法律分析：1、為避免保險人與被保險人之間產生糾紛，作為保險人，首先要加大保險條款宣傳力度，提高群眾對保險的認識和對保險知識、保險條款的了解。2、提高保險公司理賠程序的透明度，盡可能簡化手續。從目前情況看，出險率最高的是私家車和出租車，對一些輕微的車損事故、人員傷亡較輕的事故、單方肇事的事故，只要警方證明，有事故現場照片，就可以當場賠付，進而減少不必要的理賠手續。3、真誠協商，爭取諒解。建議保險公司加強對人員傷害案件，會同當地公安部門了解傷者的家庭情況等理賠必備證明材料，擠出理賠水分，減輕被保險人負擔。4、建立保險評估機構，發生事故后由相對獨立的保險評估機構在公正、公平、科學、合理的原則下盡可能做出公正的結論，切實維護雙方當事人的合法利益，約束保險雙方的行為。5、經營觀念要創新。要善于學習借鑒國外先進經驗，結合本地實際靈活運用到實踐中去。

法律依據：《中華人民共和國保險法》

第十條 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

第十一條 訂立保險合同，應當協商一致，遵循公平原則確定各方的權利和義務。除法律、行政法規規定必須保險的外，保險合同自愿訂立。

第十二條 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。

車險拒絕理賠怎么辦

　　車險拒絕理賠怎么辦，對于有車的人，都會給自己的愛車購買一份保險，目的是為了防止出現什么事情的時候，自己沒有辦法承擔巨額的賠償，但是有的時候保險公司拒賠，車險拒絕理賠怎么辦，

　　1、保險公司不理賠,可以向當地保監局投訴，或者仲裁，如果都不能解決的話，可以起訴。

　　2、消費者投訴，是指消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務，與經營者之間發生消費者權益爭議后，請求消費者權益保護組織調解，要求保護其合法權益的行為。

　　3、仲裁一般是當事人根據他們之間訂立的仲裁協議，自愿將其爭議提交由非司法機構的仲裁員組成的仲裁庭進行裁判，并受該裁判約束的一種制度。

　　4、起訴是指當事人就民事糾紛向人民法院提起訴訟，請求人民法院依照法定程序進行審判的行為。即請求法院通過審判，使被告人承擔某種法律上的責任和義務。

　　 一、車保險拒賠怎么辦

　　車險拒賠如果是以申請理賠人酒后駕車，無照駕駛、行駛證，駕照沒年檢等為原因，拒絕賠償是有符合法律法規的。如果是無理的，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第三十條，被保險人與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

　　 二、理賠要注意哪些事項

　　1、隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家現在許多保險公司的保險小卡已不在作為理賠憑證。

　　2、出險及時報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質等基本情況。

　　3、臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險，且有規定路線和時間，在規定以外的路線和時間發生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

　　4、車輛異地出險時要及時報保險公司，由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業標準估價，若有局部損壞回到投保地才發現的，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

　　5、被保險人如果要委托修理廠辦理賠，或將事故賠償費直接劃給修理廠的，應親自簽訂授權委托書并報保險公司備案。每次修理時，與修理廠簽訂質量合同，這樣才能維護自己的合法權益。

　　 三、交通事故賠償順序

　　首先，承保強制保險的保險公司應當在責任限額內進行賠償。不足部分由按照保險合同承保商業三聯保險的保險公司賠償；如仍有不足之處，侵權人應當按照《道路交通安全法》和《侵權責任法》的有關規定予以賠償。

　　 一、車險拒絕理賠當事人該如何處理

　　買保險就是買保障。但保險是買時容易賠時難。如果消費者投保前能多留意一下細節、多看下保險條款，誠實告知;保險公司能滿懷責任感，合理承保、公正理賠、誠實守信，很多拒賠其實是可以避免的。

　　為了盡量不被保險公司拒賠，建議廣大的保險消費者，在投保前，就得“做足功課”，看清保險條款。在投保的時候，針對保險公司工作人員或代理人的詢問，要做到“有問必答”。特別是對于比較重大事項，健康狀況、病患史、年齡、職業等因子，一定要如實告知。

　　當然，反過來說，保險公司沒問你的，就不用主動說了，因為我國新保險法已經明確規定，我國保險行業投保時，采用的是“詢問告知”方式。不問不答。在投保時，保險公司沒問過的情況，今后若發現有什么不妥，也不能追求被保險方的責任。

　　順利通過保險公司的核保后，在保險存續期內，若發生了的特別重大的事項，投保人要主動、適當通知保險公司。比如，把自己的車子轉賣給他人之后，根據新保險法精神，投保方或承繼方可以電話通知保險公司一下，免得將來發生事故后有糾紛。

　　一旦發生了保險事故，投保人、被保險人也要秉著坦誠的態度，主動配合保險公司的調查等。再有，保險公司拒賠時，除了向保險公司本身進行投訴外，還有當地保監局的信訪辦、市保險同業公會的保險糾紛調解委員會，甚至可以通過仲裁、訴訟等方法來解決。

　　 二、哪些情況是下保險公司會拒賠

　　 1、撞到自家人的不賠

　　所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)，除去這些人以外的，都視為第三者。在保險條款中規定被保險人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”的范疇。所以，如果車輛撞到自家人，商業三者險條款中規定為免責。同理，車輛之間互碰，如果屬于同一單位所有，則不能互為三者，根據條款規定不賠，不能通過第三者責任險得到賠償。

　　 2、車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠

　　該條免責條款的制定是為了對付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其他車上來騙取賠款。另一方面，因為這一免責條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。但這一免責條款并不是所有的車損險條款都采用的，有的保險公司所使用的條款就予以理賠，但并非全部，所以客戶在投保前還是要問個明白。

　　 3、把負全責的肇事人放跑的不賠

　　如果車主與其他車輛發生碰撞，且責任在對方，不能因為趕時間嫌麻煩或者其他什么原因放棄向對方要求賠償的權利。車主一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

　　 4、水深處強行打火導致發動機損壞的不賠

　　車輛行駛到水深處，發動機熄火后，駕駛員強行打火所造成發動機的損壞，車輛損失險是屬于免責范圍的，因為損失是由于駕駛員操作不當造成的。但為了給車主提供更充分的保障，保險公司開發了發動機特別損失險，如車主投保了此附加險，則可賠付。

　　 5、車輛修理期間造成的損失不賠

　　如果車輛在送修期間發生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠，因為修理廠有責任妥善保管維修車輛。

　　 6、拖著沒保交強險的車出事故的不賠

　　如果因為車主開車拖帶一輛沒有投保交強險的.車或被沒保交強險的車拖帶沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責的，商業三者險不會對此作任何賠償。

　　 7、私自加裝的設備不賠

　　不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發生事故造成私自加裝設備受到損失的，保險公司也不會對此賠償。車主需要為自己加裝的設備單獨投保。

　　 8、被車上物品撞壞不賠

　　如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險公司不負責賠償。

　　 9、沒經過定損直接修理的不賠

　　如果車輛出險，車主需要先到保險公司定損再修車，否則保險公司可能因無法確定損失金額而拒絕賠償。

　　 10、車輛零部件被盜的不賠

　　如果車輛只是零部件如輪胎、音響設備等被盜走，車主只能自擔損失。

　　除此之外，酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的，或者實習期上高速發生事故的等情形，保險公司也可以拒絕賠付。

　　 11、車輛未年檢的不賠

　　根據保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。可見車輛按時年檢，對于車輛上路以及保險來說是十分重要的。

　　 其他情況：

　　1、地震導致的損失不賠;

　　2、精神損失不賠;

　　3、修車期間的損失不賠;

　　4、操作不當致損的不賠;

　　5、單獨爆胎損失不賠;

　　6、隨車物品致損的不賠;

　　7、未經定損送修的不賠;

　　8、私下放棄追償的不賠;

　　9、部分配件被盜的

　　 一、車上人員意外險必須投

　　事件：田先生駕車去山西路上出了事故，田先生受了重傷，但是保險公司拒絕理賠。田先生很是氣憤，因為交強險、商業車險他均已經購買，居然沒有一個能賠。

　　專家提醒：車險的兩個主險---車損險和第三者責任險，都沒有涵蓋駕駛員本身在內，有車族應注意投保人身意外傷害保險或車上人員責任險。車上人員責任險規定：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員傷亡，可以獲賠。

　　 二、第三者責任險不保自家人

　　事件：夏女士開車快到自己家門口時，兒子聽到汽車聲飛奔過來迎接，夏女士不慎將兒子撞傷。她想，自己的車上了第三者責任險，應該能得到賠償。于是她到保險公司要求索賠，結果卻遭到拒絕。

　　專家提醒：第三者責任險中的“第三者”，一般指因被保險機動車意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的對方的人。不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

　　 三、報案必須及時

　　事件：王先生在過家門口一條小巷時車尾不慎將一名打工仔撞到，當時男子并無大礙，只是蹭破了皮，王先生給了該男子300元私了，結果男子肩膀輕微骨裂，造成一筆醫藥費。幾天后傷者家屬找到車主索賠，車主想到向保險公司報案，結果保險公司拒絕理賠。

　　專家提醒：按照車險合同，事故發生后，應及時向公安交管部門報案，并在48小時內向保險公司報案。因未及時報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的，保險公司有權拒絕賠償事故損失。

　　 四、發動機進水獲賠難

　　事件：王小姐開一輛上海大眾帕薩特，在一個暴雨天外出，由于路上大量積水，汽車發動機進水后王小姐強行點火，造成“爆缸”，僅更換發動機缸蓋就花費3萬元。但保險公司拒絕賠付。

　　專家提醒：暴雨對車輛造成損失，如果屬于暴雨淹及車身，導致車輛的坐墊、電路、內飾部件損失，可以通過報車損險獲得理賠。

　　但機動車損失險規定，發動機進水后導致的發動機損壞屬于責任免除。保險公司認為這類車損屬于車主自行增加汽車出險概率行為，不予理賠。所以當車主發現地下車庫進水并浸沒汽車底盤時，不可僥幸啟動汽車，應及時撥通保險公司服務熱線，他們會請求專業人士將汽車安全脫險。

　　在暴雨多發地區，建議車主投保發動機特別損失附加險或者涉水險，可以對機動車在積水路面涉水行駛和在水中啟動時，造成發動機進水后導致的發動機損壞，以及對機動車采取的施救、保護措施所支出的合理費用進行賠償。

　　 五、注意盜搶險的約定區域

　　事件：小趙某天夜晚送女友回家，送到后將車停在女友家樓下，結果一小時后下樓時發現車被盜了。這種情況保險公司如何處理呢?

　　專家提醒：如果約定了行駛和停車區域而在區域外被盜，則要增加免賠 率10%，如果被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置完稅證明等的，每缺少一項，增加免賠 率1%。投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人時，增加免賠 率5%。臨時牌照的車輛被盜搶不賠。

　　當然，這里的賠款是指該車出險時的價值，并扣除了折舊等。另外，如果車在正規停車場被盜，車主必須先行向停車場提出索賠要求后，才能向保險公司索賠。停車場賠付后，保險公司再賠付車價的差額部分。

　　如果停車場不賠，保險公司在保單責任內賠付。比如一輛車買時30萬元，在停車場丟失時價值25萬元，如果停車場賠了車主20萬元，那保險公司還要賠車主差額5萬元。要說明的是，保險公司支付賠款將取得“代位追償權”，還可以向停車場追償。

　　 六、事故發生后停止使用，等待定損

　　事件：梁先生在駕車上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車輛受損嚴重，事故發生后，他馬上向保險公司報了案，然后就將車開離了主干道以恢復交通。事后，保險公司的工作人員查勘現場后，發現梁先生的車輛底盤受損，而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動汽車，又導致發動機嚴重損壞，因此，保險公司認為，發動機損失屬于“擴大損失”，不在保險理賠范圍內，保險公司只負責底盤受損等損失。

　　專家提醒：車險條款規定，當汽車發生事故后，駕駛員未經必要的修理就繼續使用汽車，致使汽車損失擴大部分，保險公司也不理賠。

　　通常在汽車發生碰撞后，車主急于駕車趕往修理廠，未能顧及汽車性能已經由于碰撞而受損，容易導致汽車二次出險，這時保險公司只負責理賠汽車前次出險的事故損失，后一次事故損失是基于車主未能執行汽車安全行駛的義務而引起的，依據車險條款，保險公司因而不作理賠。

　　因此遇到事故應第一時間撥打救援電話或及時報警，并聯系保險公司，等待拖車，或者在車輛能推動的情況下，先把車推到路邊，等待保險公司查勘現場。有些保戶認為只要車輛有碰撞，不管有沒有現場都可以得到保險公司的賠償，這種想法是錯誤的。車輛發生事故必須保護現場，而不能離開現場后再向保險公司報案，因為車輛離開現場使得保險公司無法查勘現場情況，會在理賠上造成一定的困難。

　　 七、玻璃單獨破碎險不可忽視

　　事件：郭女士新買的車停在院子里，車窗玻璃被一群孩子的足球砸碎，郭女士感到不解的是，自己的車保了車損險為什么保險公司對此種情況不予理賠?

　　專家提醒：一些保險用戶會習慣性地認為玻璃單獨破碎屬于車輛損失險范圍，在沒有投保玻璃單獨破碎附加險時向保險公司提出索賠，而這種情況下保險公司是不賠償的。消費者應注意飛石擊碎玻璃的風險。在投保車損險的同時請不要忘了加保玻璃單獨破碎附加險這個險種。

　　 八、何為“不計免賠”?

　　事件：現在開車的新手越來越多了，為了盡量避免損失，很多人在給車輛買保險的時候都盡可能買全，包括一種叫做“不計免賠”的附加險?？墒堑鹊秸娴某隽耸鹿?，人們發現自己還得掏腰包。一會兒是“不計免賠”，一會兒又是“絕對免賠”，這條款好像有點讓人摸不著頭腦。

　　專家提醒：其實這里有兩個概念需要搞清楚，一個是絕對免賠額，一個是免賠 率?，F在國內的車輛保險條款當中，比較通行的是絕對免賠額1000元，免賠 率10%，兩者比較以高者為準。也就是說，在這兩個范圍內的損失，投保人需要自己負擔。

　　“不計免賠”準確的叫法是“不計免賠 率特約險”，簡單地說成“不計免賠”是不全面的。比如一輛車出了事故，造成的損失是2萬元，按照10%的免賠 率，車主需要自己負擔2000元，如果買了這種險，他自己負擔的部分就不按免賠 率來計算，而只要負擔1000元的絕對免賠額就可以了。這一方面是為了降低保險公司的成本，更重要的也是要增加車主的責任感，加強他們的安全意識。