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個人住房貸款保險(個人貸款抵押房屋保險是什么保險)

首頁 > 社保2025-04-03 23:57:52

什么是住房貸款保險

個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔(dān)保。
個人住房貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。他是指商業(yè)銀行向借款人開放的,用于借款人購買首次交易的住房(即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個人的住房)的貸款。
(1)個人住房委托貸款全稱是個人住房擔(dān)保委托貸款,它是指住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款,一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余,因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個人住房貸款,個人住房擔(dān)保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款,是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外,還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

房貸險是什么

房貸險是一種為房貸借款人提供風(fēng)險保障的保險。


房貸險,全稱為房貸還款保險,是一種為個人住房貸款提供保障的保險產(chǎn)品。當(dāng)購房者購買房產(chǎn)并向銀行申請貸款時,可以選擇購買這種保險。其主要目的是幫助購房者應(yīng)對因意外情況導(dǎo)致無法按時償還房貸的風(fēng)險。下面詳細(xì)解釋其相關(guān)內(nèi)容和作用。


一、定義與目的


房貸險是一種為房貸借款人量身打造的保險產(chǎn)品。其主要目的是保障借款人在遭遇特定風(fēng)險事件時,如疾病、失業(yè)或其他突發(fā)情況,導(dǎo)致無法按時償還房貸,此時保險公司將按照合同約定為借款人提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償。這種保險可以有效地降低因意外事件給個人和家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。


二、保障范圍


房貸險的具體保障范圍因保險公司和具體產(chǎn)品而異,但通常包括以下幾個方面:因意外傷害、疾病、失業(yè)等導(dǎo)致無法按期償還房貸的情況。保險公司將根據(jù)合同約定,為借款人提供一定的保障,幫助他們度過難關(guān)。


三、購買與選擇


購買房貸險時,借款人需要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的保險產(chǎn)品。在選擇過程中,應(yīng)考慮保障范圍、保費(fèi)價格、保險公司信譽(yù)等因素。此外,借款人還應(yīng)了解相關(guān)條款和條件,確保自己了解保險的具體內(nèi)容和責(zé)任。


總之,房貸險是一種為房貸借款人提供風(fēng)險保障的保險產(chǎn)品。在購買房產(chǎn)并申請貸款時,考慮購買房貸險是一個明智的選擇,它可以幫助借款人應(yīng)對因意外事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險,保護(hù)個人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全。

房屋貸款保險費(fèi)怎么算

個人抵押貸款房屋保險的保費(fèi)怎么計(jì)算?

對于按揭買房者而言,投保抵押貸款房屋保險固然可以規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險,為了幫助您兒子按揭買房子降低財務(wù)損失,提前辦理個人抵押貸款房屋保險是必要的。

個人抵押貸款房屋保險該怎么計(jì)算費(fèi)用

個人抵押貸款房屋保險費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)不同的房貸情況而異的,按照借款額確定保險金額的,保險費(fèi)則是根據(jù)不同的借款年限來確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的。

保費(fèi)計(jì)算方法如下:

保險費(fèi)=借款額÷10000×借款年限相對應(yīng)的每萬元保險費(fèi)

假如你申請的是30萬元、25年期的個人住房商業(yè)性貸款,那么你所支付的保費(fèi)金額為:

(300000÷10000〕×130.80=3924元

保險事故發(fā)生后,保險人按以下方式計(jì)算賠償金額:

一、全部損失:保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額以不超過保險價值為限;無論任何原因,保險金額低于保險價值時,按保險金額賠償。

二、部分損失:保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算;無論任何原因,保險金額低于保險價值時,其賠償金額按保險金額與保險價值比例計(jì)算。

遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后,當(dāng)年保險年度的有效保險金額應(yīng)相應(yīng)減少,有效保險金額為原保險金額減去賠償金額后的余額,如被保險人要求恢復(fù)當(dāng)年原保險金額時應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)保險費(fèi),由保險人出具批單批注。至下個保險年度始則自動恢復(fù)到原保險金額。

而您在按揭購買房屋以后要想完善愛家保障,可以來慧擇網(wǎng)選購家財險,投保前您需要注意以下幾點(diǎn):

1、被保險人與保險標(biāo)的物具有保險利益關(guān)系。如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。

2、并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保普通家財險。無法確定具體價值的財產(chǎn)(如字畫、古玩)、日常生活必需品等不能投保普通家財險。

3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補(bǔ)償性原則,對于超額投保的部分,保險公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。

為您兒子按揭買房買保險,以上投保常識可以供您參考?;蹞窬W(wǎng)是提供專業(yè)普通家財險的投保平臺,歡迎您前來對比選購。

華安“滿堂?!?家庭財產(chǎn)保險

保障內(nèi)容:

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保障內(nèi)容:

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盜搶保障

低至:140元

房貸保險費(fèi)如何計(jì)算

保險費(fèi)是按實(shí)際貸款年限計(jì)算的,20年1280元,即每年64元,貸款實(shí)際使用年限為4年左右,理論上應(yīng)退保費(fèi)1000元左右,具體還要看保險公司怎么算,和耽誤的時間長短無關(guān)。

擴(kuò)展閱讀:【保險】怎么買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"

房貸的保險金是多少錢

目前一般是按照貸款金額的比例來收取貸款保險費(fèi),具體計(jì)算公式為:貸款保險費(fèi)=保險金額×保險年限×年保險費(fèi)率,其中,保險金額一般要求大于或等于貸款金額。

根據(jù)各保險公司要求,購房者可以根據(jù)按揭貸款年限的長短享受相應(yīng)的折扣,而且不同銀行所給的折扣也不同。

不過,享受了折扣的房貸客戶,提前還清貸款后是無法拿到按揭保險費(fèi)的,因?yàn)檫@類客戶的保單上注明了“折扣付費(fèi)不予退款”,所以在購買房貸險時一定要弄清楚狀況。

擴(kuò)展閱讀:【保險】怎么買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"

辦理房貸需要交哪些費(fèi)用貸款流程是什么

貸款買房在現(xiàn)今已經(jīng)不是什么新奇的事情了,但是貸款需要繳納哪些費(fèi)用的問題卻依然有人搞不清楚答案。尤其是當(dāng)中介也參與其中時,他們總會以各種理由收取不少費(fèi)用,這就很容易讓人白白花了冤枉錢,所以趕緊了解一下辦理二手房貸款需要交哪些費(fèi)用吧?

1、抵押登記費(fèi)

抵押登記費(fèi)是你前往房產(chǎn)登記部門辦理房屋抵押手續(xù)時要繳納的費(fèi)用,這項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一,主要還是要看你所在地區(qū)的具體規(guī)定。比如,在北京的話,辦理住宅抵押和他項(xiàng)權(quán)利證的手續(xù)費(fèi)總共為160元。

2、評估費(fèi)

由于二手房會受到使用年限、交通狀況、地理位置、采光與通風(fēng)等多種因素的影響,因此在買賣之前都需要進(jìn)行專業(yè)的評估,以確定房屋的價值,而評估費(fèi)就是評估機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)用。購買二手房時,通常會由中介或者銀行指定的評估機(jī)構(gòu)評估,收費(fèi)也會有差異,一般為評估價的0.1%-0.5%不等。

3、擔(dān)保費(fèi)

有時銀行為了規(guī)避房貸風(fēng)險,會要求你提供有足夠經(jīng)濟(jì)能力的組織或個人的擔(dān)保證明,這時你就需要去尋找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),讓他們?yōu)槟銚?dān)保,然后你再支付一些服務(wù)費(fèi)給他們,這里的服務(wù)費(fèi)就是擔(dān)保費(fèi)。至于擔(dān)保費(fèi)的具體數(shù)額,你可以與擔(dān)保公司協(xié)商決定。

4、房屋保險費(fèi)

保險費(fèi)也是辦理房貸需要繳納的費(fèi)用之一,是為了保障房屋因火災(zāi)、保障等意外事故而造成的損壞,其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為貸款金額×0.05%×貸款年限,不過該費(fèi)用是自愿繳納的,你可以選擇繳納或者不繳納。

了解了貸款買房需要繳納的費(fèi)用之后,你還需要了解一下貸款買房的流程,具體如下:

1、你需要攜帶身份證、戶口薄、婚姻證明、房產(chǎn)證等資料前往銀行申請貸款;

2、銀行會指定評估機(jī)構(gòu)對房產(chǎn)進(jìn)行評估,你需支付評估費(fèi);

3、銀行指定的律師事務(wù)所出具《法律意見書》,同意發(fā)放貸款,并給你一份放貸承諾書;

4、你與銀行簽訂房屋抵押合同并辦理公證;

5、你前往房產(chǎn)登記部門辦理抵押登記,并繳納抵押登記費(fèi)和保險費(fèi);

6、銀行會在規(guī)定期限內(nèi)將貸款發(fā)放到你指定的賬戶上,你只需按時還款即可。

現(xiàn)在,你知道了買賣二手房應(yīng)如何辦理貸款以及應(yīng)繳納哪些費(fèi)用了嗎?

(以上回答發(fā)布于2016-06-23,當(dāng)前相關(guān)購房政策請以實(shí)際為準(zhǔn))

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貸款買房必須買保險嗎?

購房貸款時,許多人會疑惑是否必須購買保險。實(shí)際上,中國人民銀行的《個人住房貸款管理辦法》明確規(guī)定,以房地產(chǎn)作為抵押物的借款人在簽訂合同時需要辦理房屋保險或委托貸款人代辦保險手續(xù)。在貸款期間,保險單由貸款人保管。這里的保險指的是“個人抵押貸款房屋綜合保險”,旨在為貸款出現(xiàn)意外情況無法正常償還提供保障。
個人抵押貸款房屋綜合保險的目的是確保在貸款人無法按期還款時,保險公司可以承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任,減輕貸款人和銀行的經(jīng)濟(jì)壓力。通過購買此保險,貸款人可以在貸款過程中獲得一份額外的安全感,避免因意外情況導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)困境。此外,保險單由銀行保管,可以確保在貸款期間保險的有效性和連貫性。
雖然購買保險是政策規(guī)定的一部分,但貸款人是否需要購買保險還應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險承受能力和保險產(chǎn)品的實(shí)際保障范圍。如果貸款人認(rèn)為自身有足夠的風(fēng)險控制能力,并且有能力在貸款無法正常償還時自行解決,那么可能無需額外購買保險。然而,對于大多數(shù)人而言,購買個人抵押貸款房屋綜合保險可以作為一種風(fēng)險分散策略,為未來的不確定性提供一定的保障。
綜上所述,中國人民銀行的政策要求購房貸款人在簽訂合同時辦理房屋保險或委托貸款人代辦保險手續(xù)。這旨在為貸款出現(xiàn)意外情況無法正常償還提供保障。購買保險可以為貸款人提供額外的安全感,但貸款人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險承受能力和保險產(chǎn)品的實(shí)際保障范圍綜合考慮是否需要購買保險。

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