù)測性。

5、擴(kuò)大可保利益

經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故、并造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的，保險(xiǎn)人均負(fù)賠償責(zé)任。

6、無賠款優(yōu)待

為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T嚴(yán)格遵守交通規(guī)則安全行車，各國的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均采用“無賠款優(yōu)待”制度。

7、維護(hù)公眾利益

機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，作為一種與機(jī)動(dòng)車輛密不可分的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國家均采用強(qiáng)制原則實(shí)施，從而是一種法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各國之所以對這種業(yè)務(wù)特殊對待，其出發(fā)點(diǎn)都是為了維護(hù)公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所以，汽車保險(xiǎn)是保障駕駛?cè)藛T人身權(quán)益保障的最好方法。

參考資料來源：百度百科--機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

參考資料來源：百度百科--交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)

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一、酒后駕車。酒后駕車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將拒付賠償金。二、超載、無牌照車出險(xiǎn)。對于超載車或沒有上牌的車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)將其拒之門外。三、未年檢車輛出險(xiǎn)。根據(jù)合同，保險(xiǎn)只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，在此之下，消費(fèi)者即使上了保險(xiǎn)也不能得到相應(yīng)賠付。四、駕駛?cè)宋茨陮彙８鶕?jù)條款規(guī)定，駕駛員沒有年審所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕理賠。五、在收費(fèi)停車場中丟車、刮蹭。即使上了全險(xiǎn)，若在收費(fèi)停車場中丟車也不予賠付。因此無論是車丟了還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。發(fā)生上述事件，消費(fèi)者正確的方式是找停車場索賠。六、對方全責(zé)你不追償。一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對方，一定要先找對方理賠，未果之后再找保險(xiǎn)公司賠償。七、未及時(shí)報(bào)案或擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向公安部門報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。未經(jīng)核損擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。