很多朋友都知道，養老保險交了15年，到了法定退休年齡，就可以辦理退休，領取養老金了。但是很多朋友不知道，怎么付費，比較劃算？今天就來說說養老保險的繳納問題！

(1)養老保險的種類和繳費群體

我國養老保險主要覆蓋2大類、3大繳費群體。

第一類：城鎮職工養老保險。繳費群體有兩個：一個是企業員工；第二，靈活就業人員。

第二類：城鄉居民養老保險。支付群體主要是城鄉居民。

(2)個人一年要交多少？

1.企業員工

企業養老保險的繳費比例為8%，一般以個人上年度月平均工資為基數。上限為當地全口徑平均工資的300%，下限為當地全口徑平均工資的60%。但關于繳費下限，部分地區是按照兩個年度低保標準的平均值確定的。

比如2021年沈陽市個人養老金繳費基數下限=(2019年平均工資和2020年平均工資)/2。

例如：

沈陽某企業有A、B、C三個員工，他們的月平均工資分別是：2000元；500元；2萬元。已知2021年遼寧省平均工資為5709元，下限為3284元，上限為17127元。這三位員工的個人養老保險每年繳費金額是多少？

1.a職工月平均工資2000元，低于下限，應按照下限3284元繳納養老保險。

某員工年度個人養老保險繳費金額：3284*8%*12=3152.64元。

2.B員工月平均工資5000元，介于上限和下限之間，應繳納5000元。

b員工年度個人養老保險繳費金額：5000*8%*12=4800元。

3.c職工月平均工資20000元，高于上限，應按17127元繳納。

c員工年度個人養老保險繳費金額：5000*8%*12=4800元。

2.靈活的員工

靈活就業人員以全省平均工資為基數，按繳費檔次繳納。一般繳費檔次分為7檔，最低60%，最高300%。但關于繳費檔次的下限，部分地區是按照最低標準兩年的平均值來確定的。此外，靈活就業人員的養老保險繳費率也比較高，為20%，比企業職工高12個百分點。

以2021年沈陽市靈活就業人員養老保險繳費統計表為例：

選擇1級，按上限繳費。全年養老保險繳費金額為41104.8元。

選擇7檔，對應繳費檔次比例為60%，每年養老保險繳費金額為8220元。

選擇8級，按下限繳費。全年養老保險繳費金額為7881.6元。

3.城鄉居民

城鄉居民，按照當地標準，每年繳納一次費用。

比如山東省城鄉居民繳費檔次有12個，最低每年100元，最高5000元。個人可以選擇任意檔，繳納年費。

與城鎮職工養老保險的繳費標準相比，城鄉居民的繳費標準相對較低，但未來領取的養老金也低于繳納城鎮職工養老保險的參保人。

1.對于企業員工

養老金支付的彈性比較差。不超過三個，低于下限的，按下限執行；高于上限的，按上限執行；上限和下限之間的，按個人月平均工資計算。

所以工資越高，繳費基數越高，退休養老金也就越高。

2.對于靈活的員工

養老金繳納靈活，個人可以選擇自己的檔來繳納。一般來說，經濟壓力大的人按照下限繳費比較劃算；經濟壓力一般的人交100%的費用，比較劃算。

3.為城鄉居民參保

根據個人經濟狀況和當地基礎養老金標準，確定繳費檔次。如果經濟狀況

3.退休后要想獲得更高的養老金，最簡單、最直接、最有效的方法就是多繳費、長繳費。但是在選擇繳費的時候，也要根據自己的實際情況來確定自己的繳費標準！

相關問答：養老保險一年交多少錢

 一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金,所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存8%的養老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪里去了國家把單位為你交的20%的錢全部劃到國家的養老統籌基金里了。國家規定，退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。退休時候的養老金是怎么算出來的。養老金的算法很復雜,國家每年都會把繳費基數變一次。如果你現在30歲,你現在的繳費基數是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養老保險了。而如果你現在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養老金了。其次,如果25年后你交的3000塊的繳費基數已經變成了6000,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養老金,這是國家給你的。此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少。把繳費基數平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的個人比例)×25年×12個月=108000元錢,除了之前的1200塊以外，你每個月還能拿到108000÷120=900塊,這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養老金。當然每年國家的基數還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養老金當然也會越來越多的。所以說，交養老保險交得越多越好。你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,國家每年調整基數以后，你拿的錢也會越來越多。現在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費,等你退休的時候，你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇。所以,在基數高的地方交社保，但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。

農村人繳納新農保要注意了，要每年繳費，如果抱著60歲退休前，再一次補繳的心理，是要吃虧的，補繳的沒有補貼，且養老金少領錢。      新農保也稱之為新農村合作養老保險，從2009年開始推出，到2014年，跟城鎮居民養老保險合并后，統稱為城鄉居民養老保險。      新農保剛開始推出時，很多人都抱著觀望的態度，覺得這個錢交了之后靠不靠譜，將來退休了能領到錢嗎?      隨著近幾年養老保險的完善，以及大家看到身邊退休的親戚朋友，每個月領到到一筆可觀的養老金，都逐步開始繳納養老保險。

      現在養老保險的參保人數已經達到了9.9億人，也就是說除了年齡不滿18周歲的，幾乎人人都參保了。      而且還有一些朋友，覺得現在，我自己經濟條件不太好，沒有那么多錢，等到退休60周歲前，我再一次補繳，現在為什么每年幾百元，甚至幾千元去交養老保險。      萬一將來政策變了，養老金領不到了，那交的錢豈不是就虧了，等到60歲自己要領養老金了，再一次補交也不遲，只要不影響，自己60周歲退休時，領養老金就可以。      我想抱著這種態度的朋友肯定不是個例，那么這樣做是否可以呢?      答案是:可以。      因為城鄉居民養老，可以一次補繳。      允許到60周歲之前進行補繳，也就是說，到60周歲退休時，如果自己沒有達到，養老保險繳費滿15年，可以補繳至滿15年，不會影響自己退休時領取養老金。      但是這么做，不建議的，因為補繳，不僅影響了自己的繳費年限，還會每年少幾百塊錢的補貼。

      今天就來跟大家聊一聊，城鄉居民養老繳費20年和一次補繳，各自的特點。      城鄉居民養老保險:在2014年將新農村養老保險，城鎮居民養老保險統一合并而來的。      1適用范圍:所有的農村戶口，城市戶口，滿18周歲。      就是說城鄉居民養老保險，所有的人都可以參加，只要滿足了年齡要求，不受戶口的限制。      2特點:每年繳費一次，繳費起點低，之前每年繳費100元，現在有的省份是200元起步，有十幾個繳費檔次，最高的有每年6000元。      3優點:不同的繳費檔次給予不同的補貼，比如之前每年繳費100元，每年給予30元的補貼，也就是合計130元，全部計入個人養老金賬戶。      4退休年齡:城鄉居民養老保險規定的退休年齡是男60周歲，女60周歲。      5繳費年限:跟城鎮職工養老保險一樣，累計繳滿15年，60周歲退休后可以享受養老金待遇。

      6養老金的領取辦法:城鄉居民養老保險領取養老金，分為兩個部分，基礎養老金，個人賬戶養老金。      基礎養老金:由社保統籌部門發放，這個錢完全是由國家給退休的中老年朋友發放。      個人賬戶養老金:跟個人每一年所繳納的費用有關，也就是說城鄉居民養老保險，自己每一年繳的費用，全部計入個人養老金賬戶，用于退休后這部分養老金的發放。      了解了城鄉居民養老保險的特點和發放養老金的標準。      我們這里城鄉居民養老保險的繳費檔次，一共有13個繳費檔次。      分別是100元，200元，300元，400元，500元，600元，700元，800元，900元，1000元，1500元，2000元，3000元。      可以看到繳費檔次還是比較多的，且最低100元就可以參加養老保險，所以起點低，對于農村的中老年朋友來說，這一個很容易被接受。      城鄉居民養老保險還有一個優點，就是選擇不同的繳費檔次，還會給予相應的補貼。

      這是三個繳費檔次，相對應的補貼是30元，40元，50元，60元，70元，80元，90元，100元，110元，120元，130元，150元，160元。      按照我們題主所說的每年繳費500元，那么相應給到的補貼就是70元。      那么每一年計入個人養老金賬戶的金額就是570元，繳費20年，個人賬戶儲蓄額為570×20=11400元。      由此可以看出，如果按照每年500元的繳費檔次逐年繳費，累計繳滿20年，個人賬戶儲蓄額為11400元。      另外一種情況是，如果在參加養老保險的年齡，沒有參加養老保險，等到60周歲退休之前，再一次補繳，也是按照每年500元的標準，交滿十五年。      有一點需要注意，補繳最多只能補繳至15年，不能超過15年。      所以如果是在60周歲退休之前一次補繳，那么繳滿15年個人賬戶儲蓄額為500×15=7500元。      跟同樣標準每年500元逐年繳費，累計繳費20年的朋友相比，個人賬戶儲蓄額要少了4000元。      城鄉居民養老保險，退休后養老金分為兩個部分，基礎養老金+個人賬戶養老金。

      個人賬戶養老金:跟個人賬戶儲蓄額有關，計算公式為，個人賬戶儲蓄額÷計發月數。      60周歲退休，對應的計發月數為139。      那么我們來看一下，累計繳費20年和一次補繳15年，每個月可領取的個人賬戶養老金為多少?      累計繳費20年:11400÷139=82元。      一次繳費15年:7500÷139=53.9元。      由此我們可以看到，每年繳費500元，累計繳費20年，退休后每月個人賬戶養老金為82元。      而一次補繳15年，每年500元，和每月個人賬戶養老金為53.9元。      基礎養老金:跟各個省份的規定有關，同一個省份的退休人員，養老金都是一樣的。      比如上海2021年發布的，城鄉居民養老保險，基礎養老金為每月1200元。      如果按照上面的兩種類型:累計繳費20年和一次補繳15年，參保地是在上海的話，那么相對應的每個月的養老金和回本時間。      累計繳費20年:每月養老金可領取1282元，回本時間為11400÷1282=8.89個月。      一次補繳15年:每月養老金可領取1253元，回本時間為7500÷1253=5.98個月。      由此我們可以看到，城鄉居民養老保險，養老金的領取差別在于，個人賬戶養老金的領取金額上，基礎養老金是一樣的。

      累計繳費20年，每年500元的繳費標準，和一次補繳15年，每年500元的繳費標準，兩者所相差的個人賬戶養老金每一個月為30元，一年就是360元。      這樣來看，一個月30元，差別不大，但是如果選擇更高標準的繳費檔次，比如6000元，累計繳費20年，和一次補繳15年，差距還是挺大的。      每年繳費6000元，給到的補貼大概是在260元，那么累計繳費20年，個人賬戶儲蓄額就為6260×20=125200，對應的60周歲退休之后，個人每月可領取的個人賬戶養老金就為125200÷139=900.7元。      另外一種情況，按照60周歲之前一次補繳15年，每年繳費6000元，那么個人賬戶儲蓄額就為6000×15=90000元，退休之后，每月可領取的個人賬戶，養老金為90000÷139=647.4元。      這樣一來，我們來算一算兩者的差距，每個月相差了900.7-647.4=253.3元，一年就差253×12=3036元。      通過這兩組數據的對比，我們可以看到城鄉居民養老保險，現在有一次補繳的優惠。      有一些持觀望態度的朋友，就會想著在自己60周歲退休之前，在一次補繳滿至15年，其實這種想法也是可行的，但是影響的是養老金繳費年限的上限，最多只能補繳15年。      所以對于想多交養老保險，將來領取高的養老金水平的朋友，一定要選擇逐年繳費，因為逐年繳費，養老保險的繳費年限才可以一直交至退休前。

      根據養老保險的繳費原則，多繳多得，長繳多得的原則，繳費年限越長，將來領取的養老金也越高，而一次補繳最多只能補繳至15年，且還沒有補貼。      而且現在我們國家的養老保險，對農民朋友是有一次補繳的優惠，但是將來城鄉居民養老保險，是否一直都有一次補繳的這個優惠，那就不得而知了。      因為城鎮職工養老從2016年，就陸續取消了一次補繳的優惠，以至于很多參加了城鎮職工養老保險的朋友，到退休年齡沒有達到，最低繳費年限15年，只能延遲退休。      且每一年城鎮職工養老保險的上漲都跟繳費年限掛鉤，說明繳費年限的重要性。      那些還在觀望的朋友們，完全不用擔心，現在交了養老保險，萬一將來政策變了，退休之后領不到養老金。      因為這種情況是不可能出現的，養老保險是我們國家的一項福利，為了讓所有退休之后的中老年朋友，老有所養，老有所依，一步一步在完善，且每一年養老金都在上漲。      養老金不僅每年在漲，且如今70多歲的農村老人，在養老保險開始實施時，已經到了60周歲，沒有交一分錢，現在也每個月都在領錢，目的就是為了給這些中老年朋友一份基本的生活保障。