什么是意外保險(xiǎn)？
是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因遭受外來的非本意的、外來的、突發(fā)的意外事故（非疾病因素），身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。
人身意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目有四項(xiàng)：
1、死亡給付：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付。
2、殘廢給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾給付是分付。
3、醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。
4、停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金
意外險(xiǎn)都保什么
常見的意外險(xiǎn)可以分為三種。
第一種：保障范圍比較廣泛的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因?yàn)楦鞣N意外事故造成的身故或殘疾，都是保險(xiǎn)責(zé)任。
第二種：針對(duì)出行的極短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，通常保障期限在幾天到十幾天不等。比如隨著黃金周出游熱潮升溫的旅游險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)除了對(duì)意外事故導(dǎo)致的身故和殘疾進(jìn)行賠償外，還包含因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出的賠償。
第三種：針對(duì)交通工具的意外險(xiǎn)，保障期限也為一年，可以承保因?yàn)槌俗嚒⒒疖嚒⑤喆w機(jī)等交通工具出現(xiàn)的意外傷害。
選擇適合的意外險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士建議，由于有針對(duì)性的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍相對(duì)小，費(fèi)率也比較優(yōu)惠。而保障范圍廣的普通意外傷害保險(xiǎn)，價(jià)格就相對(duì)較貴。以同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為例，期限同樣為一年，保費(fèi)為100元的交通工具意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為汽車10萬、輪船和火車（包括地鐵和輕軌）20萬、飛機(jī)50萬；而如果投保100元的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額低于10萬元。
因此，比較省事的做法是投保個(gè)人或團(tuán)體的意外傷害保險(xiǎn)，將日常生活中能夠遇到的風(fēng)險(xiǎn)全都包括在內(nèi)，即便價(jià)格略高，但不會(huì)因保障不全發(fā)生不能賠付的情況。交通工具意外險(xiǎn)適合經(jīng)常外出的人，如果不想付太多的保費(fèi)，又希望有比較高的保障，就把保費(fèi)花在出行中風(fēng)險(xiǎn)最高的階段，俗話說“錢花在刀刃上”。旅游意外險(xiǎn)適合不方便購買普通意外傷害險(xiǎn)的人群。由于普通意外傷害險(xiǎn)要求投保年齡在16歲－65歲之間，而旅游險(xiǎn)沒有年齡限制，因此特別適合老人和兒童在特殊風(fēng)險(xiǎn)期間投保。
意外險(xiǎn)的誤區(qū)
由于按照旅游局的有關(guān)規(guī)定各家旅行社都要投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，有些游客就認(rèn)為跟團(tuán)旅游就不必購買旅游意外險(xiǎn)了。對(duì)此，太平洋人壽團(tuán)體業(yè)務(wù)部專員李女士表示，這是一個(gè)誤區(qū)。“出行中可能遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任并非都在旅行社，如果游客抱著錯(cuò)誤的想法，一旦發(fā)生損失有些就得不到保障。”
還有一些人認(rèn)為購買交通工具意外險(xiǎn)后再購買航意險(xiǎn)是一種重復(fù)和浪費(fèi)。對(duì)此太平洋人壽的李女士表示，除非在同一公司購買的產(chǎn)品，條款有特殊規(guī)定的外，通常在不同保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司購買的產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額可以相互疊加。
【案例】
李某患高血壓病已近20年時(shí)間，2004年8月他為自己購買了一份意外傷害綜合保險(xiǎn)，同年12月的一天，李某突然死亡，醫(yī)院出具的證明中注明死亡原因?yàn)槟X溢血突發(fā)。李某的家人拿著保單和醫(yī)院的各種收據(jù)到保險(xiǎn)公司要求理賠，被保險(xiǎn)公司拒絕后大吵大鬧，任憑保險(xiǎn)公司怎么解釋，突發(fā)腦溢血不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍，但患者家屬怎么都聽不進(jìn)去，對(duì)保險(xiǎn)公司的拒賠始終無法理解。
保險(xiǎn)不是什么都能裝的“筐”，并非投保了一種保險(xiǎn)，無論發(fā)生了什么，保險(xiǎn)公司都能賠。投保人投保了什么類型的保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就能得到什么樣的理賠。這里，李某僅購買了意外傷害保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種條款所規(guī)定的意外傷害事故有三個(gè)條件：
意外傷害事故：必須是突然的、不可預(yù)見的和由外來原因引起的。
李某雖然屬于突發(fā)性死亡，但并不是由于外來原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不屬于意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍。
【溫馨提示】
購買保險(xiǎn)之后，并不是自己的任務(wù)已經(jīng)結(jié)束，更多地掌握保險(xiǎn)方面的基本常識(shí)，才會(huì)使自己的利益得到更好的保障。首先要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同的條款，分清保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，在事故發(fā)生的第一時(shí)間報(bào)案，才能及時(shí)申請(qǐng)理賠。其次要隨時(shí)注意合同約定的交費(fèi)時(shí)間，按時(shí)交費(fèi)。另外，工作單位、住址和聯(lián)系方式變動(dòng)時(shí)，一定要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司能掌握正確信息。只有這樣投保人才能更好地保障自己的利益。

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意外保險(xiǎn)，是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。怎么買看這里《意外險(xiǎn)購買寶典，這幾款有必要了解一下！》】

意外保險(xiǎn)保的意外應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。一般情況下，被謀殺算意外，但是若被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中或?qū)め厷分斜槐恢\殺，抑或是受益人預(yù)謀殺人不在意外保險(xiǎn)理賠責(zé)任之內(nèi)，所以被謀殺是否算意外應(yīng)是具體情況而定。

　　意外保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分為兩類：意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些“套餐”產(chǎn)品里，還會(huì)有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。意外醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷、意外住院補(bǔ)貼等。

　　意外保險(xiǎn)免責(zé)條款一般包括：

　　1.被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。

　　2.被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。

　　3.被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑）后發(fā)生的意外傷害。

　　4.由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。

　　目前，越來越多的人選擇在網(wǎng)上投保意外保險(xiǎn)，網(wǎng)上的多種多樣的意外保險(xiǎn)的產(chǎn)品能夠極大限度的滿足人們的需求，慧擇網(wǎng)就是這樣的意外保險(xiǎn)的網(wǎng)上投保平臺(tái)，人們可以根據(jù)自己的需要選擇適合自己的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。