【摘要】保險是一種隱性商品，很多消費者對保險知識不了解，保險代理人是具有專業知識，在客觀、公正立場上為保險公司與客戶之間達成協議的人。在商品經濟的時代商品是用來交換的，而保險代理人并不是保險商品的交易雙方當事人，他們只不過是一個媒介而矣!促成業務他們可以獲得法律準予獲得的傭金并且在以后盡心盡職做好后續服務。但是，由于保險是一種隱性商品（合同）并且它又有許多獨特的性質。比如免體檢保額的規定，非健康體投保規則等一般消費者或是有意向購買者所不懂得、不了解的知識。那么，我們要如何用所學的專業知識，在客觀、公證的立場上做好保險公司與客戶之間達成協議的媒呢？R先生現年42歲、無社保、無病史、年收入10萬、偶有出差、小孩3歲、系一家庭經濟支柱，現在要求用年交一萬元為自己投保會面、高額的保障，并且保險不僅要保自己還要包涵應盡的家庭責任。如果代理人是個稍有專業知識和負責的，那么本計劃中壽險保額不會低于至少50W，其保險的內容應有：壽險（終身或是定期壽險組合）、重疾險、意外險、意外醫療險、住院醫療險等。那么，現在就有一個問題存在了：對于42歲的人投保來說50W一定是超出了免體檢保額度無疑了。如果客戶被體檢后，確認身體有些問題，保險公司肯定是會做些諸如最高保額限制、拒保、除外、加費的。如果客戶對于保險公司核保部門所做出的諸如最高保額限制、拒保、除外、加費的決定，不理解也不接受的話，那么必然的后果有三：客戶沒有得到保險保障；保險公司沒有收到保費；你所有的努力因為沒有促成業務不能獲取分文傭金。那么，我們可否換個思路所有的問題都會解決了？回答是可行的。具體的做法是把你所做的保險計劃拆分，先在免體檢保額內做好他自身體的保障，讓這份保單承保以后再投保有關家庭責任方面的或是補充自身保障不足的部份。就是以后部份因為體檢不過關，保險公司不承保，或是客戶不能接受?？蛻粢彩菚膬刃母屑つ愕模⑶抑辽偎辛嘶镜谋Ｕ?，比沒有保險時的“裸奔”強多了。當然，有關這些問題你要在同客戶交流的時候同他溝通好，以免他產生一些不愉快不說還以為你是在故意給他制造問題。做保險就是三羸：客戶用有限的錢獲得高額全面的保障，保險公司承保了非問題件，你賺取了應有的傭金。

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