很多朋友都知道，養(yǎng)老保險(xiǎn)交了15年，到了法定退休年齡，就可以辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金了。但是很多朋友不知道，怎么付費(fèi)，比較劃算？今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納問題！

(1)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類和繳費(fèi)群體

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要覆蓋2大類、3大繳費(fèi)群體。

第一類：城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。繳費(fèi)群體有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)員工；第二，靈活就業(yè)人員。

第二類：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。支付群體主要是城鄉(xiāng)居民。

(2)個(gè)人一年要交多少？

1.企業(yè)員工

企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例為8%，一般以個(gè)人上年度月平均工資為基數(shù)。上限為當(dāng)?shù)厝趶狡骄べY的300%，下限為當(dāng)?shù)厝趶狡骄べY的60%。但關(guān)于繳費(fèi)下限，部分地區(qū)是按照兩個(gè)年度低保標(biāo)準(zhǔn)的平均值確定的。

比如2021年沈陽(yáng)市個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)基數(shù)下限=(2019年平均工資和2020年平均工資)/2。

例如：

沈陽(yáng)某企業(yè)有A、B、C三個(gè)員工，他們的月平均工資分別是：2000元；500元；2萬(wàn)元。已知2021年遼寧省平均工資為5709元，下限為3284元，上限為17127元。這三位員工的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年繳費(fèi)金額是多少？

1.a職工月平均工資2000元，低于下限，應(yīng)按照下限3284元繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

某員工年度個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額：3284*8%*12=3152.64元。

2.B員工月平均工資5000元，介于上限和下限之間，應(yīng)繳納5000元。

b員工年度個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額：5000*8%*12=4800元。

3.c職工月平均工資20000元，高于上限，應(yīng)按17127元繳納。

c員工年度個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額：5000*8%*12=4800元。

2.靈活的員工

靈活就業(yè)人員以全省平均工資為基數(shù)，按繳費(fèi)檔次繳納。一般繳費(fèi)檔次分為7檔，最低60%，最高300%。但關(guān)于繳費(fèi)檔次的下限，部分地區(qū)是按照最低標(biāo)準(zhǔn)兩年的平均值來(lái)確定的。此外，靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率也比較高，為20%，比企業(yè)職工高12個(gè)百分點(diǎn)。

以2021年沈陽(yáng)市靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)統(tǒng)計(jì)表為例：

選擇1級(jí)，按上限繳費(fèi)。全年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額為41104.8元。

選擇7檔，對(duì)應(yīng)繳費(fèi)檔次比例為60%，每年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額為8220元。

選擇8級(jí)，按下限繳費(fèi)。全年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額為7881.6元。

3.城鄉(xiāng)居民

城鄉(xiāng)居民，按照當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)，每年繳納一次費(fèi)用。

比如山東省城鄉(xiāng)居民繳費(fèi)檔次有12個(gè)，最低每年100元，最高5000元。個(gè)人可以選擇任意檔，繳納年費(fèi)。

與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相比，城鄉(xiāng)居民的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低，但未來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金也低于繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人。

1.對(duì)于企業(yè)員工

養(yǎng)老金支付的彈性比較差。不超過(guò)三個(gè)，低于下限的，按下限執(zhí)行；高于上限的，按上限執(zhí)行；上限和下限之間的，按個(gè)人月平均工資計(jì)算。

所以工資越高，繳費(fèi)基數(shù)越高，退休養(yǎng)老金也就越高。

2.對(duì)于靈活的員工

養(yǎng)老金繳納靈活，個(gè)人可以選擇自己的檔來(lái)繳納。一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)壓力大的人按照下限繳費(fèi)比較劃算；經(jīng)濟(jì)壓力一般的人交100%的費(fèi)用，比較劃算。

3.為城鄉(xiāng)居民參保

根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，確定繳費(fèi)檔次。如果經(jīng)濟(jì)狀況

3.退休后要想獲得更高的養(yǎng)老金，最簡(jiǎn)單、最直接、最有效的方法就是多繳費(fèi)、長(zhǎng)繳費(fèi)。但是在選擇繳費(fèi)的時(shí)候，也要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)確定自己的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)！

相關(guān)問答：養(yǎng)老保險(xiǎn)一年交多少錢

 一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪里去了國(guó)家把單位為你交的20%的錢全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國(guó)家規(guī)定，退錢的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國(guó)家做貢獻(xiàn)。退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來(lái)的。養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜,國(guó)家每年都會(huì)把繳費(fèi)基數(shù)變一次。如果你現(xiàn)在30歲,你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了。而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了。其次,如果25年后你交的3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000,那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金,這是國(guó)家給你的。此外你的個(gè)人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少。把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個(gè)人帳戶上應(yīng)該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人比例)×25年×12個(gè)月=108000元錢,除了之前的1200塊以外，你每個(gè)月還能拿到108000÷120=900塊,這樣你55歲開始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金。當(dāng)然每年國(guó)家的基數(shù)還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個(gè)月都會(huì)拿到比1200塊更多的錢,那你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會(huì)越來(lái)越多的。所以說(shuō)，交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好。你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,國(guó)家每年調(diào)整基數(shù)以后，你拿的錢也會(huì)越來(lái)越多。現(xiàn)在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費(fèi),等你退休的時(shí)候，你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽觥Ｋ?在基數(shù)高的地方交社保，但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。

農(nóng)村人繳納新農(nóng)保要注意了，要每年繳費(fèi)，如果抱著60歲退休前，再一次補(bǔ)繳的心理，是要吃虧的，補(bǔ)繳的沒有補(bǔ)貼，且養(yǎng)老金少領(lǐng)錢。      新農(nóng)保也稱之為新農(nóng)村合作養(yǎng)老保險(xiǎn)，從2009年開始推出，到2014年，跟城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合并后，統(tǒng)稱為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。      新農(nóng)保剛開始推出時(shí)，很多人都抱著觀望的態(tài)度，覺得這個(gè)錢交了之后靠不靠譜，將來(lái)退休了能領(lǐng)到錢嗎?      隨著近幾年養(yǎng)老保險(xiǎn)的完善，以及大家看到身邊退休的親戚朋友，每個(gè)月領(lǐng)到到一筆可觀的養(yǎng)老金，都逐步開始繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

      現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了9.9億人，也就是說(shuō)除了年齡不滿18周歲的，幾乎人人都參保了。      而且還有一些朋友，覺得現(xiàn)在，我自己經(jīng)濟(jì)條件不太好，沒有那么多錢，等到退休60周歲前，我再一次補(bǔ)繳，現(xiàn)在為什么每年幾百元，甚至幾千元去交養(yǎng)老保險(xiǎn)。      萬(wàn)一將來(lái)政策變了，養(yǎng)老金領(lǐng)不到了，那交的錢豈不是就虧了，等到60歲自己要領(lǐng)養(yǎng)老金了，再一次補(bǔ)交也不遲，只要不影響，自己60周歲退休時(shí)，領(lǐng)養(yǎng)老金就可以。      我想抱著這種態(tài)度的朋友肯定不是個(gè)例，那么這樣做是否可以呢?      答案是:可以。      因?yàn)槌青l(xiāng)居民養(yǎng)老，可以一次補(bǔ)繳。      允許到60周歲之前進(jìn)行補(bǔ)繳，也就是說(shuō)，到60周歲退休時(shí)，如果自己沒有達(dá)到，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年，可以補(bǔ)繳至滿15年，不會(huì)影響自己退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金。      但是這么做，不建議的，因?yàn)檠a(bǔ)繳，不僅影響了自己的繳費(fèi)年限，還會(huì)每年少幾百塊錢的補(bǔ)貼。

      今天就來(lái)跟大家聊一聊，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老繳費(fèi)20年和一次補(bǔ)繳，各自的特點(diǎn)。      城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn):在2014年將新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)一合并而來(lái)的。      1適用范圍:所有的農(nóng)村戶口，城市戶口，滿18周歲。      就是說(shuō)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，所有的人都可以參加，只要滿足了年齡要求，不受戶口的限制。      2特點(diǎn):每年繳費(fèi)一次，繳費(fèi)起點(diǎn)低，之前每年繳費(fèi)100元，現(xiàn)在有的省份是200元起步，有十幾個(gè)繳費(fèi)檔次，最高的有每年6000元。      3優(yōu)點(diǎn):不同的繳費(fèi)檔次給予不同的補(bǔ)貼，比如之前每年繳費(fèi)100元，每年給予30元的補(bǔ)貼，也就是合計(jì)130元，全部計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。      4退休年齡:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定的退休年齡是男60周歲，女60周歲。      5繳費(fèi)年限:跟城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，累計(jì)繳滿15年，60周歲退休后可以享受養(yǎng)老金待遇。

      6養(yǎng)老金的領(lǐng)取辦法:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金，分為兩個(gè)部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。      基礎(chǔ)養(yǎng)老金:由社保統(tǒng)籌部門發(fā)放，這個(gè)錢完全是由國(guó)家給退休的中老年朋友發(fā)放。      個(gè)人賬戶養(yǎng)老金:跟個(gè)人每一年所繳納的費(fèi)用有關(guān)，也就是說(shuō)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，自己每一年繳的費(fèi)用，全部計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，用于退休后這部分養(yǎng)老金的發(fā)放。      了解了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)和發(fā)放養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)。      我們這里城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)檔次，一共有13個(gè)繳費(fèi)檔次。      分別是100元，200元，300元，400元，500元，600元，700元，800元，900元，1000元，1500元，2000元，3000元。      可以看到繳費(fèi)檔次還是比較多的，且最低100元就可以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以起點(diǎn)低，對(duì)于農(nóng)村的中老年朋友來(lái)說(shuō)，這一個(gè)很容易被接受。      城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，就是選擇不同的繳費(fèi)檔次，還會(huì)給予相應(yīng)的補(bǔ)貼。

      這是三個(gè)繳費(fèi)檔次，相對(duì)應(yīng)的補(bǔ)貼是30元，40元，50元，60元，70元，80元，90元，100元，110元，120元，130元，150元，160元。      按照我們題主所說(shuō)的每年繳費(fèi)500元，那么相應(yīng)給到的補(bǔ)貼就是70元。      那么每一年計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的金額就是570元，繳費(fèi)20年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額為570×20=11400元。      由此可以看出，如果按照每年500元的繳費(fèi)檔次逐年繳費(fèi)，累計(jì)繳滿20年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額為11400元。      另外一種情況是，如果在參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的年齡，沒有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，等到60周歲退休之前，再一次補(bǔ)繳，也是按照每年500元的標(biāo)準(zhǔn)，交滿十五年。      有一點(diǎn)需要注意，補(bǔ)繳最多只能補(bǔ)繳至15年，不能超過(guò)15年。      所以如果是在60周歲退休之前一次補(bǔ)繳，那么繳滿15年個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額為500×15=7500元。      跟同樣標(biāo)準(zhǔn)每年500元逐年繳費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)20年的朋友相比，個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額要少了4000元。      城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后養(yǎng)老金分為兩個(gè)部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

      個(gè)人賬戶養(yǎng)老金:跟個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額有關(guān)，計(jì)算公式為，個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。      60周歲退休，對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)為139。      那么我們來(lái)看一下，累計(jì)繳費(fèi)20年和一次補(bǔ)繳15年，每個(gè)月可領(lǐng)取的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為多少?      累計(jì)繳費(fèi)20年:11400÷139=82元。      一次繳費(fèi)15年:7500÷139=53.9元。      由此我們可以看到，每年繳費(fèi)500元，累計(jì)繳費(fèi)20年，退休后每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為82元。      而一次補(bǔ)繳15年，每年500元，和每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為53.9元。      基礎(chǔ)養(yǎng)老金:跟各個(gè)省份的規(guī)定有關(guān)，同一個(gè)省份的退休人員，養(yǎng)老金都是一樣的。      比如上海2021年發(fā)布的，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每月1200元。      如果按照上面的兩種類型:累計(jì)繳費(fèi)20年和一次補(bǔ)繳15年，參保地是在上海的話，那么相對(duì)應(yīng)的每個(gè)月的養(yǎng)老金和回本時(shí)間。      累計(jì)繳費(fèi)20年:每月養(yǎng)老金可領(lǐng)取1282元，回本時(shí)間為11400÷1282=8.89個(gè)月。      一次補(bǔ)繳15年:每月養(yǎng)老金可領(lǐng)取1253元，回本時(shí)間為7500÷1253=5.98個(gè)月。      由此我們可以看到，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金的領(lǐng)取差別在于，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額上，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是一樣的。

      累計(jì)繳費(fèi)20年，每年500元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，和一次補(bǔ)繳15年，每年500元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，兩者所相差的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每一個(gè)月為30元，一年就是360元。      這樣來(lái)看，一個(gè)月30元，差別不大，但是如果選擇更高標(biāo)準(zhǔn)的繳費(fèi)檔次，比如6000元，累計(jì)繳費(fèi)20年，和一次補(bǔ)繳15年，差距還是挺大的。      每年繳費(fèi)6000元，給到的補(bǔ)貼大概是在260元，那么累計(jì)繳費(fèi)20年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額就為6260×20=125200，對(duì)應(yīng)的60周歲退休之后，個(gè)人每月可領(lǐng)取的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就為125200÷139=900.7元。      另外一種情況，按照60周歲之前一次補(bǔ)繳15年，每年繳費(fèi)6000元，那么個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額就為6000×15=90000元，退休之后，每月可領(lǐng)取的個(gè)人賬戶，養(yǎng)老金為90000÷139=647.4元。      這樣一來(lái)，我們來(lái)算一算兩者的差距，每個(gè)月相差了900.7-647.4=253.3元，一年就差253×12=3036元。      通過(guò)這兩組數(shù)據(jù)的對(duì)比，我們可以看到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在有一次補(bǔ)繳的優(yōu)惠。      有一些持觀望態(tài)度的朋友，就會(huì)想著在自己60周歲退休之前，在一次補(bǔ)繳滿至15年，其實(shí)這種想法也是可行的，但是影響的是養(yǎng)老金繳費(fèi)年限的上限，最多只能補(bǔ)繳15年。      所以對(duì)于想多交養(yǎng)老保險(xiǎn)，將來(lái)領(lǐng)取高的養(yǎng)老金水平的朋友，一定要選擇逐年繳費(fèi)，因?yàn)橹鹉昀U費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限才可以一直交至退休前。

      根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)原則，多繳多得，長(zhǎng)繳多得的原則，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，將來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金也越高，而一次補(bǔ)繳最多只能補(bǔ)繳至15年，且還沒有補(bǔ)貼。      而且現(xiàn)在我們國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)民朋友是有一次補(bǔ)繳的優(yōu)惠，但是將來(lái)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，是否一直都有一次補(bǔ)繳的這個(gè)優(yōu)惠，那就不得而知了。      因?yàn)槌擎?zhèn)職工養(yǎng)老從2016年，就陸續(xù)取消了一次補(bǔ)繳的優(yōu)惠，以至于很多參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的朋友，到退休年齡沒有達(dá)到，最低繳費(fèi)年限15年，只能延遲退休。      且每一年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的上漲都跟繳費(fèi)年限掛鉤，說(shuō)明繳費(fèi)年限的重要性。      那些還在觀望的朋友們，完全不用擔(dān)心，現(xiàn)在交了養(yǎng)老保險(xiǎn)，萬(wàn)一將來(lái)政策變了，退休之后領(lǐng)不到養(yǎng)老金。      因?yàn)檫@種情況是不可能出現(xiàn)的，養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們國(guó)家的一項(xiàng)福利，為了讓所有退休之后的中老年朋友，老有所養(yǎng)，老有所依，一步一步在完善，且每一年養(yǎng)老金都在上漲。      養(yǎng)老金不僅每年在漲，且如今70多歲的農(nóng)村老人，在養(yǎng)老保險(xiǎn)開始實(shí)施時(shí)，已經(jīng)到了60周歲，沒有交一分錢，現(xiàn)在也每個(gè)月都在領(lǐng)錢，目的就是為了給這些中老年朋友一份基本的生活保障。